Settlement
Réserve de roulement
Un pourcentage de chaque transaction détenu par l'acquéreur pendant une période fixe (par exemple, 10 % pendant 180 jours) pour couvrir le risque de rétrofacturation.
Une réserve de roulement est un mécanisme de gestion des risques par lequel un acquéreur retient un pourcentage fixe du volume de traitement brut quotidien d'un commerçant pendant une période prédéterminée avant de le libérer. Ces fonds sont détenus sur un compte de réserve distinct pour protéger l'acquéreur contre les responsabilités potentielles telles que les rétrofacturations, les amendes des systèmes ou les remboursements que le commerçant ne pourrait pas couvrir. Cela est particulièrement courant pour les entreprises classées à haut risque ou celles ayant de longs cycles d'exécution, où le délai entre le paiement et la livraison augmente la probabilité de litiges. La durée de la retenue, souvent de 90 à 180 jours, s'aligne généralement sur les délais pendant lesquels les titulaires de carte peuvent initier un litige conformément aux règles des systèmes Visa ou Mastercard. Bien que cette pratique ait un impact sur la trésorerie immédiate du commerçant, elle permet à l'acquéreur de compenser l'exposition financière sans exiger un important dépôt fixe initial ou une garantie.
Questions posées fréquemment
En quoi une réserve de roulement diffère-t-elle d'une réserve fixe ?
Une réserve de roulement est dynamique, avec des fonds constamment prélevés sur les nouvelles ventes et des fonds plus anciens libérés après l'expiration de la période de retenue. En revanche, une réserve fixe exige que le commerçant fournisse un montant total spécifique au début du contrat, qui est détenu intégralement jusqu'à la fermeture du compte marchand ou un changement significatif du profil de risque.
Un commerçant peut-il négocier le pourcentage ou la durée d'une réserve de roulement ?
Les acquéreurs peuvent être disposés à ajuster ces conditions si le commerçant démontre un ratio de rétrofacturation constamment bas ou fournit des états financiers audités montrant une forte liquidité. L'amélioration des mesures internes de prévention de la fraude et l'utilisation de 3D Secure peuvent également fournir le levier nécessaire pour demander une réduction du pourcentage de la réserve ou une fenêtre de rétention plus courte.
Termes associés
Fonds retenus par l'acquéreur (glissante, initiale ou plafonnée) comme garantie contre le risque de rétrofacturation et de fraude.
Le transfert de fonds de l'acquéreur vers le compte bancaire du commerçant, net de frais et de réserves.
Une annulation forcée d'un paiement par carte, initiée par la banque émettrice du titulaire de la carte.
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