Regulation
Борба с изпирането на пари
Също: AML
Регулаторният режим, който задължава платежните институции да откриват и докладват подозрителна дейност.
Борбата с изпирането на пари (AML) представлява правната и техническа рамка, използвана от финансовите институции за предотвратяване на превръщането на незаконно придобити средства в законни активи. Във Великобритания и Европа това се диктува предимно от наредбите за изпиране на пари и различни директиви на ЕС за борба с изпирането на пари, които изискват доставчиците на платежни услуги да прилагат надеждни протоколи „Опознай своя клиент“ (KYC) и „Опознай своя бизнес“ (KYB). Придобиващите банки и платежните шлюзове трябва да извършват постоянно наблюдение на транзакциите, за да идентифицират модели, показващи наслагване или интеграция, като необичайни скокове в обема или висока честота на транзакции с ниска стойност. Тези субекти са задължени да уведомяват регулатори като Мрежата за борба с финансовите престъпления (FinCEN) или Органа за финансово поведение (FCA) чрез Доклади за подозрителна дейност (SARs), когато се задействат прагове или червени флагове. Неспазването на тези контроли може да доведе до незабавно прекратяване на идентификационния номер на търговеца (MID) или значителни регулаторни глоби за обработващата институция.
Често задавани
Как спазването на AML влияе върху времето за уреждане на търговците?
Докато стандартните сетълменти се извършват по фиксиран цикъл, задействанията на AML могат да доведат до временно задържане на средства или замразяване на сметки, докато придобиващата банка разследва подозрителни транзакции. Ако търговецът не може да предостави доказателство за доставка или валидни фактури при поискване по време на AML проверка, сетълментът може да бъде отложен за неопределено време, докато екипът за спазване на правилата не изчисти дейността.
Каква е разликата между AML и скрининга за санкции?
AML е широк набор от процедури, използвани за откриване на движението на незаконни богатства, докато скринингът за санкции е специфично подмножество от тези контроли, което проверява субектите спрямо списъци като OFAC или консолидирания списък на HM Treasury. Скринингът за санкции гарантира, че търговец или клиент не е забранен индивид или се намира в ограничена територия, което е задължителен компонент на пълна AML програма.
Свързани термини
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.