Risk
Rechazo de tarjeta
Una respuesta de autorización que deniega la financiación de una transacción, devuelta por el emisor con un código de motivo.
Un rechazo ocurre cuando un banco emisor o el esquema de la tarjeta se niega a autorizar una transacción durante el flujo de pago en tiempo real. La denegación se transmite a través del adquirente al comerciante, acompañada de un código de respuesta específico que indica por qué falló el pago. Estos códigos distinguen entre problemas terminales como tarjetas robadas o cuentas cerradas y problemas transitorios como fondos insuficientes o tiempos de espera técnicos. Los bancos procesadores y los esquemas como Visa y Mastercard imponen un estricto monitoreo de las tasas de rechazo, a menudo penalizando a los comerciantes que exceden umbrales específicos mediante reintentos excesivos. Además, bajo los requisitos de Strong Customer Authentication (SCA), un emisor puede emitir un rechazo suave específicamente para solicitar la autenticación reforzada 3D Secure. Comprender el matiz entre los rechazos duros y suaves es esencial para mantener una buena reputación de Identificación de Comerciante (MID) y garantizar un tiempo de liquidación óptimo evitando revisiones de fraude innecesarias.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un rechazo suave y un rechazo duro?
Un rechazo suave sugiere un problema temporal en el que un reintento podría tener éxito, como fondos insuficientes o una solicitud de autenticación 3DS. Un rechazo duro representa un fallo permanente, como un número de tarjeta no válido o un estado de tarjeta perdida, donde los intentos posteriores están prohibidos por las reglas del esquema.
¿Pueden las altas tasas de rechazo resultar en multas por parte de los esquemas de pago?
Sí, tanto Visa como Mastercard tienen programas de integridad que monitorean los patrones de rechazo y los intentos de reintento. Los comerciantes que intentan repetidamente autorizar transacciones con la misma tarjeta después de recibir un código de rechazo duro pueden enfrentar tarifas del esquema o la posible revocación de sus capacidades de procesamiento.
Términos relacionados
Un rechazo transitorio (por ejemplo, fondos insuficientes, no honorar, genérico) que generalmente se puede recuperar con reintentos.
Un rechazo terminal (por ejemplo, tarjeta perdida/robada, recoger tarjeta, cuenta no válida) que no debe reintentarse.
Reglas que reintentan una transacción rechazada a través de ventanas de tiempo, adquirentes o niveles de autenticación para recuperar ingresos.
El banco que emite una tarjeta de pago a un titular de tarjeta y autoriza o deniega transacciones en ella.
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