Актуализатор на картови сметки
Минимизирайте неволното отпадане на клиенти и поддържайте повтарящи се приходи с актуализатора на картови сметки на Cardflo. Тази услуга автоматично актуализира изтекли или преиздадени данни за карти за съхранените профили на клиенти, предотвратявайки ненужни откази на плащания.
Осигурете непрекъснато обслужване за вашите абонати и запазете лоялността на клиентите.
- Категория
- Сигурност
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Актуализаторът на картови сметки (CAU) служи като критична фонова помощна програма в икономиката на абонаментите и работните потоци на транзакции, инициирани от търговеца (MIT). Системата функционира, като улеснява автоматизиран обмен на данни между търговеца, придобиващата банка и съответните картови схеми.
Когато клиентска карта бъде заменена поради изтичане, загуба или кражба, издателят докладва новите идентификационни данни на хранилището на картовата мрежа. Търговската сметка, обикновено чрез PSP или шлюз, прави запитване към това хранилище, за да синхронизира съхранените идентификационни данни с текущите данни за издаване.
Този процес заменя остарелите основни номера на сметки (PAN) и дати на изтичане с актуализирани стойности, преди да бъде направен опит за транзакция. Чрез адресиране на събития от жизнения цикъл на ниво издател, системата намалява честотата на твърдите откази, свързани с неактивни идентификационни данни.
Тя работи като вторичен слой към мрежовата токенизация, осигурявайки необходим мост за наследени хранилища, които разчитат на криптирано съхранение на PAN, вместо на токени на схеми.
Как работи
Задействане на събитието за поддръжка
Процесът започва, когато съхранените идентификационни данни наближат датата си на изтичане или след като опит за повтарящо се плащане върне специфичен код за отказ, указващ невалидна карта.
Шлюзът или мениджърът на хранилището идентифицира тези флагове на метаданни и подготвя пакетна или реална заявка за участващите картови марки.
Синхронизация на данните за издаване
Заявката се насочва към картовите схеми, като Visa Account Updater или Mastercard Automatic Billing Care. Тези мрежи правят запитване към вътрешните си бази данни, за да проверят за актуализирани записи, предоставени от издаващите банки.
Ако бъде намерено съвпадение, системата извлича новия 16-цифрен номер и дата на изтичане.
Опресняване на хранилището за идентификационни данни
След като актуализираната информация бъде получена от схемата, защитеното хранилище автоматично заменя старите данни за картата. Това се случва, без търговецът да има достъп до пълния PAN, поддържайки изискванията за съответствие с PCI-DSS.
Системата регистрира промяната и уведомява системата за таксуване, че профилът вече е актуален.
Оторизация и сетълмент
Системата за таксуване изпълнява планираната транзакция, използвайки обновените идентификационни данни. Тъй като данните съответстват на текущите записи на издателя, заявката за оторизация преминава първоначалните проверки за валидиране.
Това води до успешно сетълмент и избягва необходимостта от ръчна намеса или контакт с клиенти по време на цикъла на таксуване.
Защо е важно
Намаляване на неволното отпадане на клиенти
Неволното отпадане на клиенти възниква, когато клиент възнамерява да остане абониран, но плащането се провали поради технически причини. Стандартните жизнени цикли на картите често водят до значителни обеми откази за повтарящи се модели.
Чрез синхронизиране на данните преди събитието за таксуване, търговците могат да поддържат непрекъснатост на приходите.
Това предотвратява прекъсвания на услугите, които иначе биха могли да накарат клиента да преразгледа абонамента си, като по този начин стабилизира дългосрочната стойност на клиентската база през множество периоди на подновяване.
Намаляване на оперативните разходи
Ръчното свързване с клиенти за актуализиране на изтекли данни за карти е ресурсоемко и често дава ниски нива на отговор. Често води до анулиране на сметки или лоши дългове, ако услугите се консумират, преди да бъде идентифициран провалът на плащането.
Автоматизираните актуализации премахват необходимостта екипите за поддръжка на клиенти да провеждат изходящи кампании за подкана за плащане. Това намалява разходите за придобиване, като защитава съществуващите потоци от приходи чрез автоматизирана инфраструктура, вместо ръчен административен труд.
Приложения
SaaS и дигитални абонаменти
Доставчиците на софтуер като услуга използват този механизъм, за да гарантират, че месечното или годишното повтарящо се таксуване остава непрекъснато. Той предотвратява загубата на достъп на потребителите до основни инструменти, когато картите им бъдат обновени от издателите.
Таксуване на комунални услуги и застраховки
Компаниите, управляващи многогодишни договори или повтарящи се премии, използват актуализации, за да поддържат съответствие с графиците за плащане. Това избягва правните и административни сложности на пропуснати застрахователни премии или просрочени комунални услуги.
Инициирани от търговеца доставки на хранителни стоки
За услуги, при които данните за карта на файл се използват за променливи седмични поръчки, автоматизираните актуализации гарантират, че графиците за доставка не се възпрепятстват от рутинно преиздаване на карти, поддържайки потребителската зависимост от услугата.
Глобални програми за лоялност в електронната търговия
Търговците на дребно с програми за лоялност, базирани на членство, използват CAU, за да поддържат съхранените идентификационни данни валидни за плащане с едно кликване. Това намалява триенето на мястото на продажба и поддържа високи нива на конверсия за връщащи се купувачи.
В числа
Типично представяне на индустрията за търговци на абонаменти, които преминават от статични хранилища към автоматизирани цикли на актуализация, в зависимост от демографията на картодържателите.
Приблизителен диапазон за цялостни подобрения на процента на оторизация при коригиране на изтекли данни, преди първоначалната заявка да бъде изпратена до придобиващата банка.
Индустриален стандартен процент на съвпадение за сметки, достигащи изтичане, където издателят участва в програмата за автоматична актуализация на схемата.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Актуализатор на картови сметки
- Идентифицира и опреснява данните за картата преди следващия планиран цикъл на таксуване.
- Достъпва бази данни на Visa, Mastercard и American Express чрез стандартизирани протоколи за запитване на схеми.
- Поддържа както пакетна обработка, така и актуализации в реално време за търговски среди с голям обем.
- Намалява обема на твърдите откази, категоризирани като невалидна карта или изтекла карта.
- Елиминира изискването клиентите ръчно да въвеждат отново данни при преиздаване на карта.
- Поддържа съответствие с PCI-DSS чрез сигурно обработване на актуализирани основни номера на сметки.
- Функционира заедно с мрежовата токенизация, за да осигури цялостно управление на идентификационните данни във всички издатели.
- Предоставя отчети за актуализирани профили за проследяване на състоянието на съхранените методи за плащане.
- Намалява зависимостта от имейли за подкана за плащане и ръчни усилия за обслужване на клиенти.
- Оптимизира процентите на оторизация, като гарантира, че данните съответстват на текущата информация за сметката, съхранявана от издателя.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Актуализатор на картови сметки
Каква е основната разлика между актуализатор на картови сметки и мрежова токенизация?
Мрежовата токенизация заменя основния номер на сметката с уникален, издаден от схемата токен, който остава валиден дори когато физическата карта е преиздадена. За разлика от това, актуализаторът на картови сметки опреснява действителните данни за картата, съхранявани в хранилището на търговеца.
Докато токенизацията е по-модерният стандарт, CAU остава от съществено значение за издатели или региони, които все още не са мигрирали напълно към мрежови токени, или за търговци, използващи наследени структури на хранилища.
И двете системи имат за цел да намалят неволното отпадане на клиенти, но CAU се фокусира върху актуализирането на съхранения PAN, вместо да го заменя с токен.
Колко често системата проверява за актуализирана информация за картата от схемите?
Честотата на актуализациите обикновено зависи от цикъла на таксуване на търговеца и използвания метод на интеграция. Повечето системи извършват пакетна проверка няколко дни преди планираното повтарящо се плащане.
Някои високочестотни среди използват актуализации в реално време, където заявката се задейства веднага след определен код за отказ. Това гарантира, че най-актуалните данни са налични точно когато са необходими, минимизирайки прозореца между преиздаването на карта от банката и синхронизирането на хранилището на търговеца.
Работи ли актуализаторът на картови сметки за всички глобални издатели на карти?
Участието е високо, но не универсално. Повечето големи издатели в Северна Америка, Европа и развитите пазари в Азиатско-Тихоокеанския регион участват в програмите Visa Account Updater и Mastercard Automatic Billing Care.
Въпреки това, някои по-малки регионални банки или издатели на развиващи се пазари може все още да не поддържат автоматична обратна връзка.
Освен това, услугата е предназначена предимно за кредитни и дебитни карти; тя обикновено не покрива алтернативни методи за плащане или предплатени карти, където управлението на жизнения цикъл следва различни правила за клиринг и сетълмент.
Може ли актуализаторът да обработва карти, които са били закрити поради измама?
Да, системата може да комуникира няколко статуса. Ако карта е преиздадена поради стандартно изтичане или загуба, актуализаторът обикновено предоставя новия PAN и дата на изтичане.
Ако сметката е окончателно закрита без замяна, или ако издателят установи, че клиентът е отменил оторизацията на търговеца, системата ще върне статус „свържете се с картодържателя“ или „закрита“.
Това позволява на търговеца да спре опитите за таксуване и да започне подходящи процедури за подкана за плащане, вместо многократно да опитва транзакция, която никога няма да успее.
Ще повлияе ли използването на актуализатор на сметки на обхвата на PCI-DSS на търговеца?
Ако услугата за актуализиране на сметки се управлява от PSP или шлюз, съвместим с PCI Level 1, обхватът на търговеца обикновено остава непроменен. Услугата актуализира данните в защитеното хранилище, а търговецът взаимодейства само с актуализирания запис чрез токен или маскиран PAN.
Предаването на нови данни за картата се случва между хранилището и схемите. Докато търговецът не съхранява или обработва сурови PAN в собствената си среда, автоматизираният процес на актуализация не увеличава тежестта им за съответствие.
Има ли специфични кодове на търговски категории, които се възползват повече от тази услуга?
Кодовете на търговски категории (MCC), свързани с повтарящо се таксуване, като 4814 (Телекомуникации), 4899 (Кабелна и платена телевизия) и 5968 (Директен маркетинг - Непрекъснатост/Абонамент), виждат най-голяма полза. Тези индустрии разчитат на предвидими, инициирани от търговеца транзакции.
Въпреки това, всеки бизнес, който използва карта на файл за плащания с едно кликване, като например високочестотни сайтове за електронна търговия, също получава значителна стойност, като гарантира, че съхранените идентификационни данни остават валидни за бъдещи инициирани от клиента транзакции.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.