Cards
發卡機構
向持卡人發行支付卡並授權或拒絕交易的銀行。
發卡機構是通常為銀行或信用合作社的金融機構，該機構是 Visa 或 Mastercard 等卡網絡的成員，以便直接向消費者或企業提供支付卡。發卡機構負責承保持卡人，設定信用額度或驗證可用資金，並管理核心客戶關係。在交易期間，發卡機構通過卡網絡接收授權請求，並必須根據可用餘額、欺詐風險和使用 3DS 協議的強客戶認證 (SCA) 合規性等因素決定是批准還是拒絕。除了授權之外，發卡機構還通過向收單機構支付購買金額來管理結算流程，然後向持卡人開具賬單。當持卡人對交易提出爭議時，他們還處理退款流程，充當四方模型中消費者的主要倡導者。由於發卡機構承擔主要信用風險，因此他們會收到交換費，這是由網絡設定的商戶折扣率的一部分。
常見問題
儘管持卡人資金充足，發卡機構為何會拒絕交易？
發卡機構可能會由於內部風險模型而拒絕交易，這些模型會標記異常地理位置、高速消費模式或 CVV 和有效期的技術不匹配。此外，如果交易缺乏 SCA 合規性所需的 3DS 認證，發卡機構很可能會拒絕該請求以滿足監管要求。
發卡機構在結算和資金週期中扮演什麼角色？
發卡機構通過將淨金額發送給卡網絡來為交易提供資金，卡網絡隨後將其轉交給收單機構進行商戶支付。此過程通常在交易清算後的 24 至 48 小時內發生，發卡機構承擔稍後向持卡人收取資金的風險。