Glossaire des paiements
Définitions des termes que vous entendrez lors de l'intégration d'un compte marchand, du routage des paiements ou de la contestation d'un chargeback. Rédigé par l'équipe Cardflo.
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A
La banque ou l'institution financière agréée qui détient le MID du commerçant et règle les transactions par carte au nom du commerçant.
Exigence de la PSD2 selon laquelle les paiements électroniques initiés par le client dans l'EEE et au Royaume-Uni doivent être authentifiés par deux des éléments suivants : connaissance, possession, inhérence.
C
Code ISO 18245 à quatre chiffres utilisé par les schémas de cartes pour classer l'activité d'un commerçant.
Un stockage conforme à la norme PCI-DSS de références de carte tokenisées qui permet à un commerçant de débiter à nouveau une carte sans détenir le PAN.
Vérification d'identité réglementée du commerçant (KYB) et, le cas échéant, des clients du commerçant (KYC).
Un rejet forcé d'un paiement par carte, initié par la banque émettrice du titulaire de la carte.
D
É
F
Un fournisseur qui propose une technologie d'acceptation de paiement, une passerelle, un archivage sécurisé, des rapports, et parfois l'acquisition, sous un seul contrat.
Les frais payés par l'acquéreur à l'émetteur sur chaque transaction par carte, fixés par les schémas.
Frais facturés par Visa et Mastercard (ou un autre réseau) aux acquéreurs et aux émetteurs sur chaque transaction.
Une rétrofacturation déposée par un véritable titulaire de carte pour une transaction qu'il a réellement effectuée, souvent parce qu'il ne reconnaît pas le descripteur ou qu'il souhaite un remboursement sans contacter le commerçant.
Conversion de devises appliquée à une transaction trans-devises, par le marchand, l'acquéreur ou la banque du titulaire de la carte.
I
J
L
Le nom du commerçant et les coordonnées affichés sur le relevé du titulaire de carte.
Toute contestation initiée par le titulaire de carte concernant une transaction, couvrant les demandes de renseignement, les rejets de débit, la pré-arbitrage et l'arbitrage.
Règles qui tentent à nouveau une transaction refusée sur différentes périodes, différents acquéreurs ou différents niveaux d'authentification pour récupérer des revenus.
Le régime réglementaire qui oblige les institutions de paiement à détecter et à signaler les activités suspectes.
M
Un marchand dont le secteur d'activité, le modèle commercial ou le profil de contestation de paiement rend les acquéreurs standard réticents à l'accepter.
Toute méthode de paiement non-carte, portefeuilles, virements bancaires, BNPL, bons, acceptée au paiement.
Un service de système qui met automatiquement à jour les numéros de carte et les dates d'expiration enregistrés lorsqu'un émetteur réédite une carte.
N
O
P
La surface de paiement côté commerçant, le formulaire, la page hébergée ou le SDK où le client saisit les détails de paiement.
Une couche technique qui chiffre les données de carte, transmet les demandes d'autorisation à un acquéreur et renvoie le résultat au commerçant.
Le standard de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement, le cadre imposé par le programme pour la gestion des données des titulaires de carte.
La deuxième directive européenne sur les services de paiement, qui impose la SCA, ouvre les API bancaires et redéfinit la responsabilité des paiements.
R
Une réponse d'autorisation refusant de financer une transaction, renvoyée par l'émetteur avec un code de motif.
Un refus terminal (par exemple, perdue/volée, récupérer la carte, compte invalide) qui ne doit pas être réessayé.
Un refus transitoire (par exemple, fonds insuffisants, ne pas honorer, générique) qui peut généralement être récupéré avec des tentatives.
Le transfert de fonds de l'acquéreur vers le compte bancaire du commerçant, nets de frais et de réserves.
Le processus consistant à réessayer les paiements d'abonnement échoués et à informer les clients de mettre à jour leur carte avant de les résilier.
La réponse du commerçant à une rétrofacturation, avec la preuve que la transaction originale était valide.
Fonds retenus par l'acquéreur (tournants, initiaux ou plafonnés) en garantie contre le risque de rejet de débit et de fraude.
Un pourcentage de chaque transaction retenu par l'acquéreur pendant une période fixe (par exemple, 10 % pendant 180 jours) pour couvrir le risque de rejet de débit.
Sélection algorithmique d'un acquéreur ou d'un MID par transaction pour maximiser le taux d'approbation, minimiser les coûts, ou les deux.
S
T
Modèle de tarification transparent de l'acquéreur qui répercute les frais d'interchange et de réseau au coût avec une marge fixe du processeur en sus.
Un seul taux forfaitaire (par exemple, 2,9 % + 30¢) appliqué à toutes les transactions par carte, quel que soit l'interchange sous-jacent.
Remplacement des données sensibles de la carte par une valeur de substitution non sensible qui peut être stockée et réutilisée sans être soumise à la portée PCI.
Un débit initié par le commerçant à l'aide d'un identifiant précédemment stocké, sans la présence du titulaire de la carte.
Une transaction initiée par le titulaire de la carte en temps réel, généralement le premier débit qui établit l'identifiant enregistré.
Une transaction par carte où le pays de l'émetteur diffère du pays de l'acquéreur, entraînant des frais d'interchange et de système plus élevés.
V
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