Zahlungen für die Reisebranche für Reiseunternehmen.
Cardflo bietet eine robuste Zahlungsabwicklung für Reiseunternehmen. Wir bieten eine sichere und effiziente Abwicklung für Fluggesellschaften, Hotels und Online-Reisebüros.
Unsere Plattform verwaltet hohe Transaktionsvolumina, mindert Währungskomplexitäten und optimiert Genehmigungsraten für globale Reiseoperationen.
- Branche
- Reiseunternehmen
- Kategorie
- Reisen
- Cardflo Unterstützung
- Ja
Der Überblick
Die Zahlungsabwicklung für den Reisesektor umfasst die Bewältigung komplexer Transaktionslebenszyklen, die oft durch erhebliche Verzögerungen zwischen Buchung und Leistungserbringung gekennzeichnet sind. Für Fluggesellschaften, Hotels und Online-Reisebüros muss der Zahlungs-Stack hohe durchschnittliche Transaktionswerte zusammen mit häufigen grenzüberschreitenden Zahlungsströmen verarbeiten.
Diese Unternehmen verlassen sich typischerweise auf eine Mischung aus vom Händler initiierten Transaktionen (MIT) und vom Kunden initiierten Transaktionen (CIT), die eine robuste Tokenisierung zur Verwaltung von Einlagen und Endabrechnungen erfordert.
Auf architektonischer Ebene verwenden Reisehändler oft mehrere Merchant Identification Numbers (MIDs), um unterschiedliche Risikoprofile zu kategorisieren, wie z. B.
Flugbuchungen im Vergleich zu Zusatzleistungen. Die Integration mit globalen Vertriebssystemen und Property-Management-Tools erfordert ein Gateway, das Daten über verschiedene Umgebungen hinweg synchronisieren kann.
Ein effektives Reisemanagement konzentriert sich auf die Minimierung von Fehlablehnungen unter Einhaltung der SCA-Vorschriften (Strong Customer Authentication) gemäß PSD2 und stellt sicher, dass Autorisierungsstrategien sowohl auf Sicherheit als auch auf Konvertierung optimiert sind.
Wie es funktioniert
Erste Autorisierung und Tokenisierung
Wenn ein Reisender eine Buchung vornimmt, erfasst das Gateway die Kartendaten und führt eine erste Autorisierung durch. Zur Einhaltung des PCI DSS und zur Erleichterung zukünftiger Zahlungen werden die Kartendaten durch ein sicheres Token ersetzt.
Dies ermöglicht es dem Händler, Zahlungsdaten für spätere Belastungen, wie Zimmerservice oder Mietwagenverlängerungen, zu speichern, ohne sensible Daten zu behalten.
Intelligente Orchestrierung und Routing
Die Transaktion wird basierend auf vordefinierten Logiken, wie dem Standort des Reisenden oder dem Merchant Category Code (MCC), an einen Acquirer weitergeleitet. Durch die Auswahl des optimalen Pfades können Unternehmen die Interchange-Kosten senken und die Autorisierungsraten verbessern.
Intelligentes Routing stellt sicher, dass, wenn ein Acquirer einen technischen Ausfall hat, die Zahlung automatisch an einen sekundären Anbieter umgeleitet wird.
SCA- und 3DS-Verifizierung
Für europäische Transaktionen löst das System 3DS-Protokolle aus, um die SCA-Anforderungen zu erfüllen. Das Gateway entscheidet, ob eine Transaktion für eine Ausnahme qualifiziert ist, z.
B. eine geringwertige Zahlung oder eine Ausnahme der Transaktionsrisikoanalyse (TRA).
Dieser Prozess gleicht die Notwendigkeit der regulatorischen Compliance mit dem Ziel aus, Reibungsverluste während des Checkout-Erlebnisses zu reduzieren.
Abrechnung und Abgleich
Die Abrechnung erfolgt, sobald die Gelder vom Emittenten über den Acquirer auf das Konto des Händlers überwiesen wurden. Im Reisebereich, wo Buchungen oft Monate im Voraus getätigt werden, wird der Abgleich entscheidend.
Das System gleicht Clearing-Dateien mit internen Buchungsaufzeichnungen ab, um sicherzustellen, dass jede Autorisierung einer abgewickelten Transaktion entspricht, und hebt eventuelle Abweichungen zur manuellen Überprüfung hervor.
Warum es wichtig ist
Verwaltung langer Expositionszyklen
Reiseunternehmen sind einzigartigen Risikoprofilen ausgesetzt, da die Zeitspanne zwischen Zahlung und Leistungserbringung Monate betragen kann. Dies schafft ein längeres Zeitfenster für Rückbuchungen und Streitigkeiten, was sich auf die Reserveanforderungen eines Unternehmens bei seinem Acquirer auswirken kann.
Eine robuste Zahlungsstrategie umfasst proaktive Wiedervorlagen und die Verwendung von Soft Deskriptoren, um freundlichen Betrug zu reduzieren und so eine gesunde Position bei Kartensystemen aufrechtzuerhalten und den Cashflow effektiv zu verwalten.
Optimierung der internationalen Akzeptanz
Globale Reiseunternehmen müssen Zahlungen in zahlreichen Währungen und über verschiedene lokale Systeme abwickeln. Ohne eine optimierte grenzüberschreitende Strategie können Händler unter hohen FX-Aufschlägen und erhöhten Ablehnungsraten von Emittenten leiden, die ausländische Transaktionen als verdächtig kennzeichnen.
Durch die Nutzung lokaler Akquirer, wo immer möglich, und die Anwendung einer dynamischen Währungsumrechnung können Reisehändler das Kundenerlebnis verbessern und den Overhead im Zusammenhang mit der Währungsabrechnung reduzieren.
Regulatorische Hinweise
PSD2 und Reiseausnahmen
Nach PSD2 müssen Reisehändler SCA auf die meisten elektronischen Zahlungen anwenden. Es können jedoch spezifische Ausnahmen für Secure Corporate Payments (SCP) gelten, wenn Buchungen über sichere Reiseverwaltungssysteme von Unternehmen vorgenommen werden.
Das Verständnis dieser Nuancen ist für Reisebüros entscheidend, um einen reibungslosen Buchungsprozess für Firmenkunden aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die europäischen Bankvorschriften einzuhalten.
Kartensystem-Regeln für Reisen
Visa und Mastercard haben spezifische Regeln für den Reisesektor, wann eine Transaktion erfasst werden kann. Im Allgemeinen sollte die Erfassung nicht erfolgen, bevor die Dienstleistung begonnen oder das Ticket ausgestellt wurde.
Händler müssen auch ‘No-Show’-Gebühren gemäß strengen Richtlinien handhaben und sicherstellen, dass sie die notwendige Autorisierung haben und Beweise vorlegen können, dass der Verbraucher den spezifischen Geschäftsbedingungen der Buchung zugestimmt hat.
Anwendungsfälle
Online-Reisebüros (OTA)
OTAs bündeln Dienstleistungen von mehreren Anbietern und erfordern komplexe Split-Settlement-Funktionen. Sie müssen eine einzige Zahlung vom Kunden autorisieren und Gelder an verschiedene Fluggesellschaften und Hotels verteilen, während sie eine Provision einbehalten, all dies unter Berücksichtigung unterschiedlicher Stornierungsrichtlinien.
Gastgewerbe und Hotels
Hotels verwenden häufig eine Vorautorisierung beim Check-in, um potenzielle Nebenkosten abzudecken. Das Zahlungssystem muss inkrementelle Autorisierungen unterstützen und sicherstellen, dass der endgültige Abbuchungsbetrag den tatsächlichen Ausgaben entspricht, um unnötige Sperren des Kreditlimits eines Reisenden zu vermeiden.
Fluggesellschaften und Mietwagen
Diese Unternehmen wickeln hochwertige Transaktionen ab, die oft Betrugsfilter auslösen. Sie benötigen hochentwickelte Card-Not-Present (CNP)-Tools und die Möglichkeit, vom Händler initiierte Transaktionen für Änderungen von Reiseplänen oder Gebühren für Schäden nach der Vermietung zu verarbeiten, ohne dass der Kunde sich erneut authentifizieren muss.
In Zahlen
Typische Steigerung, die beobachtet wird, wenn Reisehändler von einer Single-Acquirer-Einrichtung zu einem Multi-Acquirer-Smart-Routing wechseln.
Der Industriestandard, den Reisehändler anstreben, um unter den Überwachungsprogrammen der Kartensysteme zu bleiben.
Mögliche Einsparungen bei den Systemgebühren bei der Nutzung lokaler Akquisition anstelle der grenzüberschreitenden Verarbeitung für internationale Buchungen.
Verwandte Begriffe
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Was ist enthalten.
- Multi-Acquirer-Routing zur Verbesserung der Autorisierungsraten für internationale Reisebuchungen durch lokale Abwicklung.
- Automatisierte Tokenisierung für die sichere Verwaltung von Anzahlungen, Endzahlungen und Nebenkosten.
- Dynamisches 3DS-Routing, um SCA-Ausnahmen, wo zutreffend, anzuwenden und gleichzeitig die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.
- Intelligente Rückbuchungslogik zur automatischen Wiederholung von Soft Declines und zur Minimierung verlorener Reiseeinnahmen.
- Unterstützung einer breiten Palette alternativer Zahlungsmethoden, die den regionalen Reisepräferenzen entsprechen.
- Detaillierte Berichterstattung über Interchange-Gebühren und Scheme-Gebühren zur Analyse der tatsächlichen Akzeptanzkosten.
- Zentrale Verwaltung mehrerer MIDs zur Risikotrennung über verschiedene Reiseserviceabteilungen hinweg.
- Echtzeit-Betrugsfilterung, zugeschnitten auf Reisemuster, um Chargebacks und Fälle von freundlichem Betrug zu reduzieren.
- Nahtlose Abgleichstools, die Buchungsreferenzen mit Abrechnungsdateien von verschiedenen Karten-Acquirern abgleichen.
- Flexible Abrechnungsoptionen, um die langen Vorlaufzeiten zwischen Buchungs- und Reisedaten zu berücksichtigen.
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Häufig gestellte Fragen.
Wie können Reiseunternehmen rückbuchungen im Zusammenhang mit Service-Stornierungen reduzieren?
Die Reduzierung von Rückbuchungen im Reisesektor hängt stark von klarer Kommunikation und robuster Dokumentation ab. Händler sollten sicherstellen, dass Stornierungsrichtlinien am Verkaufsort deutlich angezeigt werden und dass Soft-Deskriptoren auf Kreditkartenabrechnungen den Markennamen klar kennzeichnen.
Im Falle eines Streits ist die Vorlage von Beweismitteln wie unterschriebenen Mietverträgen, Hotel-Check-in-Protokollen oder Flugmanifesten für eine erfolgreiche Wiedervorlage unerlässlich. Darüber hinaus können Tools wie Abrufanfragen helfen, Probleme zu lösen, bevor sie zu formellen Rückbuchungen eskalieren.
Was ist der Unterschied zwischen CIT und MIT im Kontext von Hotelbuchungen?
Eine vom Kunden initiierte Transaktion (CIT) findet statt, wenn der Reisende aktiv eine Zahlung vornimmt, z. B.
eine Anzahlung während des Online-Checkouts, die SCA erfordert. Eine vom Händler initiierte Transaktion (MIT) ist eine nachfolgende Zahlung, die vom Händler ohne die aktive Beteiligung des Karteninhabers verarbeitet wird, typischerweise für den Restbetrag oder Nebenkosten.
Um eine MIT zu verarbeiten, muss der Händler ein gültiges Mandat besitzen, das während der anfänglichen CIT eingerichtet wurde, und die Transaktion muss in der Autorisierungsanfrage korrekt gekennzeichnet sein, um Ablehnungen zu vermeiden.
Warum haben Fluggesellschaften oft höhere Interchange-Gebühren bei Firmenbuchungen?
Fluggesellschaften wickeln häufig Geschäftsreisen ab, die oft mit Firmen- oder Geschäftskreditkarten gebucht werden. Kartensysteme wenden im Allgemeinen höhere Interchange-Gebühren auf diese Kartentypen an als auf Standard-Debit- oder Kreditkarten von Verbrauchern.
Wenn der Transaktion außerdem Level-2- oder Level-3-Daten wie Steuerbeträge oder Ticketnummern fehlen, kann sie in eine teurere Kategorie herabgestuft werden. Die Implementierung eines Gateways, das diese erweiterten Daten übertragen kann, kann dazu beitragen, sich für niedrigere Interchange-Gebühren bei B2B-Reisetransaktionen zu qualifizieren.
Wie hilft intelligentes Routing Reisehändlern mit globalen Operationen?
Intelligentes Routing leitet Transaktionen an den Acquirer weiter, der die Zahlung am ehesten genehmigen wird, basierend auf historischen Leistungsdaten und dem geografischen Standort des Emittenten.
Für ein Reiseunternehmen bedeutet dies, eine Transaktion von einem französischen Reisenden an einen europäischen Acquirer statt an einen US-amerikanischen weiterzuleiten, was die Wahrscheinlichkeit erheblich reduziert, dass ein Emittent die Transaktion als risikoreich oder betrügerisch kennzeichnet.
Dieser Ansatz hilft auch, grenzüberschreitende Gebühren zu minimieren und die Geschwindigkeit des Autorisierungsprozesses zu verbessern.
Welche Rolle spielt der Merchant Category Code (MCC) bei Reisezahlungen?
Der MCC ist eine vierstellige Nummer, die zur Klassifizierung eines Unternehmens nach Art der angebotenen Waren oder Dienstleistungen verwendet wird. In der Reisebranche existieren spezifische Codes für Fluggesellschaften (3000-3350), Mietwagen (3351-3500) und Unterkünfte (3501-3999).
Diese Codes beeinflussen die von Kartensystemen angewendeten Interchange-Raten und die Risikobewertung durch den Emittenten. Die Verwendung des korrekten MCC ist entscheidend, um eine genaue Verarbeitung sicherzustellen und Transaktionsblockaden von Emittenten zu verhindern, die bestimmte Hochrisikokategorien auf den Konten ihrer Karteninhaber einschränken könnten.
Können Reiseunternehmen Netzwerktokens nutzen, um Sicherheit und Konvertierung zu verbessern?
Ja, Netzwerktokens sind ein leistungsstarkes Werkzeug für Reisehändler. Im Gegensatz zu Standard-Gateway-Tokens werden Netzwerktokens von den Kartensystemen (Visa, Mastercard) ausgegeben und bleiben gültig, selbst wenn die zugrunde liegende Karte verloren geht, gestohlen wird oder abläuft.
Für Reiseunternehmen mit langen Intervallen zwischen Buchung und Reise stellt dies sicher, dass die Zahlungsdetails aktuell bleiben, was Ablehnungen bei der endgültigen Abrechnung reduziert. Netzwerktokens qualifizieren sich oft auch für etwas niedrigere Systemgebühren und höhere Autorisierungsraten aufgrund ihres erhöhten Sicherheitsprofils.
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