Risk
Refus “hard decline” (définitif)
Un refus définitif (par exemple, perte/vol, carte à récupérer, compte invalide) qui ne doit pas être réessayé.
Un refus “hard decline” se produit lorsqu'une banque émettrice informe l'acquéreur qu'une transaction ne peut pas être autorisée pour une raison permanente. Des codes de réponse courants tels que 04 (carte à récupérer), 14 (numéro de compte invalide) ou 41 (carte perdue) signifient que les justificatifs sous-jacents ne sont plus valides. Contrairement aux refus “soft decline” causés par des problèmes temporaires comme des fonds insuffisants, ces rejets sont définitifs et ne doivent pas être réessayés au cours de la même session ou lors de cycles de facturation ultérieurs. Les systèmes, y compris Visa et Mastercard, surveillent attentivement les taux de réessai, appliquant souvent des frais d'intégrité de système ou des pénalités aux commerçants qui tentent à plusieurs reprises des transactions autorisées sur un MID ayant subi un refus “hard decline”. En vertu des exigences de l'authentification forte du client (SCA), continuer à traiter des données invalides connues peut également entraîner une friction accrue ou un signalement du compte par l'émetteur. Une orchestration de paiement efficace implique de supprimer immédiatement ces enregistrements dans le coffre-fort du commerçant et d'inviter le titulaire de la carte à fournir un autre moyen de paiement pour maintenir la continuité de l'abonnement.
Questions posées fréquemment
Quelles sont les implications financières de la nouvelle tentative d'un refus “hard decline” ?
Les systèmes de cartes comme Mastercard et Visa imposent des frais de réessai excessifs aux commerçants qui tentent de traiter une transaction qui a déjà reçu un code de rejet permanent. Ces pénalités sont conçues pour réduire le trafic réseau et empêcher la détection frauduleuse des détails de carte.
Comment un commerçant doit-il gérer un refus “hard decline” dans un modèle de facturation récurrente ?
Le commerçant doit immédiatement arrêter toutes les tentatives automatisées de facturation de cette carte spécifique et marquer le moyen de paiement comme invalide dans sa base de données. Le client doit être contacté par e-mail ou par notification intégrée à l'application pour mettre à jour ses informations de facturation avec une nouvelle carte ou une autre source de paiement.
Termes associés
Une réponse d'autorisation refusant de financer une transaction, renvoyée par l'émetteur avec un code de motif.
Un refus transitoire (par exemple, fonds insuffisants, refus d'honoraires, générique) qui peut généralement être récupéré avec des tentatives de réessai.
Prêt à accélérer ?
Parlez-nous de votre activité. Nous vous mettrons en relation avec les bons partenaires acquéreurs et la bonne route, généralement en moins d'une semaine.