Acquiring за финансовия сектор за Финансови услуги.
Финансовите услуги изискват надеждна и сигурна инфраструктура за обработка на плащания. Cardflo предоставя платформа за оркестрация, проектирана да обработва сложни потоци от транзакции, да намалява риска и да повишава оперативната ефективност за различни доставчици на финансови услуги.
- Индустрия
- Финансови услуги
- Категория
- Финанси
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Обработката на плащания във финансовия сектор изисква стабилна архитектура, способна да управлява сложни парични потоци, като същевременно спазва строги стандарти за съответствие.
За разлика от стандартните транзакции на дребно, финансовите услуги често включват високи средни стойности на транзакциите, повтарящи се цикли на таксуване и трансгранични изплащания, които налагат прецизна оркестрация между търговеца, доставчика на платежни услуги и придобиващата банка надолу по веригата.
Тези субекти трябва да се ориентират в сложни регулаторни рамки като PSD2 и развиващия се PSD3, като гарантират, че се прилага силно удостоверяване на клиента, без да се въвежда прекомерно триене при плащане.
Инфраструктурата, поддържаща тези бизнеси, обикновено интегрира множество идентификационни номера на търговци, за да раздели риска или да управлява различни продуктови линии.
Освен това, използването на мрежови токени и услуги за актуализиране на сметки е от решаващо значение за поддържане на високи проценти на оторизация и минимизиране на неволното отпадане при финансови продукти, базирани на абонамент.
Ефективното управление на този стек разчита на детайлна видимост на данните за междубанковите разходи и таксите по схеми, за да се осигури защита на маржа в конкурентна среда.
Как работи
Маршрутизиране и избор на транзакции
Системата анализира входящите заявки за плащане, за да определи оптималния път през различни придобиващи банки.
Чрез оценка на фактори като географското местоположение на издателя на картата, кода на категорията на търговеца и исторически данни за ефективността, слоят за оркестрация маршрутизира транзакцията до крайната точка, която е най-вероятно да осигури успешно оторизация на най-ниска цена.
Удостоверяване и анализ на риска
Преди да достигнат шлюза, транзакциите преминават оценка на риска и 3D Secure версия 2 удостоверяване. Тази стъпка осигурява съответствие с мандатите на SCA, като същевременно предпочита безпроблемни потоци, когато са изпълнени параметрите на риска.
Платформата оценява точки от данни като IP адрес и отпечатък на устройството, за да намали потенциалните измами, преди издателят да получи заявката.
Управление на оторизация и сетълмент
Придобиващата банка обработва транзакцията чрез картовите схеми до издателя. След като бъде получен код за оторизация, системата управлява процеса на улавяне и последващо сетълмент.
За финансовите услуги това често включва сложно съгласуване на средства в множество валути и юрисдикции, за да се гарантира, че балансите остават точни.
Токенизация и съхранение на данни
Чувствителната информация за картодържателя се заменя с уникален токен по време на първоначалната транзакция. Този токен се използва за последващи плащания, намалявайки тежестта на PCI DSS върху търговеца.
За доставчиците на финансови услуги това улеснява сигурното повтарящо се таксуване и бързото изплащане на средства без риск от съхраняване на основни номера на сметки локално.
Защо е важно
Оперативна ефективност и излишък
Доставчиците на финансови услуги не могат да си позволят прекъсвания. Чрез използване на слой за оркестрация, който се свързва с множество придобиващи банки, бизнесите могат да прилагат автоматизирани механизми за превключване при отказ.
Ако основна придобиваща банка претърпи технически срив или влошаване на процентите на оторизация, трафикът се пренасочва в реално време. Това осигурява непрекъсната наличност на услуги и защитава фирмата от рискове от единична точка на отказ, присъщи на директните интеграции с придобиващи банки.
Оптимизация на процента на оторизация
Малките колебания в процентите на одобрение значително влияят върху рентабилността във финансови среди с голям обем. Прецизната конфигурация на данните за транзакциите, включително правилното използване на флагове за транзакции, инициирани от търговеца, намалява честотата на меките откази.
Усъвършенстваната логика за повторен опит за неуспешни плащания, информирана от специфични кодове за причина за отказ от издателите, позволява възстановяване на приходи, които иначе биха били загубени поради технически или временни проблеми.
Регулаторни бележки
SCA и съответствие с PSD2
Финансовите услуги, работещи в ЕИП или Обединеното кралство, трябва да спазват Регулаторните технически стандарти за силно удостоверяване на клиента. Това изисква двуфакторно удостоверяване за повечето плащания, инициирани от клиента.
Неспазването на тези стандарти води до увеличаване на меките откази. Доставчиците на услуги трябва да гарантират, че техният платежен стек правилно идентифицира и маркира транзакции, инициирани от търговеца, за да поддържа съответствие, като същевременно избягва ненужни предизвикателства за удостоверяване за повтарящи се цикли на таксуване.
Приложения
Платформи за управление на богатство
Улесняване на големи депозити и тегления през международни граници, използвайки различни методи за плащане, като същевременно се поддържа строг надзор на AML и KYB.
Услуги за цифрово кредитиране
Управление на сложни графици за изплащане и погасяване на заеми чрез автоматизирани повтарящи се плащания с карти и преводи от сметка към сметка.
Събиране на застрахователни премии
Оптимизиране на събирането на месечни премии чрез токенизирано повтарящо се таксуване и автоматизирани процеси за подканяне за намаляване на изтичането на полици.
Преводи и P2P преводи
Обработка на високочестотни транзакции с ниска латентност с изисквания за сетълмент в реално време и сложни съображения за FX за трансгранично движение на средства.
В числа
Индустриалните изследвания показват, че внедряването на мрежови токени и интелигентно маршрутизиране обикновено води до този диапазон на подобрение на оторизацията за повтарящи се финансови транзакции.
Настройката с множество придобиващи банки е проектирана да постигне високи нива на наличност, като елиминира зависимостта от стабилността на платформата на който и да е един доставчик нагоре по веригата.
С 3DS2 по-голямата част от транзакциите могат да се класират за безпроблемни потоци, въпреки че това зависи от апетита за риск на издателя и конкретния вертикал на услугата.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Динамична логика за маршрутизиране за минимизиране на режийните разходи за междубанкови такси и такси по схеми на глобалните пазари.
- Интегрирана 3-D Secure версия 2 за осигуряване на съответствие със SCA, като същевременно се предпочита безпроблемното удостоверяване.
- Управление на множество MID чрез единен интерфейс за подобрен оперативен надзор.
- Автоматизирани стратегии за подканяне и повторен опит за възстановяване на приходи от задействания на събития за мек отказ.
- Мрежова токенизация за увеличаване на процента на оторизация и защита на чувствителни основни номера на сметки.
- Поддръжка за широк спектър от алтернативни методи за плащане, подходящи за регионални финансови предпочитания.
- Изчерпателно отчитане за съгласуване с банкови извлечения и вътрешни счетоводни книги.
- Подробна видимост на кодовете за причина за отказ за информиране на платежната стратегия и комуникацията с клиентите.
- Мониторинг на измами в реално време за идентифициране и блокиране на подозрително поведение преди финализиране на транзакцията.
- Мащабируема API архитектура, проектирана да обработва пикови обеми без влошаване на производителността.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как оркестрацията на плащания намалява разходите за обработка за финансовите институции?
Оркестрацията на плащания намалява разходите, като осигурява прозрачност на компонентите на таксата за транзакция, включително междубанковите такси и таксите по схеми. Чрез маршрутизиране на транзакции към местни придобиващи банки в регионите, където са издадени картите, финансовите институции могат да избегнат трансгранични надбавки.
Освен това, чрез наблюдение на ефективността на различните придобиващи банки, търговците могат да договарят по-добри цени или да прехвърлят обем към най-рентабилния доставчик, като ефективно намаляват смесената ставка, платена за обработка на карти.
Каква е ролята на 3DS във финансовите услуги и как се управлява?
3D Secure е протокол, предназначен да проверява самоличността на картодържателя, което е задължително за много транзакции съгласно европейските правила за SCA. Във финансовите услуги е от решаващо значение да се използва 3DS версия 2 за улесняване на обмена на данни между търговеца и издателя.
Това позволява удостоверяване, базирано на риск, при което издателят може да се откаже от предизвикателство (като парола или SMS), ако транзакцията се счита за нискорискова, като по този начин подобрява потребителското изживяване, като същевременно поддържа сигурността.
Как финансовите фирми могат да се справят с риска от оспорвания на плащания и приятелски измами?
Фирмите трябва да прилагат многослоен подход за управление на спорове. Това включва използване на меки описания, така че клиентите да разпознават транзакциите в банковите си извлечения, и поддържане на подробни дневници за представяне в случай на спор.
Разширеното оценяване на риска може да отбележи потенциални приятелски измами чрез анализ на поведението и историята на клиента.
Когато възникне оспорване на плащане, платформата за оркестрация трябва да предостави необходимите ARN и данни за транзакцията, за да улесни стабилна защита или отговор на заявка за извличане.
Как мрежовите токени подобряват задържането за финансови продукти, базирани на абонамент?
За фирми за управление на богатство или застрахователни фирми, разчитащи на повтарящи се таксувания, мрежовите токени помагат за поддържане на непрекъснатост на сметката, като автоматично се актуализират, когато клиент получи заместваща карта.
Това предотвратява прекъсването на плащанията на премии или инвестиционните вноски, което често се случва със стандартни токени на шлюза, когато данните за картата изтекат.
Чрез използване на тези схематично поддържани идентификационни данни, финансовите институции могат да наблюдават по-високи проценти на оторизация поради подобрени сигнали за сигурност, изпратени до издаващата банка.
Следователно търговците могат да намалят неволното отпадане и административната тежест от ръчното търсене на актуализирана информация за плащане от своите клиенти.
Как една фирма управлява съответствието с PSD2 и предстоящите разпоредби на PSD3?
Съответствието се управлява, като се гарантира, че всички потоци от транзакции са правилно категоризирани като инициирани от клиента или инициирани от търговеца.
Платформата трябва да поддържа необходимите полета за данни за SCA и да бъде достатъчно гъвкава, за да се адаптира към техническите изисквания на PSD3, когато те бъдат финализирани.
Това включва обработка на изключения за транзакции с ниска стойност или доверени бенефициенти, което помага да се поддържат високи проценти на конверсия, като същевременно се спазват законовите изисквания за силно удостоверяване и защита на потребителите.
Могат ли да се използват няколко придобиващи банки едновременно за по-добра производителност?
Да, подходът, ръководен от оркестрация, позволява на търговеца да разпределя трафика между няколко придобиващи банки едновременно. Това може да бъде конфигурирано въз основа на разделяне на обема, типове карти или географска производителност.
Тази стратегия не само осигурява излишък, ако една придобиваща банка се провали, но също така позволява A/B тестване на процентите на оторизация.
Чрез анализ на ефективността на всяка придобиваща банка чрез унифицирано табло за управление, доставчиците на финансови услуги могат да вземат решения, базирани на данни, къде да маршрутизират конкретни сегменти от обема на транзакциите си.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.