Cards
Emittente
La banca che emette una carta di pagamento a un titolare di carta e autorizza o rifiuta le transazioni su di essa.
L'emittente è un'istituzione finanziaria, solitamente una banca o una cooperativa di credito, che mantiene l'adesione a un circuito di carte come Visa o Mastercard per fornire carte di pagamento direttamente a consumatori o aziende. L'emittente è responsabile della sottoscrizione del titolare della carta, della definizione dei limiti di credito o della verifica dei fondi disponibili e della gestione del rapporto principale con il cliente. Durante una transazione, l'emittente riceve le richieste di autorizzazione tramite le reti di carte e deve decidere se approvare o rifiutare in base a fattori quali il saldo disponibile, il rischio di frode e la conformità alla Strong Customer Authentication (SCA) utilizzando i protocolli 3DS. Oltre all'autorizzazione, gli emittenti gestiscono il processo di regolamento pagando l'acquirer per l'importo dell'acquisto e successivamente fatturando il titolare della carta. Gestiscono anche il processo di chargeback quando un titolare di carta contesta una transazione, agendo come principale sostenitore del consumatore nel modello a quattro parti. Poiché gli emittenti sopportano il rischio di credito principale, ricevono la commissione di interscambio, che è una porzione del tasso di sconto del commerciante stabilito dai circuiti.
Domande frequenti
Perché un emittente rifiuta una transazione nonostante il titolare della carta abbia fondi sufficienti?
Gli emittenti possono rifiutare le transazioni a causa di modelli di rischio interni che segnalano luoghi geografici insoliti, modelli di spesa ad alta velocità o discrepanze tecniche nelle date di scadenza e nel CVV. Inoltre, se una transazione non dispone dell'autenticazione 3DS richiesta per la conformità SCA, è probabile che l'emittente rifiuti la richiesta per soddisfare i requisiti normativi.
Qual è il ruolo dell'emittente nel ciclo di regolamento e finanziamento?
L'emittente fornisce il finanziamento per una transazione inviando l'importo netto al circuito di carte, che lo passa poi all'acquirer per il pagamento al commerciante. Questo processo avviene tipicamente entro 24-48 ore dalla compensazione della transazione, con l'emittente che si assume il rischio di riscuotere i fondi dal titolare della carta in un secondo momento.
Termini correlati
La banca o l'istituzione finanziaria autorizzata che detiene il MID del commerciante e salda le transazioni con carta per conto del commerciante.
Una risposta di autorizzazione che rifiuta di finanziare una transazione, restituita dall'emittente con un codice motivo.
Un rifiuto transitorio (ad esempio, fondi insufficienti, non onorare, generico) che di solito può essere recuperato con nuovi tentativi.
Un rifiuto definitivo (ad es. perso/rubato, ritira carta, conto non valido) che non deve essere ritentato.
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