Glossaire des paiements
Définitions des termes que vous entendrez lors de l'intégration d'un compte marchand, du routage des paiements ou de la contestation d'un chargeback. Rédigé par l'équipe Cardflo.
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A
Un service du système qui met à jour automatiquement les numéros de carte et les dates d'expiration stockés lorsqu'un émetteur réédite une carte.
La banque ou l'institution financière agréée qui détient le MID du commerçant et règle les transactions par carte pour le compte du commerçant.
Exigence de la DSP2 selon laquelle les paiements électroniques initiés par le client dans l'EEE et le Royaume-Uni doivent être authentifiés avec deux des éléments suivants : connaissance, possession, inhérence.
C
Code ISO 18245 à quatre chiffres utilisé par les systèmes de cartes pour classer l'activité d'un commerçant.
Un stockage conforme à la norme PCI-DSS de vos identifiants de carte tokenisés qui permet à un commerçant de re-débiter une carte sans détenir le PAN.
Un commerçant dont le secteur vertical, le modèle commercial ou le profil de rétrofacturation rend les acquéreurs standard réticents à le prendre en charge.
Vérification réglementaire de l'identité du commerçant (KYB) et, le cas échéant, des clients du commerçant (KYC).
Une annulation forcée d'un paiement par carte, initiée par la banque émettrice du titulaire de la carte.
D
É
F
Un fournisseur qui propose des technologies d'acceptation de paiement, une passerelle, un archivage sécurisé, des rapports, et parfois l'acquisition, le tout sous un seul contrat.
Frais facturés par Visa et Mastercard (ou un autre réseau) aux acquéreurs et émetteurs sur chaque transaction.
Une rétrofacturation déposée par un titulaire de carte réel pour une transaction qu'il a réellement effectuée, souvent parce qu'il ne reconnaît pas le libellé ou souhaite un remboursement sans contacter le commerçant.
Conversion de devise appliquée à une transaction trans-devises, par le commerçant, l'acquéreur ou la banque du titulaire de la carte.
I
J
L
Le nom du commerçant et les coordonnées affichés sur le relevé du titulaire de la carte.
Toute contestation d'une transaction initiée par le titulaire de la carte, couvrant les demandes de renseignement, les rétrofacturations, la pré-arbitrage et l'arbitrage.
Règles qui tentent à nouveau une transaction refusée à travers des fenêtres temporelles, des acquéreurs ou des niveaux d'authentification pour recouvrer des revenus.
Le régime réglementaire qui oblige les institutions de paiement à détecter et signaler les activités suspectes.
M
N
O
P
L'interface de paiement côté commerçant, le formulaire, la page hébergée ou le SDK où le client saisit ses informations de paiement.
Une couche technique qui chiffre les données de carte, transmet les demandes d'autorisation à un acquéreur et renvoie le résultat au commerçant.
La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement, le cadre imposé par le système pour le traitement des données des titulaires de cartes.
R
Un refus définitif (par exemple, perte/vol, carte à récupérer, compte invalide) qui ne doit pas être réessayé.
Un refus transitoire (par exemple, fonds insuffisants, refus d'honoraires, générique) qui peut généralement être récupéré avec des tentatives de réessai.
Une réponse d'autorisation refusant de financer une transaction, renvoyée par l'émetteur avec un code de motif.
Le transfert de fonds de l'acquéreur vers le compte bancaire du commerçant, net de frais et de réserves.
Le processus consistant à réessayer les paiements d'abonnement échoués et à informer les clients de la mise à jour de leur carte avant de les résilier.
La réponse du commerçant à une rétrofacturation, avec des preuves que la transaction originale était valide.
Un pourcentage de chaque transaction détenu par l'acquéreur pendant une période fixe (par exemple, 10 % pendant 180 jours) pour couvrir le risque de rétrofacturation.
Fonds retenus par l'acquéreur (glissante, initiale ou plafonnée) comme garantie contre le risque de rétrofacturation et de fraude.
Sélection algorithmique d'un acquéreur ou d'un MID par transaction pour maximiser le taux d'approbation, minimiser les coûts, ou les deux.
S
T
Un taux forfaitaire unique (par exemple, 2,9% + 30¢) facturé sur toutes les transactions par carte, indépendamment de l'interchange sous-jacent.
Modèle de tarification transparent de l'acquéreur qui répercute les frais d'interchange et de réseau au prix coûtant, avec une marge fixe du processeur en supplément.
Remplacement des données de carte sensibles par une valeur de remplacement non sensible qui peut être stockée et réutilisée sans être soumise à la portée de la norme PCI.
Un débit initié par le commerçant sur un identifiant précédemment stocké, sans que le titulaire de la carte ne soit présent.
Une transaction initiée par le titulaire de la carte en temps réel, généralement le premier débit qui établit l'identifiant enregistré.
Une transaction par carte où le pays de l'émetteur diffère de celui de l'acquéreur, entraînant des frais d'interchange et de système plus élevés.
V
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