Pagamenti e-commerce per E-commerce di importazione ed esportazione.
Le aziende di e-commerce di importazione ed esportazione navigano in complessi scenari di pagamento internazionali. Cardflo fornisce una solida piattaforma di orchestrazione dei pagamenti, facilitando le transazioni transfrontaliere, gestendo diverse valute e ottimizzando il successo dei pagamenti per le operazioni di commercio globale.
- Settore
- E-commerce di importazione ed esportazione
- Categoria
- E-commerce
- Supporto Cardflo
- Sì
La panoramica
Il commercio internazionale nella sfera digitale comporta requisiti tecnici complessi per le aziende che gestiscono merci che si muovono attraverso i confini. Questo settore comporta tipicamente transazioni di alto valore, dati logistici complessi e la necessità di gestire più corridoi valutari contemporaneamente.
Nello stack dei pagamenti, l'e-commerce di importazione ed esportazione si colloca tra la logistica globale e la liquidazione finanziaria, richiedendo una stretta integrazione con gli acquirenti sia nazionali che internazionali.
Per i commercianti, ciò significa navigare in ambienti di autorizzazione vari in cui un emittente in un territorio può applicare una logica di rischio diversa a una transazione transfrontaliera rispetto a una locale.
La gestione di questi flussi richiede una strategia che incorpori un instradamento intelligente per ridurre i casi di falsi positivi e rifiuti non necessari. Inoltre,
il ruolo di un fornitore di servizi di pagamento in questo settore si estende spesso alla fornitura di dati granulari sui codici di categoria del commerciante e alla garanzia della conformità alle normative regionali come PSD2 e SCA per le fasi europee di una transazione.
L'esecuzione efficace dipende dal mantenimento di una bassa latenza tra il gateway e i circuiti globali, calcolando accuratamente le commissioni tecniche come l'interscambio e le componenti delle commissioni di schema in diverse giurisdizioni.
Come funziona
Identificazione valuta e regione
Il gateway identifica la posizione del cliente e la valuta preferita tramite il BIN durante il processo di checkout.
Ciò consente al commerciante di presentare i prezzi nella valuta locale dell'importatore o dell'esportatore, riducendo l'attrito e minimizzando la probabilità di abbandono del carrello causata da conversioni di valuta estera inaspettate durante la fase di autorizzazione.
Instradamento intelligente verso gli acquirenti locali
Per migliorare i tassi di autorizzazione, la transazione viene instradata a un acquirente con una presenza locale nella regione dell'emittente.
I commercianti spesso utilizzano più MID per facilitare ciò, poiché le transazioni domestiche generalmente attraggono commissioni di interscambio inferiori e tassi di successo più elevati rispetto ai flussi di pagamento intercontinentali o transfrontalieri.
Screening del rischio e delle frodi
Gli ordini di esportazione di alto valore sono sottoposti ad analisi automatica del rischio utilizzando strumenti che valutano gli indirizzi IP, l'impronta digitale del dispositivo e i dati AVS.
Poiché il commercio internazionale è suscettibile a frodi amichevoli e controversie di alto valore, il sistema può attivare selettivamente le sfide 3DS per soddisfare i requisiti SCA senza ostacolare inutilmente l'esperienza di checkout per gli acquirenti aziendali legittimi.
Autorizzazione e riconciliazione della liquidazione
Una volta che l'emittente autorizza il pagamento, i fondi vengono trattenuti fino all'emissione del comando di acquisizione, spesso sincronizzato con la spedizione delle merci fisiche.
Il processo di liquidazione comporta quindi la conversione dei fondi nella valuta base del commerciante, o la loro detenzione in conti multivaluta per facilitare il pagamento ai fornitori internazionali.
Perché è importante
Ottimizzazione dei tassi di successo dell'autorizzazione
Le transazioni transfrontaliere soffrono frequentemente di tassi di rifiuto più elevati a causa della cautela dell'emittente riguardo al traffico internazionale. Utilizzando un'infrastruttura di pagamento globale che privilegia l'acquisizione locale, le aziende possono ridurre il volume dei rifiuti soft.
Ciò garantisce che i contratti di esportazione di alto valore non vadano persi a causa di disallineamenti tecnici o filtri antifrode eccessivamente aggressivi, consentendo un flusso di cassa più prevedibile e una stabilità operativa.
Gestione del costo totale di accettazione
Per le aziende su larga scala, il costo dei pagamenti internazionali può essere significativo se si considerano le commissioni di conversione valuta e i ricarichi delle commissioni di schema transfrontaliere.
L'implementazione di una strategia che utilizza connessioni di acquisizione domestiche aiuta ad allineare questi costi agli standard locali.
Modelli di prezzo trasparenti, come l'interchange-plus-plus, consentono ai commercianti di analizzare esattamente da dove provengono i loro costi e di ottimizzare di conseguenza il loro mix di pagamenti.
Note normative
Sanzioni e conformità AML
Le aziende di importazione ed esportazione devono aderire a rigorose normative antiriciclaggio e Know Your Customer. Ciò comporta lo screening delle parti rispetto agli elenchi di sanzioni internazionali per prevenire transazioni con entità o regioni soggette a restrizioni.
I fornitori di servizi di pagamento svolgono un ruolo in questo, garantendo che il flusso di fondi sia trasparente e che tutti i dati transazionali soddisfino gli standard di rendicontazione richiesti dalle autorità di regolamentazione finanziaria e dai circuiti di carte.
Tasse e dazi transfrontalieri
Sebbene non sia strettamente una regolamentazione dei pagamenti, il calcolo dell'IVA e dei dazi doganali è spesso integrato nell'esperienza di checkout. I circuiti e le autorità di regolamentazione richiedono che l'importo finale autorizzato sia chiaramente comunicato al titolare della carta.
La mancata gestione corretta di questi calcoli può portare a controversie o al rifiuto delle spedizioni, il che a sua volta aumenta il rischio di chargeback e richieste di recupero amministrativo per il commerciante.
Casi d'uso
Esportazioni all'ingrosso B2B
Un produttore che vende componenti industriali a livello globale utilizza l'elaborazione multivaluta per accettare pagamenti in oltre 100 valute, garantendo coerenza e stabilità dei prezzi per i distributori internazionali, ricevendo al contempo la liquidazione nella loro valuta funzionale primaria.
Vendita al dettaglio globale diretta al consumatore
Un marchio di e-commerce che si espande nel mercato asiatico integra APM locali come i portafogli digitali per soddisfare le preferenze regionali, poiché i circuiti di carte tradizionali potrebbero avere una penetrazione inferiore o tassi di rifiuto più elevati in quei corridoi specifici.
Macchinari e importazioni di alto valore
Le aziende che importano attrezzature costose beneficiano di logiche avanzate di sollecito e riprova per transazioni di alto valore che potrebbero inizialmente fallire a causa di problemi temporanei di limite di credito o di un maggiore controllo da parte degli emittenti di carte aziendali.
In cifre
Aumento tipico osservato dai commercianti che passano da rotte di acquisizione transfrontaliere a locali, secondo i benchmark del settore.
Riduzione segnalata dell'abbandono quando vengono offerti metodi di pagamento alternativi locali insieme alle opzioni di carta tradizionali.
Intervallo del settore per la riduzione delle controversie quando si utilizzano 3-D Secure e soft-descriptor chiari nelle transazioni internazionali.
Termini correlati
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Cosa è incluso.
- Regolamento multivaluta per eliminare conversioni di valuta estera non necessarie durante la fase di pagamento ai commercianti.
- Instradamento dinamico verso gli acquirenti locali per massimizzare i tassi di autorizzazione per le carte di debito e di credito internazionali.
- Supporto per metodi di pagamento alternativi regionali per espandere la portata del mercato in territori non dominati dalle carte.
- Servizi di aggiornamento automatico dell'account per mantenere la continuità per abbonamenti o iscrizioni commerciali internazionali ricorrenti.
- Rendicontazione granulare delle transazioni per semplificare la riconciliazione di complesse imposte sul valore aggiunto e dazi transfrontalieri.
- Regole antifrode personalizzabili progettate per gestire i profili di rischio specifici delle spedizioni di esportazione di alto valore.
- Tokenizzazione delle credenziali di pagamento per facilitare acquisti ripetuti sicuri e conformi per i clienti B2B internazionali.
- Supporto completo per i protocolli 3-D Secure per soddisfare i requisiti SCA in varie giurisdizioni globali.
- Visibilità in tempo reale sui codici di rifiuto per aiutare i commercianti a perfezionare le loro strategie di accettazione dei pagamenti internazionali.
- Opzioni di integrazione flessibili per connettere i flussi di pagamento globali direttamente con le piattaforme ERP e logistiche esistenti.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Domande frequenti.
In che modo l'acquisizione locale migliora i tassi di conversione internazionali?
Quando una transazione viene elaborata da un acquirente nella stessa regione dell'emittente del titolare della carta, viene trattata come una transazione domestica.
Nel settore, ciò porta tipicamente a tassi di autorizzazione più elevati perché la transazione bypassa i segnali di rischio elevati spesso associati al traffico transfrontaliero.
Gli emittenti sono generalmente più a loro agio nell'approvare richieste domestiche e il commerciante evita le commissioni di interscambio più elevate e i ricarichi delle commissioni di schema legati ai pagamenti intercontinentali.
Questo approccio richiede che il commerciante abbia un'entità legale o una partnership che consenta tale elaborazione domestica.
Qual è l'impatto di PSD2 e SCA sull'e-commerce di esportazione?
Per i commercianti che esportano o operano all'interno dello Spazio Economico Europeo, la Direttiva sui Servizi di Pagamento Rivista (PSD2) impone la Strong Customer Authentication. Ciò richiede l'autenticazione a due fattori per molti pagamenti online per ridurre le frodi.
Sebbene ciò possa introdurre attrito, l'uso corretto del 3DS consente ai commercianti di trasferire la responsabilità per alcuni tipi di frode all'emittente.
In un contesto di esportazione, i commercianti devono assicurarsi che il loro gateway di pagamento possa attivare in modo intelligente la SCA quando richiesto dall'emittente, applicando al contempo esenzioni ove applicabile per mantenere un flusso di checkout fluido per l'acquirente.
L'elaborazione multivaluta può aiutare a ridurre il rischio di cambio?
L'elaborazione multivaluta consente a un commerciante di prezzare e accettare pagamenti nella valuta locale del cliente, potendo poi liquidare nella stessa valuta. Ciò può aiutare a mitigare il rischio di fluttuazioni valutarie che si verificano tra il momento dell'autorizzazione e il momento della liquidazione.
Mantenendo un saldo in varie valute, un'azienda può anche pagare i fornitori internazionali direttamente da tali conti, evitando commissioni di conversione multiple. Tuttavia, ciò dipende dalle capacità dell'acquirente e dalla configurazione interna della tesoreria del commerciante per la gestione di diverse disponibilità valutarie.
Perché gli MCC sono importanti per le aziende di commercio internazionale?
I codici di categoria del commerciante (MCC) sono utilizzati dagli emittenti per identificare il tipo di attività gestita da un commerciante. Alcune categorie di importazione ed esportazione di alto valore sono considerate a rischio più elevato dalle istituzioni finanziarie.
Se a un'azienda viene assegnato un MCC errato, potrebbe affrontare tassi di rifiuto più elevati o maggiori costi di interscambio.
Assicurarsi che l'MCC corretto sia associato ai propri numeri di identificazione del commerciante è vitale per una valutazione accurata del rischio da parte dell'emittente e per garantire la conformità alle regole stabilite dai circuiti di carte come Visa e Mastercard.
Come possono i commercianti difendersi dai chargeback internazionali?
Difendersi dai chargeback nel commercio internazionale richiede prove solide, inclusa la prova di consegna e registri dettagliati delle transazioni. Il processo di rappresentazione implica la presentazione di questi dati all'emittente per dimostrare che la transazione era legittima.
L'utilizzo di strumenti come i soft-descriptor può anche aiutare assicurando che il nome del commerciante sia chiaramente riconoscibile sull'estratto conto bancario dell'acquirente, il che riduce le controversie per 'frode amichevole' in cui un cliente non riconosce un acquisto legittimo.
Funzionalità avanzate del gateway possono anche automatizzare la raccolta degli attributi di dati necessari per un annullamento riuscito.
Che ruolo gioca la tokenizzazione nelle esportazioni B2B globali?
La tokenizzazione sostituisce i dati sensibili della carta con un equivalente non sensibile, noto come token.
Nel commercio globale, dove gli ordini ripetuti sono comuni, la memorizzazione di un token anziché del numero effettivo della carta riduce l'onere di conformità PCI-DSS del commerciante e migliora la sicurezza.
I token di rete, in particolare, vengono aggiornati automaticamente dai circuiti se una carta scade o viene sostituita, garantendo che i successivi tentativi di autorizzazione per ordini ricorrenti non falliscano a causa di informazioni obsolete,
che è un problema comune nelle relazioni di esportazione a lungo termine.
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