Authentication
AAV / CAVV
Също: CAVV, AAV
Криптограма, върната от 3DS, удостоверяваща транзакцията пред издателя, доказваща прехвърляне на отговорност, когато е предадена непокътната за оторизация.
AAV / CAVV означава: Криптограма, върната от 3DS, удостоверяваща транзакцията пред издателя, доказваща прехвърляне на отговорност, когато е предадена непокътната за оторизация. Може да се появи и като CAVV, AAV.
При платежните операции това не е просто етикет; той контролира как транзакция, идентификационни данни, рисково събитие или движение на средства се тълкуват от контрагентите.
Механизмът обикновено се намира преди оторизация, където издателят или оторизирана страна за удостоверяване проверява дали платецът има право да използва идентификационните данни. Данни като информация за устройството, статус на регистрация на издателя, сума на транзакцията и рискови сигнали на търговеца могат да променят резултата.
Обикновено се анализира заедно с 3-D Secure 2 (EMV 3DS), индикатор за електронна търговия, прехвърляне на отговорност, тъй като тези съседни концепции определят търговския и оперативен резултат.
Практическите детайли обикновено се намират в регистрационните файлове на шлюза, отчетите на придобиващата банка, файловете на схемата, записите за обслужване на клиенти и извлеченията за сетълмент, а не в едно табло за управление.
Екипите трябва да записват стойността, времевия печат, контрагента, валутата, кода за отговор и всеки индикатор за изключение или отговорност, свързан със събитието. Често срещана грешка е да се третира AAV / CAVV като статична дефиниция.
На практика значението може да се променя според схемата, държавата, MCC, продукта на картата, издателя, канала за транзакции и дали плащането е инициирано от клиента или от търговеца.
Ето защо търговците с голям обем обикновено документират правила, наблюдават изключенията ежеседмично и преглеждат праговете, преди малък оперативен проблем да се превърне в проблем с обратно плащане, финансиране или съответствие.
Worked example
Търговец преглежда транзакция от €240, където AAV / CAVV е решаващият фактор. Касата изпраща данни за устройството и транзакцията, рисковият механизъм на издателя решава дали да предизвика клиента, а резултатът от удостоверяването се предава в заявката за оторизация.
Оперативните разходи се моделират на 0 базисни точки от промяната на междубанковите такси, но с материално различен резултат по отношение на отговорността за измами, и съответното действие трябва да приключи за по-малко от 10 секунди.
Стъпка 1 е да се заснемат оригиналните данни на заявката, включително сума, валута, държава на издателя, MID и код за отговор или статус.
Стъпка 2 е да се приложи наборът от правила на търговеца, например дали да се опита отново, да се оспори, да се възстанови сумата, да се освободят стоки или да се задържат за преглед.
Стъпка 3 е да се съгласува резултатът с отчитането на придобиващата банка, така че финансовият отдел да може да види паричния ефект.
Ако правилото подобри резултата дори с 50 базисни точки при 2000 подобни месечни транзакции, търговецът защитава приблизително 10 допълнителни поръчки от избегнат провал или загуба.
Scheme notes
Visa Secure, Mastercard Identity Check, American Express SafeKey и Discover ProtectBuy се основават на принципите на EMV 3-D Secure, но нивата на предизвикателство на издателя и третирането на отговорността се различават по схема, регион и статус на регистрация.
Стойностите на ECI, флаговете за изключения, индикаторите за предизвикателство и резултатите от удостоверяването трябва да бъдат правилно предадени за оторизация.
В ЕИП и Обединеното кралство PSD2 SCA създава регулаторен слой, докато неевропейските транзакции могат да използват същия протокол главно за контрол на измами и прехвърляне на отговорност.
Why it matters for merchants
В търговски план това засяга конверсията, отговорността за измами, съответствието с SCA и баланса между безпроблемно плащане и нивата на предизвикателство.
За търговец, обработващ £500 000 на месец, движение от 25 базисни точки струва £1 250 преди вторични ефекти като спорове, резерви, билети за поддръжка или разходи за неуспешна доставка.
Въздействието е по-голямо при високорискови модели, абонаменти, пътувания, цифрови стоки и трансгранични модели, тъй като решенията на издателя и мониторингът на схемата могат бързо да се натрупват.
Cardflo може да помогне, като комбинира достъп до придобиване, маршрутизиране на MID, правила за оркестрация, KYB преглед и инструменти за обратно плащане, където е уместно, така че търговецът да не зависи от една интерпретация на процесора или един фиксиран път на транзакция.
Често задавани
Какви данни трябва да съхранява търговецът за AAV / CAVV?
Съхранявайте ID на транзакцията, MID, придобиващата банка, сумата, валутата, държавата на издателя, схемата на картата, кода за отговор или статус, времевия печат и всякакви 3DS, изключения, възстановявания или референции за спорове.
За картови транзакции запазете идентификаторите за оторизация и клиринг, тъй като въпроси за сетълмент или обратно плащане могат да възникнат 30 до 120 дни по-късно.
За регулирани потоци запазете съгласието на клиента и записите за доказателства поне за периода, изискван от местното законодателство или правилата на схемата. Добрите записи намаляват времето за разследване от часове до минути, когато отчитането на придобиващата банка не съответства на системата за поръчки.
Колко често трябва да се преглежда AAV / CAVV?
Търговците с голям обем трябва да преглеждат нивата на изключенията ежеседмично и да проследяват основния показател ежемесечно по схема, придобиваща банка, държава на издателя, MCC и метод на плащане. Движение от 20 до 50 базисни точки може да бъде съществено, ако търговецът обработва хиляди поръчки.
Финансовият отдел трябва да съгласува паричния ефект на ниво сетълмент, докато операциите по риск или плащания трябва да анализират основната причина. Прегледът само на общите суми скрива проблеми, които се появяват в един BIN диапазон, регион или MID.
Какъв праг обикновено задейства действие при AAV / CAVV?
Прагът зависи от категорията, но търговците трябва да разследват всяка внезапна промяна над 10% относително движение или 25 базисни точки абсолютно движение.
За спорове и измами, прагове на схемата като 0,9% при мониторинг на Visa или 1,5% при Mastercard ECM могат да създадат незабавен риск от ескалация. За елементи за сетълмент или ценообразуване, дори 5 до 15 базисни точки могат да оправдаят маршрутизиране или преглед на договора.
Ключът е да се зададат прагове преди края на месеца, а не след като пристигне фактура от процесор или известие от схема.
Може ли AAV / CAVV да се различава между придобиващите банки?
Да. Придобиващите банки могат да картографират кодовете за отговор по различен начин, да прилагат различни правила за риск, да поддържат различни полета за данни и да извършват сетълмент по различни цикли.
Една придобиваща банка може да върне общ отказ, докато друга излага съвет от издателя, който позволява безопасно повторно опитване. Третирането на таксите също може да варира според договора, особено за трансгранични, FX, премиум карти и алтернативни методи на плащане.
Ето защо търговците, използващи оркестрация, трябва да сравняват производителността по придобиваща банка и схема, вместо да разчитат на една обща цифра за одобрение или разходи.
Коя е първата стъпка за отстраняване, когато AAV / CAVV създава загуби?
Започнете с 30-дневна извадка и я разделете по схема, държава на издателя, продукт на картата, метод на плащане, MID и код за отговор или спор. Количествено определете стойността на риска в парично изражение, а не само в процентни пунктове.
След това решете дали корекцията е оперативна, като по-добри доказателства или комуникация с клиенти, техническа, като по-богати данни или 3DS индикатори, или търговска, като различен маршрут на придобиваща банка.
Проверете отново същия показател след един пълен цикъл на сетълмент или спор, за да потвърдите, че промяната е проработила.
See how AAV / CAVV plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Свързани термини
Текущият стандарт за удостоверяване на EMVCo, изпращащ над 100 елемента данни до издателя за базирана на риск, предимно безпроблемна проверка на клиента.
Двуцифрен код, върнат от 3DS, показващ резултата от удостоверяването; определя дали отговорността е на търговеца, придобиващата банка или издателя.
Правило на схемата, прехвърлящо отговорността за измама от търговеца към издателя, след като 3DS удостоверяването е успешно, защитено от флагове ECI 05 (Visa) или ECI 02 (Mastercard).
Свързани ръководства.
Готови ли сте да подобрите настройките за плащанията си?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.