Zahlungsglossar
Definitionen der Begriffe, die man beim Registrieren eines Händlerkontos, beim Weiterleiten von Zahlungen oder beim Bekämpfen eines Chargebacks hört. Verfasst vom Cardflo-Team.
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A
Die Überweisung von Geldern vom Acquirer auf das Bankkonto des Händlers, abzüglich Gebühren und Reserven.
Ein Scheme-Dienst, der gespeicherte Kartennummern und Ablaufdaten automatisch aktualisiert, wenn ein Emittent eine Karte neu ausgibt.
Die lizenzierte Bank oder das Finanzinstitut, das die MID des Händlers besitzt und Kartentransaktionen im Namen des Händlers abrechnet.
Ein Emittentendienst, der die bei einer Transaktion übermittelte Rechnungsadresse mit der hinterlegten Adresse des Karteninhabers abgleicht.
Jede nicht-kartenbasierte Zahlungsmethode, Wallets, Banküberweisungen, BNPL, Voucher, die an der Kasse akzeptiert wird.
B
Die ersten 6–8 Ziffern einer Kartennummer identifizieren den Emittenten, das Land, das System und den Produkttyp.
Ein einziger Pauschalsatz (z. B. 2,9 % + 30 Cent), der für alle Kartentransaktionen unabhängig von der zugrunde liegenden Interchange-Gebühr berechnet wird.
C
D
F
Eine Rückbuchung, die von einem echten Karteninhaber für eine tatsächlich getätigte Transaktion eingereicht wird, oft weil er die Beschreibung nicht erkennt oder eine Rückerstattung wünscht, ohne den Händler zu kontaktieren.
Währungsumrechnung, die auf eine Transaktion in Fremdwährung durch den Händler, Acquirer oder die Bank des Karteninhabers angewendet wird.
G
Die regulatorische Regelung, die Zahlungsdienstleister verpflichtet, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden.
Eine Kartentransaktion, bei der das Land des Emittenten vom Land des Acquirers abweicht, was höhere Interbankenentgelte und Schemegebühren nach sich zieht.
H
Eine eindeutige Kennung, die von einem Acquirer ausgegeben wird und Transaktionen einem bestimmten Händlerkonto zuordnet.
Ein vom Händler initiierter Vorgang gegen eine zuvor gespeicherte Berechtigung, ohne Anwesenheit des Karteninhabers.
Vierstelliger ISO 18245-Code, der von Kartenunternehmen zur Klassifizierung des Geschäfts eines Händlers verwendet wird.
Vom Acquirer einbehaltene Gelder (Rolling, Upfront oder Capped) als Sicherheit gegen Chargeback- und Betrugsrisiken.
Eine endgültige Ablehnung (z. B. verloren/gestohlen, Karte einziehen, ungültiges Konto), die nicht wiederholt werden darf.
Ein Händler, dessen Branche, Geschäftsmodell oder Chargeback-Profil Standard-Acquirer zögern lässt, ihn aufzunehmen.
I
Die Gebühr, die der Acquirer bei jeder Kartentransaktion an den Emittenten zahlt und die von den Systemen festgelegt wird.
Transparentes Acquirer-Preismodell, das Interchange- und Scheme-Gebühren zum Selbstkostenpreis zuzüglich eines festen Verarbeitungsaufschlags weitergibt.
Die Bank, die eine Zahlungskarte an einen Karteninhaber ausgibt und Transaktionen darauf autorisiert oder ablehnt.
K
Ein PCI-DSS-konformer Speicher für tokenisierte Kartendaten, der es einem Händler ermöglicht, eine Karte erneut zu belasten, ohne die PAN zu speichern.
Eine Autorisierungsantwort, die die Finanzierung einer Transaktion verweigert und vom Emittenten mit einem Grundcode zurückgegeben wird.
Eine vom Karteninhaber in Echtzeit initiierte Transaktion, typischerweise die erste Belastung, die die Speicherung der Zugangsdaten begründet.
Der 3- oder 4-stellige Code, der auf einer Karte aufgedruckt ist und der beweist, dass der Karteninhaber die Karte physisch besitzt.
Regulierte Identitätsprüfung des Händlers (KYB) und, soweit relevant, der Kunden des Händlers (KYC).
N
P
Eine technische Schicht, die Kartendaten verschlüsselt, Autorisierungsanfragen an einen Acquirer weiterleitet und das Ergebnis an den Händler zurücksendet.
Der Payment Card Industry Data Security Standard, der vom Schema vorgeschriebene Rahmen für die Handhabung von Karteninhaberdaten.
Die Zahlungsdiensterichtlinie 2 der EU, die SCA vorschreibt, Banking-APIs öffnet und die Zahlungshaftung neu gestaltet.
R
Die Antwort des Händlers auf eine Rückbuchung mit Nachweis, dass die ursprüngliche Transaktion gültig war.
Eine Vor-Chargeback-Anfrage des Emittenten, in der der Händler um Transaktionsdetails gebeten wird.
Ein Prozentsatz jeder Transaktion, der vom Acquirer für einen festen Zeitraum (z.B. 10% für 180 Tage) zur Abdeckung des Chargeback-Risikos einbehalten wird.
S
Gebühren, die von Visa und Mastercard (oder einem anderen Schema) den Acquirern und Issuern auf jede Transaktion berechnet werden.
Algorithmische Auswahl eines Acquirers oder einer MID pro Transaktion, um die Genehmigungsrate zu maximieren, die Kosten zu minimieren oder beides.
Eine vorübergehende Ablehnung (z. B. unzureichende Mittel, Do-not-honour, generisch), die normalerweise durch erneute Versuche behoben werden kann.
Der Name und die Kontaktinformationen des Händlers, die auf dem Kontoauszug des Karteninhabers angezeigt werden.
PSD2-Anforderung, dass vom Kunden initiierte elektronische Zahlungen im EWR und im Vereinigten Königreich mit zwei der folgenden Faktoren authentifiziert werden müssen: Wissen, Besitz, Inhärenz.
Jede vom Karteninhaber initiierte Anfechtung einer Transaktion, einschließlich Retrieval Requests, Chargebacks, Pre-Arbitration und Arbitration.
T
W
Z
Ein Anbieter, der unter einem einzigen Vertrag Technologie für die Zahlungsabwicklung, Gateway, Speicherung, Berichterstattung und manchmal auch das Acquiring bereitstellt.
Eine Plattformschicht, die es einem Händler ermöglicht, sich über eine einzige Integration mit mehreren Acquirern, APMs und Risikotools zu verbinden und Transaktionen intelligent zu routen.
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