Regulation
Counter-Terrorist Financing
Също: CTF, CFT
Регулаторна рамка, съчетана с AML, изискваща наблюдение и докладване на транзакции, за които има подозрения, че финансират терористична дейност.
Финансиране на борбата с тероризма означава: Регулаторна рамка, съчетана с AML, изискваща наблюдение и докладване на транзакции, за които има подозрения, че финансират терористична дейност. Може да се появи и като CTF, CFT.
При платежните операции това не е просто етикет; то контролира как транзакция, идентификационни данни, рисково събитие или движение на средства се тълкуват от контрагентите. Механизмът се задвижва от законови правила, мандати на схеми или регулирана пазарна практика.
Оперативните детайли са от значение, защото един и същ платежен поток може да носи различни задължения в зависимост от географията, типа клиент, инструмента и статуса на освобождаване.
Обикновено се анализира заедно с борбата с изпирането на пари, проверката на санкциите, познаването на бизнеса, тъй като тези съседни концепции определят търговския и оперативния резултат.
Практическите детайли обикновено се намират в регистрационните файлове на шлюза, отчетите на приобретателя, файловете на схемата, записите за обслужване на клиенти и извлеченията за сетълмент, а не в едно табло за управление.
Екипите трябва да записват стойността, времевия печат, контрагента, валутата, кода за отговор и всеки индикатор за освобождаване или отговорност, прикрепен към събитието. Често срещана грешка е да се третира финансирането на борбата с тероризма като статична дефиниция.
На практика значението може да се променя според схемата, държавата, MCC, картовия продукт, издателя, канала на транзакцията и дали плащането е инициирано от клиента или от търговеца.
Ето защо търговците с голям обем обикновено документират правила, наблюдават изключенията ежеседмично и преглеждат праговете, преди малък оперативен проблем да се превърне в проблем с обратно плащане, финансиране или съответствие.
Worked example
Търговец преглежда транзакция от 500 евро, при която финансирането на борбата с тероризма е решаващ фактор. Търговецът проверява географията, вида на плащането, статуса на клиента и критериите за освобождаване, преди да реши кое третиране за съответствие се прилага.
Оперативните разходи се моделират при излагане на несъответствие, което може да надвиши маржа на обработка при продажбата, и съответното действие трябва да приключи при плащане или при включване.
Стъпка 1 е да се заснемат оригиналните данни за заявката, включително сума, валута, държава на издателя, MID и код за отговор или статус.
Стъпка 2 е да се приложи наборът от правила на търговеца, например дали да се опита отново, да се оспори, да се възстанови сумата, да се освободят стоките или да се задържат за преглед.
Стъпка 3 е да се съгласува резултатът с отчитането на приобретателя, така че финансовият отдел да може да види паричния ефект.
Ако правилото подобри резултата дори с 50 базисни пункта при 2000 подобни месечни транзакции, търговецът защитава приблизително 10 допълнителни поръчки от избегнат провал или загуба.
Scheme notes
Това не е изцяло специфично за схемата, тъй като регулаторните задължения произтичат от законодателство, регулатори и местни правила на платежните системи, а не само от Visa или Mastercard.
Правилата на схемата все още са от значение в оперативно отношение, защото те определят полетата на съобщенията, разпределението на отговорността, стандартите за доказателства и последствията от наблюдението.
Третирането в Обединеното кралство и ЕИП може да се различава след Brexit, а вътрешните схеми или банковите преводи могат да прилагат отделни правилници. Търговците трябва да третират съответствието със схемата и правното съответствие като припокриващи се контроли, а не като заместители.
Why it matters for merchants
В търговско отношение това засяга разходите за съответствие, приемането на плащания, задълженията за възстановяване на суми и спорове, както и риска от регулаторно или схематично прилагане.
За търговец, обработващ 500 000 британски лири на месец, движение от 25 базисни пункта струва 1250 британски лири преди вторични ефекти като спорове, резерви, билети за поддръжка или разходи за неуспешна доставка.
Въздействието е по-голямо при високорискови, абонаментни, туристически, цифрови стоки и трансгранични модели, тъй като решенията на издателите и наблюдението на схемите могат бързо да се натрупват.
Cardflo може да помогне, като комбинира достъп до придобиване, MID маршрутизация, правила за оркестрация, KYB преглед и инструменти за обратно плащане, където е уместно, така че търговецът да не зависи от една интерпретация на процесора или един фиксиран път на транзакция.
Често задавани
Какви данни трябва да съхранява търговецът за финансиране на борбата с тероризма?
Съхранявайте ID на транзакцията, MID, приобретател, сума, валута, държава на издателя, схема на картата, код за отговор или статус, времеви печат и всякакви 3DS, освобождаване, възстановяване на сума или референция за спор.
За картови транзакции съхранявайте идентификатори за оторизация и клиринг, тъй като въпроси за сетълмент или обратно плащане могат да възникнат 30 до 120 дни по-късно.
За регулирани потоци съхранявайте съгласието на клиента и записите за доказателства поне за периода, изискван от местното законодателство или правилата на схемата. Добрите записи намаляват времето за разследване от часове до минути, когато отчитането на приобретателя не съвпада със системата за поръчки.
Колко често трябва да се преглежда финансирането на борбата с тероризма?
Търговците с голям обем трябва да преглеждат нивата на изключенията ежеседмично и да проследяват основния показател ежемесечно по схема, приобретател, държава на издателя, MCC и метод на плащане. Движение от 20 до 50 базисни пункта може да бъде съществено, ако търговецът обработва хиляди поръчки.
Финансовият отдел трябва да съгласува паричния ефект на ниво сетълмент, докато отделът за риск или платежни операции трябва да анализира основната причина. Преглеждането само на общи суми скрива проблеми, които се появяват в един BIN диапазон, регион или MID.
Какъв праг обикновено задейства действие при финансиране на борбата с тероризма?
Прагът зависи от категорията, но търговците трябва да разследват всяка внезапна промяна над 10% относително движение или 25 базисни пункта абсолютно движение.
За спорове и измами, прагове на схеми като 0,9% при наблюдение на Visa или 1,5% при Mastercard ECM могат да създадат незабавен риск от ескалация. За елементи за сетълмент или ценообразуване, дори 5 до 15 базисни пункта могат да оправдаят маршрутизация или преглед на договора.
Ключът е да се зададат прагове преди края на месеца, а не след като пристигне фактура от процесор или известие от схема.
Може ли финансирането на борбата с тероризма да се различава между приобретателите?
Да. Приобретателите могат да картографират кодовете за отговор по различен начин, да прилагат различни правила за риск, да поддържат различни полета за данни и да се уреждат по различни цикли.
Един приобретател може да върне общо отхвърляне, докато друг излага съвет от издателя, който позволява безопасно повторно опитване. Третирането на таксите също може да варира според договора, особено за трансгранични, FX, премиум карти и алтернативни методи на плащане.
Ето защо търговците, използващи оркестрация, трябва да сравняват ефективността по приобретател и схема, вместо да разчитат на една обща цифра за одобрение или разходи.
Коя е първата стъпка за отстраняване, когато финансирането на борбата с тероризма създава загуби?
Започнете с 30-дневна извадка и я разделете по схема, държава на издателя, продуктов тип карта, метод на плащане, MID и код за отговор или спор. Количествено определете стойността на риска в парично изражение, а не само в процентни пунктове.
След това решете дали корекцията е оперативна, като по-добри доказателства или комуникация с клиенти, техническа, като по-богати данни или 3DS индикатори, или търговска, като различен маршрут на приобретателя.
Проверете отново същия показател след един пълен цикъл на сетълмент или спор, за да потвърдите, че промяната е проработила.
See how Counter-Terrorist Financing plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Свързани термини
Регулаторният режим, който задължава платежните институции да откриват и докладват подозрителна дейност.
Проверка на клиенти, UBO и контрагенти спрямо списъците със санкции на OFAC, ООН, ЕС и Министерството на финансите на Н.В. по време на въвеждане и текущ мониторинг.
Дължима проверка при въвеждане на юридическо лице: учредяване, лицензи, действителни собственици, санкции и бизнес модел, задължителни за придобиващите лица съгласно правилата за борба с изпирането на пари.
Свързани ръководства.
Готови ли сте да подобрите настройките за плащанията си?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.