What pricing models does this cover?

Interchange++ (the acquirer publishes each cost line), blended (one flat percentage), and tiered (buckets by card type). Cardflo strongly recommends interchange++ for anyone doing over £250k a year in card volume: the transparency alone is worth 10 to 30 basis points a year.

Is the estimate binding?

No. It's indicative and based on your inputs. Real pricing depends on your MCC, geography, average ticket, chargeback ratio, PCI scope and volume. Apply for a merchant account and we come back with a formal offer in two business days.

How do I read the output?

The estimator returns a breakdown: interchange (paid to the issuer), scheme fees (paid to Visa/Mastercard), acquirer margin (paid to your processor) and platform fee (Cardflo's share). Everything except acquirer margin is a pass-through cost that doesn't vary between providers.

What if my numbers look worse than the estimate?

It usually means your current acquirer is blending in undisclosed markup, or you're on a tiered rate card that hides the true interchange. Apply and we'll build a benchmark against your current 90-day statement so you can see the delta line by line.

How do I compare two offers that are quoted differently?

Convert both to an effective rate: total cost of acceptance divided by total processed volume, over the same period and using your real card mix. A blended quote that looks cheaper than interchange++ often loses once premium, commercial and non-EEA cards are included, because blended pricing is set on an assumed mix that rarely matches yours. Ask each provider for a worked example on your last full month of statements, including scheme fees, authorisation fees, refund fees and any monthly minimums, then compare the single number that results.

What savings are realistic if I have already negotiated?

Merchants who have never benchmarked usually find 20 to 40 basis points. Merchants who negotiated recently on interchange++ terms typically find less on margin but still gain on routing: domestic acquiring, network tokens, retry timing and correctly claimed SCA exemptions all lift approvals, and an approval-rate gain of a single percentage point is usually worth more than the entire acquirer margin. That is why the estimator shows cost and approval impact side by side rather than treating price as the only variable.

Prisberäknare

Vad kommer kortbehandling faktiskt att kosta dig?

Ange dina volymer och din riskprofil. Vi uppskattar Cardflo-avgiften, regionala system- och växlingskostnader samt exponering för reklamationer, i din lokala valuta.

Ditt företag

Denna kalkylator är illustrativ och visar endast en beräknad "blended cost". Det är ingen bindande offert. Den faktiska prissättningen beror på den specifika mixen av inlösare, din riskprofil, jurisdiktion, transaktionsvolym, historik för tvister och återbetalningar, samt andra kommersiella villkor. Cardflo kommer att tillhandahålla en skräddarsydd offert efter att ha granskat din ansökan.

Region

Riskprofil

Månatliga transaktioner

Genomsnittligt transaktionsvärde (£)

Kortmix

Debet 50%Kredit 50%

Chargebacks / månad£25.00 / chargeback

Endast vägledande. Slutlig prissättning beror på din inlösenmix, geografiska fördelning, återbetalnings- och tvistnivåer, samt inlösarens prissättning. UK IFR caps: 0.3% credit, 0.2% debit.

Uppskattad månadskostnad

£2,225.00

0.74% effektiv ränta på £300,000.00 volym

Cardflo plattformsavgift

£0.10 per transaktion

£500.00

Inlösenavgift

£0.05 per transaktion + 0.20%

£850.00

Kortnätverk & interchange

Reglerade IFR-tak (0,3 % kredit, 0,2 % debet)

£750.00

Chargebackkostnader

5 × £25.00

£125.00

Totalt

£2,225.00

Få en skräddarsydd offert

Den effektiva kortbehandlingskostnaden är en av de mest otydliga siffrorna i en handlares resultaträkning. Interchange, schemaavgifter, inlösarmarginal, gränsöverskridande avgifter, 3DS-avgifter, återbetalningsavgifter och chargeback-avgifter staplas på olika sätt beroende på din MCC, geografi och kortmix. Uppskattaren ger dig en ärlig bild av vad du borde betala.

Vad som faktiskt påverkar din ränta

MCC och riskprofil

En MCC för dagligvaror (5411) prissätts till 0,2 procent i interchange i EU. En högrisk-MCC som vuxeninnehåll (5967) kan prissättas 20 gånger högre. Om din inlösare inte ger dig ett interchange++-pris med en synlig marginal, tjänar de nästan säkert mellanskillnaden på ooffentlig markup.

Kortmix

Företagskort, premiumkonsumentkort och icke-EEA-kort har högre interchange än inhemska konsumentkreditkort. Om 40 procent av din trafik är internationell premium, förvänta dig en effektiv ränta 60 till 120 baspunkter högre än en endast brittisk handlare.

Chargeback-kvot

En chargeback-kvot över 0,9 procent utlöser Visas Dispute Monitoring Programme och lägger till en avgift per chargeback på 50 till 100 dollar. Över 1,8 procent blir det "Excessive", och inlösare börjar prissätta en övervakningsböter. Håll den under 0,5 procent.

Geografi och gränsöverskridande indikatorer

En transaktion är gränsöverskridande när kortutgivaren och inlösaren finns i olika länder, och avgiften tillämpas även om kunden aldrig lämnade hemmet. Att lägga till en lokal inlösare på en marknad där du redan har betydande volym är ofta den enskilt största besparingen som är tillgänglig för en handlare som säljer över hela Europa.

Genomsnittligt orderbelopp och auktoriseringsmix

Fasta avgifter per transaktion dominerar vid små varukorgar, medan procentuella kostnader dominerar vid stora. En handlare med ett genomsnittligt orderbelopp på fem pund och en med ett på femhundra pund bör förhandla fram helt olika strukturer, även med identiska MCC och volymer.

Återbetalningar, nya försök och tvister

Varje återbetalning, nytt försök och tvist medför en egen avgift, och ingen av dem visas i den ordinarie taxan. Branscher med höga återbetalningsnivåer, som mode och resor, betalar rutinmässigt mer i tilläggsavgifter än i inlösarmarginal, vilket är varför prisuppskattaren modellerar dem separat.

Vanliga frågor

Vilka prissättningsmodeller täcker detta?

Interchange++ (inlösaren publicerar varje kostnadspost), blandad (en fast procentsats) och nivåindelad (kategorier efter korttyp). Cardflo rekommenderar starkt interchange++ för alla som omsätter över 250 000 £ per år i kortvolym: transparensen i sig är värd 10 till 30 baspunkter per år.

Är uppskattningen bindande?

Nej. Den är vägledande och baseras på dina uppgifter. Verklig prissättning beror på din MCC, geografi, genomsnittliga transaktionsvärde, återkravsgrad, PCI-omfång och volym. Ansök om ett handlarkonto så återkommer vi med ett formellt erbjudande inom två arbetsdagar.

Hur läser jag resultatet?

Uppskattaren returnerar en uppdelning: interchange (betalas till utfärdaren), schemaavgifter (betalas till Visa/Mastercard), inlösarmarginal (betalas till din processor) och plattformsavgift (Cardflos andel). Allt utom inlösarens marginal är en genomgångskostnad som inte varierar mellan leverantörer.

Vad händer om mina siffror ser sämre ut än uppskattningen?

Det betyder vanligtvis att din nuvarande inlösare blandar in ooffentlig markering, eller att du har en nivåindelad prislista som döljer den verkliga interchange. Ansök så bygger vi en jämförelse mot ditt nuvarande 90-dagars utdrag så att du kan se skillnaden rad för rad.

Hur jämför jag två erbjudanden som har angivits på olika sätt?

Omvandla båda till en effektiv taxa: total inlösenkostnad dividerat med total behandlad volym under samma period och med din faktiska kortmix. Ett enhetspris som ser billigare ut än interchange++ förlorar ofta när premiumkort, företagskort och kort utanför EES räknas med, eftersom enhetspriser sätts utifrån en antagen mix som sällan matchar din. Be varje leverantör om ett räkneexempel baserat på dina kontoutdrag från den senaste hela månaden, inklusive kortnätverksavgifter, auktoriseringsavgifter, återbetalningsavgifter och eventuella månadskrav, och jämför sedan det slutliga resultatet.

Vilka besparingar är realistiska om jag redan har förhandlat?

Handlare som aldrig har gjort en jämförelse hittar vanligtvis 20 till 40 baspunkter. Handlare som nyligen förhandlat om interchange++-villkor hittar vanligtvis mindre på marginalen men gör ändå vinster på dirigering: lokal inlösen, nätverkstoken, timing för nya försök och korrekt begärda SCA-undantag ökar alla godkännandegraden, och en ökning av godkännandegraden på en enda procentenhet är oftast värd mer än hela inlösarmarginalen. Det är därför prisuppskattaren visar kostnads- och godkännandeeffekt sida vid sida i stället för att behandla pris som den enda variabeln.

Relaterade guider.

Ansök med Cardflo

Redo att förbättra din betalningsinställning?

Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt väg, vanligtvis inom en vecka.

Ansök med Cardflo Utforska plattformen