Повтарящо се таксуване за Абонаментни бизнеси.
Абонаментните бизнеси изискват надеждна обработка на плащанията, за да поддържат постоянни потоци от приходи. Cardflo предоставя платформа, предназначена да увеличи максимално повтарящите се приходи чрез ефективна оркестрация на плащанията, намалявайки отлива и подобрявайки стойността на клиента през целия му живот.
Оптимизирайте операциите си по абонаментно таксуване.
- Индустрия
- Абонаментни бизнеси
- Категория
- Абонаменти
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Абонаментните бизнеси работят по модел на повтарящо се таксуване, при който търговецът разчита на съхранени данни за иницииране на плащания, класифицирани като инициирани от търговеца транзакции или MIT.
Тези бизнеси съществуват в среда с голям обем и повтарящи се транзакции, където неволното отпадане е основен рисков фактор. Ефективното управление на абонаменти изисква стек, който обработва променливи цикли на таксуване, пробни периоди и пропорционални превключвания, заедно с основната обработка на плащанията.
Логиката на плащанията трябва да се интегрира тясно с приобретателя и издателя, за да управлява събития от жизнения цикъл, като изтичане на карта или затваряне на банкови сметки.
Чрез използване на токенизация, търговците съхраняват чувствителни данни сигурно, като същевременно запазват възможността да обработват повтарящи се оторизации без допълнителна намеса от страна на клиента.
Сложността се увеличава при управлението на различни кодове за отказ; различните отговори изискват различно обработване, като незабавен повторен опит за технически грешки или забавен процес на подканяне за недостатъчни средства.
Този слой за оркестрация се намира между двигателя за таксуване и шлюза, като гарантира, че търговецът поддържа стабилен паричен поток чрез автоматизирани цикли на възстановяване.
Как работи
Първоначална автентикация на клиента
Клиентът извършва първата транзакция, известна като инициирана от клиента транзакция или CIT. Това събитие обикновено включва силна автентикация на клиента, за да удовлетвори изискванията на PSD2. Търговецът улавя и токенизира основния номер на сметката чрез сигурен трезор, установявайки мандата, необходим за последващи автоматизирани цикли на таксуване, без да е необходимо присъствието на потребителя.
Токенизация на съхранени данни
След като първоначалното плащане е оторизирано, чувствителните данни за картата се заменят с уникален токен. Този токен, често мрежов токен, предоставен от схеми като Visa или Mastercard, остава валиден, дори ако физическата карта бъде заменена. Търговецът използва този токен за всички бъдещи опити за повтарящо се таксуване.
Автоматично повтарящо се планиране
Двигателят за таксуване задейства заявки за оторизация на определени интервали. Тези заявки носят специфични флагове, показващи, че са повтарящи се транзакции. Това информира издателя, че плащането е част от текущо споразумение, което е от съществено значение за заобикаляне на определени изисквания за SCA съгласно регулаторните изключения за инициирани от търговеца транзакции.
Интелигентно управление на отказите
Ако оторизацията бъде отказана, системата анализира кода на причината за отказа. За меки откази като недостатъчни средства, системата планира повторен опит въз основа на исторически данни. За твърди откази, като открадната карта, системата спира опитите и задейства услуга за актуализиране на акаунта, за да намери нови данни.
Защо е важно
Контрол върху неволното отпадане
Неволното отпадане възниква, когато абонаментът на легитимен клиент бъде анулиран поради технически неуспехи на плащанията или изтекли данни. За абонаментните модели това представлява значителна загуба на стойност през целия живот. Прилагането на надеждни услуги за актуализиране на акаунти и интелигентна логика за повторен опит помага за възстановяване на част от тези неуспешни плащания, като гарантира, че непрекъснатостта на приходите се поддържа, без да е необходимо клиентът ръчно да актуализира данните си за плащане.
Оптимизация на процента на оторизация
Издателите често третират повтарящите се плащания с по-голямо внимание. Чрез правилно маркиране на транзакциите като MIT и използване на мрежови токени, абонаментните бизнеси могат да постигнат по-високи нива на оторизация. Правилното форматиране на данните гарантира, че издателят разпознава съществуващата връзка, намалявайки вероятността транзакцията да бъде маркирана от филтри за измами или отхвърлена поради липса на 3DS автентикация по време на цикъла на подновяване.
Регулаторни бележки
PSD2 и изключения за MIT
Съгласно PSD2, повтарящите се плащания се ползват от специфични изключения относно силната автентикация на клиента. Докато първоначалната настройка изисква SCA за проверка на картодържателя, последващите инициирани от търговеца транзакции са освободени.
Търговците трябва да гарантират, че тези транзакции са правилно идентифицирани в метаданните на плащането, за да се избегнат ненужни меки откази от страна на издателя. Съответствието изисква поддържане на ясна одитна следа на оригиналния мандат и съгласието на картодържателя с условията за повтарящо се таксуване.
Мандати на картовите схеми
Visa и Mastercard са установили строги правила за повтарящо се таксуване, включително изискването за предоставяне на лесни пътища за анулиране и ясни известия преди края на пробния период или подновяване.
Неспазването на тези правила на схемата може да доведе до увеличаване на процента на спорове и потенциални глоби. Търговците също така трябва да поддържат специфични полета за данни в своите заявки за оторизация, като индикатора „Повтарящи се“ и идентификатора за проследяване от първоначалната автентикирана транзакция.
Приложения
Софтуер като услуга
SaaS компаниите използват месечни или годишни цикли на таксуване. Те изискват прецизни процеси на подканяне и възможност за обработка на многостепенно ценообразуване или мащабиране въз основа на места в рамките на цикъла на плащане, като същевременно гарантират, че основният токен остава валиден.
Платформи за цифрово съдържание
Стриймингът и новинарските медии разчитат на подновявания с ниско триене. Тези бизнеси се възползват от бърза оторизация и обработка с ниска латентност, за да гарантират, че достъпът до услуги никога не е прекъснат за крайния потребител поради забавяния при сетълмента.
Търговия на дребно с абонаментни кутии
Абонаментите за физически стоки включват сложни срокове за инвентаризация и доставка. Надеждното улавяне на плащания е необходимо, за да се гарантира, че стоките се движат по веригата за доставки само след успешна оторизация, като се избягват разходите за анулирания или логистични грешки.
В числа
Този диапазон отразява стандартното представяне на индустрията за търговци, които приемат автоматизирана логика за повторен опит и актуализиране на акаунти, въпреки че действителните цифри зависят от MCC и географията.
Това представлява типично повишение, наблюдавано от търговци, преминаващи от стандартни шлюзови токени към оптимизирани за схеми мрежови токени.
Данните от индустрията показват, че значителна част от отказите поради недостатъчни средства могат да бъдат възстановени, ако времето за повторен опит е оптимизирано.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Пълна поддръжка за инициирани от търговеца транзакции с подходящи регулаторни флагове и управление на мандати.
- Интегрирани услуги за актуализиране на акаунти за автоматично опресняване на изтекли или заменени данни за карти.
- Автоматизирани цикли на подканяне, задействани от специфични кодове за отказ за възстановяване на неуспешни меки откази.
- Сигурно съхранение на токенизация за съхраняване на чувствителни данни за плащане извън средата на търговеца.
- Поддръжка за сетълмент в множество валути за обслужване на глобални абонатни бази и трансгранично таксуване.
- Интелигентна логика за повторен опит, предназначена да избегне санкции от схеми за прекомерни опити за оторизация.
- Подробни отчети за показатели за отлив, нива на възстановяване и ефективност на плащанията през жизнения цикъл на абонамента.
- Съвместимост с различни алтернативни методи на плащане, включително SEPA Direct Debit и местни схеми.
- Разширено откриване на измами, съобразено с уникалните модели на повтарящи се абонаменти.
- Опростяване на съответствието с PCI-DSS чрез премахване на необработени данни за карти от вътрешните системи на търговеца.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как платформата обработва PSD2 и SCA за повтарящи се плащания?
Първата транзакция в абонаментна серия обикновено изисква силна автентикация на клиента. След като първоначалната CIT е автентикирана и е установен мандат, последващите плащания се обработват като инициирани от търговеца транзакции.
Тези транзакции обикновено са извън обхвата на SCA, при условие че са правилно маркирани в съобщението за оторизация. Платформата гарантира, че всяка следваща заявка носи необходимата препратка към оригиналната автентикирана транзакция, за да удовлетвори протоколите за сигурност на издателя и правилата на схемата.
Каква е разликата между мек отказ и твърд отказ при абонаменти?
Мек отказ, като код 51 за недостатъчни средства или временно техническо изчакване, показва, че бъдещ опит може да бъде успешен. Логиката на абонамента обикновено планира повторни опити за тези случаи.
Твърд отказ, като код 05 или 14, показва постоянен неуспех като невалиден акаунт или открадната карта. В тези случаи по-нататъшните повторни опити са неефективни и могат да доведат до глоби от схемата.
Системата трябва да прави разлика между тях, за да оптимизира възстановяването, без да увеличава разходите.
Как мрежовите токени подобряват процента на успех на абонаментите в сравнение със стандартните токени?
Стандартните токени са специфични за шлюз или PSP, докато мрежовите токени се издават от картовите схеми. Мрежовите токени остават синхронизирани с управлението на жизнения цикъл на издателя.
Ако карта бъде преиздадена поради изтичане или загуба, мрежовият токен остава валиден и се актуализира автоматично във фонов режим.
Това обикновено води до по-високи нива на оторизация и намаляване на неволното отпадане, тъй като търговецът не трябва да чака клиента да въведе нови данни за картата.
Могат ли алтернативни методи на плащане като директен дебит да се използват за абонаменти?
Да, директният дебит чрез SEPA или BACS е много ефективен за абонаментни модели, тъй като обикновено има по-ниски такси за транзакции от картите и не изтича. Въпреки това, той няма оторизация в реално време на картовите плащания.
Платформата управлява създаването на мандат и периодите за уведомяване, изисквани от закона, като гарантира, че търговецът може да балансира по-ниските разходи за директен дебит с незабавното потвърждение, достъпно чрез мрежите за кредитни и дебитни карти.
Какво е подканяне за карта във файл и защо е необходимо?
Подканянето е процес на методична комуникация с клиентите, за да се осигури плащане на вземания. В контекста на карта във файл, това включва автоматизирани имейли и систематични повторни опити, когато повтарящо се плащане се провали.
Необходимо е, защото значителна част от анулиранията на абонаменти са неволни. Чрез автоматизиране на комуникацията и графика за повторни опити, бизнесите могат да възстановят приходи, които иначе биха изисквали ръчна намеса от екипите за поддръжка или таксуване.
Как се управляват пробните периоди и пропорционалното таксуване на ниво плащане?
На ниво плащане, пробните периоди често се обработват чрез оторизация с нулева сума или малка такса за проверка за валидиране на картата. След като пробният период приключи, системата инициира първата пълна оторизация като MIT.
Пропорционалното таксуване изисква двигателят за таксуване да изчисли коригираната сума и да изпрати модифицирана заявка за оторизация до приобретателя, като гарантира, че токенизираните данни се използват за новата специфична стойност.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.