Settlement
Riserva del commerciante
Fondi trattenuti dall'acquirer (rotativa, anticipata o con tetto) come garanzia contro il rischio di chargeback e frode.
Una riserva del commerciante è una garanzia monetaria detenuta da un acquirer per mitigare la potenziale esposizione finanziaria derivante da chargeback, rimborsi o frodi. Questi fondi fungono da deposito di sicurezza, garantendo che l'acquirer non sia responsabile se un commerciante non è in grado di coprire le inversioni di transazione o incorre in penali da circuiti di carte come Visa e Mastercard. Le strutture comuni includono riserve rotative, in cui una percentuale del fatturato giornaliero (spesso dal 5% al 10%) viene trattenuta per un periodo fisso come 90 o 180 giorni, o riserve limitate, che raccolgono fondi fino al raggiungimento di un limite predeterminato. Gli acquirer valutano la necessità e l'entità di una riserva in base al modello di business del commerciante, ai rapporti storici delle contestazioni e al ritardo tra il pagamento e la fornitura del servizio. Per i settori ad alto rischio o quelli con lunghi cicli di adempimento, le riserve sono un requisito standard per gestire il rischio di regolamento sbilanciato durante il ciclo di vita del numero di identificazione del commerciante (MID).
Domande frequenti
Un commerciante può negoziare il rilascio anticipato di una riserva?
Il rilascio anticipato è generalmente difficile e dipende da una significativa riduzione del profilo di rischio del commerciante o da un lungo periodo di bassa attività di chargeback. Un acquirer potrebbe riconsiderare i termini di riserva se il commerciante fornisce garanzie collaterali, come una lettera di credito, o se il modello di business cambia per ridurre il tempo tra il pagamento e la consegna.
In che modo una riserva rotativa influisce sui tempi di regolamento regolari?
Una riserva rotativa non ritarda il pagamento dell'intero lotto, ma piuttosto ripartisce una percentuale specifica degli incassi di ogni giorno in un conto di custodia separato. Mentre la maggior parte dei fondi si regola secondo il ciclo standard (ad esempio, T+2), la parte riservata viene rilasciata solo in modo scaglionato una volta scaduto il periodo di conservazione.
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