Settlement
Règlement
Le transfert de fonds de l'acquéreur vers le compte bancaire du commerçant, net de frais et de réserves.
Le règlement représente l'étape finale du cycle de paiement où l'acquéreur transfère le produit net des transactions vers le compte bancaire professionnel du commerçant. Ce processus a lieu après la phase de clearing, où Mastercard et Visa agrègent les données de transaction et calculent les positions finales entre émetteurs et acquéreurs. Les fonds reçus par le commerçant sont généralement nets des frais d'interchange, des frais de système et de la marge de l'acquéreur, ainsi que de toute retenue applicable pour les réserves glissantes ou les coûts de rétrofacturation. Les cycles de règlement sont dictés par les règles des systèmes sous-jacents et l'évaluation des risques du code de catégorie de commerçant (MCC). Alors que les entreprises établies dans des secteurs à faible risque opèrent souvent selon un calendrier T+1 ou T+2, les entités à risque plus élevé peuvent faire face à une latence de règlement plus longue afin de protéger l'acquéreur d'une éventuelle insolvabilité ou de volumes de litiges élevés. Au Royaume-Uni et en Europe, la mise en œuvre de SEPA Instant et Faster Payments a permis à certains fournisseurs d'offrir un règlement intracyclique ou en temps réel moyennant des frais supplémentaires.
Questions posées fréquemment
Pourquoi le montant réglé diffère-t-il souvent du volume total des transactions ?
La différence est généralement due au modèle de « règlement net », où l'acquéreur déduit les coûts de traitement tels que l'interchange, les frais de système et ses propres frais de service avant le transfert. De plus, si le commerçant est soumis à une exigence de réserve, un pourcentage du volume (généralement de 5 % à 10 %) peut être retenu pour couvrir d'éventuelles futures rétrofacturations.
Quels facteurs peuvent entraîner un retard dans le délai de règlement prévu ?
Des retards peuvent survenir en raison des jours fériés, des écarts de traitement le week-end, ou si un commerçant dépasse des seuils spécifiques du système qui déclenchent un examen manuel des risques. Dans certains cas, des taux de remboursement élevés ou une augmentation soudaine du volume des transactions peuvent amener un acquéreur à suspendre temporairement le règlement afin de vérifier la légitimité de l'activité.
Termes associés
Fonds retenus par l'acquéreur (glissante, initiale ou plafonnée) comme garantie contre le risque de rétrofacturation et de fraude.
Un pourcentage de chaque transaction détenu par l'acquéreur pendant une période fixe (par exemple, 10 % pendant 180 jours) pour couvrir le risque de rétrofacturation.
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