Сигурно съхранение на карти
Cardflo предлага решения за сигурно съхранение на карти, предназначени за транзакции с голям обем и чувствителни данни. Нашата инфраструктура защитава данните за плащане на клиентите, като същевременно осигурява безпроблемен достъп за повтарящи се плащания и управление на абонаменти.
Поддържайте съответствие и доверие на клиентите със стабилни стратегии за криптиране и токенизация.
- Категория
- Сигурност
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Сигурното съхранение на карти, често наричано съхранение в трезор, включва криптиране и запазване на чувствителни основни номера на сметки (PAN) в защитена среда.
Този компонент на платежния стек отделя чувствителните данни от сървъра на търговеца, прехвърляйки по-голямата част от изискванията за съответствие с PCI DSS към доставчика.
Чрез замяна на оригиналните данни за картата с уникален заместващ идентификатор или токен, търговецът може да обработва последващи транзакции, без да обработва сурови финансови данни. Тази архитектура е фундаментална за бизнеси, управляващи повтарящо се таксуване, абонаментни цикли или изживявания за плащане с едно кликване.
Системата за съхранение взаимодейства с шлюза и аквайъра, за да улесни транзакциите, инициирани от търговеца (MIT), като същевременно спазва строги протоколи за сигурност.
Стабилните рамки за съхранение трябва също така да поддържат управление на жизнения цикъл, включително автоматични актуализации за изтекли карти и сигурно изчистване на данни, за да отговарят на стандартите за минимизиране на данните.
Ефективно внедреното сигурно съхранение намалява риска от кражба на идентификационни данни и гарантира, че процесът на оторизация за връщащи се клиенти е едновременно ефективен и съвместим с регионални мандати като PSD2.
Как работи
Първоначално заснемане на данни
Когато клиент въведе данни за плащане, суровите данни се предават директно към PCI-съвместим трезор. Това предаване се осъществява чрез криптиран канал, като TLS 1.
2 или по-нова версия, гарантирайки, че средата на търговеца никога не влиза в контакт с основния номер на сметката в ясен текст или чувствителни данни за удостоверяване.
Генериране и картографиране на токени
Системата за съхранение генерира нечувствителен токен, който да представлява картата. Този токен се картографира към криптираните данни за картата в сигурната среда.
Търговецът съхранява само този токен в своята база данни, който няма присъща стойност, ако бъде прихванат от неоторизирани страни по време на пробив.
Сигурно съхранение в трезор и криптиране
Чувствителните данни се криптират с помощта на индустриални стандартни алгоритми като AES-256. Криптографските ключове се управляват чрез специализиран модул за хардуерна сигурност (HSM) със строги политики за ротация.
Данните се съхраняват в многослойна архитектура, за да се изолира информацията за плащане от външни мрежи и неоторизирани вътрешни процеси.
Оторизация на транзакции
За да обработи последващо плащане, търговецът изпраща токена, а не суровите данни за картата, до платежния шлюз. Услугата за съхранение в трезор детокенизира заявката, извлича оригиналните идентификационни данни и ги изпраща на аквайъра за оторизация, поддържайки сигурен цикъл през целия жизнен цикъл.
Защо е важно
Намаляване на обхвата на съответствие
Внедряването на стратегия за сигурно съхранение в трезор позволява на търговците да ограничат обхвата на оценката си за PCI DSS.
Като гарантират, че основните номера на сметки никога не докосват собствените сървъри на търговеца, бизнесът често може да се класира за опростени въпросници за самооценка (SAQ).
Това намалява административната тежест и разходите, свързани с годишните одити на сигурността и укрепването на техническата инфраструктура, като същевременно поддържа строга позиция за сигурност.
Стратегия за преобразуване и задържане
Съхранените идентификационни данни улесняват безпроблемните повторни покупки, които са жизненоважни за бизнес модели, базирани на абонамент. Сигурното съхранение позволява на услугите за актуализиране на акаунти автоматично да опресняват изтекли или заменени данни за карти без намеса на клиента.
Това намалява триенето в точката на продажба и минимизира неволното отпадане, причинено от остаряла информация за плащане, което пряко влияе върху стойността на жизнения цикъл на клиентската база.
Приложения
Доставчици на абонаменти и SaaS
Услугите, изискващи периодично таксуване, зависят от съхранението в трезор за изпълнение на транзакции, инициирани от търговеца. Токените позволяват надеждни месечни или годишни цикли на таксуване, без да е необходимо клиентите да въвеждат отново данни за всяко подновяване.
Пазари за електронна търговия
Платформите с високи нива на повторни покупки използват съхранение на карти, за да позволят плащания с едно кликване. Това премахва триенето при плащане, като същевременно гарантира, че пазарът не поема риска от съхраняване на сурови PAN данни локално.
Мобилни плащания чрез приложения
Приложенията могат сигурно да съхраняват методи за плащане за покупки в приложението или резервации на услуги. Токенизацията гарантира, че дори ако мобилното устройство е компрометирано, действителните данни за картата остават в безопасност в средата на трезора.
В числа
Типично намаляване на техническите контроли и административните задачи при преминаване от локално съхранение към специализирана услуга за съхранение в трезор от трета страна.
Наблюдавано индустриално увеличение при комбиниране на сигурно съхранение с автоматични актуализации на акаунти за повтарящи се цикли на таксуване, особено на пазарите в Обединеното кралство и ЕИП.
Средно допълнително време за двупосочно пътуване за токенизация по време на процеса на плащане, гарантирайки, че сигурността не възпрепятства клиентското изживяване.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Сигурно съхранение на карти
- PCI DSS Level 1 съвместима инфраструктура за максимална защита на чувствителни данни и намаляване на риска.
- AES-256 криптиране в покой, комбинирано със защита на транспортния слой за данни в транзит.
- Независима от платформата токенизация, позволяваща сигурна обработка на плащания през множество аквайъри и шлюзове.
- Управление на ключове, базирано на модул за хардуерна сигурност (HSM), за строг криптографски контрол и регистриране на достъпа.
- Поддръжка на транзакции, инициирани от търговеца (MIT), за улесняване на автоматичното повтарящо се таксуване и абонаменти.
- Интеграция с услуги за актуализиране на акаунти за поддържане на точни данни за плащане и намаляване на отказите.
- Детайлни контроли за достъп, базирани на роли, гарантиращи, че само оторизирани системи взаимодействат със сигурния трезор.
- Автоматизирани политики за съхранение и изчистване на данни за спазване на глобалните разпоредби за поверителност на данните.
- Пълна поддръжка за 3D Secure 2.0 и силно удостоверяване на клиента при заснемане на първоначални идентификационни данни.
- Изчерпателни одиторски дневници и мониторинг за всички заявки за създаване и детокенизация на токени.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Сигурно съхранение на карти
Как сигурното съхранение на карти намалява тежестта ни за съответствие с PCI DSS?
Чрез използване на услуга за сигурно съхранение, търговецът избягва съхраняването, обработката или предаването на сурови данни за картодържателя. Това позволява на бизнеса потенциално да намали обхвата си на PCI DSS до по-опростен въпросник за самооценка, като SAQ A или SAQ A-EP.
Доставчикът се справя със сложните изисквания на Изискване 3 (Защита на съхраняваните данни за картодържателя) и Изискване 12, като гарантира, че физическата и логическата сигурност на данните отговаря на най-високите индустриални стандарти.
Този преход значително намалява разходите и техническата сложност за поддържане на годишни сертификати за съответствие.
Актуализират ли се автоматично съхранените данни за карти, ако картата на клиента изтече?
Повечето професионални системи за съхранение могат да бъдат интегрирани с услуги за актуализиране на акаунти на мрежово ниво, предоставяни от картови схеми като Visa и Mastercard. Когато карта бъде преиздадена поради изтичане, загуба или кражба, трезорът получава актуализираните данни чрез схемата.
Тази актуализация се случва във фонов режим, като гарантира, че токенът остава валиден и свързан с активен акаунт.
Този механизъм е от решаващо значение за предотвратяване на неуспешни оторизации в моделите за повтарящо се таксуване и осигурява непрекъснато обслужване за членовете, без да е необходимо ръчно актуализиране от потребителя.
Каква е разликата между търговски токени и мрежови токени при съхранение?
Търговските токени, известни също като шлюзови токени, са уникални за конкретен доставчик и се използват за заместване на PAN в екосистемата на този доставчик. Мрежовите токени се издават директно от картовите схеми (Visa, Mastercard и др.)
и са оперативно съвместими по цялата платежна верига. Докато и двете служат за защита на данните, мрежовите токени често изискват по-сложно внедряване, но могат да доведат до по-високи нива на оторизация и по-ниски разходи за междубанкови такси.
Стабилна стратегия за сигурно съхранение може да използва и двете, за да балансира сигурността, преносимостта и производителността на транзакциите в различни региони.
Как се управлява сигурността на ключовете за криптиране в трезора?
Ключовете за криптиране се управляват съгласно най-добрите индустриални практики, обикновено включващи модул за хардуерна сигурност (HSM). Това е физическо устройство, което защитава и управлява цифрови ключове за силно удостоверяване и осигурява крипто-обработка.
Ключовете се ротират по определен график, за да се минимизира въздействието от хипотетичен компромис. Достъпът до тези ключове е строго ограничен с помощта на модел на „най-малко привилегии“ и е защитен от многофакторно удостоверяване.
Това гарантира, че дори ако е осъществен достъп до база данни, криптираните данни ще останат нечетими без защитените ключове.
Можем ли да мигрираме съхранените си карти към друг доставчик, ако променим нашия платежен стек?
Преносимостта на данните е ключово съображение за сигурно съхранение. Докато данните са заключени в сигурен трезор, реномирани доставчици улесняват сигурните миграции на данни.
Това обикновено включва сигурен трансфер от един доставчик на PCI Level 1 към друг чрез криптиран SFTP или подобен протокол. Този процес гарантира, че търговецът не е „заключен“ към един доставчик, като същевременно поддържа съответствие по време на целия трансфер.
Такива миграции изискват координация между екипите по сигурност и съответствие на напускащата и приемащата организация.
Как системата за съхранение обработва силното удостоверяване на клиента (SCA)?
Когато карта е първоначално съхранена (транзакция, инициирана от картодържателя или CIT), системата трябва да поддържа 3D Secure протоколи за удостоверяване на потребителя и спазване на мандатите на SCA съгласно PSD2.
След като картата е сигурно съхранена и първоначалната транзакция е удостоверена, последващите плащания обикновено се маркират като транзакции, инициирани от търговеца (MIT).
Тези повтарящи се транзакции често могат да бъдат освободени от SCA, при условие че първоначалното споразумение (мандат) е правилно установено и търговецът включва подходящите индикатори за транзакции в заявката за оторизация, изпратена до издателя.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.