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Transaction transfrontalière
Une transaction par carte où le pays de l'émetteur diffère de celui de l'acquéreur, entraînant des frais d'interchange et de système plus élevés.
Une transaction transfrontalière a lieu lorsque la banque acquéreuse du commerçant et l'émetteur de la carte du client sont basés dans des juridictions différentes. Selon les règles Visa et Mastercard, ces paiements sont soumis à des structures de frais distinctes, attirant généralement des taux d'interchange et des frais d'évaluation de service internationaux plus élevés que les transactions nationales. Au-delà des coûts supplémentaires, ces paiements rencontrent fréquemment des taux d'autorisation plus bas car les banques émettrices peuvent signaler les transactions non locales comme présentant un risque de fraude plus élevé. Les exigences de conformité varient également, en particulier en ce qui concerne l'authentification forte du client (SCA) en vertu de la DSP2, qui peut s'appliquer si l'une des parties est basée dans l'Espace économique européen. Les commerçants ayant un volume international important atténuent souvent ces obstacles en utilisant des configurations d'acquisition locales ou des orchestrateurs de paiement pour acheminer les transactions via un numéro d'identification de commerçant (MID) enregistré dans la région d'origine du client, reclassant ainsi efficacement le paiement comme domestique pour améliorer les délais de règlement et réduire les frais généraux du système.
Questions posées fréquemment
Comment le traitement transfrontalier affecte-t-il les plafonds d'interchange ?
Les plafonds d'interchange, tels que les limites de 0,2 % ou 0,3 % fixées au sein de l'EEE, ne s'appliquent généralement qu'aux transactions nationales ou à celles effectuées dans la même zone économique. Lorsqu'une transaction implique une carte émise en dehors de ces régions réglementées, les émetteurs peuvent facturer des taux non réglementés nettement plus élevés, dépassant souvent 1,5 %.
Pourquoi les transactions transfrontalières ont-elles des taux d'approbation plus faibles ?
Les banques émettrices appliquent une notation de fraude plus stricte au trafic international en raison de la difficulté accrue à vérifier l'emplacement et l'identité du titulaire de la carte. De plus, des incompatibilités techniques entre les protocoles d'acquéreurs locaux et les systèmes d'émetteurs étrangers peuvent entraîner des refus erronés ou des échecs de vérification 3DS.
Termes associés
La commission payée par l'acquéreur à l'émetteur sur chaque transaction par carte, fixée par les systèmes.
Frais facturés par Visa et Mastercard (ou un autre réseau) aux acquéreurs et émetteurs sur chaque transaction.
Sélection algorithmique d'un acquéreur ou d'un MID par transaction pour maximiser le taux d'approbation, minimiser les coûts, ou les deux.
Une couche de plateforme qui permet à un commerçant de se connecter à plusieurs acquéreurs, APM et outils de risque via une seule intégration et d'acheminer les transactions de manière intelligente.
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