Алтернативни методи на плащане (АМП)
Разширете обхвата си с поддръжката на Cardflo за алтернативни методи на плащане (АМП). Ние даваме възможност на търговците да предлагат разнообразна гама от опции за плащане извън традиционните карти, като се съобразяват с регионалните предпочитания и увеличават процента на конверсия.
Интегрирайте АМП безпроблемно във вашия съществуващ поток за плащания.
- Категория
- Методи
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Алтернативните методи на плащане (АМП) представляват всяка форма на транзакция, която не включва традиционна кредитна или дебитна карта, издадена от голяма глобална мрежа. Тези методи обхващат дигитални портфейли, банкови преводи, схеми „купи сега, плати по-късно“ (BNPL) и предплатени ваучери.
В рамките на платежния стек, АМП се интегрират чрез шлюз или доставчик на платежни услуги (PSP), за да позволят местен сетълмент в региони, където проникването на карти е ниско или където потребителското поведение благоприятства специфични дигитални инфраструктури.
За търговеца поддържането на тези методи включва управление на различни технически стандарти и регулаторни изисквания като съответствие с PSD2 в Европа. Механиката обикновено включва пренасочване към среда на трета страна, където клиентът оторизира прехвърлянето на средства.
Успешното внедряване изисква разбиране на местните предпочитания, тъй като платежните навици често се диктуват от националните банкови системи или разпространението на мобилни финансови технологии.
Как работи
Избор на метод при плащане
Клиентът избира предпочитания от него алтернативен метод на плащане по време на процеса на плащане. Терминалът или шлюзът на търговеца идентифицира типа АМП и инициира заявка към съответния доставчик.
Тази стъпка често задейства пренасочване към специфичния интерфейс на доставчика или интегрирано мобилно приложение за сигурно удостоверяване.
Оторизация на клиента и SCA
Удостоверяването се управлява от доставчика на АМП, често удовлетворявайки изискванията за силно удостоверяване на клиента (SCA) чрез биометрични данни или еднократни пароли. След като самоличността и наличните средства бъдат проверени, клиентът потвърждава транзакцията.
Този процес заобикаля традиционния четиристранен модел на карти, взаимодействайки директно със сметката или портфейла на клиента.
Известие за плащане в реално време
Доставчикът на АМП изпраща актуализация на състоянието в реално време до шлюза на търговеца чрез уебхук или URL за обратно извикване. Това известие потвърждава дали транзакцията е била успешна, в процес на изчакване или отхвърлена.
Незабавното потвърждение е типично за дигитални портфейли и банкови пренасочвания, въпреки че някои асинхронни методи могат да изискват по-дълго време за обработка.
Сетълмент и съгласуване
Средствата се събират от доставчика на АМП и се прехвърлят към придобиващия или PSP на търговеца, следвайки договорения цикъл на сетълмент.
Съгласуването включва съпоставяне на отчетите на доставчика на АМП с вътрешната система за управление на поръчките на търговеца, за да се гарантира, че всички оторизирани транзакции са правилно отчетени и сетълментирани.
Защо е важно
Конверсия и регионална релевантност
В много територии транзакциите, базирани на карти, не са основният начин за търговия. Чрез поддържане на местни банкови преводи или дигитални портфейли, търговците намаляват триенето при плащане и намаляват процента на изоставяне.
Потребителите са по-склонни да завършат покупка, когато могат да използват познат интерфейс, който поддържа тяхната местна валута и спазва регионалните стандарти за сигурност.
Намаляване на оперативните транзакционни разходи
АМП често могат да предлагат по-конкурентни структури на таксите в сравнение с традиционните кредитни карти, които подлежат на сложни междубанкови такси и такси за схеми.
Чрез прехвърляне на обем към банкови преводи или местни схеми, търговците могат да намалят общите разходи за приемане и да намалят зависимостта си от ценовите модели на глобалните картови мрежи.
Намален риск от възстановяване на суми и измами
Много алтернативни методи на плащане, особено банкови преводи, базирани на „push“, не позволяват същите механизми за спорове като картовите схеми. Това може значително да намали процента на приятелски измами и административната тежест по управление на възстановяванията на суми.
Проверката често се извършва чрез собствено сигурно влизане в банката, осигурявайки по-голяма сигурност за самоличността на платеца.
Приложения
Трансгранична електронна търговия
Търговците, продаващи на европейски или азиатски пазари, често откриват, че местни схеми, като iDEAL в Холандия или дигитални портфейли в Китай, превъзхождат глобалните кредитни карти.
Абонаментна енергия и комунални услуги
Комуналните компании използват повтарящи се банкови преводи и АМП за директен дебит, за да осигурят последователно събиране на месечни плащания, като същевременно минимизират риска от отказ поради изтичане на карта.
Луксозни стоки на дребно с висока стойност
Търговците на дребно, продаващи скъпи артикули, често предпочитат „Купи сега, плати по-късно“ (BNPL) или банкови преводи, за да поемат по-високи стойности на транзакции, които могат да надвишават стандартните дневни лимити на карти.
Мобилни гейминг платформи
Доставчиците на игри и дигитално съдържание приоритизират мобилните портфейли и фактурирането от оператор, за да улеснят малки, чести микротранзакции, които изискват бърза оторизация с едно докосване от потребителя.
В числа
Средно подобрение в процента на завършване на плащане, когато търговците въвеждат местни методи на плащане на пазари, където картите не са доминиращи, въз основа на бенчмаркове за трансгранична търговия.
Типично намаление на изоставянето на количката, наблюдавано, когато предпочитаната местна опция за плащане на потребителя е налична на мястото на продажба.
Пропорцията от глобалния обем на електронната търговия, която в момента се извършва чрез алтернативни методи на плащане, отразявайки намаляващото господство на традиционните кредитни и дебитни карти.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Алтернативни методи на плащане (АМП)
- Поддръжка за водещи световни дигитални портфейли, включително Apple Pay и Google Pay.
- Достъп до регионални европейски схеми за банкови преводи като Sofort и iDEAL.
- Интеграция с основни доставчици на „Купи сега, плати по-късно“, за да увеличите средните стойности на поръчките.
- Цялостно покритие на азиатски мобилни портфейли за разширена трансгранична търговия.
- Унифицирано отчитане за всички АМП транзакции чрез едно табло за търговци.
- Поддръжка за сетълмент в местна валута, за да се избегнат прекомерни такси за обмяна на валута.
- Автоматизирани уебхук известия за актуализации на състоянието в реално време за всички видове плащания.
- Опростени процеси на съгласуване за съпоставяне на АМП изплащания с оригинални клиентски поръчки.
- Вградено съответствие с PSD2 и силно удостоверяване на клиента за сигурна обработка.
- Персонализируеми компоненти за плащане за приоритизиране на най-подходящите методи по географски признак.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Алтернативни методи на плащане (АМП)
Как се сравняват таксите за транзакции с АМП със стандартните междубанкови такси за карти?
Ценообразуването за алтернативни методи на плащане варира значително по категория и регион. Докато картите включват междубанкови такси, такси за схеми и надценки на придобиващия, АМП често използват фиксирана такса или процентна комисионна, определена от доставчика.
В много случаи местните банкови преводи са по-евтини от международните кредитни карти, защото заобикалят сложната инфраструктура на картовите мрежи. Въпреки това, премиум методи като BNPL могат да носят по-високи търговски такси в замяна на по-високи проценти на конверсия и поемане на кредитен риск от доставчика.
Подлежат ли алтернативните методи на плащане на същите правила за възстановяване на суми като картите?
Не, АМП следват различна логика за спорове. Много системи, базирани на банкови преводи, са „push“ плащания, което означава, че те са по своята същност по-сигурни и често нямат официален механизъм за възстановяване на суми, подобен на този, дефиниран от Visa или Mastercard.
Докато някои дигитални портфейли предлагат защита на купувача, търговецът обикновено е по-добре защитен срещу приятелски измами в сравнение с традиционните картови транзакции. Въпреки това, търговците все още трябва да спазват специфичните условия на всеки отделен доставчик на АМП относно възстановяванията и споровете.
Какъв е типичният срок за сетълмент на АМП транзакции?
Периодите за сетълмент се определят от конкретния АМП и споразумението с PSP. Някои методи, като основните дигитални портфейли, могат да се сетълментират по същия график като картите, обикновено T+2 или T+3.
Други банкови методи или нишови местни схеми могат да имат по-дълги цикли, вариращи от 5 до 14 дни.
За търговците е от съществено значение да анализират въздействието върху ликвидността на всеки метод, тъй като асинхронните плащания могат да доведат до забавяне между оторизацията на транзакцията и действителното получаване на средствата.
Нуждая ли се от отделен идентификационен номер на търговец (MID) за всеки АМП?
В повечето съвременни настройки за оркестрация на плащания или PSP, търговците не се нуждаят от отделен MID за всеки АМП. Доставчикът обикновено агрегира множество методи под една единствена договорна и техническа интеграция.
Въпреки това, някои специфични регионални методи или високорискови АМП могат да изискват пряка връзка с основния доставчик, което налага отделен акаунт или идентификатор. Консолидираният подход на шлюза обикновено опростява това, като предоставя една точка за достъп за множество видове плащания.
Могат ли АМП да поддържат повтарящи се фактуриране и абонаментни модели?
Много АМП са предназначени за еднократни транзакции, но няколко поддържат повтаряща се функционалност. Дигиталните портфейли често позволяват съхраняване на идентификационни данни или „токенизирани“ повтарящи се плащания.
Схемите за директен дебит като SEPA са специално създадени за абонаменти.
При избора на АМП за повтарящ се модел, търговците трябва да проверят дали методът поддържа транзакции, инициирани от търговеца (MIT), и дали първоначалната оторизация на клиента остава валидна за бъдещи плащания съгласно местните разпоредби и специфичните правила на схемата.
Как интеграцията на местни АМП влияе на потребителското изживяване при плащане?
Ефективната интеграция трябва да бъде динамична, представяйки най-подходящите АМП въз основа на IP адреса на клиента, езика на браузъра или дестинацията за доставка. Принуждаването на потребител да преминава през твърде много неподходящи опции може да доведе до парализа на избора.
Добре оптимизираното плащане ще приоритизира първите два или три местни метода заедно с традиционните опции за карти. Техническата реализация обикновено включва или пренасочване към хоствана страница на доставчика, или вграден компонент, който задържа клиента на сайта на търговеца, докато той се удостоверява.
Свързани функции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.