Authentication
AAV / CAVV
De asemenea: CAVV, AAV
Criptogramă returnată de 3DS care autentifică tranzacția către emitent, dovedind transferul de răspundere atunci când este transmisă intactă la autorizare.
AAV / CAVV înseamnă: Criptogramă returnată de 3DS care autentifică tranzacția către emitent, dovedind transferul de răspundere atunci când este transmisă intactă la autorizare. Poate apărea și ca CAVV, AAV.
În operațiunile de plată nu este doar o etichetă; controlează modul în care o tranzacție, o credențială, un eveniment de risc sau o mișcare de fonduri este interpretată de contrapartide.
Mecanismul se află în mod normal înainte de autorizare, unde emitentul sau o parte de autentificare autorizată verifică dacă plătitorul are dreptul să utilizeze credențialul.
Date precum informațiile despre dispozitiv, starea de înrolare a emitentului, suma tranzacției și semnalele de risc ale comerciantului pot schimba rezultatul.
Este analizat în mod obișnuit alături de 3-D Secure 2 (EMV 3DS), Indicatorul de Comerț Electronic, Transferul de răspundere, deoarece aceste concepte învecinate determină rezultatul comercial și operațional.
Detaliile practice se găsesc de obicei în jurnalele gateway-ului, rapoartele achizitorului, fișierele schemei, înregistrările serviciului pentru clienți și extrasele de decontare, mai degrabă decât într-un singur tablou de bord.
Echipele ar trebui să înregistreze valoarea, marcajul temporal, contrapartea, moneda, codul de răspuns și orice indicator de scutire sau răspundere atașat evenimentului. O greșeală comună este tratarea AAV / CAVV ca o definiție statică.
În practică, semnificația se poate schimba în funcție de schemă, țară, MCC, produsul cardului, emitent, canalul de tranzacție și dacă plata este inițiată de client sau de comerciant.
De aceea, comercianții cu volum mare documentează în mod normal regulile, monitorizează excepțiile săptămânal și revizuiesc pragurile înainte ca o mică problemă operațională să devină o problemă de Chargeback, finanțare sau conformitate.
Worked example
Un comerciant revizuiește o tranzacție de 240 EUR în care AAV / CAVV este factorul decisiv. Casa de marcat trimite datele dispozitivului și ale tranzacției, motorul de risc al emitentului decide dacă să provoace clientul, iar rezultatul autentificării este transmis în cererea de autorizare.
Costul operațional este modelat la 0 puncte de bază de modificare a interschimbului, dar un rezultat material diferit al răspunderii pentru fraudă, iar acțiunea relevantă trebuie finalizată în mai puțin de 10 secunde.
Pasul 1 este capturarea datelor cererii inițiale, inclusiv suma, moneda, țara emitentului, MID și codul de răspuns sau de stare.
Pasul 2 este aplicarea setului de reguli al comerciantului, de exemplu dacă să reîncerce, să conteste, să ramburseze, să elibereze bunurile sau să rețină pentru revizuire. Pasul 3 este reconcilierea rezultatului cu raportarea achizitorului, astfel încât departamentul financiar să poată vedea impactul monetar.
Dacă regula îmbunătățește rezultatul cu chiar și 50 de puncte de bază la 2. 000 de tranzacții lunare similare, comerciantul protejează aproximativ 10 comenzi suplimentare de eșecuri sau pierderi evitabile.
Scheme notes
Visa Secure, Mastercard Identity Check, American Express SafeKey și Discover ProtectBuy se bazează toate pe principiile EMV 3-D Secure, dar ratele de provocare ale emitentului și tratamentul răspunderii diferă în funcție de schemă, regiune și starea de înrolare.
Valorile ECI, indicatorii de scutire, indicatorii de provocare și rezultatele autentificării trebuie transmise corect în autorizare.
În SEE și Regatul Unit, PSD2 SCA creează o suprapunere de reglementare, în timp ce tranzacțiile non-europene pot utiliza același protocol în principal pentru controlul fraudelor și transferul de răspundere.
Why it matters for merchants
Din punct de vedere comercial, acest lucru afectează conversia, răspunderea pentru fraudă, conformitatea SCA și echilibrul dintre o finalizare a comenzii fără fricțiuni și ratele de provocare.
Pentru un comerciant care procesează 500. 000 GBP pe lună, o mișcare de 25 de puncte de bază valorează 1. 250 GBP înainte de efecte secundare, cum ar fi disputele, rezervele, tichetele de suport sau costurile de livrare eșuată.
Impactul este mai mare în modelele cu risc ridicat, abonamente, călătorii, bunuri digitale și transfrontaliere, deoarece deciziile emitentului și monitorizarea schemei se pot agrava rapid.
Cardflo poate ajuta prin combinarea accesului la achiziție, rutării MID, regulilor de orchestrare, revizuirii KYB și instrumentelor de Chargeback, acolo unde este relevant, astfel încât comerciantul să nu depindă de o singură interpretare a procesatorului sau de o singură cale fixă de tranzacție.
Întrebări frecvente
Ce date ar trebui să stocheze un comerciant pentru AAV / CAVV?
Stocați ID-ul tranzacției, MID, achizitorul, suma, moneda, țara emitentului, schema cardului, codul de răspuns sau de stare, marcajul temporal și orice referință 3DS, scutire, rambursare sau dispută.
Pentru tranzacțiile cu cardul, păstrați identificatorii de autorizare și compensare, deoarece întrebările legate de decontare sau Chargeback pot apărea 30 până la 120 de zile mai târziu.
Pentru fluxurile reglementate, păstrați consimțământul clientului și înregistrările dovezilor pentru cel puțin perioada cerută de legea locală sau de regulile schemei. Înregistrările bune reduc timpul de investigație de la ore la minute atunci când raportarea achizitorului nu se potrivește cu sistemul de comenzi.
Cât de des ar trebui revizuit AAV / CAVV?
Comercianții cu volum mare ar trebui să revizuiască ratele de excepție săptămânal și să urmărească metrica principală lunar, în funcție de schemă, achizitor, țara emitentului, MCC și metoda de plată.
O mișcare de 20 până la 50 de puncte de bază poate fi semnificativă dacă comerciantul procesează mii de comenzi.
Departamentul financiar ar trebui să reconcilieze impactul monetar la nivel de decontare, în timp ce operațiunile de risc sau de plată ar trebui să analizeze cauza principală. Revizuirea doar a totalurilor combinate ascunde probleme care apar pe un singur interval BIN, regiune sau MID.
Ce prag declanșează de obicei acțiunea asupra AAV / CAVV?
Pragul depinde de categorie, dar comercianții ar trebui să investigheze orice modificare bruscă peste o mișcare relativă de 10% sau o mișcare absolută de 25 de puncte de bază.
Pentru Dispute și fraude, pragurile schemei, cum ar fi 0,9% sub monitorizarea Visa sau 1,5% sub Mastercard ECM, pot crea un risc imediat de escaladare.
Pentru elementele de decontare sau de preț, chiar și 5 până la 15 puncte de bază pot justifica rutarea sau revizuirea contractului.
Cheia este să setați pragurile înainte de sfârșitul lunii, nu după ce sosește o factură de la procesator sau o notificare de la schemă.
Poate AAV / CAVV să difere între achizitori?
Da. Achizitorii pot mapa codurile de răspuns diferit, pot aplica reguli de risc diferite, pot suporta câmpuri de date diferite și se pot deconta în cicluri diferite.
Un achizitor poate returna un refuz generic, în timp ce altul expune sfaturi de la emitent care permit o reîncercare sigură. Tratamentul taxelor poate varia, de asemenea, în funcție de contract, în special pentru tranzacțiile transfrontaliere, FX, cardurile premium și metodele de plată alternative.
Acesta este motivul pentru care comercianții care utilizează orchestrarea ar trebui să compare performanța în funcție de achizitor și schemă, mai degrabă decât să se bazeze pe o singură cifră de aprobare sau cost combinată.
Care este primul pas de remediere atunci când AAV / CAVV creează pierderi?
Începeți cu un eșantion de 30 de zile și împărțiți-l după schemă, țara emitentului, produsul cardului, metoda de plată, MID și codul de răspuns sau de dispută. Cuantificați valoarea în risc în termeni monetari, nu doar în puncte procentuale.
Apoi decideți dacă soluția este operațională, cum ar fi dovezi mai bune sau comunicare cu clienții, tehnică, cum ar fi date mai bogate sau indicatori 3DS, sau comercială, cum ar fi o rută diferită a achizitorului.
Verificați din nou aceeași metrică după un ciclu complet de decontare sau dispută pentru a confirma că modificarea a funcționat.
See how AAV / CAVV plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Termeni asemănători
Standardul actual de autentificare EMVCo, care trimite peste 100 de elemente de date emitentului pentru verificare bazată pe risc, în mare parte fără fricțiuni, a clientului.
Cod din două cifre returnat de 3DS care indică rezultatul autentificării; determină dacă responsabilitatea revine comerciantului, achizitorului sau emitentului.
Regulă a schemei care mută responsabilitatea pentru fraudă de la comerciant la emitent odată ce autentificarea 3DS reușește, apărată de indicatorii ECI 05 (Visa) sau ECI 02 (Mastercard).
Conexe ghiduri.
Gata să-ți îmbunătățești configurația de plăți?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.