Платежна инфраструктура с бял етикет
Cardflo предлага платежна инфраструктура с бял етикет, която ви позволява да предоставяте стабилна обработка на плащания под собствената си марка.
Използвайте нашата сигурна и мащабируема платформа за управление на транзакции, поддръжка на разнообразни методи на плащане и осигуряване на съответствие, без да се налага да разработвате собствена система от нулата.
- Категория
- Бял етикет
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Платежната инфраструктура с бял етикет действа като техническа основа за платформи, пазари и доставчици на софтуер за улесняване на финансови транзакции под собствената им марка.
Чрез приемане на предварително изграден стек, бизнесът функционира като слой между търговеца и основния приобретател, без капиталовите разходи, необходими за разработване на собствена логика за обработка.
Инфраструктурата обикновено включва шлюза, таблото за управление и инструментите за отчитане, необходими за управление на жизнения цикъл на транзакция от първоначалното оторизиране до окончателния сетълмент.
Тя позволява на организацията да контролира потребителския интерфейс и клиентското изживяване, докато доставчикът на инфраструктурата се справя с бекенд свързаността към картовите схеми и алтернативните методи на плащане.
Този модел минимизира техническия дълг, свързан с поддържането на съответствие с PCI DSS, управлението на сложни API интеграции с множество финансови институции и поддържането на темпото с развиващите се регулаторни рамки като PSD2.
Той служи като мащабируем механизъм за компаниите да навлязат в пространството на доставчиците на платежни услуги с намалено време за излизане на пазара.
Как работи
Включване на търговци и KYB
Инфраструктурата предоставя брандиран портал за под-търговци за подаване на документация за проверки „Познай своя бизнес“ и „Борба с изпирането на пари“. Данните се проверяват спрямо глобални бази данни за оценка на риска. След одобрение се присвоява идентификационен номер на търговеца, което позволява на търговеца да започне обработка чрез установените отношения на платформата с приобретатели.
Маршрутизиране и оторизация на транзакции
Когато клиент инициира плащане, инфраструктурата улавя чувствителните данни чрез токенизация. Системата прилага логически правила за маршрутизиране на транзакцията към най-подходящия приобретател въз основа на кода на категорията на търговеца, географското местоположение и типа карта. Този процес има за цел да увеличи максимално процента на оторизация и да намали разходите за обработка.
Сетълмент и съгласуване
След успешно оторизиране, инфраструктурата управлява фазите на улавяне и сетълмент. Системата агрегира данни за транзакции, изчислява съответните междубанкови и схематични такси и разпределя останалите средства по правилните сметки на под-търговци. Автоматичното съгласуване гарантира, че счетоводната книга отразява действителния поток на средства от приобретателя.
Управление на риска и спорове
Инфраструктурата включва инструменти за наблюдение за откриване на измамни модели и управление на възстановявания. Ако възникне спор, системата улеснява заявката за извличане и процеса на повторно представяне. Чрез централизирането на тези функции, собственикът на платформата може да наблюдава нивата на риск в цялото си търговско портфолио от един административен интерфейс.
Защо е важно
Оперативна и регулаторна ефективност
Изграждането на платежен шлюз от нулата изисква значителни инвестиции в сигурност, инженеринг и регулаторно лицензиране. Подходът с бял етикет позволява на фирмата да заобиколи тези пречки, като използва съществуваща инфраструктура, която вече поддържа съответствие с PCI DSS ниво 1 и установени банкови връзки. Това улеснява фокусирането върху разработването на основни продукти, тъй като техническата тежест за поддържане на свързаност с различни картови схеми и процесори се прехвърля към доставчика на инфраструктурата.
Диверсификация и контрол на приходите
Притежаването на платежния слой позволява на бизнеса да монетизира потока от транзакции чрез модел на покупна/продажна цена. Чрез установяване на собствени ценови структури, като междубанкови плюс или смесени цени, платформите могат да генерират повтарящи се приходи от всяка транзакция, обработена от техните под-търговци. Освен това, наличието на интерфейс с бял етикет осигурява последователно изживяване на марката, което може да подобри задържането на търговци, като предостави единна среда както за софтуерни, така и за финансови услуги.
Приложения
SaaS и вертикални платформи
Софтуерните компании, предоставящи специфични за индустрията инструменти, могат да вградят обработката на плащания в своето приложение. Това позволява на техните потребители да приемат плащания, без да напускат платформата, създавайки по-интегриран работен процес и нов поток от приходи за доставчика на софтуер.
Доставчици на платежни услуги
Регионалните или бутикови PSP могат да използват инфраструктура с бял етикет, за да модернизират своя технологичен стек. Това им позволява да предлагат разширени функции като интелигентно маршрутизиране и разнообразни APM на своите клиенти, без разходите за вътрешно софтуерно развитие.
Големи пазари
Пазарите, координиращи големи обеми транзакции между множество купувачи и продавачи, използват тази инфраструктура за управление на сложни разделения на средства. Тя гарантира, че комисионните се приспадат и изплащанията се извършват точно в разпределена търговска база.
В числа
Типично индустриално намаляване на времето за разработка при използване на предварително изградена инфраструктура в сравнение с изграждането на собствен платежен стек от нулата.
Потенциално увеличение, често наблюдавано чрез прилагането на интелигентно маршрутизиране и излишни връзки с приобретатели в зряла платежна среда.
Често цитирани оперативни спестявания при отчитане на поддръжката на инженеринг, съответствието със сигурността и персонала, необходим за управление на банковите отношения.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Платежна инфраструктура с бял етикет
- Персонализируеми табла за управление на търговци, отразяващи уникалната визуална идентичност на основния доставчик на платформата.
- Централизирано управление на множество идентификационни номера на приобретатели и идентификационни номера на търговци чрез един интерфейс.
- Интегрирани услуги за токенизация за защита на чувствителни данни на картодържатели и намаляване на обхвата на PCI DSS.
- Автоматизирани работни потоци за включване на търговци с интегрирани KYB и модули за оценка на риска.
- Поддръжка за многовалутно сетълмент и динамично преобразуване на валута в различни географски региони.
- Логика за интелигентно маршрутизиране, предназначена да насочва трафика въз основа на показатели за производителност и разходи.
- Отчитане и анализи в реално време за наблюдение на състоянията на транзакциите, причините за отказ и обемите на възстановяванията.
- Стабилна API документация за разработчици за изграждане на персонализирани платежни потоци и мобилни интеграции.
- Вградена поддръжка за 3-D Secure и силно удостоверяване на клиента за осигуряване на регулаторно съответствие.
- Изчерпателни инструменти за управление на спорове за ефективно обработване на възстановявания и документация за повторно представяне.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Платежна инфраструктура с бял етикет
Как инфраструктурата с бял етикет влияе върху изискванията за съответствие с PCI DSS за моя бизнес?
Използването на инфраструктура с бял етикет обикновено намалява обхвата на PCI DSS, тъй като чувствителните данни на картодържателите се обработват от сигурната среда на доставчика на инфраструктурата.
Повечето доставчици използват токенизация или хоствани полета, за да гарантират, че търговецът или платформата никога не докосват сурови данни от карти.
Въпреки че доставчикът на платформата все още трябва да попълни въпросник за самооценка, като SAQ-A или SAQ-A-EP, най-строгите технически изисквания се поддържат от доставчика на инфраструктурата, който притежава сертификат от ниво 1.
Мога ли да избера кои приобретатели да бъдат свързани към платформата с бял етикет?
Да, много инфраструктури с бял етикет са проектирани да бъдат независими от приобретатели, което ви позволява да се свързвате с предпочитани банкови партньори или множество приобретатели едновременно.
Тази гъвкавост е характерна за оркестрацията на плащания, където инфраструктурата улеснява връзката, но бизнес отношението с приобретателя остава при платформата или индивидуалния търговец. Тази настройка позволява излишък и възможност за договаряне на по-добри междубанкови такси въз основа на обема на транзакциите в различни региони.
Каква е разликата между шлюз с бял етикет и PSP с пълен стек?
Шлюзът с бял етикет е предимно технически мост, който маршрутизира данните за транзакции. PSP с пълен стек обикновено включва шлюза, предоставянето на търговска сметка и сетълмента на средства.
Бизнесът може да използва инфраструктура с бял етикет, за да стане сам PSP, поемайки отговорността за търговските договори и финансовата отговорност, докато използва технологията на трета страна за захранване на действителните функции за обработка и отчитане.
Възможно ли е да се управляват изплащанията на под-търговци чрез система с бял етикет?
Сложните системи с бял етикет включват възможности за счетоводство и изплащане. Тези инструменти позволяват на платформата да проследява средствата, дължими на всеки под-търговец, след като бъдат приспаднати таксите и комисионните.
След това системата инициира процеса на изплащане, често чрез местни клирингови къщи или мрежи SEPA/BACS, като гарантира, че всеки участник в транзакция е платен точно и своевременно според техния специфичен график за сетълмент.
Как работи интелигентното маршрутизиране в инфраструктура с бял етикет?
Интелигентното маршрутизиране използва предварително дефинирани правила, за да определи къде да изпрати заявка за оторизация.
Например, ако транзакция е инициирана с конкретна стойност за проверка на картата или BIN, системата може да я насочи към приобретател, който има по-висок процент на успех за този тип карта.
Тази логика може да се използва и за минимизиране на разходите чрез приоритизиране на приобретатели с по-ниски такси за схеми или за осигуряване на непрекъснатост, ако един приобретател изпита прекъсване на услугата.
Могат ли алтернативни методи на плащане да бъдат интегрирани в решение с бял етикет?
Повечето модерни инфраструктури с бял етикет поддържат широк спектър от алтернативни методи на плащане (APM) извън стандартните кредитни и дебитни карти. Това включва дигитални портфейли, банкови преводи и опции „купи сега, плати по-късно“.
Чрез предоставяне на единна API интеграция за тези различни методи, инфраструктурата позволява на платформата да предлага местни предпочитания за плащане на различни пазари, без да е необходимо множество различни интеграции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.