Cardflo vs Adyen

I partner acquirenti di Cardflo coprono Regno Unito, UE, Stati Uniti, LATAM, APAC e MENA. La copertura è paragonabile in tali regioni; Adyen ha una copertura più profonda in mercati specifici come Brasile e Giappone con licenze proprietarie.

Adyen calcola le tariffe interchange++ (interchange, commissioni di circuito e mark-up Adyen separatamente) e negozia il margine a livello aziendale. Cardflo calcola le tariffe IC++ con il margine dell'acquisitore pubblicato per corridoio dal primo giorno, e instrada verso l'acquisitore abilitato più economico per ogni transazione. Con un volume lordo di transazioni superiore a 100 milioni di dollari, i due solitamente si attestano tra 5 e 20 punti base sul costo della carta; Cardflo tende a prevalere sulle transazioni transfrontaliere, sui codici categoria merceologica ad alto rischio e sui processi di pagamento ricchi di metodi di pagamento alternativi.

I token Adyen sono portatili tramite il loro processo standard di esportazione del vault, che richiede da 8 a 12 settimane, incluso l'approvazione dello schema. Cardflo esegue in parallelo durante quella finestra: dal 5 al 15% dei rinnovi autorizza in modo shadow sul nuovo stack, e il cutover progredisce in coorti una volta che i tassi di approvazione e le curve di costo corrispondono o superano la baseline di Adyen.

Cardflo esegue la valutazione del rischio in base a regole, velocità, segnali del dispositivo e euristiche BIN con una coda di revisione. RevenueProtect è un prodotto ML maturo messo a punto da Adyen; i commercianti che lo apprezzano possono mantenere RevenueProtect e instradare il traffico autorizzato tramite Cardflo, oppure passare allo stack di rischio di Cardflo per un costo inferiore per schermata. Le contestazioni vengono visualizzate con le scadenze dell'emittente in un'unica coda, indipendentemente dall'acquirente che le gestisce.

Adyen fornisce un ingegnere delle soluzioni e un account manager a livello aziendale con supporto basato su ticket altrimenti. Cardflo assegna un responsabile dei pagamenti dedicato più un canale Slack o Teams condiviso con i team di acquisizione, rischio e ingegneria. La prima risposta P1 è di 15 minuti con un SLA di 4 ore per la causa radice.

Sì. Un modello comune è quello di mantenere Adyen come uno dei due o tre acquisitori dietro lo strato di instradamento di Cardflo, quindi riequilibrare il traffico in base al tasso di approvazione misurato e al costo effettivo per BIN, MCC e corridoio. Non è richiesta alcuna rinegoziazione del contratto Adyen.

Se la piattaforma di autorizzazione di Adyen o uno dei suoi circuiti a valle subisce un incidente, lo strato di instradamento di Cardflo rileva picchi di tasso di errore entro pochi secondi e sposta le nuove autorizzazioni su un acquisitore sano nella stessa coorte MID. I token vengono archiviati a livello di rete (Visa VTS, Mastercard MDES) in modo che il traffico con carta registrata continui senza nuova tokenizzazione. Ciò non è possibile su uno stack a singolo acquisitore, per quanto ben gestito.

Per il commercio al dettaglio puramente in presenza con terminali POS strettamente integrati, il commercio unificato di Adyen è ancora una valida scelta a fornitore unico. Per modelli online, in abbonamento e marketplace, dove l'instradamento, la ridondanza e l'acquisizione specializzata verticale contano più di una flotta di terminali proprietaria, l'architettura multi-acquirente di Cardflo è di solito la soluzione migliore. Molti esercenti mantengono Adyen per i pagamenti in negozio e instradano l'e-commerce tramite Cardflo.

Adyen riporta commissioni e contestazioni all'interno del proprio portale, che è pulito ma proprietario. Cardflo riconcilia il volume lordo, l'interchange, le commissioni di schema (Visa FANF, Kilobyte, ISF; Mastercard AVS, NABU, transfrontaliere) e il margine acquirente per MID, esposti come un registro esportabile che si collega all'estratto conto di ogni acquirente. I team finanziari che devono controllare il margine dell'acquirente riga per riga di solito preferiscono il modello di Cardflo.