Cards
Какво е Актуализатор на сметки?
Също: ABU/VAU, Automatic Billing Updater, VAU, ABU
Услуга на схемата, която автоматично актуализира съхранени номера на карти и дати на изтичане, когато издател преиздаде карта.
Актуализаторът на сметки е услуга, предлагана от основните картови схеми, която позволява на търговците проактивно да поддържат точността на съхранените данни за карти, известни също като идентификационни данни на файл.
Когато издател на карта предостави на клиент нова карта, защото старата е изтекла, изгубена или открадната, услугата за актуализиране на сметки автоматично предоставя на търговеца новия номер на картата и датата на изтичане.
Този процес е от съществено значение за бизнеси, които разчитат на повтарящо се таксуване, абонаменти или транзакции с карта на файл, тъй като предотвратява неуспешни плащания, причинени от остарели идентификационни данни.
Механизмът обикновено работи в пакетен режим. Търговец или неговият доставчик на платежни услуги подава файл, съдържащ съхранените данни за карти, на акцептиращата банка.
Акцептиращата банка след това насочва тези данни към съответните картови схеми, като Visa за нейната услуга Visa Account Updater (VAU) или Mastercard за нейната Automatic Billing Updater (ABU). Схемите изпращат запитвания до издателите, които отговарят с всички актуализирани идентификационни данни.
Тези актуализации след това се предават обратно на търговеца, за да опресни своя трезор. Често срещано погрешно схващане е, че тази услуга е универсално ефективна; обаче, нейният успех зависи от участието на издателя на картата, което е високо, но не 100%.
Това я прави мощно, но непълно решение за предотвратяване на всички откази, свързани с идентификационни данни.
Практически пример
Европейско фитнес приложение има 50 000 абонати, които плащат €19.99 месечно. За да минимизират отписването, те използват услуга за актуализиране на сметки.
На 15-то число на всеки месец те съставят файл с всички съхранени Visa и Mastercard идентификационни данни, планирани за таксуване в следващия цикъл. Този файл се подава на тяхната акцептираща банка.
През следващите три до пет работни дни системата на акцептиращата банка комуникира с услугите VAU на Visa и ABU на Mastercard. Процесът идентифицира 1200 карти, които са били актуализирани от техните издатели.
От тях 900 имат нови дати на изтичане, а 300 имат изцяло нови номера на карти. Акцептиращата банка таксува търговеца с такса от €0.20 на актуализация, което води до обща цена от €240 (1200 * €0.20).
На 1-во число на следващия месец приложението успешно таксува тези 1200 клиенти, предотвратявайки приблизително €23 988 неуспешни плащания и значително намалявайки неволното отписване.
Бележки на картовите схеми
Основните услуги са Visa Account Updater (VAU) и Mastercard Automatic Billing Updater (ABU). American Express предлага подобна услуга, наречена Cardrefresher, а Discover също предоставя такава.
Докато пакетното подаване на файлове е най-често срещано, Visa предлага и „Real-Time VAU“, която може да провери за актуализация в момента на оторизация, предоставяйки незабавен отговор за една карта.
Кодовете за отговор на схемата са стандартизирани, показвайки дали сметка е актуализирана, дали няма промяна или дали сметката е закрита и вече не трябва да се таксува.
От решаващо значение е да се отбележи, че участието на издателя е доброволно за всички схеми, което означава, че винаги ще има част от картите в портфолио, които не могат да бъдат актуализирани чрез тази услуга.
Защо е важно за търговците
Търговското въздействие от използването на услуги за актуализиране на сметки е изключително положително за търговци на абонаменти и повтарящи се приходи. То директно намалява неволното отписване, критичен показател за здравето на тези бизнес модели, като предотвратява откази на плащания поради изтекли или заменени карти.
Това не само защитава приходите, но и подобрява стойността на живота на клиента и намалява оперативната тежест върху екипите за поддръжка, които иначе биха трябвало да се свързват с клиенти, за да актуализират ръчно данните си. Докато акцептиращите банки таксуват малка такса за актуализация (напр.
£0.10 - £0.25), възвръщаемостта на инвестициите от възстановени приходи обикновено е много висока. Решенията за съхранение и токенизация на Cardflo могат да управляват процеса на актуализиране на сметки безпроблемно в различните доставчици на плащания на търговеца.
Често задавани
Как актуализаторът на сметки се различава от токенизацията на мрежата?
Услугите за актуализиране на сметки обикновено предоставят действителния актуализиран PAN и дата на изтичане, които да бъдат съхранявани в трезора на търговеца.
За разлика от това, токенизацията на мрежата заменя PAN с уникален токен, който остава валиден, дори когато основните данни за картата се променят, често премахвайки необходимостта от отделна заявка за актуализация.
Задължително ли е участието в програми за актуализиране на сметки за търговци?
Участието обикновено е по избор, но силно препоръчително за търговци с модели на повтарящи се приходи, за да се предотвратят неуспешни плащания.
Въпреки това, специфични правила на схемата могат да изискват от големи търговци на цифрови стоки да поддържат автоматични актуализации, за да поддържат високи стандарти за хигиена на оторизацията.
Колко често трябва да използвам услугата за актуализиране на сметки?
Най-добрата практика за повечето абонаментни бизнеси е да използвате услугата за актуализиране на сметки ежемесечно. Често срещан график е да подадете пакетния файл около 10-15 дни преди основната ви дата за таксуване.
Това осигурява достатъчно време за получаване на актуализациите от схемите (което може да отнеме 3-7 дни) и актуализиране на вашата система за обработка на плащания, преди да започнете цикъла на таксуване.
Използването му по-често, като например седмично, предлага минимални ползи и може да увеличи ненужно разходите.
Какъв е типичният процент на успех за услугите за актуализиране на сметки?
Процентът на успех варира в зависимост от географския микс на портфолиото от карти и конкретните участващи издатели. На зрели пазари като Северна Америка и Европа можете да очаквате VAU и ABU да предоставят актуализации за 70-90% от допустимите карти.
Това означава, че ако 10% от вашите карти изтекат или бъдат заменени през даден период, услугата може успешно да актуализира 7-9% от тях автоматично. Останалите карти все още ще се провалят и ще изискват традиционен Dunning процес.
Актуализаторът на сметки същото ли е като токенизацията на мрежата?
Не, те са различни, но решават подобни проблеми. Актуализаторът на сметки е услуга, която актуализира съхранени PAN (основни номера на сметки).
Токенизацията на мрежата заменя PAN със защитен токен, който не изтича и автоматично се синхронизира с основната карта от картовата схема. Мрежовите токени са по-модерно и цялостно решение, тъй като предлагат и предимства за сигурност и потенциално по-високи нива на одобрение.
Много търговци преминават към мрежови токени, но актуализаторът на сметки остава ценен инструмент, особено за наследени системи.
Какво се случва, ако издател не участва в актуализатора на сметки?
Ако издател не участва във VAU или ABU, услугата ще върне отговор, показващ, че няма налична актуализация. Когато картата в крайна сметка изтече или бъде заменена, повтарящото се плащане ще се провали със съответен код за отказ (напр.
„Изтекла карта“ или „Невалиден номер на карта“). В този сценарий търговецът трябва да разчита на своя реактивен Dunning процес, който включва уведомяване на клиента и искане от него да предостави ръчно новите си данни за картата.
Има ли специфични категории търговци, които най-много се възползват от актуализатора на сметки?
Докато всеки бизнес с идентификационни данни за карта на файл се възползва, услугата е най-критична за бизнеси с дълъг живот на клиента и модели на повтарящо се таксуване. Това включва SaaS бизнеси, абонаментни кутии, стрийминг услуги и сайтове за членство.
За тези търговци отношенията с клиентите могат да обхващат няколко години, което прави много вероятно карта да изтече или да бъде заменена през периода на абонамента. Проактивното управление на тези актуализации е от съществено значение за стабилността на приходите.
See how Актуализатор на сметки plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Свързани термини
Токен, издаден от схема, който замества PAN от край до край и се актуализира автоматично, когато основната карта бъде преиздадена.
Съвместимо с PCI DSS хранилище на токенизирани данни за карти, което позволява на търговеца да таксува карта отново, без да съхранява PAN.
Процесът на повторен опит за неуспешни абонаментни плащания и уведомяване на клиентите да актуализират картата си, преди да бъдат отписани.
Трансакция, инициирана от картодържателя в реално време, обикновено първото таксуване, което установява идентификационни данни във файл.
Свързани ръководства.
Готови ли сте да подобрите настройките за плащанията си?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.