Métodos de pago alternativos (APM)
Más de 400 métodos de pago alternativos (APM) de más de 50 socios adquirentes. Aumente la conversión al admitir preferencias regionales como Pix, iDEAL, Klarna y muchos más, con liquidación local y tasas de aprobación optimizadas a nivel mundial.
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Amplíe su alcance con el soporte de Cardflo para métodos de pago alternativos (APM). Permitimos a los comercios ofrecer una amplia gama de opciones de pago más allá de las tarjetas tradicionales, atendiendo a las preferencias regionales y aumentando las tasas de conversión.
Integre los APM sin problemas en su flujo de pago existente.
Añadir un nuevo método local o monedero es un cambio de configuración, no una reconstrucción, por lo que puede lanzarse en un nuevo mercado sin un nuevo proyecto de integración.
La liquidación, la generación de informes y la conciliación se mantienen unificadas en todos los métodos.
Acerca de Métodos de pago alternativos (APM)resumen
Los métodos de pago alternativos (APM) constituyen cualquier forma de transacción que no implique una tarjeta de crédito o débito tradicional emitida por una red global importante. Estos métodos abarcan monederos digitales, transferencias bancarias, esquemas de compra ahora, paga después (BNPL) y vales prepago.
Dentro de la pila de pagos, los APM se integran a través de una pasarela o un proveedor de servicios de pago (PSP) para permitir la liquidación local en regiones donde la penetración de tarjetas es baja o donde el comportamiento del consumidor favorece infraestructuras digitales específicas.
Para un comercio, el soporte de estos métodos implica la gestión de varios estándares técnicos y requisitos regulatorios, como el cumplimiento de la PSD2 en Europa. La mecánica suele implicar una redirección a un entorno de terceros donde el cliente autoriza la transferencia de fondos.
La implementación exitosa requiere una comprensión de las preferencias locales, ya que los hábitos de pago a menudo están dictados por los sistemas bancarios nacionales o la prevalencia de tecnologías financieras móviles.
Cómo funciona Métodos de pago alternativos (APM)funciona
Selección del método en el proceso de compra
El cliente selecciona su método de pago alternativo preferido durante el proceso de compra. El terminal o la pasarela del comercio identifica el tipo de APM e inicia una solicitud al proveedor correspondiente. Este paso a menudo activa una redirección a la interfaz específica del proveedor o a una aplicación móvil integrada para una autenticación segura.
Autorización del cliente y SCA
La autenticación es gestionada por el proveedor de APM, a menudo cumpliendo los requisitos de Strong Customer Authentication (SCA) mediante biometría o contraseñas de un solo uso. Una vez verificada la identidad y los fondos disponibles, el cliente confirma la transacción. Este proceso evita el modelo tradicional de tarjeta de cuatro partes, interactuando directamente con la cuenta o cartera del cliente.
Notificación de pago en tiempo real
El proveedor de APM envía una actualización de estado en tiempo real a la pasarela del comercio a través de un webhook o una URL de devolución de llamada. Esta notificación confirma si la transacción fue exitosa, está pendiente o fue rechazada. La confirmación inmediata es típica para las carteras digitales y las redirecciones bancarias, aunque algunos métodos asíncronos pueden requerir tiempos de procesamiento más largos.
La importancia de Métodos de pago alternativos (APM)importa
Conversión y relevancia regional
En muchos territorios, las transacciones con tarjeta no son el principal modo de comercio. Al admitir transferencias bancarias locales o monederos digitales, los comercios reducen la fricción en el proceso de pago y disminuyen las tasas de abandono. Es más probable que los consumidores completen una compra cuando pueden usar una interfaz familiar que admita su moneda local y respete los estándares de seguridad regionales.
Reducción de los costes operativos de las transacciones
Los APM a menudo pueden ofrecer estructuras de tarifas más competitivas en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales, que están sujetas a complejas tarifas de intercambio y de esquema. Al trasladar el volumen a transferencias de banco a banco o a esquemas locales, los comercios pueden reducir el coste total de aceptación y disminuir su dependencia de los modelos de precios de las redes de tarjetas globales.
Notas regulatorias sobre Métodos de pago alternativos (APM)
Compliance and data protection frameworks
Processing alternative payment methods requires strict adherence to global data privacy frameworks, particularly when routing consumer data across multiple international jurisdictions.
Unlike standard scheme transactions, alternative channels often transmit distinct personal identifiers or bank-level metadata that necessitate exact encryption and tokenisation protocols during transit to the acquirer partner.
Cardflo ensures that all data payloads routed through alternative payment gateways comply with regional privacy mandates, including GDPR in Europe.
The orchestration layer strips sensitive consumer data from internal logs, passing only the required cryptographic tokens to the acquirer partner network to authorise and settle the transaction securely.
Liability shifts and scheme rules
The liability models for non-card payment options differ fundamentally from traditional network rules. Many alternative methods operate on a push-payment basis, where the consumer authenticates directly with their provider.
This flow often transfers liability away from the merchant, significantly reducing the scope for standard chargeback disputes and associated penalty fees.
However, merchants must understand the specific dispute resolution mechanisms dictated by each alternative scheme. Cardflo provides operators with clear visibility into the liability status of every transaction within the reporting dashboard.
This transparency allows merchants to adjust their APM orchestration routing rules and manage operational risks associated with varying buyer protection policies.
Casos de uso de Métodos de pago alternativos (APM)casos de uso
Comercio electrónico transfronterizo
Los comercios que venden en mercados europeos o asiáticos a menudo descubren que los sistemas locales, como iDEAL en los Países Bajos o las carteras digitales en China, superan a las tarjetas de crédito globales.
Suscripción a energía y servicios públicos
Las empresas de servicios públicos utilizan transferencias bancarias recurrentes y APM de domiciliación bancaria para garantizar la recaudación constante de los pagos mensuales, minimizando al mismo tiempo el riesgo de rechazos por caducidad de la tarjeta.
Venta minorista de lujo de alto valor
Los minoristas que venden artículos caros a menudo prefieren el pago a plazos (BNPL) o las transferencias bancarias para adaptarse a valores de transacción más altos que podrían exceder los límites diarios estándar de las tarjetas.
Plataformas de juegos mobile-first
Los proveedores de juegos y contenido digital priorizan las carteras móviles y la facturación del operador para facilitar microtransacciones pequeñas y frecuentes que requieren una autorización rápida y con un solo toque por parte del usuario.
Métodos de pago alternativos (APM) en cifras
Mejora media en las tasas de finalización de compra cuando los comercios introducen métodos de pago locales en mercados donde las tarjetas no son dominantes, según los puntos de referencia del comercio transfronterizo.
Una disminución típica en el abandono del carrito observada cuando la opción de pago local preferida por un consumidor está disponible en el punto de venta.
La proporción del volumen global de comercio electrónico que actualmente se transacciona a través de métodos de pago alternativos, lo que refleja el declive del dominio de las tarjetas de crédito y débito tradicionales.
Metodología: estas cifras son rangos ilustrativos extraídos de datos publicados de la industria y cohortes de comerciantes observadas, y no constituyen garantías. Los resultados reales dependen de su perfil de riesgo, combinación de tarjetas, geografía y configuración de adquirencia, y solo se confirman en sus propios términos de precios y aprobación.
Términos relacionados
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Lo que obtienes con Métodos de pago alternativos (APM)
- Soporte para las principales carteras digitales globales, incluyendo Apple Pay y Google Pay.
- Acceso a esquemas regionales europeos de transferencia bancaria como Sofort e iDEAL.
- Integración con los principales proveedores de Buy-Now-Pay-Later para aumentar el valor promedio de los pedidos.
- Cobertura integral de carteras móviles asiáticas para un comercio transfronterizo ampliado.
- Informes unificados para todas las transacciones APM a través de un único panel de control para comerciantes.
- Soporte para la liquidación en moneda local para evitar tarifas excesivas de cambio de divisas.
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Preguntas sobre Métodos de pago alternativos (APM)
¿Cómo se comparan las tarifas de transacción de los APM con las tasas de intercambio de tarjetas estándar?
El precio de los métodos de pago alternativos varía significativamente según la categoría y la región.
Mientras que las tarjetas implican tasas de intercambio, tasas de esquema y márgenes del adquirente, los APM a menudo utilizan una tarifa fija o una comisión basada en un porcentaje establecida por el proveedor.
En muchos casos, las transferencias bancarias locales son menos costosas que las tarjetas de crédito internacionales porque evitan la compleja infraestructura de la red de tarjetas.
Sin embargo, los métodos premium como BNPL pueden conllevar tarifas comerciales más altas a cambio de mayores tasas de conversión y la asunción del riesgo de crédito por parte del proveedor.
¿Están los métodos de pago alternativos sujetos a las mismas reglas de contracargo que las tarjetas?
No, los APM siguen una lógica de disputa diferente. Muchos sistemas basados en transferencias bancarias son pagos 'push', lo que significa que son inherentemente más seguros y a menudo no tienen un mecanismo formal de contracargo similar al definido por Visa o Mastercard.
Aunque algunas carteras digitales ofrecen protección al comprador, el comercio generalmente está mejor protegido contra el fraude amistoso en comparación con las transacciones con tarjeta tradicionales.
Sin embargo, los comercios deben seguir cumpliendo con los términos y condiciones específicos de cada proveedor de APM con respecto a los reembolsos y las disputas.
¿Cuál es el plazo de liquidación habitual para las transacciones APM?
Los períodos de liquidación están determinados por el APM específico y el acuerdo con el PSP. Algunos métodos, como las principales carteras digitales, pueden liquidarse en el mismo plazo que las tarjetas, normalmente T+2 o T+3.
Otros métodos bancarios o esquemas locales de nicho pueden tener ciclos más largos, que van de 5 a 14 días.
Es esencial que los comercios analicen el impacto en la liquidez de cada método, ya que los pagos asíncronos pueden resultar en un retraso entre la autorización de la transacción y la recepción real de los fondos.
¿Necesito un número de identificación de comerciante (MID) separado para cada APM?
En la mayoría de las configuraciones modernas de orquestación de pagos o PSP, los comercios no requieren un MID separado para cada APM. El proveedor suele agregar múltiples métodos bajo una única integración contractual y técnica.
Sin embargo, algunos métodos regionales específicos o APM de alto riesgo pueden requerir una relación directa con el proveedor subyacente, lo que exige una cuenta o identificador separado.
Un enfoque de pasarela consolidada generalmente simplifica esto al proporcionar un único punto de entrada para múltiples tipos de pago.
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