什麼是發卡機構豁免？

發卡機構的 ACS 根據其對交易的風險評估而應用的 SCA 豁免，通常是較高金額交易無摩擦批准的來源。

發卡機構豁免是 PSD2 強客戶認證 (SCA) 要求下的一項監管規定，發卡機構在收到認證請求後，可單方面決定豁免交易的 SCA。 此決定由發卡機構的存取控制伺服器 (ACS) 根據其對交易和持卡人行為的即時風險評估而作出。

如果發卡機構確定交易風險較低，則可透過在 3D Secure 2 (3DS2) 無摩擦流程中返回「認證成功」訊息來應用發卡機構豁免，通常會附帶一個特定的電子商務指標 (ECI) 值，表明發卡機構已應用豁免。

對於商戶而言，發卡機構豁免會為持卡人帶來無摩擦交易，這意味著不會出現質詢，付款會直接進入授權。

這種豁免在較高價值的交易中尤其明顯，這些交易原本可能會觸發質詢，從而無需商戶干預即可提高轉換率。

一個常見的操作陷阱是，商戶錯誤地將發卡機構豁免後的拒絕解釋為 3DS 失敗，而豁免只是繞過了質詢，隨後的拒絕是授權決定，通常是由於資金不足或其他發卡機構特定的規則。