Glossario dei pagamenti

Un protocollo di autenticazione del circuito di carte che sposta la responsabilità della frode dal commerciante all'emittente quando un titolare di carta è verificato.

L'attuale standard di autenticazione EMVCo, che invia oltre 100 elementi di dati all'emittente per una verifica del cliente basata sul rischio e per lo più senza attriti.

Criptogramma restituito da 3DS che autentica la transazione all'emittente, attestando il trasferimento di responsabilità se passato intatto all'autorizzazione.

Modello di frode in cui gli utenti si iscrivono ripetutamente a prove gratuite utilizzando identità sintetiche o numeri di carta monouso per evitare la conversione a pagamento.

Componente lato emittente in un flusso 3DS che decide tra frictionless e challenge, emette crittogrammi e applica le regole SCA.

Frode in cui un attaccante ottiene il controllo dell'account commerciante di un cliente (saldo fedeltà, carte salvate) tramite credential stuffing o phishing.

Un servizio di circuito che aggiorna automaticamente i numeri di carta e le date di scadenza memorizzati quando un emittente riemette una carta.

Sistema statunitense di trasferimento bancario in batch per addebiti e accrediti, con regolamento in uno-tre giorni lavorativi a un costo per transazione molto basso.

La banca o l'istituzione finanziaria autorizzata che detiene il MID del commerciante e regola le transazioni con carta per conto del commerciante.

Elaborazione delle transazioni tramite un acquirente domiciliato nel paese del titolare della carta per aumentare i tassi di approvazione di 5-15 punti ed evitare l'interscambio transfrontaliero.

La fase in cui una transazione autorizzata viene inviata per il regolamento, convertendo un blocco in un addebito compensato sul conto del titolare della carta.

Accettare e regolare in più valute tramite acquisizione locale o MCP, evitando commissioni transfrontaliere e di cambio sulle transazioni in valuta presentata.

Autorizzazione di una carta al momento dell'ordine e acquisizione dei fondi in un secondo momento (fino a sette giorni per Visa, 30 giorni per viaggi/noleggi), mantenendo il blocco dell'autorizzazione sulla linea del titolare della carta.

Variante B2B del SEPA DD; nessun diritto di rimborso del debitore per le riscossioni autorizzate, offrendo ai commercianti una protezione più forte ma richiedendo la pre-registrazione del mandato presso la banca del debitore.

Fornitore BNPL (Clearpay nel Regno Unito) che offre pagamenti rateali senza interessi in 4 rate; commissioni per i commercianti tipicamente del 4-6% con regolamento istantaneo.

Fornitore (termine specifico dell'India, simile a PayFac) che aggrega piccoli esercenti sotto un'unica relazione di acquisizione, regolamentato dalla RBI in India.

L'aggregatore di wallet transfrontalieri di Ant Group che offre ai commercianti l'accesso ad Alipay, Kakao Pay, GCash, Touch 'n Go e altri wallet asiatici tramite un'unica integrazione.

Successive direttive UE antiriciclaggio che estendono l'ambito di applicazione alle criptovalute, inaspriscono le soglie UBO e aggiungono la responsabilità penale per le violazioni della conformità.

Annullamento di un'autorizzazione prima dell'acquisizione, rilasciando il blocco senza messaggio di compensazione; possibile solo entro la finestra di autorizzazione.

Il regime normativo che obbliga le istituzioni di pagamento a rilevare e segnalare attività sospette.

Il wallet di Apple che utilizza token di rete DPAN e biometria del dispositivo; si qualifica come SCA nello Spazio Economico Europeo e comporta equivalenti di spostamento di responsabilità definiti dallo schema.

Fase finale e vincolante della controversia in cui Visa o Mastercard decidono sulla responsabilità; il perdente paga le commissioni di deposito del circuito di USD 500 o più, oltre all'importo contestato.

Prodotto di terze parti che rimborsa i commercianti per gli ordini approvati che successivamente vengono contestati come frode, in cambio di una percentuale del volume protetto.

Forza bruta automatizzata di combinazioni PAN, scadenza o CVV contro il Checkout di un commerciante; il punteggio VAAI di Visa ora valuta i commercianti sull'esposizione.

Framework EMVCo che consente a commercianti o wallet di eseguire la SCA per conto dell'emittente utilizzando la biometria del dispositivo, riconosciuta nell'ambito dei programmi di schema basati su FIDO.

Elevare una transazione da senza attriti a una contestazione quando il motore di rischio dell'emittente, l'Acquirer o le regole SCA richiedono un fattore aggiuntivo.

Controllo in tempo reale da parte dell'emittente che conferma la validità di una carta e la disponibilità dei fondi; si traduce in un codice di approvazione, un rifiuto o una risposta di rinvio.

Feed Mastercard Ethoca e Visa Rapid Dispute Resolution che consentono ai commercianti di rimborsare una transazione prima del Chargeback (tipicamente entro 24 ore) per evitare una contestazione dello schema.

Schema di addebito bancario del Regno Unito con un ciclo di compensazione di tre giorni e una garanzia di addebito diretto che consente ai pagatori di reclamare le riscossioni contestate senza prove.

Schema domestico belga (oltre l'80% di quota di carte di debito) che offre pagamenti tramite app basati su QR insieme all'accettazione di carte fisiche.

Esenzione SCA in cui i titolari di carta inseriscono un commerciante in una whitelist presso il proprio emittente, esentando le transazioni successive dall'autenticazione forte.

Membro principale autorizzato che sponsorizza il programma di carte di una fintech sui circuiti Visa o Mastercard, detenendo la responsabilità dello schema e la supervisione della conformità.

La prenotazione di fondi sul conto di un titolare di carta dopo un'autorizzazione riuscita; scade dopo la finestra temporale di decisione del circuito se non acquisita.

Programma di conformità di Mastercard che controlla le attività commerciali proibite o travisate, dai contenuti illegali al riciclaggio di transazioni.

Credito rateale a breve termine offerto alla Cassa da fornitori come Klarna, Clearpay e Affirm; regolamentato come credito al consumo nel Regno Unito dal 2026.

Una carta commerciale emessa ai dipendenti per le spese, che in genere comporta un interscambio più elevato e regole di autorizzazione più severe rispetto alle carte consumer.

Carta con due marchi di circuito (ad esempio Cartes Bancaires + Visa) che consente agli esercenti o ai titolari di carta di scegliere la rete di instradamento; obbligatoria in Francia e Belgio.

Carta emessa da un'azienda (aziendale, acquisti, piccola impresa) che attrae un interscambio più elevato ma è idonea per riduzioni di tariffa di Livello 2/3 sui dati qualificanti.

Carta che attinge a una linea di credito rotativa emessa al titolare della carta, generalmente con un interscambio più elevato rispetto al debito e con diversi diritti di contestazione.

Carta che attinge direttamente a un conto bancario; in genere comporta un interscambio inferiore rispetto al credito ed è spesso la categoria di volume maggiore nei mercati dell'UE.

Carta finanziata in anticipo anziché attingere a credito o saldo bancario; trattata come debito per l'interscambio ma spesso segnalata come a rischio più elevato per frode.

Circuito domestico francese co-brandizzato con Visa o Mastercard sulla maggior parte delle carte francesi; gli esercenti francesi devono offrire la scelta di instradamento CB secondo le regole dell'UE.

Riprovare una transazione rifiutata su un secondo acquirente o schema per recuperare l'autorizzazione, soggetto alle regole dello schema sulla frequenza dei tentativi e sui codici motivo.

Un'inversione forzata di un pagamento con carta avviata dalla banca emittente del titolare della carta.

La superficie di pagamento rivolta al commerciante, il modulo, la pagina ospitata o l'SDK in cui il cliente inserisce i dettagli di pagamento.

Lo standard del chip (Europay, Mastercard, Visa) che consente un'autorizzazione sicura della carta presente tramite crittogrammi dinamici anziché dati statici della banda magnetica.

La pianificazione (giornaliera, settimanale, mensile) con cui un acquirente paga un esercente, al netto di commissioni, riserve e rimborsi, sul conto bancario designato.

Rete di carte nazionale (CB, Dankort, Bancontact, Elo, mada) che opera su carte emesse localmente, di solito più economica e con un tasso di approvazione più elevato rispetto ai circuiti internazionali.

Portafoglio di circuito standard EMVCo (Visa, Mastercard, Amex, Discover) che consente agli acquirenti di effettuare il pagamento con un profilo memorizzato presso gli esercenti aderenti.

Codice ISO 18245 a quattro cifre utilizzato dai circuiti di carte per classificare l'attività di un commerciante.

Risposta ISO 8583 a due cifre (05 Non onorare, 51 Fondi insufficienti, 54 Carta scaduta) che spiega perché un emittente ha rifiutato un'autorizzazione; guida la logica di riprova.

Codice definito dal circuito che identifica i motivi di una contestazione (ad es. Visa 10.4 per titolare della carta non autorizzato, 13.1 per merce non ricevuta) che stabilisce le prove richieste per difenderla.

Un commerciante la cui verticale, il modello di business o il profilo di Chargeback rendono gli acquirenti standard riluttanti ad accettarlo.

Commissione fissa di sistema (pochi pence per tentativo) addebitata per ogni messaggio di autorizzazione indipendentemente dall'approvazione, aumentando i costi sui portafogli con molti tentativi.

Commissioni addebitate da Visa e Mastercard (o da un altro circuito) agli Acquirer e agli emittenti su ogni transazione.

Piccola commissione di schema (tipicamente 12-14 bps) che Visa e Mastercard applicano a ogni transazione di acquisizione per finanziare le operazioni di rete.

Regola Visa (in vigore da aprile 2023) che consente ai commercianti di annullare le controversie 10.4 dimostrando due transazioni precedenti non contestate dallo stesso titolare della carta attraverso punti dati corrispondenti.

Il processo dello schema che riconcilia le transazioni acquisite tra Acquirer ed emittente, producendo la posizione netta che si regola tra le banche.

Qualsiasi contestazione di una transazione avviata dal titolare della carta, incluse le richieste di recupero, gli storni, il pre-arbitrato e l'arbitrato.

Regola antifrode che limita il numero di tentativi per carta, IP, dispositivo o e-mail in un intervallo di tempo (ad esempio, 3 autorizzazioni/carta/ora) per contrastare il Card testing e l'abuso.

Crittografia hardware dei dati del titolare della carta al terminale, decifrata solo in un HSM elencato PCI, riducendo l'ambito PCI del commerciante a SAQ P2PE.

Controllo del valore di verifica della carta fallito; forte segnale di frode e, per le transazioni senza carta presente, un comune fattore scatenante per il rifiuto dell'emittente o risposte di soft-decline.

Il codice di 3 o 4 cifre sul retro della carta utilizzato per dimostrare il possesso durante le transazioni senza carta presente; le regole del circuito vietano l'archiviazione post-autorizzazione.

Dati di transazione a livello di riga (codice articolo, quantità, prezzo unitario, trasporto) richiesti per ottenere i livelli di Interchange più bassi per le carte commerciali.

Il nome commerciale mostrato ai titolari di carta sugli estratti conto, tipicamente limitato a 25 caratteri e richiesto per corrispondere al marchio del Checkout per evitare controversie.

Server gestito dallo schema (Visa DS, Mastercard DS) che instrada le richieste di autenticazione 3DS dall'MPI all'ACS dell'emittente corretto.

Il processo di riprovare i pagamenti di abbonamento falliti e di notificare ai clienti di aggiornare la loro carta prima di annullare l'abbonamento.

Offrire ai titolari di carta stranieri la possibilità di pagare nella loro valuta d'origine al punto vendita, con il commerciante/acquirente che guadagna un margine di cambio regolato dalle regole del circuito.

Invio di autorizzazioni o acquisizioni in un pacchetto programmato anziché in tempo reale; ancora standard per la compensazione con carta presente e i flussi di back-office legacy.

Schema domestico brasiliano accettato insieme a Visa e Mastercard; forte penetrazione nell'emissione ma portata transfrontaliera limitata.

La banca che emette una carta di pagamento a un titolare di carta e autorizza o rifiuta le transazioni su di essa.

Esenzione PSD2 dalla SCA per gli Acquirer a basso rischio di frode su transazioni inferiori a 500 EUR, calibrata sui tassi di frode del portafoglio misurati trimestralmente.

Esenzione SCA applicata dall'acquirente utilizzando i propri tassi di frode, consentendo alle transazioni idonee di bypassare le sfide 3DS sotto i 500 EUR.

Esenzione SCA applicata dall'ACS dell'emittente in base alla sua valutazione del rischio della transazione, spesso l'origine di approvazioni senza attriti su ticket più elevati.

Esenzione SCA PSD2 per transazioni inferiori a 30 EUR, limitata a cinque transazioni consecutive o 100 EUR cumulative non autenticate per carta.

Stato ECP Mastercard di primo livello attivato con oltre 100 storni e un rapporto storni/transazioni dell'1,5% in un mese solare.

Schema di trasferimento bancario in tempo reale del Regno Unito (24/7, fino a 1 milione di GBP per pagamento) utilizzato per pagamenti, avvio di pagamenti Open Banking e flussi Pay by Bank.

Modello di fatturazione ricorrente di prodotti/servizi; le regole dello schema richiedono preavviso, chiara cancellazione e segnalazione MIT per gli addebiti post-prova.

Servizio di pagamenti in tempo reale della Federal Reserve statunitense lanciato nel 2023, in competizione con TCH RTP per il credit push istantaneo fino a 500.000 USD.

Quadro normativo abbinato all'AML, che richiede il monitoraggio e la segnalazione delle transazioni sospettate di finanziare attività terroristiche.

Esito 3DS2 in cui l'emittente richiede al titolare della carta un fattore aggiuntivo (biometrico, OTP, app bancaria) prima di approvare la transazione.

Esito 3DS2 in cui l'emittente autentica il titolare della carta esclusivamente dai dati del dispositivo e della transazione, senza alcuna sfida mostrata al cliente.

Invio di un messaggio di compensazione senza un'autorizzazione corrispondente, tipicamente utilizzato per transazioni autorizzate vocalmente; comporta un rischio elevato di controversie.

Un fornitore che offre tecnologia di accettazione dei pagamenti, gateway, vaulting, reporting, a volte acquiring, sotto un unico contratto.

Una Contestazione presentata da un titolare di carta reale per una transazione che ha effettivamente effettuato, spesso perché non riconosce la descrizione o desidera un rimborso senza contattare l'esercente.

Frode in cui una sfida è stata superata (ad esempio tramite phishing o SIM swap) ma la transazione viene successivamente contestata; la responsabilità potrebbe comunque ricadere sull'emittente secondo le regole del circuito.

Identità fabbricata che mescola PII reali e false per aprire conti, ottenere credito e 'stagionare' le carte prima di incassare; un vettore di perdita principale nell'emissione di carte.

Conversione di valuta applicata a una transazione cross-currency, dal commerciante, dall'acquirente o dalla banca del titolare della carta.

Uno strato tecnico che crittografa i dati della carta, inoltra le richieste di autorizzazione a un acquirente e restituisce il risultato al commerciante.

Legge sulla protezione dei dati UE/UK che disciplina il trattamento dei dati personali (inclusi i dati dei titolari di carta al di fuori del perimetro PCI) con multe fino al 4% del fatturato globale.

Metodo di pagamento tramite bonifico bancario tedesco (ritirato a giugno 2024 per uso autonomo, integrato in Wero) che reindirizzava gli acquirenti all'online banking per autorizzare un pagamento.

Il wallet di Google che utilizza i token di rete dello schema su Android; fornisce dati biometrici del dispositivo o di verifica considerati SCA ai sensi della PSD2.

Stato ECP Mastercard di secondo livello attivato con oltre 300 Chargeback e un rapporto del 3,0%, comportando multe mensili materialmente più elevate.

Un identificatore unico rilasciato da un Acquirer che collega le transazioni a un account commerciante specifico.

Metodo di pagamento dominante olandese con reindirizzamento bancario (oltre il 60% dell'e-commerce NL) regolato tramite SEPA Instant, ora in migrazione verso lo schema paneuropeo EPI Wero.

Identificazione di un browser o di un'app tramite oltre 100 segnali passivi (canvas, font, WebGL, TLS) per collegare le sessioni tra le carte e rilevare anomalie senza cookie.

Codice a due cifre restituito da 3DS che indica l'esito dell'autenticazione; determina se la responsabilità ricade sul commerciante, sull'Acquirer o sull'emittente.

Instradamento delle transazioni idonee (spesso addebito domestico) tramite la rete più economica disponibile; obbligatorio in Australia per la scelta del commerciante sulle carte a doppia rete.

Interchange più elevato e non regolamentato applicato quando la carta e il commerciante si trovano in regioni diverse (ad esempio, titolare di carta statunitense che acquista da un commerciante del Regno Unito); spesso dall'1,15% all'1,65%.

Tariffe massime stabilite dal Regolamento UE sulle commissioni interbancarie (0,2% per le carte di debito consumer, 0,3% per le carte di credito consumer) e equivalenti del Regno Unito; le carte commerciali e il traffico interregionale sono esenti.

Prezzi completamente scorporati che espongono tre componenti: Interchange (pagato all'emittente), commissioni di schema (pagate a Visa/Mastercard) e markup dell'Acquirer.

La commissione pagata dall'acquirente all'emittente su ogni transazione con carta, stabilita dai circuiti.

Annullamenti di abbonamenti causati da errori di pagamento (carte scadute, fondi insufficienti, Soft decline) piuttosto che da decisioni deliberate del cliente.

Rivenditore terzo di servizi di acquisizione, che tipicamente percepisce una commissione sul volume del portafoglio; contrattualmente distinto da un PayFac.

Moderno standard di messaggistica finanziaria basato su XML utilizzato da SEPA, RTP, SWIFT gpi e CBPR+; consente rimesse più ricche e dati di pagamento strutturati.

Lo standard di messaggio alla base degli scambi di autorizzazione e compensazione del circuito; definisce i tipi di transazione, i codici di risposta e le posizioni degli elementi di dati.

Entità regolamentata che emette moneta elettronica ai sensi di PSD2/EMD2; centrale per wallet, Marketplace e configurazioni neo-bancarie e soggetta alle regole di salvaguardia.

Fornitore di Buy-now-pay-later che offre Pay in 3/4, Pay in 30 e finanziamenti; senza commissioni di schema ma con uno sconto commerciante del 3-6% e regole di responsabilità per i rimborsi.

Due diligence di onboarding su un'entità legale: costituzione, licenze, UBO, sanzioni e modello di business, obbligatoria per gli acquirenti secondo le norme AML.

Verifica regolamentata dell'identità del commerciante (KYB) e, ove pertinente, dei clienti del commerciante (KYC).

Regole che tentano nuovamente una transazione rifiutata attraverso finestre temporali, Acquirer o livelli di autenticazione per recuperare le entrate.

Schema di debito domestico dell'Arabia Saudita obbligatorio per l'accettazione di carte locali; tipicamente co-brandizzato con Visa o Mastercard sullo stesso PAN.

Risposta AVS in cui la via o il codice postale non corrispondono al file dell'emittente; una comune causa di rifiuto e input standard per le regole antifrode.

Lo spread che un acquirente, un gateway o un fornitore DCC aggiunge al tasso interbancario quando converte una transazione in valuta incrociata, tipicamente 100-350 bps.

Piattaforma a due lati che aggrega venditori terzi; le regole dello schema trattano i Marketplace come commercianti registrati con obblighi distinti di controversia e regolamento.

Programma Mastercard con due livelli (ECM a 100 contestazioni e rapporto dell'1,5%, HECM a 300 contestazioni e rapporto del 3,0%) che multa gli esercenti mensilmente fino alla risoluzione.

Database gestito da Mastercard di esercenti la cui attività è stata interrotta dagli acquirenti per frode, riciclaggio, Chargeback eccessivi o fallimento; le voci persistono per cinque anni.

Componente lato client o lato server che orchestra il flusso di messaggi 3DS con il DS e l'ACS per conto di un commerciante o PSP.

Qualsiasi metodo di pagamento non basato su carta, portafogli, bonifici bancari, BNPL, voucher, accettato al Checkout.

Regolamento UE (in vigore 2024/2025) che autorizza i fornitori di servizi di cripto-attività e gli emittenti di stablecoin, allineandoli alle regole AML e di salvaguardia dei pagamenti.

Dispositivo resistente alle manomissioni utilizzato da Acquirer, emittenti e fornitori P2PE per archiviare chiavi ed eseguire operazioni crittografiche sui dati delle carte.

Configurazione del punto vendita mobile che combina uno smartphone o un tablet con un lettore di carte Bluetooth per l'accettazione di carte in presenza in movimento.

Un token emesso dallo schema che sostituisce il PAN end-to-end e viene aggiornato automaticamente quando la carta sottostante viene riemessa.

Protocollo radio a corto raggio che trasporta pagamenti contactless con carta, portafoglio e telefono tra il dispositivo mobile o la carta e il terminale.

Il numero di carta di 13-19 cifre impresso su una carta, tokenizzato nei flussi conformi PCI per impedire l'archiviazione di dati grezzi del titolare della carta.

Le prime 6-8 cifre di un numero di carta, che identificano l'emittente, il paese, il circuito e il tipo di prodotto.

Le prime sei-otto cifre del PAN che identificano la banca emittente e il prodotto; precedentemente chiamato BIN e utilizzato per l'instradamento, la prevenzione delle frodi e la logica di ricerca BIN.

Quadro normativo UK/UE che impone alle banche di esporre API di conto e di pagamento a terze parti autorizzate, consentendo pagamenti tramite banca e Checkout basati su conto.

Uno strato di piattaforma che consente a un commerciante di connettersi a più acquirenti, APM e strumenti di rischio tramite un'unica integrazione e di instradare le transazioni in modo intelligente.

Tecniche (dati di Livello 2/3, MCC corretto, token di rete, instradamento BIN corretto) che qualificano le transazioni per categorie di interchange inferiori.

Il trasferimento di fondi regolati dall'acquirente al conto bancario dell'esercente, la cui cadenza è regolata dal ciclo di finanziamento e da eventuali riserve.

Flusso tap-to-pay basato su NFC con protezione crittografica EMV; i limiti dello schema (100 GBP nel Regno Unito, 50 EUR nello Spazio Economico Europeo) attivano la SCA periodica ai sensi della PSD2.

Una transazione avviata dal commerciante che addebita una credenziale memorizzata con una frequenza fissa o variabile, che richiede un CIT iniziale con SCA più la successiva segnalazione MIT.

Esercente principale che integra sotto-esercenti sotto un singolo MID con la sponsorizzazione di un Acquisitore completo; si applicano regole regolamentate di attivazione, transazione e monitoraggio.

Servizio regolamentato dalla PSD2 in cui un fornitore autorizzato avvia un bonifico bancario per conto del pagatore, utilizzato per i pagamenti tramite banca e i Checkout Open Banking.

Schema di trasferimento bancario istantaneo di Singapore che instrada i pagamenti tramite numero di cellulare, NRIC o UEN, ampiamente accettato ai Checkout QR.

Lo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento, il framework imposto dagli schemi per la gestione dei dati dei titolari di carta.

Schema di pagamento istantaneo brasiliano gestito dalla banca centrale; gratuito per i consumatori, a basso costo per i commercianti e dominante nell'e-commerce brasiliano dal 2022.

Secondo ciclo di contestazione in cui l'emittente contesta la rappresentazione del commerciante, dando all'acquirente un'ultima possibilità di accettare la responsabilità o di escalare all'arbitrato.

Una singola tariffa fissa (ad es. 2,9% + 30¢) addebitata su tutte le transazioni con carta indipendentemente dall'interscambio sottostante.

Modello di prezzo trasparente dell'acquirer che trasferisce le commissioni di interscambio e di circuito al costo con un ricarico fisso del processore.

Membro principale dello schema autorizzato a emettere o acquisire direttamente, avente diritto a un intervallo BIN o ICA e responsabile della conformità in tutti i suoi programmi a valle.

Acquirente secondario utilizzato quando il primario rifiuta o non è disponibile, offrendo ai commercianti ridondanza del processore e tassi di approvazione aggregati più elevati.

La Direttiva sui Servizi di Pagamento 2 dell'UE, che impone la SCA, apre le API bancarie e ridefinisce la responsabilità dei pagamenti.

Successore della PSD2 (Payment Services Regulation e PSD3) che rafforza SCA, la responsabilità per frode, il controllo del nome IBAN e l'accesso alla finanza aperta; in fase di processo legislativo UE.

Modulo di convalida PCI DSS (SAQ da A a D) il cui ambito dipende da come il commerciante gestisce i dati delle carte; A si applica ai flussi iframe/ospitati completamente esternalizzati.

Rapporto mensile delle contestazioni rispetto alle vendite, calcolato per MID; la metrica principale che regola l'ingresso in VAMP, ECP e altri programmi di monitoraggio.

File fornito dall'acquirer (tipicamente giornaliero) che elenca le acquisizioni, i rimborsi, le commissioni e il finanziamento netto; la verità fondamentale per la riconciliazione dell'esercente e il riconoscimento dei ricavi.

La risposta dell'esercente a un addebito stornato, con prove che la transazione originale era valida.

Meccanismo post-arbitrato in cui un acquirente richiede il rimborso all'emittente al di fuori del ciclo formale di contestazione, in genere per importi inferiori ai minimi previsti dal circuito.

Il trasferimento di fondi dall'Acquirente al conto bancario dell'esercente, al netto di commissioni e riserve.

Modello di pagamento in cui l'acquirente finanzia l'intero importo della transazione e fattura le commissioni separatamente; preferito dagli esercenti più grandi per la chiarezza della riconciliazione.

Modello di pagamento in cui l'acquirente deduce commissioni, rimborsi e chargeback dalle transazioni lorde prima del finanziamento; l'esercente riceve una cifra netta.

Ciclo di finanziamento in cui un acquirente paga i proventi del commerciante un giorno lavorativo dopo l'acquisizione della transazione; sono comuni anche i cicli T+2 e T+3.

Requisito PSD2 UE/UK che le carte emesse nell'EEA utilizzate presso commercianti dell'EEA completino l'SCA a meno che non si applichi un'esenzione; applicato dagli emittenti tramite sfide 3DS.

Rete Verifi che fornisce notifiche pre-contestazione in modo che i commercianti possano rimborsare prima che venga presentato un Chargeback Visa, mantenendo la transazione fuori dal conteggio delle contestazioni.

La commissione propria dell'acquirer aggiunta alle commissioni di interscambio e di schema, solitamente quotata in punti base più un importo in contanti per transazione.

Una richiesta pre-disputa da parte dell'emittente che richiede al commerciante i dettagli della transazione.

Elaborazione di vendite proibite o di terze parti tramite il MID di un commerciante non correlato; una violazione BRAM di alto livello che comporta multe Mastercard a partire da 25.000 USD.

Corrispondenza dei registri del gateway, dell'Acquirer e della banca per isolare le discrepanze (catture mancanti, commissioni poco chiare, lacune temporali); un flusso di lavoro finanziario fondamentale per gli esercenti su larga scala.

Una risposta di autorizzazione che rifiuta di finanziare una transazione, restituita dall'emittente con un codice motivo.

Una transazione legittima rifiutata dalle regole di rischio dell'emittente o del commerciante; le stime del settore indicano perdite globali nell'ordine di decine di miliardi all'anno.

Un rifiuto terminale (ad esempio, smarrito/rubato, carta da ritirare, conto non valido) che non deve essere ritentato.

Un rifiuto transitorio (ad esempio, fondi insufficienti, non onorare, generico) che di solito può essere recuperato con nuovi tentativi.

Un'inversione post-regolamento che restituisce i fondi al titolare della carta; le regole del circuito richiedono che i rimborsi vengano indirizzati alla carta originale, ove possibile.

Rimborso di un importo inferiore all'importo della transazione originale; può essere emesso più volte fino alla somma originale acquisita.

Fondi trattenuti dall'Acquisitore (a rotazione, anticipati o con tetto massimo) come garanzia contro il rischio di Storno e frode.

Una percentuale di ogni transazione trattenuta dall'Acquirer per un periodo fisso (es. 10% per 180 giorni) per coprire il rischio di Chargeback.

Il livello di orchestrazione che decide quale acquirente o APM gestisce ogni transazione, utilizzando regole su costo, BIN, valuta, geografia e approvazione storica.

Sistema di pagamento in tempo reale statunitense gestito da The Clearing House; istantaneo, solo credit-push, limite di 1 milione di USD, con un crescente utilizzo da parte dei commercianti per i pagamenti.

Norma UK/UE che richiede a EMI e PI di segregare i fondi dei clienti in conti di salvaguardia dedicati o assicurati contro l'insolvenza; rafforzata dalle norme UK del 2026.

Screening di clienti, UBO e controparti rispetto alle liste di sanzioni OFAC, ONU, UE e HM Treasury durante l'onboarding e il monitoraggio continuo.

La rete che gestisce le regole, l'interscambio e il regolamento di un marchio di carte (Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB, UnionPay).

Identificazione dei clienti che ricoprono funzioni pubbliche di rilievo, delle loro famiglie e dei loro stretti collaboratori, che richiedono una due diligence rafforzata ai sensi delle norme AML.

Termine Mastercard per Representment: la transazione di confutazione del commerciante che ripresenta l'addebito contestato con prove convincenti.

L'entità legale che stipula il contratto con l'acquirente, detentrice della responsabilità per storni di addebito e tasse; centrale per le configurazioni di Marketplace, SaaS e transfrontaliere.

Variante standard di addebito diretto SEPA, pre-notifica D-1; la finestra di storno per il consumatore è di 8 settimane per gli addebiti autorizzati, 13 mesi per quelli non autorizzati.

Schema di addebito bancario paneuropeo (varianti Core e B2B) che consente ai commercianti di prelevare pagamenti denominati in EUR dai conti dei clienti in base a un mandato firmato.

Schema di bonifico bancario in euro in tempo reale (fino a EUR 100.000, conferma in 10 secondi) che diventerà obbligatorio per i PSP del SEE nel 2025.

Un servizio dell'emittente che confronta l'indirizzo di fatturazione inviato con una transazione con l'indirizzo del titolare della carta registrato.

Selezione algoritmica di un acquirente o di un MID per transazione per massimizzare il tasso di approvazione, minimizzare i costi o entrambi.

Il nome del commerciante e le informazioni di contatto mostrate sull'estratto conto del titolare della carta.

Accettazione di pagamenti contactless sullo smartphone NFC del commerciante, senza un terminale separato; certificato secondo gli standard SPoC e MPoC di EMVCo.

Requisito PSD2 secondo cui i pagamenti elettronici avviati dal cliente nello SEE e nel Regno Unito devono essere autenticati con due dei seguenti fattori: conoscenza, possesso, inerenza.

Rete globale di messaggistica bancaria utilizzata per istruire bonifici transfrontalieri; più lenta e costosa rispetto agli schemi, ma predefinita per grandi pagamenti B2B.

Rapporto tra autorizzazioni approvate e tentativi totali; la leva più importante sul fatturato delle carte e il KPI primario di una buona configurazione di orchestrazione.

La percentuale totale aggregata che un commerciante paga al proprio Acquirer per transazione, comprendente interscambio, commissioni di schema e margine dell'Acquirer.

Terminali self-service per carte (pompe di carburante, parcheggi, biglietterie automatiche) soggetti a regole specifiche del circuito sulle finestre temporali di decisione e sugli importi di autorizzazione.

Schema di frode in cui i bot sondano numeri di carte rubate con piccole autorizzazioni per identificare carte attive per la rivendita o frodi a valle.

Sostituzione dei dati sensibili della carta con un valore surrogato non sensibile che può essere archiviato e riutilizzato senza rientrare nell'ambito PCI.

Un addebito avviato dal commerciante su una credenziale precedentemente memorizzata, senza la presenza del titolare della carta.

Una transazione avviata dal titolare della carta in tempo reale, tipicamente il primo addebito che stabilisce le credenziali in archivio.

Raro caso in cui la stessa istituzione è sia emittente che acquirente, consentendo la compensazione interna e spesso una migliore approvazione e prezzi rispetto al traffico instradato dai circuiti.

Pagamento transfrontaliero in cui solo uno tra l'esercente o l'emittente si trova nello SEE; la SCA non si applica rigorosamente, ma gli emittenti possono comunque contestare per rischio.

Una transazione con carta in cui il paese dell'emittente differisce dal paese dell'acquirente, comportando commissioni di interscambio e di circuito più elevate.

Regola dello schema che sposta la responsabilità della frode dal commerciante all'emittente una volta che l'autenticazione 3DS ha successo, difesa dai flag ECI 05 (Visa) o ECI 02 (Mastercard).

Raccomandazione FATF 16 che richiede la trasmissione dei dettagli dell'ordinante e del beneficiario sui pagamenti superiori alle soglie; estesa ai VASP ai sensi di MiCA.

Mascheramento di tutte le cifre di un PAN tranne le prime sei e le ultime quattro in ricevute e registri, imposto dal PCI DSS e dalla maggior parte dei regimi di privacy.

Persona/e fisica/e che possiede/ono o controlla/no il 25%+ di un'entità legale, la cui identità gli acquirenti devono verificare e controllare durante il KYB.

Sistema di pagamento A2A in tempo reale dell'India che instrada i trasferimenti basati su VPA tramite le banche; oltre 12 miliardi di transazioni al mese nel 2024.

Il codice a 3 o 4 cifre stampato su una carta, utilizzato per dimostrare che il titolare della carta detiene fisicamente la carta.

La valuta in cui un acquirente paga un esercente, potenzialmente diversa dalla valuta della transazione e che richiede la conversione FX.

Programma ombrello di Visa che monitora i portafogli degli acquirenti per frodi e controversie eccessive, sostituendo le soglie VDMP e VFMP legacy dal 2025.

Due modelli di tokenizzazione: i vault PSP memorizzano crittograficamente il PAN per un commerciante; i token di rete sono emessi dallo schema, portatili e aggiornati automaticamente dagli emittenti.

Un archivio conforme a PCI DSS di credenziali di carta tokenizzate che consente a un commerciante di addebitare nuovamente una carta senza detenere il PAN.

Programma Visa legacy che collocava i commercianti che superavano un rapporto di controversie dello 0,9% e 100 controversie mensili in livelli di rimedio crescenti.

Programma Visa legacy che segnala gli esercenti il cui rapporto frode/vendite ha superato lo 0,9% e un volume di frodi mensili di 75.000 $.

Programma Visa che esamina gli esercenti in settori regolamentati (gioco d'azzardo, adulti, prodotti farmaceutici) per la conformità a licenze, contenuti e onboarding.

Il wallet in-app di Tencent integrato in WeChat; essenziale per raggiungere i consumatori cinesi tramite QR, mini-programmi e flussi H5 transfrontalieri.

Wallet dell'Iniziativa Europea di Pagamento (EPI) basato su SEPA Instant, che sostituirà i flussi giropay e iDEAL in DE, FR, BE e NL a partire dal 2024.