Acquiring
Zahlungsdienstleister
Auch: PSP
Ein Anbieter, der unter einem einzigen Vertrag Technologie für die Zahlungsabwicklung, Gateway, Speicherung, Berichterstattung und manchmal auch das Acquiring bereitstellt.
Ein Zahlungsdienstleister (ZDL) fungiert als kommerzieller und technischer Vermittler, der es Händlern ermöglicht, elektronische Zahlungen zu akzeptieren, ohne notwendigerweise individuelle Beziehungen zu mehreren Banken oder Kartenorganisationen wie Visa und Mastercard aufbauen zu müssen. Der Leistungsumfang eines ZDL umfasst häufig die Bereitstellung eines Payment Gateways, Tokenisierungs-Safes für PCI-DSS-Compliance und eine konsolidierte Berichterstattung für verschiedene Zahlungsmethoden. In vielen Fällen fungiert ein ZDL als Zahlungsaggregator, der eine einzige Händler-Identifikationsnummer (MID) verwendet, um Transaktionen für zahlreiche kleinere Sub-Händler abzuwickeln, was den Onboarding-Prozess vereinfacht. Viele moderne ZDLs fungieren auch als Acquirer und verwalten den gesamten Lebenszyklus einer Transaktion von der Autorisierung bis zur Abwicklung und der Verwaltung von Interchange-Gebühren. Je nach Gerichtsbarkeit werden diese Unternehmen in der Regel von Stellen wie der Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich oder im Rahmen von PSD2-Rahmenwerken in Europa reguliert, was sie dazu verpflichtet, gegebenenfalls eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) zu ermöglichen.
Häufig gestellte
Worin unterscheidet sich ein ZDL von einem traditionellen Händler-Acquirer?
Ein traditioneller Acquirer konzentriert sich hauptsächlich auf die Abrechnung von Geldern und die Bereitstellung eines Händlerkontos, während ein ZDL in der Regel einen breiteren Technologie-Stack einschließlich Gateway- und Risikomanagement-Tools anbietet. Einige ZDLs bieten eigene Acquiring-Dienste an, während andere als Gateways fungieren, die mit einer separaten Drittanbieter-Acquiring-Bank verbunden werden müssen.
Entfällt durch die Nutzung eines ZDL die Notwendigkeit der PCI-DSS-Compliance?
Die Nutzung eines ZDL reduziert den Compliance-Aufwand, indem sensible Kartendaten über gehostete Felder oder Tokenisierung verarbeitet werden, aber sie eliminiert ihn nicht vollständig. Händler müssen in der Regel immer noch einen vereinfachten Self-Assessment Questionnaire (SAQ) ausfüllen, um nachzuweisen, dass sie keine kardiovaskulären Daten auf ihren eigenen lokalen Servern speichern oder übertragen.
Verwandte Begriffe
Die lizenzierte Bank oder das Finanzinstitut, das die MID des Händlers besitzt und Kartentransaktionen im Namen des Händlers abrechnet.
Eine technische Schicht, die Kartendaten verschlüsselt, Autorisierungsanfragen an einen Acquirer weiterleitet und das Ergebnis an den Händler zurücksendet.
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