Acquiring
Interchange
La commission payée par l'acquéreur à l'émetteur sur chaque transaction par carte, fixée par les systèmes.
L'interchange représente le coût de transfert entre un acquéreur et un émetteur pour chaque transaction, servant à équilibrer les coûts et les risques au sein de l'écosystème de paiement. Réglementées par les systèmes de cartes comme Visa et Mastercard, ces commissions varient en fonction de facteurs tels que la marque de la carte, le pays d'émission et si la transaction est traitée via des canaux sécurisés comme 3D Secure. Dans l'Espace économique européen et au Royaume-Uni, l'interchange est généralement plafonné à 0,2 % pour les cartes de débit de consommation et à 0,3 % pour les cartes de crédit de consommation, bien que les cartes commerciales et internationales entraînent souvent des taux nettement plus élevés. L'émetteur reçoit cette commission pour couvrir les coûts de traitement, la prévention de la fraude et le risque financier lié à l'octroi de crédit. Les commerçants voient généralement ces coûts reflétés dans leurs relevés de facturation sous des modèles de tarification soit Interchange Plus (IC+), soit mixtes, où la composante d'interchange constitue généralement la plus grande partie des dépenses totales de traitement.
Questions posées fréquemment
Comment la sécurité des transactions affecte-t-elle les taux d'interchange ?
Les transactions authentifiées avec 3D Secure se qualifient souvent pour des paliers d'interchange inférieurs car elles présentent un risque de fraude réduit et offrent un transfert de responsabilité à l'émetteur. Inversement, les transactions non authentifiées ou sans carte présente peuvent être classées dans des catégories plus coûteuses par les systèmes pour compenser le risque accru.
Pourquoi l'interchange est-il plus élevé pour les cartes commerciales que pour les cartes de consommation ?
Les cartes commerciales ou d'entreprise ne sont pas soumises aux mêmes plafonds réglementaires que les cartes de consommation dans de nombreuses juridictions, ce qui permet aux systèmes de fixer des taux plus élevés. Ces frais plus élevés sont destinés à financer les programmes de rapports améliorés, d'assurance et de récompenses qui accompagnent généralement les produits de paiement interentreprises.
Termes associés
Frais facturés par Visa et Mastercard (ou un autre réseau) aux acquéreurs et émetteurs sur chaque transaction.
Modèle de tarification transparent de l'acquéreur qui répercute les frais d'interchange et de réseau au prix coûtant, avec une marge fixe du processeur en supplément.
Un taux forfaitaire unique (par exemple, 2,9% + 30¢) facturé sur toutes les transactions par carte, indépendamment de l'interchange sous-jacent.
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