AGB & Rückgaberichtlinien prüfen
Cardflo bietet umfassende Überprüfungen von Geschäftsbedingungen und Rückgaberichtlinien für Händler während des Onboardings. Wir prüfen diese wichtigen Dokumente, um sicherzustellen, dass sie mit den gesetzlichen Vorschriften, den Regeln der Zahlungsnetzwerke und den Richtlinien der Acquirer übereinstimmen.
Dies minimiert Chargeback-Risiken und fördert das Kundenvertrauen.
- Kategorie
- Onboarding
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Der Überblick
Überprüfungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen und der Rückgaberichtlinien stellen eine kritische Phase des KYB-Prozesses dar, in der ein Acquirer oder PSP die rechtlichen Rahmenbedingungen eines Händlers anhand der Schemaregeln und lokaler Verbraucherschutzgesetze bewertet.
Während dieser Bewertung überprüft der Underwriter die Klarheit der Stornierungs-, Versand- und Rückgabeverfahren, um sicherzustellen, dass sie für den Karteninhaber vor dem Verkaufszeitpunkt zugänglich sind.
Wenn Richtlinien vage oder nicht konform sind, hat der Händler eine höhere Wahrscheinlichkeit von Streitigkeiten und Rückbuchungen, was das finanzielle Risiko für den Zahlungsabwickler erhöht.
Diese Überprüfungen bewerten, ob der Händler einen klaren Vertrag mit dem Kunden abgeschlossen hat, wodurch das Potenzial für Ansprüche wegen unautorisierter Transaktionen oder nicht wie beschriebener Dienstleistungen verringert wird.
Durch die systematische Überprüfung dieser Dokumente stellt die Onboarding-Einheit sicher, dass die Merchant Identification Number (MID) an ein Unternehmen vergeben wird, das über standardmäßige operative Abwehrmaßnahmen gegen freundlichen Betrug und Falschdarstellung verfügt.
Diese Überprüfung liegt zwischen der anfänglichen KYC-Identitätsprüfung und der endgültigen technischen Integration des Zahlungsgateways.
Wie es funktioniert
Dokumenteneingabe und technische Prüfung
Das System erfasst die URLs oder Dokumente der Nutzungsbedingungen und Rückgaberichtlinien des Händlers. Automatisierte Tools und manuelle Underwriter analysieren den Text auf spezifische Klauseln, die von Visa und Mastercard vorgeschrieben sind, wie z.
B. klare Anweisungen zur Einleitung einer Rücksendung und den Zeitrahmen für die Bearbeitung einer Gutschrift auf dem Konto des Karteninhabers.
Regulatorische und Schema-Abgleichsprüfung
Richtlinien werden mit regionalen Vorschriften, wie z. B.
dem Verbraucherrechtsgesetz oder PSD2-Anforderungen, abgeglichen. Die Überprüfung stellt sicher, dass der Merchant Category Code (MCC) mit dem angegebenen Geschäftsmodell übereinstimmt und dass die Bedingungen keine verbotenen Klauseln enthalten, die die Verteidigung des Händlers während eines Chargeback-Zyklus ungültig machen könnten.
Kundenreise und Sichtbarkeits-Audit
Underwriter überprüfen, ob die Bedingungen nicht versteckt oder schwer zugänglich sind. Dies beinhaltet die Überprüfung, ob der Checkout-Fluss eine positive Aktion des Benutzers erfordert, um die Bedingungen anzuerkennen, was eine Schlüsselanforderung für eine erfolgreiche Repräsentation ist, wenn ein Kunde später eine Transaktion als unerwünscht beanstandet.
Berichterstattung und Feedback zur Behebung
Werden Lücken festgestellt, wie z. B.
fehlende Kontaktinformationen oder unklare Lieferzeiten, wird ein Bericht für den Händler erstellt. Der Onboarding-Prozess bleibt in einem schwebenden Zustand, bis die Richtlinien aktualisiert wurden, um dem Risikoappetit des Acquirers und den technischen Spezifikationen für die Transaktionsverarbeitung zu entsprechen.
Warum es wichtig ist
Reduzierung des Scheiterns von Rückbelastungen
Wenn ein Händler versucht, einen Chargeback anzufechten, verlangt der Emittent den Nachweis, dass der Kunde der Rückgaberichtlinie zugestimmt hat. Wenn die Richtlinie rechtlich unzureichend oder im Checkout nicht klar angezeigt wird, verliert der Händler den Streitfall fast immer.
Robuste Richtlinienprüfungen stellen sicher, dass die während der Rückbelastung vorgelegten Beweise zulässig und ausreichend klar sind, um den ursprünglichen Anspruch aufzuheben, wodurch der Gewinn und das Nettobearbeitungsvolumen des Händlers geschützt werden.
Risikominderung für Acquirer
Acquirer haften finanziell für die Handlungen ihrer Händler. Ein Händler mit einer schlecht definierten Rückgaberichtlinie ist eine Belastung, da er wahrscheinlich hohe Volumina an Kundenanfragen und Bankrückbuchungen auslösen wird.
Durch die Durchsetzung strenger Standards während des Onboardings minimiert der Acquirer das Risiko, dass der Händler die monatlichen Chargeback-Schwellenwerte überschreitet, was zu Strafen der Kartensysteme oder zur Beendigung der MID führen könnte.
Anwendungsfälle
E-Commerce-Einzelhandels-Onboarding
Ein digitaler Storefront, der physische Güter verkauft, benötigt eine präzise Rückgaberichtlinie, die Versandkosten, Rückgabefristen und Wiederauffüllungsgebühren abdeckt. Die Überprüfung stellt sicher, dass diese Bedingungen den Fernabsatzvorschriften entsprechen, um automatisierte kundeninitiierte Streitigkeiten zu verhindern.
SaaS-Abonnementdienste
Für wiederkehrende Abrechnungen muss die Richtlinie explizit festlegen, wie ein Nutzer sein Abonnement kündigen kann und was mit der verbleibenden Zeit eines Abrechnungszyklus geschieht. Dies verhindert, dass Karteninhaber behaupten, sie seien in eine unautorisierte wiederkehrende Transaktion geraten.
Händlerbranchen mit hohem Risiko
Branchen wie Reisen oder Gaming sehen sich oft hohen Streitquoten gegenüber. Richtlinienprüfungen vor dem Onboarding helfen diesen Händlern, ihre Rechtssprache zu optimieren, um der erhöhten Kontrolle durch Emittenten und Ermittler bei einer Rückbuchungsanfrage oder einem formellen Streitfall gerecht zu werden.
In Zahlen
Dies ist ein branchenüblicher Bereich, in dem Händler mit klaren, konformen Richtlinien einen höheren Erfolg in Fällen von Rückbelastungen erzielen als solche mit vagen Bedingungen.
Typische Reduzierung, die beobachtet wird, wenn Händler die Sichtbarkeit und Klarheit ihrer Rückgaberichtlinien verbessern und mehr Traffic zu ihrem internen Kundensupport leiten.
Die typische Zeitersparnis, wenn automatisierte Richtlinienprüfungen Fehler frühzeitig erkennen, wodurch Händler Dokumente vor der endgültigen Underwriting-Prüfung beheben können.
Verwandte Begriffe
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Was Sie erhalten mit AGB & Rückgaberichtlinien prüfen
- Beurteilung der Sichtbarkeit der Rückgaberichtlinien innerhalb des primären Checkout- und Zahlungsablaufs.
- Überprüfung der Stornierungsverfahren für vom Händler initiierte Transaktionen und wiederkehrende Abrechnungsmodelle.
- Analyse der Lieferzeiten, um realistische Erwartungen für den Karteninhaber sicherzustellen.
- Erkennung unfairer oder nicht durchsetzbarer Klauseln, die regionale Verbraucherschutzgesetze verletzen.
- Angleichung der Rückgabeanweisungen an spezifische Anforderungen für verschiedene Händlerkategorien-Codes.
- Überprüfung der Zugänglichkeit von Kontaktinformationen, um die direkte Lösung von Problemen gegenüber formellen Streitigkeiten zu fördern.
- Bewertung des Bestätigungsmechanismus des Karteninhabers für die Bedingungen während des Autorisierungsprozesses.
- Anleitung zur Aufnahme obligatorischer rechtlicher Offenlegungen, die von globalen Kartensystemen vorgeschrieben sind.
- Prüfung der Erstattungsfristen, um sicherzustellen, dass Gutschriften innerhalb der branchenüblichen Zeiträume erfolgen.
- Abgleich der angegebenen Geschäftspraktiken mit den im KYB-Antrag aufgeführten juristischen Personen.
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Fragen zu AGB & Rückgaberichtlinien prüfen
Warum muss ein Acquirer meine Rückgaberichtlinien einsehen, wenn ich nie Rückerstattungen anbiete?
Auch wenn ein Händler eine „keine Rückerstattung“-Richtlinie hat, muss diese rechtlich gültig und klar offengelegt sein. Kartensysteme erlauben im Allgemeinen „alle Verkäufe endgültig“-Richtlinien, diese dürfen jedoch nicht lokalen Gesetzen widersprechen.
Wenn die Richtlinie zum Zeitpunkt des Kaufs nicht prominent angezeigt wird, kann ein Karteninhaber dennoch erfolgreich eine Belastung unter „Dienstleistungen nicht wie beschrieben“ oder „mangelhafte Ware“ anfechten.
Der Acquirer prüft dies, um sicherzustellen, dass Sie im Falle einer Streitigkeit eine verteidigungsfähige Position haben, da eine unsachgemäße Richtlinie das finanzielle Risiko des Acquirers erhöht.
Was passiert, wenn meine Nutzungsbedingungen nach dem Onboarding-Prozess aktualisiert werden?
Die Händlerbedingungen unterliegen normalerweise einer kontinuierlichen Überwachung. Wenn ein Händler seine Rückgaberichtlinien nach der ersten MID-Einrichtung wesentlich ändert, kann dies eine Risikoprüfung während einer periodischen Prüfung oder bei Entdeckung von Streitigkeitsspitzen auslösen.
Acquirer bevorzugen versionierte Bedingungen, damit der Händler in einem Repräsentationsfall nachweisen kann, welche spezifische Version der Richtlinie zum Zeitpunkt der Autorisierung der Transaktion gültig war. Die Nichteinhaltung dieser Standards kann zur Sperrung des Händlerkontos führen.
Umfasst eine Überprüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen eine vollständige Rechtsprüfung meines Unternehmens?
Nein, es handelt sich nicht um eine umfassende Rechtsprüfung. Die Prüfung konzentriert sich speziell auf die Schnittstelle zwischen Ihrer Geschäftslogik und den Regeln des Zahlungssystems.
Der Underwriter sucht nach Elementen, die den Transaktionslebenszyklus beeinflussen, wie z. B.
Erstattungsfähigkeit, Lieferpflichten und Streitbeilegung. Während einige Aspekte des Verbraucherrechts überprüft werden, ist das Hauptziel sicherzustellen, dass der Händler die Bedingungen seiner Dienstleistungsvereinbarung und die Betriebsbestimmungen der Kartensysteme einhält.
Wie kann eine klare Rückgaberichtlinie meine Chargeback-Quote senken?
Eine klare, faire und leicht auffindbare Rückgaberichtlinie ermutigt Kunden, sich direkt an den Händler zu wenden, um eine Lösung zu finden, anstatt ihre ausstellende Bank anzurufen, um einen Chargeback zu initiieren. Die meisten Chargebacks sind das Ergebnis von Frustration oder Verwirrung beim Kunden.
Durch die Bereitstellung eines transparenten Weges zu einer Rückerstattung oder einem Umtausch reduzieren Sie die wahrgenommene Notwendigkeit für einen Karteninhaber, Betrug oder Servicefehler zu reklamieren, wodurch Ihr Verhältnis von Streitigkeiten zu Transaktionen innerhalb der sicheren Schwellenwerte der Netzwerke bleibt.
Gibt es bestimmte Schlüsselwörter, nach denen Underwriter in diesen Richtlinien suchen?
Underwriter suchen nach spezifischen Formulierungen bezüglich des Zeitrahmens für Rückerstattungen, normalerweise 3 bis 7 Geschäftstage, und der Methode der Rückerstattung, die normalerweise auf die ursprünglich verwendete Karte erfolgen muss.
Sie suchen auch nach klaren Definitionen von „beschädigte Waren“, „verspätete Lieferung“ und den spezifischen Schritten zur Stornierung.
Das Fehlen einer physischen Adresse oder einer funktionierenden Kundendienst-E-Mail wird während des Onboarding-Prozesses oft als hohes Risiko eingestuft, da es darauf hindeutet, dass der Händler für den Kunden möglicherweise unerreichbar ist.
Gelten diese Prüfungen auch für B2B-Händler mit maßgeschneiderten Verträgen?
Ja, auch B2B-Händler müssen einen standardisierten Satz von Bedingungen haben, die für die über das Gateway abgewickelten Transaktionen gelten.
Wenn ein Händler für jeden Kunden maßgeschneiderte Verträge verwendet, muss er sicherstellen, dass die zahlungsbezogenen Klauseln (wie Zahlungsbedingungen und Streitbeilegung) konsistent sind oder dass die unterzeichneten Verträge während der Onboarding- und Underwriting-Phase zur Überprüfung zur Verfügung stehen.
Der Acquirer muss die zugrunde liegende rechtliche Vereinbarung verstehen, um das Risiko einer möglichen Rückbuchung oder Nichtzahlung bewerten zu können.
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