Какво е Оптимизация на междубанкови такси?
Техники (данни от Ниво 2/3, правилен MCC, мрежов токен, правилно BIN маршрутизиране), които квалифицират транзакциите за по-ниски категории междубанкови такси.
Оптимизация на междубанкови такси означава: Техники (данни от Ниво 2/3, правилен MCC, мрежов токен, правилно BIN маршрутизиране), които квалифицират транзакциите за по-ниски категории междубанкови такси.
При платежните операции това не е просто етикет; то контролира как транзакция, идентификационни данни, рисково събитие или движение на средства се интерпретират от контрагентите. Механизмът избира кога, къде или как да се изпрати опит за плащане.
Той може да използва държавата на издателя, BIN атрибути, предишни кодове за отговор, наличност на придобиващата банка, цена, рисков резултат и предпочитания на търговеца, за да определи следващото действие.
Обикновено се анализира заедно с междубанкови такси, данни от Ниво 3, интелигентно маршрутизиране, тъй като тези съседни концепции определят търговския и оперативен резултат.
Практическите детайли обикновено се намират в дневниците на шлюза, отчетите на придобиващата банка, файловете на схемата, записите за обслужване на клиенти и извлеченията за сетълмент, а не в едно табло за управление.
Екипите трябва да записват стойността, времевия печат, контрагента, валутата, кода за отговор и всеки индикатор за освобождаване или отговорност, прикрепен към събитието. Често срещана грешка е да се третира оптимизацията на междубанкови такси като статична дефиниция.
На практика значението може да се променя според схемата, държавата, MCC, картовия продукт, издателя, канала за транзакции и дали плащането е инициирано от клиента или от търговеца.
Ето защо търговците с голям обем обикновено документират правила, наблюдават изключенията ежеседмично и преглеждат праговете, преди малък оперативен проблем да се превърне в проблем с обратно плащане, финансиране или съответствие.
Практически пример
Търговец преглежда транзакция от €900, където оптимизацията на междубанкови такси е решаващият фактор. Първият път връща възстановим отговор, оркестрационният слой прилага правилото за маршрутизиране и повторният опит се изпраща чрез по-добре работеща придобиваща банка или MID.
Оперативните разходи са моделирани на 12 базисни точки спестени, или €1.08, и съответното действие трябва да приключи в същата сесия за оторизация. Стъпка 1 е да се заснемат оригиналните данни за заявката, включително сума, валута, държава на издателя, MID и код за отговор или статус.
Стъпка 2 е да се приложи наборът от правила на търговеца, например дали да се направи повторен опит, да се оспори, да се възстанови сума, да се освободят стоки или да се задържат за преглед.
Стъпка 3 е да се съгласува резултатът с отчитането на придобиващата банка, така че финансовият отдел да може да види паричния ефект.
Ако правилото подобри резултата дори с 50 базисни точки при 2000 подобни месечни транзакции, търговецът защитава приблизително 10 допълнителни поръчки от избегната повреда или загуба.
Бележки на картовите схеми
Маршрутизирането само по себе си не е продукт на картовите схеми, но правилата на схемата ограничават кои данни могат да бъдат променяни между опитите и как трябва да се спазват съхранените идентификационни данни, 3DS резултатите и кодовете за съвети за оторизация.
Кодовете за отговор на издателя на Visa и Mastercard не са напълно взаимозаменяеми, така че правилата за повторен опит и маршрутизиране трябва да картографират специфични за схемата кодове, преди да вземат решения.
Ефективността на придобиващата банка също може да варира според схемата, държавата на издателя, MCC и типа транзакция.
Защо е важно за търговците
В търговски план това влияе върху възстановените приходи, устойчивостта при отказ, разходите на придобиващата банка и способността за маршрутизиране на всяко плащане по най-силния наличен път.
За търговец, обработващ £500 000 на месец, движение от 25 базисни точки струва £1250 преди вторични ефекти като спорове, резерви, билети за поддръжка или разходи за неуспешна доставка.
Въздействието е по-голямо при високорискови модели, абонаменти, пътувания, цифрови стоки и трансгранични модели, тъй като решенията на издателя и мониторингът на схемата могат бързо да се натрупват.
Cardflo може да помогне, като комбинира достъп до придобиване, маршрутизиране на MID, правила за оркестрация, KYB преглед и инструменти за обратно плащане, когато е уместно, така че търговецът да не зависи от една интерпретация на процесора или един фиксиран път на транзакция.
Често задавани
Какви данни трябва да съхранява търговецът за оптимизация на междубанкови такси?
Съхранявайте идентификатора на транзакцията, MID, придобиващата банка, сумата, валутата, държавата на издателя, схемата на картата, кода за отговор или статус, времевия печат и всякакви препратки към 3DS, освобождаване, възстановяване или спор.
За картови транзакции запазете идентификаторите за оторизация и клиринг, тъй като въпроси за сетълмент или обратно плащане могат да пристигнат 30 до 120 дни по-късно.
За регулирани потоци съхранявайте записи за съгласие на клиента и доказателства за поне периода, изискван от местното законодателство или правилата на схемата. Добрите записи намаляват времето за разследване от часове до минути, когато отчитането на придобиващата банка не съответства на системата за поръчки.
Колко често трябва да се преглежда оптимизацията на междубанкови такси?
Търговците с голям обем трябва да преглеждат нивата на изключения ежеседмично и да проследяват основния показател ежемесечно по схема, придобиваща банка, държава на издателя, MCC и метод на плащане. Движение от 20 до 50 базисни точки може да бъде съществено, ако търговецът обработва хиляди поръчки.
Финансовият отдел трябва да съгласува паричния ефект на ниво сетълмент, докато отделът за риск или платежни операции трябва да анализира основната причина. Прегледът само на общите суми скрива проблеми, които се появяват в един BIN диапазон, регион или MID.
Какъв праг обикновено задейства действие по оптимизация на междубанкови такси?
Прагът зависи от категорията, но търговците трябва да разследват всяка внезапна промяна над 10% относително движение или 25 базисни точки абсолютно движение.
За спорове и измами, праговете на схемата като 0.9% под мониторинга на Visa или 1.5% под Mastercard ECM могат да създадат незабавен риск от ескалация. За сетълмент или ценови елементи, дори 5 до 15 базисни точки могат да оправдаят маршрутизиране или преглед на договора.
Ключът е да се зададат прагове преди края на месеца, а не след като пристигне фактура от процесор или известие от схема.
Може ли оптимизацията на междубанкови такси да се различава между придобиващите банки?
Да. Придобиващите банки могат да картографират кодовете за отговор по различен начин, да прилагат различни правила за риск, да поддържат различни полета за данни и да уреждат по различни цикли.
Една придобиваща банка може да върне общо отхвърляне, докато друга излага съвет от издателя, който позволява безопасно повторно опитване. Третирането на таксите също може да варира според договора, особено за трансгранични, FX, премиум карти и алтернативни методи на плащане.
Ето защо търговците, използващи оркестрация, трябва да сравняват ефективността по придобиваща банка и схема, вместо да разчитат на една обща цифра за одобрение или разходи.
Коя е първата стъпка за отстраняване, когато оптимизацията на междубанкови такси създава загуби?
Започнете с 30-дневна извадка и я разделете по схема, държава на издателя, продуктов тип карта, метод на плащане, MID и код за отговор или спор. Количествено определете стойността на риска в парично изражение, а не само в процентни пунктове.
След това решете дали корекцията е оперативна, като по-добри доказателства или комуникация с клиенти, техническа, като по-богати данни или 3DS индикатори, или търговска, като различен маршрут на придобиваща банка.
Проверете отново същия показател след един пълен цикъл на сетълмент или спор, за да потвърдите, че промяната е проработила.
Свързани термини
Таксата, плащана от придобиващия орган на издателя при всяка транзакция с карта, определена от схемите.
Данни за транзакции по артикули (код на артикул, количество, единична цена, товари), необходими за постигане на най-ниските нива на междубанкови такси за търговски карти.
Алгоритмичен избор на придобиваща банка или MID за транзакция с цел максимизиране на процента на одобрение, минимизиране на разходите или и двете.
Свързани ръководства.
Готови ли сте да подобрите настройките за плащанията си?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.