BIN маршрутизиране
BIN маршрутизирането оптимизира процента на успешни транзакции, като насочва плащанията въз основа на Банковия идентификационен номер (BIN) на издаващата банка. Cardflo използва BIN данни за насочване на транзакциите към най-подходящия придобиващ субект или MID.
Тази стратегия намалява отказите и оптимизира разходите за обработка за специфични типове карти или региони, подобрявайки цялостната ефективност на плащанията.
- Категория
- Маршрутизация
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
BIN маршрутизирането е усъвършенстван метод за насочване на транзакции, който използва Банковия идентификационен номер, първите шест до осем цифри от основния номер на сметката, за да диктува пътя на обработка. В платежния стек BIN идентифицира издателя, марката на картата, валутата и страната на произход.
Чрез анализиране на тези атрибути на ниво шлюз или оркестрация, търговецът може да насочи транзакция към придобиващия субект, който е най-вероятно да даде оторизация. Тази детайлна логика обикновено се използва за отделяне на дебитни от кредитни, вътрешни от международни или предплатени от корпоративни карти.
Регионалните придобиващи субекти често поддържат по-високи проценти на одобрение за карти, издадени в техните местни юрисдикции. Следователно, интелигентното BIN-базирано насочване позволява на компаниите да минимизират трансграничните такси и да намалят появата на фалшиви откази поради възприемания риск от международни издатели.
То действа като основен слой за вземане на решения, преди транзакцията да достигне до мрежата на схемата, гарантира спазването на специфични правила за карти и поддържа сложни конфигурации за множество MID.
Как работи
Първоначално извличане на BIN данни
Когато картодържател въведе данните си на касата, платежният шлюз или оркестрационният двигател улавят първите шест до осем цифри.
Тази поредица се сравнява с изчерпателна BIN база данни, за да се идентифицират критични атрибути, като издаващата банка, държавата, нивото на картата и специфичните правила на картовите схеми, свързани с номера.
Оценка на правилата на системата
Маршрутизиращият механизъм прилага предварително определена логика, базирана на идентифицираните BIN атрибути. Например, системата може да провери дали картата е местна европейска дебитна карта или международна бизнес кредитна карта.
Тази стъпка гарантира, че транзакцията е категоризирана правилно, преди да достигне до конфигурираната таблица за маршрутизиране на търговеца.
Избор и насочване на придобиващия субект
Въз основа на вътрешните правила, транзакцията се насочва към конкретния придобиващ субект или Идентификационен номер на търговец (MID), най-подходящ за този профил.
Домашна карта може да бъде изпратена до местен придобиващ субект, за да се избегнат междубанкови надбавки, докато високорисков BIN може да бъде изпратен до специализиран доставчик.
Оторизация и улавяне
Избраният придобиващ субект изпраща заявката за оторизация до издаващата банка чрез схемата на картата. Чрез използване на най-съвместимия път за обработка, търговецът увеличава вероятността за успешен отговор.
След като бъде одобрена, транзакцията преминава към стандартните етапи на улавяне и сетълмент в рамките на жизнения цикъл на плащането.
Защо е важно
Оптимизиране на междубанковите такси и таксите по схемата
Разходите за транзакции варират значително в зависимост от типа на картата и географското местоположение на издателя спрямо придобиващия субект. Насочването на карти към местни придобиващи субекти гарантира, че транзакциите се обработват като вътрешни, често класифицирайки се за по-ниски междубанкови тавани съгласно регулации като PSD2.
Това избягва по-високите такси и разпръскването на валутния курс, обикновено свързани с трансграничната обработка, което пряко влияе върху нетния марж за търговци с голям обем.
Подобряване на глобалните проценти на оторизация
Издаващите банки често използват рискови филтри, които са по-строги за транзакции, произхождащи от чуждестранни придобиващи субекти. Чрез използване на BIN маршрутизиране за съпоставяне на страната на произход на картата с регионален придобиващ субект, търговците могат значително да намалят обема на меките откази.
Този подход насърчава по-стабилни отношения с издателите, които физиологично са по-склонни да оторизират транзакции, които се появяват в тяхната вътрешна или регионална мрежа.
Поддръжка за специализирани типове карти
Някои придобиващи субекти имат по-добра техническа поддръжка или по-изгодни ценови структури за специфични типове карти, като търговски, флотски или предплатени карти. BIN маршрутизирането позволява на търговеца автоматично да разпределя тези транзакции.
Това гарантира, че сложни изисквания за данни, като подробности за покупки от Ниво 2 или Ниво 3, се обработват от придобиващ субект, способен да обработва тези метаданни за по-ниски цени.
Приложения
Многорегионална електронна търговия
Търговец, който продава в цяла Европа и Северна Америка, използва BIN маршрутизиране, за да насочи карти, издадени в САЩ, към местен придобиващ субект в САЩ, докато насочва карти, издадени в ЕИП, към европейска организация, като по този начин избягва международни такси за обработка.
Абонамент и повтарящо се таксуване
Доставчик на SaaS използва BIN данни, за да идентифицира предплатени карти, които могат да имат по-висок риск от проблеми с просрочени плащания, насочвайки ги към специфични шлюзове с подобрена логика за повторни опити или изисквания за вторично удостоверяване.
Луксозна търговия на дребно с висока стойност
Търговец на дребно идентифицира платинени или "безкрайни" карти от високо ниво чрез BIN, за да ги насочи към придобиващи субекти, които предлагат най-високи прагове за оторизация и превъзходно съвпадение за борба с измамите за високостойностни вътрешни разплащания.
Управление на изплащания на пазара
Платформата идентифицира типа на картата, за да гарантира, че дебитните карти са приоритизирани за обработка с по-ниски разходи, докато кредитните транзакции се насочват към MIDs, оптимизирани за по-високи възможности за управление на спорове.
В числа
Това представлява типичния индустриален диапазон за спестявания от междубанкови такси и трансгранични такси при преминаване от настройка с един придобиващ субект към много-придобиваща BIN-оптимизирана стратегия.
Типично подобрение, наблюдавано от търговци при маршрутизиране на международни транзакции към местни придобиващи субекти, като по този начин се намаляват отказите от риск от страна на издателя за трансграничен трафик.
Стандартната продължителност, добавена към потока на плащане чрез BIN проверка и решение за маршрутизиране, гарантирайки, че интелигентното насочване не влияе негативно на изживяването при плащане.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
What you get with BIN маршрутизиране
- Идентифициране на издаваща банка и страна на произход чрез шест или осемцифрени BIN поредици.
- Категоризиране на транзакции по тип картов продукт, включително дебитни, кредитни, предплатени или търговски нива.
- Насочване на транзакции към местни придобиващи субекти, за да се класират за по-ниски тавани на вътрешните междубанкови такси.
- Намаляване на таксите за трансгранични транзакции чрез съпоставяне на юрисдикциите на издателя и придобиващия субект.
- Минимизиране на меки откази, предизвикани от системи за откриване на измами на издаваща банка при чуждестранни транзакции.
- Автоматизиране на разделянето на корпоративни карти за обработка на данни от Ниво 2 и Ниво 3.
- Поддръжка на стратегии за множество MID чрез разпределение на обема въз основа на марката на картата или производителността на издателя.
- Насочване на високорискови BIN диапазони към придобиващи субекти със специализиран рисков апетит или по-високи прагове.
- Разрешаване на динамични правила за маршрутизиране, които се коригират въз основа на наличността на придобиващия субект в реално време или показатели за производителност.
- Анализиране на исторически проценти на успех по BIN за оптимизиране на конфигурацията на таблицата за дългосрочно маршрутизиране.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Questions about BIN маршрутизиране
Как BIN маршрутизирането се различава от стандартното динамично маршрутизиране?
Стандартното динамично маршрутизиране често разчита на широки параметри като стойност на транзакцията, време на деня или код на категория търговец. BIN маршрутизирането е по-детайлно, фокусирайки се върху специфичните атрибути на самата карта, като местоположението на издателя и техническите възможности на картата.
Докато динамичното маршрутизиране може да раздели трафика за балансиране на натоварването, BIN маршрутизирането конкретно цели да съпостави уникалната идентичност на платежния инструмент с придобиващия субект, който е най-вероятно да предложи най-ниски разходи и най-висока вероятност за оторизация.
Ще помогне ли BIN маршрутизирането за спазването на SCA и PSD2?
Да, BIN маршрутизирането позволява на търговците да идентифицират карти, издадени в Европейското икономическо пространство (ЕИП), спрямо тези, издадени в нерегулирани региони. Това дава възможност на търговеца да прилага задействания на Строго клиентско удостоверяване (SCA) само когато е правно изискуемо от PSD2.
Правилната идентификация на BIN предотвратява ненужното триене на 3DS при транзакции, при които издателят е извън обхвата на европейското регулиране, като по този начин защитава процента на конверсия за международни купувачи.
Може ли BIN маршрутизирането да намали таксите за търговски или корпоративни карти?
Търговските и корпоративните карти често носят по-високи междубанкови такси. Въпреки това, ако тези транзакции се маршрутизират към придобиващи субекти, които поддържат обработка на данни от Ниво 2 и Ниво 3, търговецът може да се класира за по-ниски междубанкови скоби.
BIN маршрутизирането идентифицира тези типове карти в момента на влизане, което позволява на системата да ги насочи към специфичен MID, който е технически конфигуриран да предава допълнителните данни за артикулите, изисквани от схемите.
Изисква ли се осемцифрен BIN, или ще са достатъчни шест цифри?
Индустрията в момента преминава от шестцифрени към осемцифрени BINs поради изчерпването на наличните диапазони от номера. Докато шест цифри все още могат да идентифицират основната схема и марка, осемцифрените BINs предоставят необходимата детайлност за точно идентифициране на специфични под-марки и издаващи банки.
Съвременните двигатели за маршрутизиране трябва да поддържат и двете, за да гарантират, че регионалното насочване остава прецизно и че никои транзакции не са погрешно идентифицирани по време на миграцията в цялата индустрия.
Засяга ли BIN маршрутизирането обхвата на PCI-DSS на търговеца?
Ако логиката за BIN маршрутизиране се управлява от PCI-съвместим шлюз или доставчик на оркестрация, обхватът на търговеца остава непроменен.
Въпреки това, ако търговецът сам таргетира BIN данните на своите собствени сървъри, той трябва да гарантира, че средата му е сертифицирана за обработка на първите шест до осем цифри на PAN.
Повечето съвременни имплементации използват система за трезор или токенизация, за да извършват BIN проверки, без да излагат търговеца на сурови данни за картата.
Как BIN маршрутизирането може да намали процента на неуспешни повтарящи се плащания?
Неуспехите при абонамент често се случват, когато издател блокира трансгранично повтарящо се таксуване. Чрез използване на BIN маршрутизиране, за да се гарантира, че транзакцията, инициирана от търговеца (MIT), се обработва чрез придобиващ субект в същия регион като издателя, транзакцията изглежда по-малко рискова.
Това увеличава вероятността автоматизираните системи на издателя да одобрят транзакцията, без да е необходима ръчна намеса или допълнително удостоверяване от страна на картодържателя.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.