Glossaire des paiements

Un protocole d'authentification de réseau de cartes qui transfère la responsabilité de la fraude du commerçant à l'émetteur lorsqu'un titulaire de carte est vérifié.

La norme d'authentification EMVCo actuelle, envoyant plus de 100 éléments de données à l'émetteur pour une vérification client basée sur les risques et principalement sans friction.

Cryptogramme renvoyé par 3DS authentifiant la transaction auprès de l'émetteur, prouvant le transfert de responsabilité lorsqu'il est transmis intact à l'autorisation.

Modèle de fraude où les utilisateurs s'inscrivent à plusieurs reprises à des essais gratuits en utilisant des identités synthétiques ou des numéros de carte à usage unique pour éviter la conversion payante.

Système américain de transfert bancaire par lots pour les débits et les crédits, avec un règlement en un à trois jours ouvrables à un coût par transaction très faible.

Crédit à tempérament à court terme proposé au moment du paiement par des fournisseurs comme Klarna, Clearpay et Affirm ; réglementé comme crédit à la consommation au Royaume-Uni à partir de 2026.

La banque ou l'institution financière agréée qui détient le MID du commerçant et règle les transactions par carte pour le compte du commerçant.

Traitement des transactions via un acquéreur domicilié dans le pays du titulaire de la carte pour augmenter les taux d'approbation de 5 à 15 points et éviter les frais d'Interchange transfrontaliers.

Accepter et régler dans plusieurs devises via l'acquisition locale ou le MCP, évitant ainsi les frais transfrontaliers et de change sur les transactions en devise présentée.

Fournisseur BNPL (Clearpay au Royaume-Uni) proposant des paiements en 4 versements sans intérêt ; frais de commerçant généralement de 4 à 6 % avec règlement instantané.

Fournisseur (terme spécifique à l'Inde, similaire à PayFac) qui regroupe de petits commerçants sous une relation d'acquisition unique, réglementé par la RBI en Inde.

Flux Mastercard Ethoca et Visa Rapid Dispute Resolution permettant aux commerçants de rembourser une transaction avant la rétrofacturation (généralement dans les 24h) pour éviter un litige de système.

L'agrégateur de portefeuilles transfrontaliers d'Ant Group, donnant aux commerçants accès à Alipay, Kakao Pay, GCash, Touch 'n Go et d'autres portefeuilles asiatiques via une seule intégration.

Directives successives de l'UE en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, étendant le champ d'application aux cryptomonnaies, renforçant les seuils d'UBO et ajoutant la responsabilité pénale en cas de non-conformité.

Annulation d'une autorisation avant la Capture, libérant la retenue sans message de compensation ; possible uniquement dans la fenêtre d'autorisation.

Le portefeuille d'Apple utilisant les jetons réseau DPAN et la biométrie de l'appareil ; il est qualifié de SCA dans l'EEE et comporte des équivalents de transfert de responsabilité définis par le système.

Étape finale et contraignante de résolution des litiges où Visa ou Mastercard statuent sur la responsabilité ; le perdant paie des frais de dépôt de dossier de 500 USD ou plus, plus le montant contesté.

Produit tiers remboursant les commerçants pour les commandes approuvées qui sont ensuite rétrofacturées pour fraude, en échange d'un pourcentage du volume protégé.

Force brute automatisée de combinaisons PAN, d'expiration ou de CVV contre le processus de paiement d'un commerçant ; le score VAAI de Visa évalue désormais les commerçants en fonction de leur exposition.

Cadre EMVCo permettant aux commerçants ou aux portefeuilles d'effectuer la SCA au nom de l'émetteur en utilisant la biométrie de l'appareil, honorée dans le cadre des programmes de système basés sur FIDO.

Exigence PSD2 selon laquelle les paiements électroniques initiés par le client dans l'EEE et au Royaume-Uni doivent être authentifiés avec deux des éléments suivants : connaissance, possession, inhérence.

Élever une transaction de sans friction à une contestation lorsque le moteur de risque de l'émetteur, l'acquéreur ou les règles SCA exigent un facteur supplémentaire.

Vérification en temps réel par l'émetteur confirmant la validité d'une carte et la disponibilité des fonds ; aboutit à un code d'approbation, un refus ou une réponse de renvoi.

Système domestique belge (plus de 80 % des parts de cartes de débit) proposant des paiements par application basés sur QR en plus de l'acceptation des cartes physiques.

Exemption SCA où les titulaires de carte ajoutent un commerçant à une liste blanche auprès de leur émetteur, exemptant les transactions ultérieures d'authentification forte.

Traitement de ventes interdites ou de tiers via le MID d'un commerçant non lié ; une violation majeure du BRAM entraînant des amendes Mastercard à partir de 25 000 USD.

L'étape où une transaction autorisée est soumise pour règlement, convertissant une retenue en un débit compensé sur le compte du titulaire de la carte.

Autorisation d'une carte au moment de la commande et capture des fonds ultérieurement (jusqu'à sept jours pour Visa, 30 jours pour les voyages/locations), en maintenant la retenue d'autorisation sur la ligne du titulaire de carte.

Carte portant deux marques de système (par exemple Cartes Bancaires + Visa) permettant aux commerçants ou aux titulaires de carte de choisir le réseau de routage, obligatoire en France et en Belgique.

Carte émise par une entreprise (entreprise, achat, petite entreprise) attirant un Interchange plus élevé mais éligible à des réductions de taux de niveau 2/3 sur les données qualifiantes.

Une carte commerciale émise aux employés pour les dépenses, comportant généralement des frais d'Interchange plus élevés et des règles d'autorisation plus strictes que les cartes grand public.

Carte tirant sur une ligne de crédit renouvelable émise au titulaire de la carte, générant généralement des frais d'Interchange plus élevés que le débit et comportant des droits de litige différents.

Carte puisant directement sur un compte bancaire ; attire généralement des frais d'Interchange inférieurs à ceux du crédit et est souvent la catégorie de volume la plus importante sur les marchés de l'UE.

Carte financée à l'avance plutôt que de puiser dans un crédit ou un solde bancaire ; traitée comme une carte de débit pour l'Interchange mais souvent signalée comme plus risquée pour la fraude.

Schéma domestique français co-badgé avec Visa ou Mastercard sur la plupart des cartes françaises ; les commerçants français doivent offrir le choix de routage CB selon les règles de l'UE.

Retenter une transaction refusée sur un deuxième acquéreur ou système pour récupérer l'autorisation, sous réserve des règles du système concernant la fréquence de réessai et les codes de motif.

Chiffrement matériel des données du titulaire de carte au terminal, déchiffré uniquement par un HSM listé PCI, réduisant la portée PCI du commerçant à SAQ P2PE.

Portefeuille de schéma standard EMVCo (Visa, Mastercard, Amex, Discover) permettant aux acheteurs de payer avec un profil enregistré chez les commerçants participants.

Code ISO 18245 à quatre chiffres utilisé par les systèmes de cartes pour classer l'activité d'un commerçant.

Réponse ISO 8583 à deux chiffres (05 Ne pas honorer, 51 Fonds insuffisants, 54 Carte expirée) expliquant pourquoi un émetteur a refusé une autorisation ; détermine la logique de nouvelle tentative.

Code défini par le système identifiant les motifs d'un impayé (par exemple, Visa 10.4 pour titulaire de carte non autorisé, 13.1 pour marchandises non reçues) qui dicte les preuves requises pour le contester.

Deux modèles de tokenisation : les coffres-forts PSP stockent le PAN de manière cryptographique pour un commerçant ; les jetons réseau sont émis par le système, portables et mis à jour automatiquement par les émetteurs.

Un stockage conforme à la norme PCI DSS de données de carte tokenisées qui permet à un commerçant de débiter une carte à nouveau sans détenir le PAN.

Un commerçant dont le secteur d'activité, le modèle commercial ou le profil de rétrofacturation rend les acquéreurs standard réticents à l'intégrer.

Statut ECP de premier niveau de Mastercard déclenché à partir de 100+ litiges et un ratio litiges/transactions de 1,5 % sur un mois calendaire.

Statut ECP de deuxième niveau de Mastercard déclenché à partir de 300+ litiges et un ratio de 3,0 %, entraînant des amendes mensuelles nettement plus élevées.

Le processus du système réconciliant les transactions capturées entre l'acquéreur et l'émetteur, produisant la position nette qui se règle entre les banques.

Vérification réglementaire de l'identité du commerçant (KYB) et, le cas échéant, des clients du commerçant (KYC).

Règle anti-fraude plafonnant le nombre de tentatives par carte, IP, appareil ou e-mail dans une fenêtre glissante (par exemple, 3 autorisations/carte/heure) pour contrecarrer les tests de carte et les abus.

Permettre aux titulaires de cartes étrangères de payer dans leur devise d'origine au point de vente, le commerçant/acquéreur réalisant une marge de change réglementée par les règles du système.

Le code à 3 ou 4 chiffres au dos de la carte utilisé pour prouver la possession lors des transactions sans carte présente ; les règles du système interdisent le stockage post-autorisation.

Le calendrier (quotidien, hebdomadaire, mensuel) selon lequel un acquéreur paie un commerçant, net de frais, de réserves et de remboursements, sur son compte bancaire désigné.

Le nom commercial affiché aux titulaires de carte sur les relevés, généralement limité à 25 caractères et devant correspondre à la marque de la caisse pour éviter les litiges.

Une demande de pré-rétrofacturation de l'émetteur demandant au commerçant les détails de la transaction.

Le nom du commerçant et les coordonnées affichés sur le relevé du titulaire de carte.

La devise dans laquelle un acquéreur paie un commerçant, potentiellement différente de la devise de la transaction et nécessitant une conversion de change.

Données de transaction détaillées (code d'article, quantité, prix unitaire, fret) requises pour obtenir les niveaux d'Interchange les plus bas pour les cartes commerciales.

Successeur de la DSP2 (Règlement sur les services de paiement et DSP3) renforçant la SCA, la responsabilité en cas de fraude, la vérification du nom IBAN et l'accès à la finance ouverte ; en cours de processus législatif européen.

Système national brésilien accepté aux côtés de Visa et Mastercard ; forte pénétration dans l'émission mais portée transfrontalière limitée.

Identification d'un navigateur ou d'une application par plus de 100 signaux passifs (canvas, polices, WebGL, TLS) pour lier les sessions entre les cartes et détecter les anomalies sans cookies.

Exemption PSD2 de la SCA pour les acquéreurs à faible fraude sur les transactions inférieures à 500 EUR, calibrée en fonction des taux de fraude du portefeuille mesurés trimestriellement.

Exemption SCA appliquée par l'acquéreur en utilisant ses propres taux de fraude, permettant aux transactions éligibles de contourner les défis 3DS inférieurs à 500 EUR.

Exemption SCA appliquée par l'ACS de l'émetteur en fonction de son évaluation des risques de la transaction, souvent à l'origine d'approbations fluides sur des montants plus élevés.

Exemption SCA PSD2 pour les transactions inférieures à 30 EUR, plafonnée à cinq transactions consécutives ou 100 EUR cumulés non authentifiées par carte.

La banque qui émet une carte de paiement à un titulaire de carte et autorise ou refuse les transactions sur celle-ci.

Entité réglementée émettant de la monnaie électronique en vertu de la PSD2/EMD2 ; essentielle pour les configurations de portefeuilles, de places de marché et de néo-banques et soumise aux règles de sauvegarde.

Programme de conformité de Mastercard qui surveille les activités marchandes interdites ou dénaturées, du contenu illégal au blanchiment de transactions.

Commerçant principal intégrant des sous-commerçants sous un seul MID avec le parrainage d'un acquéreur complet ; des règles réglementées d'intégration, de transaction et de surveillance s'appliquent.

Modèle de facturation récurrente de produits/services ; les règles du système exigent une pré-notification, une annulation claire et un marquage MIT pour les frais post-essai.

Système de virement bancaire britannique en temps réel (24h/24, 7j/7, jusqu'à 1 million de GBP par paiement) utilisé pour les paiements, l'initiation de paiement Open Banking et les flux Pay by Bank.

Une transaction légitime refusée par les règles de risque de l'émetteur ou du commerçant ; les estimations de l'industrie chiffrent les pertes mondiales à des dizaines de milliards annuellement.

Service de paiement en temps réel de la Réserve fédérale américaine lancé en 2023, en concurrence avec TCH RTP pour les virements instantanés jusqu'à 500 000 USD.

Identification des clients occupant des fonctions publiques importantes, de leurs familles et de leurs proches, qui nécessitent une diligence raisonnable renforcée en vertu des règles AML.

Filtrage des clients, des bénéficiaires effectifs et des contreparties par rapport aux listes de sanctions de l'OFAC, de l'ONU, de l'UE et du Trésor de Sa Majesté lors de l'intégration et du suivi continu.

Cadre réglementaire associé à la LCB, exigeant la surveillance et le signalement des transactions suspectées de financer des activités terroristes.

Résultat 3DS2 où l'émetteur invite le titulaire de la carte à fournir un facteur supplémentaire (biométrique, OTP, application bancaire) avant d'approuver la transaction.

Résultat 3DS2 où l'émetteur authentifie le titulaire de carte uniquement à partir des données de l'appareil et de la transaction, sans défi présenté au client.

Un fournisseur qui propose une technologie d'acceptation des paiements, une passerelle, un coffre-fort numérique, des rapports, parfois l'acquisition, sous un seul contrat.

Frais de système forfaitaires (quelques centimes par tentative) facturés pour chaque message d'autorisation, quelle que soit l'approbation, ce qui augmente les coûts des portefeuilles à forte intensité de réessais.

Petits frais de réseau (généralement 12-14 bps) que Visa et Mastercard prélèvent sur chaque transaction d'acquisition pour financer les opérations du réseau.

Frais facturés par Visa et Mastercard (ou un autre réseau) aux acquéreurs et aux émetteurs sur chaque transaction.

Identité fabriquée mélangeant des informations personnelles réelles et fausses pour ouvrir des comptes, obtenir du crédit et « faire mûrir » des cartes avant d'encaisser ; un vecteur de perte majeur dans l'émission de cartes.

Une rétrofacturation déposée par un véritable titulaire de carte pour une transaction qu'il a réellement effectuée, souvent parce qu'il ne reconnaît pas le descripteur ou souhaite un remboursement sans contacter le commerçant.

Fraude où un défi a été relevé (par exemple via phishing ou échange de carte SIM) mais la transaction est ensuite contestée; la responsabilité peut toujours incomber à l'émetteur selon les règles du système.

Conversion de devises appliquée à une transaction transfrontalière, par le commerçant, l'acquéreur ou la banque du titulaire de carte.

Méthode de paiement par virement bancaire allemande (retirée en juin 2024 pour une utilisation autonome, intégrée à Wero) qui redirigeait les acheteurs vers la banque en ligne pour autoriser un paiement.

Le portefeuille de Google utilisant les jetons de réseau de schémas sur Android ; fournit des données biométriques de l'appareil ou de défi considérées comme SCA en vertu de la PSD2.

Méthode de paiement dominante par redirection bancaire aux Pays-Bas (plus de 60 % du commerce électronique néerlandais) réglée via SEPA Instant, en cours de migration vers le système paneuropéen EPI Wero.

Un identifiant unique émis par un acquéreur qui lie les transactions à un compte marchand spécifique.

Code à deux chiffres renvoyé par 3DS indiquant le résultat de l'authentification ; détermine si la responsabilité incombe au commerçant, à l'acquéreur ou à l'émetteur.

Les frais payés par l'acquéreur à l'émetteur sur chaque transaction par carte, fixés par les systèmes.

Interchange plus élevé et non réglementé appliqué lorsque la carte et le commerçant se trouvent dans des régions différentes (par exemple, un titulaire de carte américain achetant auprès d'un commerçant britannique) ; souvent de 1,15 % à 1,65 %.

Taux plafonnés fixés par le règlement européen sur les commissions d'interchange (0,2 % pour les débits consommateurs, 0,3 % pour les crédits consommateurs) et les équivalents britanniques ; les cartes commerciales et le trafic interrégional sont exemptés.

Tarification entièrement dégroupée exposant trois composantes : l'Interchange (payé à l'émetteur), les frais de système (payés à Visa/Mastercard) et la marge de l'acquéreur.

Revendeur tiers de services d'acquisition, prenant généralement une commission sur le volume du portefeuille ; contractuellement distinct d'un PayFac.

Norme moderne de messagerie financière basée sur XML utilisée par SEPA, RTP, SWIFT gpi et CBPR+ ; permet des données de remise et de paiement structurées plus riches.

La norme de message sous-jacente aux échanges d'autorisation et de compensation des systèmes ; définit les types de transactions, les codes de réponse et les positions des éléments de données.

Un jeton émis par le système qui remplace le PAN de bout en bout et est automatiquement mis à jour lorsque la carte sous-jacente est réémise.

Fournisseur de services « Achetez maintenant, payez plus tard » proposant le paiement en 3/4 fois, le paiement à 30 jours et le financement ; sans frais de système, mais avec une remise commerçant de 3 à 6 % et des règles de responsabilité en matière de remboursement.

Diligence d'intégration sur une entité juridique : constitution, licences, UBO, sanctions et modèle commercial, exigée des acquéreurs en vertu des règles AML.

Base de données gérée par Mastercard des commerçants résiliés par les acquéreurs pour fraude, blanchiment, rejets de débit excessifs ou faillite ; les entrées persistent pendant cinq ans.

Toute contestation d'une transaction initiée par le titulaire de carte, couvre les demandes de recouvrement, les rétrofacturations, la pré-arbitrage et l'arbitrage.

Règles qui tentent à nouveau une transaction refusée à travers des fenêtres temporelles, des acquéreurs ou des niveaux d'authentification pour récupérer des revenus.

Le régime réglementaire qui oblige les institutions de paiement à détecter et à signaler les activités suspectes.

Système de débit national saoudien obligatoire pour l'acceptation des cartes locales ; généralement co-badgé avec Visa ou Mastercard sur le même PAN.

La marge qu'un acquéreur, une passerelle ou un fournisseur DCC ajoute au taux interbancaire lors de la conversion d'une transaction en devises, généralement de 100 à 350 points de base.

Les propres frais de l'acquéreur ajoutés aux frais d'interchange et de réseau, généralement exprimés en points de base plus un montant en espèces par transaction.

Plateforme bilatérale agrégeant des vendeurs tiers ; les règles du système traitent les marketplaces comme des commerçants enregistrés avec des obligations distinctes en matière de litiges et de règlement.

Programme Mastercard à deux niveaux (ECM à 100 litiges et un ratio de 1,5 %, HECM à 300 litiges et un ratio de 3,0 %) qui inflige des amendes mensuelles aux commerçants jusqu'à ce que le problème soit résolu.

Membre du système agréé pour émettre ou acquérir directement, ayant droit à une plage BIN ou ICA, et responsable de la conformité de ses programmes en aval.

Toute méthode de paiement non-carte, portefeuilles, virements bancaires, BNPL, bons, acceptée au moment du paiement.

Réglementation de l'UE (en vigueur en 2024/2025) autorisant les prestataires de services de crypto-actifs et les émetteurs de stablecoins, les alignant sur les règles de lutte contre le blanchiment d'argent et de protection des paiements.

Un service de système qui met automatiquement à jour les numéros de carte et les dates d'expiration stockés lorsqu'un émetteur réédite une carte.

Dispositif inviolable utilisé par les acquéreurs, les émetteurs et les fournisseurs P2PE pour stocker les clés et effectuer des opérations cryptographiques sur les données de carte.

Configuration de point de vente mobile combinant un smartphone ou une tablette avec un lecteur de carte Bluetooth pour l'acceptation de cartes en présence du client en déplacement.

Protocole radio à courte portée permettant les paiements sans contact par carte, portefeuille et téléphone entre l'appareil mobile ou la carte et le terminal.

Réponse AVS où la rue ou le code postal ne correspond pas au fichier de l'émetteur ; une raison de refus courante et une entrée standard pour les règles anti-fraude.

Échec de la vérification de la valeur de vérification de la carte; signal de fraude fort et, pour les transactions sans carte présente, un déclencheur courant de refus ou de refus partiel de l'émetteur.

Les 6 à 8 premiers chiffres d'un numéro de carte, identifiant l'émetteur, le pays, le système et le type de produit.

Les six à huit premiers chiffres du PAN identifiant la banque émettrice et le produit ; anciennement appelé BIN et utilisé pour le routage, la fraude et la logique de recherche BIN.

Le numéro de carte à 13-19 chiffres gravé sur une carte, tokenisé dans les flux conformes PCI pour empêcher le stockage des données brutes du titulaire de carte.

Cadre réglementaire britannique/européen obligeant les banques à exposer les API de compte et de paiement à des tiers agréés, permettant le paiement par virement bancaire et les paiements basés sur le compte.

Techniques (données de niveau 2/3, MCC correct, jeton de réseau, routage BIN approprié) qui qualifient les transactions pour des catégories d'interchange inférieures.

Une couche de plateforme qui permet à un commerçant de se connecter à plusieurs acquéreurs, APM et outils de risque via une seule intégration et d'acheminer les transactions intelligemment.

La surface de paiement côté commerçant, le formulaire, la page hébergée ou le SDK où le client saisit les détails de paiement.

Le transfert des fonds réglés de l'acquéreur vers le compte bancaire du commerçant, la cadence étant régie par le cycle de financement et les retenues de réserve.

Une transaction initiée par le commerçant facturant une accréditation stockée selon un calendrier fixe ou variable, nécessitant une CIT initiale avec SCA plus un marquage MIT par la suite.

Flux de paiement sans contact basé sur le NFC avec protection cryptographique EMV ; les limites du système (100 GBP au Royaume-Uni, 50 EUR dans l'EEE) déclenchent une SCA périodique en vertu de la DSP2.

Une couche technique qui chiffre les données de carte, transmet les demandes d'autorisation à un acquéreur et renvoie le résultat au commerçant.

Système de virement bancaire instantané de Singapour acheminant les paiements via un numéro de mobile, NRIC ou UEN, largement accepté aux caisses QR.

Le Payment Card Industry Data Security Standard, le cadre imposé par les systèmes de cartes pour le traitement des données des titulaires de carte.

Système de paiement instantané brésilien géré par la banque centrale ; gratuit pour les consommateurs, peu coûteux pour les commerçants et dominant dans le commerce électronique brésilien depuis 2022.

Composant côté client ou côté serveur orchestrant le flux de messages 3DS avec le DS et l'ACS au nom d'un commerçant ou d'un PSP.

Soumission d'un message de compensation sans autorisation correspondante, généralement utilisé pour les transactions autorisées par téléphone ; comporte un risque de litige élevé.

Deuxième cycle de litige où l'émetteur conteste la représentation du commerçant, donnant à l'acquéreur une dernière chance d'accepter la responsabilité ou d'escalader vers l'arbitrage.

Système de prélèvement bancaire britannique avec un cycle de compensation de trois jours et une garantie de prélèvement qui permet aux payeurs de réclamer des recouvrements contestés sans preuve.

Système paneuropéen de prélèvement bancaire (variantes Core et B2B) permettant aux commerçants de prélever des paiements en EUR sur les comptes clients en vertu d'un mandat signé.

Règle Visa (en vigueur depuis avril 2023) permettant aux commerçants de contester les litiges 10.4 en prouvant deux transactions antérieures incontestées du même titulaire de carte sur des points de données correspondants.

Fraude où un attaquant prend le contrôle du compte marchand d'un client (solde de fidélité, cartes enregistrées) via le bourrage d'identifiants ou le phishing.

Acquéreur secondaire utilisé lorsque le principal refuse ou est indisponible, offrant aux commerçants une redondance de processeur et des taux d'approbation agrégés plus élevés.

La directive européenne sur les services de paiement 2, qui impose la SCA, ouvre les API bancaires et redéfinit la responsabilité en matière de paiement.

La norme de puce (Europay, Mastercard, Visa) permettant une autorisation sécurisée en présence de la carte via des cryptogrammes dynamiques plutôt que des données de bande magnétique statiques.

Formulaire de validation PCI DSS (SAQ A à D) dont la portée dépend de la manière dont le commerçant gère les données de carte ; A s'applique aux flux iframe/hébergés entièrement externalisés.

Fichier fourni par l'acquéreur (généralement quotidien) listant les captures, les remboursements, les frais et le financement net ; la source de vérité pour le rapprochement du commerçant et la reconnaissance des revenus.

Correspondance des enregistrements de passerelle, d'acquéreur et bancaires pour isoler les écarts (captures manquantes, frais peu clairs, décalages de temps) ; un flux de travail financier essentiel pour les commerçants à grande échelle.

Ratio mensuel des litiges par rapport aux ventes, calculé par MID; la métrique principale régissant l'entrée dans VAMP, ECP et d'autres programmes de surveillance.

Mécanisme post-arbitrage où un acquéreur demande le remboursement à l'émetteur en dehors du cycle de litige formel, généralement pour des montants inférieurs aux minimums du système.

Une réponse d'autorisation refusant de financer une transaction, renvoyée par l'émetteur avec un code de motif.

Un refus terminal (par exemple, carte perdue/volée, carte à récupérer, compte invalide) qui ne doit pas être réessayé.

Un refus transitoire (par exemple, fonds insuffisants, ne pas honorer, générique) qui peut généralement être résolu par des tentatives répétées.

Recommandation 16 du GAFI exigeant la transmission des détails de l'initiateur et du bénéficiaire pour les paiements supérieurs aux seuils ; étendue aux PSAN en vertu de MiCA.

Le transfert de fonds de l'acquéreur vers le compte bancaire du commerçant, net de frais et de réserves.

Modèle de paiement où l'acquéreur finance le montant total de la transaction et facture les frais séparément ; préféré par les grands commerçants pour la clarté du rapprochement.

Loi européenne/britannique sur la protection des données régissant le traitement des données personnelles (y compris les données des titulaires de carte en dehors du périmètre PCI) avec des amendes pouvant atteindre 4 % du chiffre d'affaires mondial.

Cycle de financement où un acquéreur verse les fonds du commerçant un jour ouvrable après la Capture de la transaction ; les cycles J+2 et J+3 sont également courants.

Modèle de paiement où l'acquéreur déduit les frais, les remboursements et les rétrofacturations des transactions brutes avant le financement ; le commerçant reçoit un chiffre net unique.

Exigence de la DSP2 de l'UE/Royaume-Uni selon laquelle les cartes émises dans l'EEE utilisées chez les commerçants de l'EEE doivent effectuer une SCA, sauf si une exemption s'applique ; appliquée par les émetteurs via des défis 3DS.

Le processus de nouvelle tentative de paiements d'abonnement échoués et de notification aux clients pour qu'ils mettent à jour leur carte avant de les perdre.

Une annulation post-règlement renvoyant des fonds au titulaire de la carte ; les règles du système exigent que les remboursements soient acheminés vers la carte d'origine si possible.

Rembourser moins que le montant de la transaction originale ; peut être émis plusieurs fois jusqu'à la somme capturée originale.

La réponse du commerçant à une rétrofacturation, avec des preuves que la transaction originale était valide.

Réseau Verifi fournissant des notifications de pré-litige afin que les commerçants puissent rembourser avant qu'une rétrofacturation Visa ne soit déposée, évitant ainsi que la transaction ne soit comptabilisée comme un litige.

Fonds retenus par l'acquéreur (glissants, initiaux ou plafonnés) en garantie contre les risques de rétrofacturation et de fraude.

Un pourcentage de chaque transaction retenu par l'acquéreur pendant une période fixe (par exemple, 10 % pendant 180 jours) pour couvrir le risque de rétrofacturation.

La réservation de fonds sur le compte d'un titulaire de carte après une autorisation réussie ; expire après la fenêtre de décision du système si elle n'est pas capturée.

Annulation forcée d'un paiement par carte, initiée par la banque émettrice du titulaire de la carte.

Acheminement des transactions éligibles (souvent des débits nationaux) via le réseau le moins cher disponible ; obligatoire en Australie pour le choix du commerçant sur les cartes à double réseau.

Sélection algorithmique d'un acquéreur ou d'un MID par transaction afin de maximiser le taux d'approbation, de minimiser les coûts, ou les deux.

La couche d'orchestration qui décide quel acquéreur ou APM gère chaque transaction, en utilisant des règles sur le coût, le BIN, la devise, la géographie et l'approbation historique.

Système de paiement en temps réel américain géré par The Clearing House ; instantané, uniquement par virement, limite de 1 million USD, avec une utilisation croissante par les commerçants pour les paiements.

Règle britannique/européenne exigeant des EMI et des PI de ségréger les fonds des clients dans des comptes de sauvegarde dédiés ou assurés contre l'insolvabilité ; renforcée par les règles britanniques de 2026.

Terme Mastercard pour la représentment : la transaction de contestation du commerçant soumettant à nouveau le débit contesté avec des preuves irréfutables.

L'entité juridique contractant avec l'acheteur, détenant la responsabilité des rétrofacturations et des taxes ; essentielle pour les configurations de Marketplace, SaaS et transfrontalières.

Variante B2B du prélèvement SEPA ; pas de droit de remboursement du débiteur pour les encaissements autorisés, offrant aux commerçants une protection renforcée mais nécessitant un pré-enregistrement du mandat auprès de la banque du débiteur.

Variante standard du prélèvement automatique SEPA, pré-notification J-1 ; la fenêtre de rétrofacturation du consommateur est de 8 semaines pour les débits autorisés, 13 mois pour les débits non autorisés.

Serveur géré par le système (Visa DS, Mastercard DS) acheminant les demandes d'authentification 3DS du MPI vers l'ACS de l'émetteur correct.

Composant côté émetteur dans un flux 3DS qui décide entre un processus fluide ou un défi, émet des cryptogrammes et applique les règles SCA.

Service réglementé par la DSP2 où un fournisseur agréé initie un virement bancaire au nom du payeur, utilisé pour les paiements par virement bancaire et les paiements Open Banking.

Un service d'émetteur qui compare l'adresse de facturation soumise avec une transaction à l'adresse du titulaire de la carte enregistrée.

Accepter les paiements sans contact sur le smartphone NFC du commerçant, sans terminal séparé; certifié selon les normes SPoC et MPoC d'EMVCo.

Membre principal agréé parrainant le programme de cartes d'une fintech sur les rails Visa ou Mastercard, assumant la responsabilité du système et la surveillance de la conformité.

Réseau mondial de messagerie bancaire utilisé pour ordonner des virements transfrontaliers; plus lent et plus coûteux que les systèmes, mais la valeur par défaut pour les règlements B2B importants.

Le réseau exploitant les règles, l'Interchange et le règlement d'une marque de carte (Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB, UnionPay).

Réseau de cartes national (CB, Dankort, Bancontact, Elo, mada) opérant sur des cartes émises localement, généralement moins cher et avec un taux d'approbation plus élevé que les systèmes internationaux.

Modèle de tarification transparent de l'acquéreur qui répercute les frais d'interchange et de réseau au prix coûtant avec une majoration fixe du processeur en sus.

Un taux forfaitaire unique (par exemple 2,9 % + 0,30 $) facturé sur toutes les transactions par carte, quel que soit l'Interchange sous-jacent.

Annulations d'abonnement causées par des échecs de paiement (cartes expirées, fonds insuffisants, refus légers) plutôt que par des décisions délibérées du client.

Ratio des autorisations approuvées par rapport au nombre total de tentatives ; le levier le plus important sur les revenus des cartes et le KPI principal d'une bonne configuration d'orchestration.

Le pourcentage total agrégé qu'un commerçant paie à son acquéreur par transaction, comprenant l'Interchange, les frais de réseau et la marge de l'acquéreur.

Terminaux de carte en libre-service (pompes à essence, parking, distributeurs de billets) soumis à des règles de système spécifiques concernant les fenêtres de temps de décision et les montants d'autorisation.

Modèle de fraude où des robots sondent des numéros de carte volés avec de petites autorisations pour identifier les cartes actives en vue de leur revente ou d'une fraude en aval.

Remplacement des données de carte sensibles par une valeur de substitution non sensible qui peut être stockée et réutilisée sans être soumise à la conformité PCI.

Soumission des autorisations ou des captures dans un ensemble programmé plutôt qu'en temps réel ; toujours standard pour la compensation des cartes physiques et les flux de back-office hérités.

Paiement transfrontalier où seul le commerçant ou l'émetteur se trouve dans l'EEE ; la SCA ne s'applique pas strictement, mais les émetteurs peuvent toujours contester pour des raisons de risque.

Un prélèvement initié par le commerçant sur une information d'identification précédemment stockée, sans que le titulaire de carte ne soit présent.

Une transaction initiée par le titulaire de la carte en temps réel, généralement le premier débit qui établit les informations d'identification enregistrées.

Cas rare où la même institution est à la fois émetteur et acquéreur, permettant une compensation interne et souvent une meilleure approbation et tarification que le trafic acheminé par les systèmes.

Une transaction par carte où le pays de l'émetteur diffère du pays de l'acquéreur, entraînant des frais d'Interchange et de système plus élevés.

Règle du système déplaçant la responsabilité de la fraude du commerçant vers l'émetteur une fois l'authentification 3DS réussie, défendue par les indicateurs ECI 05 (Visa) ou ECI 02 (Mastercard).

Masquage de tous les chiffres d'un PAN, à l'exception des six premiers et des quatre derniers, dans les reçus et les journaux, exigé par la norme PCI DSS et la plupart des régimes de confidentialité.

Personne(s) physique(s) possédant ou contrôlant 25 % ou plus d'une entité juridique, dont l'identité doit être vérifiée et contrôlée par les acquéreurs lors du KYB.

Système de paiement A2A en temps réel de l'Inde acheminant les virements basés sur VPA via les banques ; plus de 12 milliards de transactions par mois en 2024.

Le code à 3 ou 4 chiffres imprimé sur une carte, utilisé pour prouver que le titulaire de la carte détient physiquement la carte.

Programme global de Visa surveillant les portefeuilles des acquéreurs pour la fraude et les litiges excessifs, remplaçant les seuils VDMP et VFMP hérités à partir de 2025.

Système de virement instantané en euros (jusqu'à 100 000 EUR, confirmation en 10 secondes) devenant obligatoire pour les PSP de l'EEE à partir de 2025.

Ancien programme Visa qui plaçait les commerçants dépassant un ratio de litiges de 0,9 % et 100 litiges mensuels dans des niveaux de remédiation croissants.

Ancien programme Visa signalant les commerçants dont le ratio fraude/ventes dépassait 0,9 % et le volume de fraude mensuel 75 000 $.

Programme Visa examinant les commerçants dans les secteurs réglementés (jeux de hasard, adultes, produits pharmaceutiques) pour la conformité aux licences, au contenu et à l'intégration.

Le portefeuille intégré à l'application de Tencent, intégré à WeChat ; essentiel pour atteindre les consommateurs chinois via les QR, les mini-programmes et les flux H5 transfrontaliers.

Portefeuille de l'Initiative Européenne de Paiement (EPI) basé sur le virement instantané SEPA, remplaçant les flux giropay et iDEAL en Allemagne, France, Belgique et Pays-Bas à partir de 2024.