What pricing models does this cover?

Interchange++ (the acquirer publishes each cost line), blended (one flat percentage), and tiered (buckets by card type). Cardflo strongly recommends interchange++ for anyone doing over £250k a year in card volume: the transparency alone is worth 10 to 30 basis points a year.

Is the estimate binding?

No. It's indicative and based on your inputs. Real pricing depends on your MCC, geography, average ticket, chargeback ratio, PCI scope and volume. Apply for a merchant account and we come back with a formal offer in two business days.

How do I read the output?

The estimator returns a breakdown: interchange (paid to the issuer), scheme fees (paid to Visa/Mastercard), acquirer margin (paid to your processor) and platform fee (Cardflo's share). Everything except acquirer margin is a pass-through cost that doesn't vary between providers.

What if my numbers look worse than the estimate?

It usually means your current acquirer is blending in undisclosed markup, or you're on a tiered rate card that hides the true interchange. Apply and we'll build a benchmark against your current 90-day statement so you can see the delta line by line.

How do I compare two offers that are quoted differently?

Convert both to an effective rate: total cost of acceptance divided by total processed volume, over the same period and using your real card mix. A blended quote that looks cheaper than interchange++ often loses once premium, commercial and non-EEA cards are included, because blended pricing is set on an assumed mix that rarely matches yours. Ask each provider for a worked example on your last full month of statements, including scheme fees, authorisation fees, refund fees and any monthly minimums, then compare the single number that results.

What savings are realistic if I have already negotiated?

Merchants who have never benchmarked usually find 20 to 40 basis points. Merchants who negotiated recently on interchange++ terms typically find less on margin but still gain on routing: domestic acquiring, network tokens, retry timing and correctly claimed SCA exemptions all lift approvals, and an approval-rate gain of a single percentage point is usually worth more than the entire acquirer margin. That is why the estimator shows cost and approval impact side by side rather than treating price as the only variable.

Prisoverslag

Hvad vil kortbehandling faktisk koste dig?

Indtast dine volumener og din risikoprofil. Vi estimerer Cardflo-gebyret, regionale ordnings- og interchange-omkostninger samt din eksponering for tilbageførsler, i din lokale valuta.

Din virksomhed

Denne beregner er illustrativ og viser kun en estimeret samlet omkostning. Det er ikke et bindende tilbud. Den faktiske pris afhænger af den specifikke mix af indløsere, din risikoprofil, jurisdiktion, behandlingsvolumen, historie for tilbageførsler og tilbagebetalinger samt andre kommercielle vilkår. Cardflo vil give et skræddersyet tilbud efter at have gennemgået din ansøgning.

Region

Risikoprofil

Månedlige transaktioner

Gennemsnitlig transaktionsværdi (£)

Kortmix

Debet 50%Kredit 50%

Chargebacks / måned£25.00 / tilbageførsel

Kun vejledende. Endelig prissætning afhænger af din indløser-miks, regionsopdeling, refusions- og tilbageførselsrater samt indløserpriser. UK IFR caps: 0.3% credit, 0.2% debit.

Estimerede månedlige omkostninger

£2,225.00

0.74% effektiv rate på £300,000.00 volumen

Cardflo platformgebyr

£0.10 pr. transaktion

£500.00

Acquiringgebyr

£0.05 per transaktion + 0.20%

£850.00

Ordning & interchange

Regulerede IFR-lofter (0,3 % kredit, 0,2 % debet)

£750.00

Chargeback-omkostninger

5 × £25.00

£125.00

Total

£2,225.00

Få et skræddersyet tilbud

Den effektive kortbehandlingsrate er et af de mest uigennemsigtige tal i en forhandlers resultatopgørelse. Interchange, scheme-gebyrer, indløserens avance, grænseoverskridende vurderinger, 3DS-gebyrer, gebyrer for tilbagebetalinger og gebyrer for tilbageførsler hober sig op på forskellige måder afhængigt af din MCC, geografi og kortmix. Estimator giver dig en ærlig vurdering af, hvad du bør betale.

Hvad der faktisk flytter din rate

MCC og risikoprofil

En dagligvare-MCC (5411) koster 0,2 procent i interchange i EU. En højrisiko-MCC som voksenindhold (5967) kan koste 20 gange mere. Hvis din indløser ikke fakturerer dig interchange++ med en synlig margin, tager de næsten helt sikkert forskellen på et uafsløret tillæg.

Kortblanding

Erhvervskort, premium forbrugerkort og ikke-EØS-kort har højere interchange end indenlandsk forbrugskredit. Hvis 40 procent af din trafik er international premium, forvent en effektiv rente 60 til 120 basispoint højere end en high-street-forhandler, der kun handler i Storbritannien.

Chargeback-forhold

Et chargeback-forhold over 0,9 procent udløser Visas Dispute Monitoring Programme og tilføjer et gebyr på $50 til $100 pr. chargeback. Over 1,8 procent bliver det Excessivt, og indløsere begynder at prissætte en overvågningsbøde. Hold det under 0,5 procent.

Geografi og grænseoverskridende flag

En transaktion er grænseoverskridende, når udstederen og indløseren placerer sig i forskellige lande, og gebyret gælder, selvom kunden aldrig har forladt sit hjemland. At tilføje en lokal indløser på et marked, hvor du allerede har en reel volumen, er ofte den største enkelte besparelse for en forretning, der sælger i hele Europa.

Gennemsnitlig ordrestørrelse og autorisationsmiks

Faste gebyrer pr. transaktion dominerer på små kurve, mens procentvise omkostninger dominerer på store. En forretning med en gennemsnitlig ordrestørrelse på fem pund og en med en på fem hundrede pund bør forhandle helt forskellige strukturer, selv med identiske MCC'er og volumener.

Refusioner, genforsøg og tvister

Hver refusion, hvert genforsøg og hver tvist medfører sit eget gebyr, og ingen af dem fremgår af den annoncerede hovedsats. Brancher med mange refusioner, såsom mode og rejser, betaler rutinemæssigt mere i tillægsgebyrer end i indløsermargen, hvilket er grunden til, at beregneren modellerer dem separat.

Almindelige spørgsmål

Hvilke prismodeller dækker dette?

Interchange++ (indløseren udgiver hver omkostningspost), blendet (én flad procentdel) og trinvis (inddelt efter korttype). Cardflo anbefaler stærkt interchange++ for alle, der omsætter for over £250.000 om året i kortvolumen: den gennemsigtighed alene er 10 til 30 basispoint værd om året.

Er estimatet bindende?

Nej. Det er vejledende og baseret på dine input. Den faktiske pris afhænger af din MCC, geografi, gennemsnitlige transaktionsstørrelse, chargeback-forhold, PCI-omfang og volumen. Ansøg om en forhandlerkonto, og vi vender tilbage med et formelt tilbud inden for to arbejdsdage.

Hvordan læser jeg outputtet?

Estimator returnerer en opdeling: interchange (betalt til udstederen), scheme fees (betalt til Visa/Mastercard), indløserens margin (betalt til din processor) og platform fee (Cardflos andel). Alt undtagen indløserens margin er en gennemstrømningsomkostning, der ikke varierer mellem udbydere.

Hvad hvis mine tal ser værre ud end estimatet?

Det betyder normalt, at din nuværende indløser blander uafsløret tillæg ind, eller at du er på et tiered rate-kort, der skjuler den sande interchange. Ansøg, og vi vil oprette et benchmark mod din nuværende 90-dages opgørelse, så du kan se forskellen linje for linje.

Hvordan sammenligner jeg to tilbud, der er opstillet forskelligt?

Omregn begge til en effektiv sats: samlede indløsningsomkostninger divideret med den samlede behandlede volumen over den samme periode og med dit faktiske kortmiks. Et blended tilbud, der ser billigere ud end interchange++, taber ofte, når premium-, erhvervs- og ikke-EØS-kort medregnes, fordi blended prissætning er fastsat ud fra et antaget miks, der sjældent matcher dit. Bed hver udbyder om et konkret regneeksempel baseret på din seneste hele måneds kontoudskrifter, inklusive kortordningsgebyrer, autorisationsgebyrer, refusionsgebyrer og eventuelle månedlige minimummer, og sammenlign derefter det samlede tal.

Hvilke besparelser er realistiske, hvis jeg allerede har forhandlet?

Forretninger, der aldrig har foretaget benchmarking, finder som regel 20 til 40 basispunkter. Forretninger, der nyligt har forhandlet på interchange++-vilkår, finder typisk mindre på margenen, men opnår stadig fordele ved routing: lokal indløsning, netværkstokens, genforsøgstiming og korrekt anvendte SCA-undtagelser øger alle godkendelserne, og en stigning i godkendelsesraten på et enkelt procentpoint er som regel mere værd end hele indløsermargenen. Det er grunden til, at beregneren viser omkostnings- og godkendelsespåvirkning side om side i stedet for kun at behandle pris som den eneste variabel.

Relaterede vejledninger.

Ansøg med Cardflo

Klar til at forbedre din betalingsopsætning?

Fortæl os om din virksomhed. Vi matcher dig med de rigtige indløsningspartnere og den rigtige rute, typisk inden for en uge.

Ansøg med Cardflo Udforsk platformen