Pagos para la industria de viajes para Empresas de viajes.
Cardflo ofrece una sólida orquestación de pagos para empresas de viajes. Ofrecemos un procesamiento seguro y eficiente para aerolíneas, hoteles y agencias de viajes en línea.
Nuestra plataforma gestiona grandes volúmenes de transacciones, mitiga las complejidades monetarias y optimiza las tasas de aprobación para las operaciones de viajes globales.
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La visión general
El procesamiento de pagos para el sector de viajes implica navegar por ciclos de vida de transacciones complejos, a menudo caracterizados por un retraso significativo entre la reserva y la prestación del servicio.
Para aerolíneas, hoteles y agencias de viajes en línea, la pila de pagos debe manejar altos valores promedio de transacción junto con frecuentes flujos transfronterizos.
Estas empresas suelen depender de una combinación de Transacciones Iniciadas por el Comerciante (MIT) y Transacciones Iniciadas por el Cliente (CIT), lo que requiere una tokenización robusta para gestionar depósitos y liquidaciones finales.
A nivel arquitectónico, los comerciantes de viajes a menudo utilizan múltiples Números de Identificación de Comerciante (MID) para categorizar perfiles de riesgo variables, como reservas de vuelos versus servicios auxiliares.
La integración con sistemas de distribución global y herramientas de gestión de propiedades requiere una pasarela capaz de sincronizar datos en entornos dispares.
La gestión eficaz de pagos de viajes se centra en minimizar las denegaciones falsas mientras se cumplen los mandatos de Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) bajo PSD2, asegurando que las estrategias de autorización estén optimizadas tanto para la seguridad como para la conversión.
Cómo funciona
Autorización inicial y tokenización
Cuando un viajero inicia una reserva, la pasarela captura los detalles de la tarjeta y realiza una autorización inicial. Para cumplir con PCI DSS y facilitar futuros pagos, los datos de la tarjeta se reemplazan con un token seguro. Esto permite al comerciante almacenar credenciales de pago para cargos posteriores, como servicio de habitaciones o extensiones de alquiler de coches, sin retener datos sensibles.
Orquestación y enrutamiento inteligentes
La transacción se enruta a un adquirente basándose en una lógica predefinida, como la ubicación del viajero o el Código de Categoría de Comerciante (MCC). Al seleccionar la ruta óptima, las empresas pueden reducir los costes de intercambio y mejorar las tasas de autorización. El enrutamiento inteligente garantiza que si un adquirente experimenta una interrupción técnica, el pago se redirige automáticamente a un proveedor secundario.
Verificación SCA y 3DS
Para las transacciones europeas, el sistema activa los protocolos 3DS para satisfacer los requisitos de SCA. La pasarela determina si una transacción califica para una exención, como un pago de bajo valor o una exención de análisis de riesgo de transacción (TRA). Este proceso equilibra la necesidad de cumplimiento normativo con el objetivo de reducir la fricción durante la experiencia de pago.
Liquidación y conciliación
La liquidación ocurre una vez que los fondos se transfieren del emisor a la cuenta del comerciante a través del adquirente. En los viajes, donde las reservas a menudo se realizan con meses de antelación, la conciliación se vuelve crítica. El sistema compara los archivos de compensación con los registros de reserva internos, asegurando que cada autorización corresponda a una transacción liquidada y destacando cualquier discrepancia para su revisión manual.
Por qué importa
Gestión de ciclos de exposición largos
Las empresas de viajes se enfrentan a perfiles de riesgo únicos porque el tiempo entre el pago y la prestación del servicio puede ser de meses. Esto crea una ventana más larga para devoluciones de cargos y disputas, lo que puede afectar los requisitos de reserva de una empresa con su adquirente. Una estrategia de pago robusta implica una representación proactiva y el uso de descripciones suaves para reducir el fraude amistoso, lo que ayuda a mantener una buena posición con los esquemas de tarjetas mientras se gestiona el flujo de caja de manera efectiva.
Optimización de la aceptación internacional
Las operaciones de viajes globales deben procesar pagos en numerosas monedas y a través de varios esquemas locales. Sin una estrategia transfronteriza optimizada, los comerciantes pueden sufrir altos márgenes de cambio y mayores tasas de denegación por parte de los emisores que marcan las transacciones extranjeras como sospechosas. Al utilizar la adquisición local siempre que sea posible y emplear la conversión dinámica de moneda, los comerciantes de viajes pueden mejorar la experiencia del cliente y reducir los gastos generales asociados con la liquidación multidivisa.
Notas regulatorias
PSD2 y exenciones de viaje
Según PSD2, los comerciantes de viajes deben aplicar SCA a la mayoría de los pagos electrónicos. Sin embargo, se pueden aplicar exenciones específicas para el Pago Corporativo Seguro (SCP) cuando las reservas se realizan a través de sistemas seguros de gestión de viajes corporativos.
Comprender estos matices es fundamental para que las agencias de viajes mantengan un proceso de reserva de baja fricción para los clientes corporativos mientras cumplen con las regulaciones bancarias europeas.
Reglas de los esquemas de tarjetas para viajes
Visa y Mastercard tienen reglas específicas para el sector de viajes con respecto a cuándo se puede capturar una transacción. Generalmente, la captura no debe ocurrir hasta que se inicie el servicio o se emita el billete.
Los comerciantes también deben manejar los cargos por 'no presentarse' de acuerdo con pautas estrictas, asegurándose de tener la autorización necesaria y de poder proporcionar pruebas de que el consumidor aceptó los términos y condiciones específicos de la reserva.
Casos de uso
Agencias de viajes en línea (OTA)
Las OTA agregan servicios de múltiples proveedores, lo que requiere complejas capacidades de liquidación dividida. Deben autorizar un único pago del cliente y distribuir fondos a varias aerolíneas y hoteles, conservando una comisión, todo ello mientras gestionan diversas políticas de cancelación.
Hostelería y hoteles
Los hoteles suelen utilizar la preautorización en el momento del check-in para cubrir posibles costes incidentales. El sistema de pago debe admitir autorizaciones incrementales y garantizar que el importe de captura final coincida con el gasto real para evitar retenciones innecesarias en el límite de crédito de un viajero.
Aerolíneas y alquiler de coches
Estas empresas manejan transacciones de alto valor que a menudo activan filtros de fraude. Requieren herramientas sofisticadas de tarjeta no presente (CNP) y la capacidad de procesar Transacciones Iniciadas por el Comerciante para cambios en itinerarios o cargos por daños posteriores al alquiler sin necesidad de que el cliente se vuelva a autenticar.
En cifras
Mejora típica observada cuando los comerciantes de viajes cambian de una configuración de un solo adquirente a un enrutamiento inteligente multiadquirente.
El umbral estándar de la industria que los comerciantes de viajes se esfuerzan por mantener por debajo para evitar los programas de monitoreo de esquemas de tarjetas.
Ahorros potenciales en tarifas de esquema al utilizar la adquisición local en lugar del procesamiento transfronterizo para reservas internacionales.
Términos relacionados
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Qué incluye.
- Enrutamiento multiadquirente para mejorar las tasas de autorización de reservas de viajes internacionales mediante procesamiento local.
- Tokenización automatizada para la gestión segura de depósitos, pagos finales y cargos por servicios auxiliares.
- Enrutamiento 3DS dinámico para aplicar exenciones de SCA cuando corresponda, manteniendo el cumplimiento normativo.
- Lógica inteligente de recuperación de denegaciones para reintentar automáticamente las denegaciones leves y minimizar la pérdida de ingresos por viajes.
- Soporte para una amplia gama de métodos de pago alternativos adaptados a las preferencias de los viajeros regionales.
- Informes detallados sobre tasas de intercambio y tasas de esquema para analizar el coste real de la aceptación.
- Gestión centralizada de múltiples MIDs para separar el riesgo entre los diferentes departamentos de servicios de viajes.
- Detección de fraude en tiempo real adaptada a los patrones de viaje para reducir las devoluciones de cargos y los casos de fraude amistoso.
- Herramientas de conciliación fluidas que emparejan las referencias de reserva con los archivos de liquidación de varios adquirentes de tarjetas.
- Opciones de liquidación flexibles para adaptarse a los largos plazos entre la reserva y las fechas de viaje.
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Preguntas frecuentes.
¿Cómo pueden las empresas de viajes reducir las devoluciones de cargos relacionadas con las cancelaciones de servicios?
La reducción de las devoluciones de cargos en el sector de los viajes depende en gran medida de una comunicación clara y una documentación sólida.
Los comerciantes deben asegurarse de que las políticas de cancelación se muestren de forma destacada en el punto de venta y de que las descripciones suaves en los extractos de las tarjetas identifiquen claramente el nombre de la marca.
En caso de disputa, proporcionar pruebas como contratos de alquiler firmados, registros de entrada de hotel o manifiestos de vuelo es esencial para una representación exitosa.
Además, el uso de herramientas como las solicitudes de recuperación puede ayudar a resolver problemas antes de que se conviertan en devoluciones de cargos formales.
¿Cuál es la diferencia entre CIT y MIT en el contexto de las reservas de hotel?
Una Transacción Iniciada por el Cliente (CIT) ocurre cuando el viajero completa activamente un pago, como pagar un depósito durante el proceso de compra en línea, lo que requiere SCA.
Una Transacción Iniciada por el Comerciante (MIT) es un pago posterior procesado por el comerciante sin la participación activa del titular de la tarjeta, generalmente para el saldo restante o cargos incidentales.
Para procesar una MIT, el comerciante debe tener un mandato válido establecido durante la CIT inicial, y la transacción debe marcarse correctamente en la solicitud de autorización para evitar denegaciones.
¿Por qué las aerolíneas suelen enfrentar tarifas de intercambio más altas en las reservas corporativas?
Las aerolíneas procesan con frecuencia viajes de negocios, que a menudo se reservan utilizando tarjetas corporativas o comerciales.
Los esquemas de tarjetas generalmente aplican tasas de intercambio más altas a estos tipos de tarjetas en comparación con las tarjetas de débito o crédito de consumo estándar.
Además, si la transacción carece de datos de Nivel 2 o Nivel 3, como importes de impuestos o números de billete, puede degradarse a una categoría más cara.
La implementación de una pasarela que pueda transmitir estos datos mejorados puede ayudar a calificar para tasas de intercambio más bajas para las transacciones de viajes B2B.
¿Cómo ayuda el enrutamiento inteligente a los comerciantes de viajes con operaciones globales?
El enrutamiento inteligente dirige las transacciones al adquirente con más probabilidades de aprobar el pago basándose en datos históricos de rendimiento y la ubicación geográfica del emisor.
Para una empresa de viajes, esto significa enrutar una transacción de un viajero francés a un adquirente europeo en lugar de uno con sede en EE. UU.
, lo que reduce significativamente la probabilidad de que un emisor marque la transacción como de alto riesgo o fraudulenta. Este enfoque también ayuda a minimizar las tarifas transfronterizas y a mejorar la velocidad del proceso de autorización.
¿Qué papel juega el Código de Categoría de Comerciante (MCC) en los pagos de viajes?
El MCC es un número de cuatro dígitos que se utiliza para clasificar un negocio por el tipo de bienes o servicios que proporciona. En la industria de viajes, existen códigos específicos para aerolíneas (3000-3350), alquiler de coches (3351-3500) y alojamiento (3501-3999).
Estos códigos influyen en las tasas de intercambio aplicadas por los esquemas de tarjetas y la evaluación de riesgos realizada por el emisor.
El uso del MCC correcto es vital para garantizar un procesamiento preciso y evitar bloqueos de transacciones por parte de los emisores que pueden restringir ciertas categorías de alto riesgo en las cuentas de sus titulares de tarjetas.
¿Pueden las empresas de viajes utilizar tokens de red para mejorar la seguridad y la conversión?
Sí, los tokens de red son una herramienta poderosa para los comerciantes de viajes.
A diferencia de los tokens de pasarela estándar, los tokens de red son emitidos por los esquemas de tarjetas (Visa, Mastercard) y siguen siendo válidos incluso si la tarjeta subyacente se pierde, es robada o caduca.
Para las empresas de viajes con largos intervalos entre la reserva y el viaje, esto garantiza que los detalles de pago permanezcan actualizados, lo que reduce las denegaciones durante la liquidación final.
Los tokens de red también suelen calificar para tarifas de esquema ligeramente más bajas y tasas de autorización más altas debido a su perfil de seguridad mejorado.
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