Come accettare pagamenti online per la Sua attività
Le aziende moderne devono offrire diverse opzioni di pagamento, tra cui carte di credito, Apple Pay e Google Pay. Gli esercenti devono valutare i tempi di regolamento e le commissioni di elaborazione nella scelta dei metodi per il commercio elettronico.
Conti esercente, percorsi di acquisizione e controlli degli storni, abbinati al Suo profilo di rischio.
Accettare pagamenti online è essenziale per le aziende di qualsiasi dimensione, che si tratti di un negozio di commercio elettronico, servizi digitali, prodotti venduti tramite reti sociali o qualsiasi altra attività. Offrire opzioni di pagamento fluide può migliorare l'esperienza del cliente e incrementare le vendite.
In questo articolo esaminiamo i diversi modi per accettare pagamenti online e come scegliere la soluzione migliore per la Sua attività.
Individui i tipi di pagamento più adatti alla Sua attività
Il primo passo per iniziare ad accettare pagamenti online consiste nell'assicurarsi di scegliere i metodi di pagamento online più adatti alle esigenze della Sua attività.
I metodi di pagamento più diffusi includono carte di credito e di debito, portafogli digitali, come ApplePay e Google Pay, servizi «Acquista ora, paga dopo» (BNPL) e altri metodi di pagamento alternativi.
Nella selezione delle opzioni di pagamento, gli esercenti devono valutare i tempi di regolamento, le commissioni di elaborazione e l'esposizione agli storni per ciascun canale:
- Pagamenti con carte e portafogli digitali: le carte dei consumatori del Regno Unito sono soggette a commissioni interbancarie limitate allo 0.2% per le carte di debito e allo 0.3% per quelle di credito, con regolamento generalmente entro T+2 giorni lavorativi. I portafogli digitali utilizzano le medesime infrastrutture delle carte tramite la tokenizzazione.
- Open Banking: i pagamenti da conto a conto evitano completamente i circuiti delle carte. I fondi vengono compensati istantaneamente tramite Faster Payments a un basso costo fisso, in genere da 5p a 25p per ordine, eliminando completamente il rischio di storno.
- Servizi BNPL: i fornitori applicano agli esercenti commissioni più elevate, comprese tra il 2% e il 6%, oltre a una commissione fissa per operazione, ma versano anticipatamente i fondi entro 24 ore, assumendosi al contempo i rischi di insolvenza dei clienti.
Scelta di un sistema di intermediazione dei pagamenti per la Sua attività
Un sistema di intermediazione dei pagamenti è una piattaforma tecnologica che funge da intermediario per i pagamenti finanziari elettronici. È un tipo di programma informatico che fa da ponte tra il Suo sito e l'elaboratore dei pagamenti, trasmettendo in modo sicuro i dati di pagamento dei Suoi clienti. Scegliere quello giusto è un elemento fondamentale per accettare con successo pagamenti online.
Tra gli esempi più noti figurano AmazonPay, PayPal, Stripe e Verifone. Ne esistono molti altri, ciascuno con vantaggi specifici, e la scelta del migliore per la Sua attività varierà in base alle Sue esigenze.
Commissioni
Un aspetto da considerare è costituito dalle commissioni di elaborazione dei pagamenti. Di solito vengono addebitate sotto forma di canone mensile.
I sistemi di intermediazione dei pagamenti applicano generalmente una combinazione di commissioni. Le più comuni sono le commissioni sulle operazioni, che di solito consistono in una percentuale di ogni operazione più un importo fisso, a seconda del tipo di operazione.
Alcuni fornitori aggiungono anche canoni di abbonamento, addebitati in aggiunta alle commissioni sulle operazioni. Sebbene i costi di attivazione siano meno comuni, alcuni sistemi li richiedono, mentre molti altri, come Stripe, non li applicano.
Le aziende devono inoltre considerare le commissioni di storno per ogni operazione contestata.
In base al fornitore, potrebbero applicarsi costi aggiuntivi. Questi possono includere commissioni transfrontaliere, commissioni di conversione valutaria o commissioni di rimborso, poiché alcuni sistemi non restituiscono la commissione applicata all'operazione originaria.
Qualità dell'integrazione con il Suo sito
Un altro aspetto da valutare è quale sistema di intermediazione dei pagamenti sia ottimale per l'integrazione con il sito al fine di accettare pagamenti online.
Alcuni sistemi di intermediazione dei pagamenti possono collegarsi direttamente al Suo sito, evitando che i clienti debbano abbandonarlo durante il completamento delle operazioni online, come Stripe e authorise.net. Ciò consente un'integrazione nel sito più fluida e uniforme.
Tuttavia, per le aziende più piccole che non possono mantenere un reparto informatico, potrebbe essere preferibile un metodo alternativo. Altri sistemi, che rimandano a un portale esterno, come Square e PayPal Standard, offrono sicurezza e semplicità, poiché il cliente viene trasferito sul sito del fornitore di servizi di pagamento. I loro sistemi informatici sicuri gestiscono gli aspetti tecnici dell'elaborazione dei pagamenti, come la conformità PCI e la protezione dalle frodi. Tuttavia, ciò riduce leggermente le conversioni.
Alcuni sistemi di intermediazione dei pagamenti consentono non solo di accettare pagamenti direttamente dal Suo sito, ma anche di creare collegamenti di pagamento condivisibili. Può inviare questi collegamenti ai clienti tramite posta elettronica, messaggio di testo o incorporarli in una fattura elettronica, ottenendo così più modi per ricevere pagamenti.
Esperienza dell'utente
L'ultimo aspetto da considerare è se i servizi della Sua attività e l'integrazione del sistema di pagamento offrano un'esperienza dell'utente fluida e senza difficoltà.
Per garantire elevati tassi di conversione e fidelizzazione, i clienti paganti desiderano una soluzione di pagamento che richieda solo pochi clic.
Gli aspetti più importanti sono la sicurezza, la rapidità delle operazioni e la disponibilità di più opzioni di pagamento.
Si assicuri che la pagina di pagamento sia veloce e facile da consultare. Offra più opzioni di pagamento, tra cui carte di credito e di debito, portafogli digitali, Apple Pay e Google Pay, e servizi BNPL, «Acquista ora, paga dopo», per soddisfare preferenze diverse.
Riduca al minimo i campi dei moduli e abiliti la compilazione automatica per evitare frustrazioni. Una ripartizione trasparente dei prezzi e una struttura grafica sicura e affidabile, con loghi di pagamento riconoscibili, possono accrescere la fiducia dei clienti.
Apra un conto esercente
Dopo aver individuato il sistema di intermediazione dei pagamenti e l'elaboratore dei pagamenti più adatti, può aprire un conto esercente.
Un conto esercente è diverso da un conto aziendale. Un conto bancario aziendale è destinato alle operazioni quotidiane, mentre un conto esercente è un tipo specifico di conto bancario che Le consente di accettare pagamenti con carte di debito e di credito e garantisce che, dopo ogni operazione, i fondi siano trasferiti in sicurezza sul Suo conto bancario aziendale.
Tradizionalmente, il conto esercente viene aperto presso l'elaboratore dei pagamenti. I fornitori di servizi di pagamento più moderni combinano entrambi i servizi, pertanto non è necessario aprire un conto esercente separato.
Abiliti i pagamenti con carte di credito e di debito
Dopo aver scelto il sistema di intermediazione dei pagamenti migliore e aver aperto un conto esercente, può abilitare i pagamenti con carte di credito e di debito, il metodo di pagamento online più comune.
Quando accetta pagamenti con carta online, garantisca un processo fluido e si assicuri che la pagina di pagamento del Suo negozio online sia sicura, conforme allo standard PCI e facile da usare.
Offra metodi di pagamento alternativi
Oltre alle carte di credito o di debito, esistono altri metodi di pagamento online diffusi da integrare nel Suo sito per aumentare la comodità dei clienti e i tassi di conversione quando accetta pagamenti online.
Offrendo metodi di pagamento alternativi, un'azienda può rivolgersi a un pubblico più ampio.
La Sua attività potrebbe valutare l'integrazione di portafogli digitali come Apple Pay, Google Pay e Paypal, che consentono procedure di pagamento più rapide e sicure. Inoltre, i servizi «Acquista ora, paga dopo» (BNPL), come Klarna e Afterpay, sono ideali per i clienti che cercano metodi di pagamento flessibili.
Adotti un'elaborazione sicura dei pagamenti
Un processo di pagamento sicuro non solo protegge i dati dei clienti, ma rafforza anche la fiducia nella Sua attività.
È essenziale scegliere un sistema conforme allo standard PCI. PCL indica gli standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS) e prevede diversi criteri da soddisfare per garantire pagamenti online sicuri. I criteri includono cifratura, conservazione sicura dei dati dei clienti, verifiche periodiche della sicurezza e autenticazione a più fattori.
Abiliti la cifratura SSL, gli strumenti di rilevamento delle frodi, come la verifica CVV, l'autenticazione 3D Secure e il monitoraggio delle frodi basato sull'intelligenza artificiale, per contribuire a mantenere sicura l'elaborazione dei pagamenti. Molti sistemi di pagamento online affidabili integrano queste funzioni per maggiore semplicità.
Aggiorni regolarmente le impostazioni di sicurezza e rispetti le normative sulla protezione dei dati, come il GDPR, per prevenire violazioni.
Integri i pagamenti nel Suo sito
Per accettare con successo pagamenti online, suggeriamo di seguire tre raccomandazioni fondamentali.
Verifichi il sistema per assicurarsi che tutto funzioni
Prima dell'attivazione, è opportuno verificare il sistema di pagamento per assicurarsi che il processo sia fluido ed efficiente. Le verifiche consentiranno inoltre di individuare anomalie e possibili miglioramenti.
La maggior parte dei sistemi di intermediazione dei pagamenti, come Stripe e PayPal, offre ambienti di prova o una modalità di verifica in cui è possibile simulare operazioni senza elaborare pagamenti reali. Può verificare diversi scenari, come pagamenti riusciti, operazioni non riuscite, rimborsi e storni.
È utile eseguire verifiche periodiche, perché consentono di individuare tempestivamente i problemi, evitando vendite perse e frustrazione dei clienti.
Automatizzi i pagamenti ricorrenti
Se la Sua attività offre un servizio in abbonamento, automatizzare i pagamenti ricorrenti può far risparmiare tempo e migliorare il flusso di cassa.
Alcuni sistemi di pagamento offrono strumenti integrati per impostare cicli di fatturazione automatica. I clienti possono salvare in modo sicuro i propri dati di pagamento e il sistema addebiterà gli importi a intervalli programmati, senza intervento manuale.
Funzioni come l'automazione delle fatture e gli strumenti di gestione degli abbonamenti contribuiscono a ridurre l'abbandono e a garantire un'esperienza di pagamento fluida.
Monitori e ottimizzi il Suo sistema di pagamento
È fondamentale mantenere e migliorare i metodi di pagamento online per assicurarsi che siano aggiornati rispetto all'evoluzione delle tendenze e offrano un'esperienza di pagamento fluida.
È possibile utilizzare strumenti di analisi per individuare schemi nel comportamento dei clienti, tentativi di frode o ritardi nell'elaborazione e adottare misure preventive per migliorare l'efficienza.
Il rispetto degli aggiornamenti di sicurezza può contribuire ad aumentare le conversioni e la soddisfazione dei clienti.
Domande frequenti
Di seguito sono riportate alcune delle domande più comuni che riceviamo sulle opzioni di pagamento online.
Quali tipi di aziende devono generalmente accettare pagamenti online?
Oggi molte tipologie di aziende devono generalmente accettare pagamenti online per stare al passo con un mondo sempre più digitale.
Le tipologie di aziende includono:
- rivenditori di commercio elettronico
- servizi in abbonamento
- aziende che offrono prodotti o servizi digitali
- organizzazioni senza scopo di lucro che accettano donazioni online
- siti di viaggi e ospitalità
- servizi di consegna di cibo e spesa online
- organizzatori di concerti, spettacoli teatrali ed eventi sportivi
Come posso accettare Google Pay o Apple Pay?
Accettare Google Pay e Apple Pay può rendere più efficiente il processo di pagamento, migliorando l'esperienza del cliente.
Per abilitare questi metodi di pagamento, scelga un sistema di intermediazione dei pagamenti che li supporti. Nelle impostazioni del sistema, attivi i portafogli digitali come opzioni di pagamento.
È necessario un sito conforme allo standard PCI e dotato di cifratura SSL per la sicurezza, mentre l'integrazione con la Sua piattaforma di commercio elettronico, come Shopify o WooCommerce, spesso fornisce assistenza integrata.
Le semplici soluzioni di pagamento online di Cardflo
Cardflo semplifica i pagamenti. Ci occupiamo di tutte le complessità del processo di pagamento, così Lei può concentrarsi sulla crescita della Sua attività.
Senza contratti lunghi né commissioni eccessive, offriamo nuovi modi per accettare pagamenti online, con integrazione rapida, tariffe contenute, sicurezza elevata e rendicontazione intelligente.
Le integrazioni vengono realizzate tramite interfacce REST o moduli preconfigurati per piattaforme come WooCommerce e Magento, consentendo l'attivazione entro 24 ore. Anziché applicare tariffe fisse maggiorate, l'elaborazione utilizza la tariffazione trasparente Interchange Plus (IC+). Questa combina le commissioni non negoziabili del circuito con un margine fisso del fornitore, ad esempio 0.35% più 5p per ogni operazione standard con carta di debito di un consumatore del Regno Unito, offrendo agli esercenti piena visibilità sulle commissioni.
I principali meccanismi operativi includono:
- Tempi di regolamento: il versamento lordo dei fondi compensati avviene secondo un calendario continuativo T+1, il giorno lavorativo successivo, direttamente sul Suo conto aziendale del Regno Unito.
- Protocolli antifrode: l'autenticazione 3DS2 integrata richiede automaticamente esenzioni dall'autenticazione forte del cliente (SCA) per gli ordini a basso rischio inferiori a £25, riducendo al minimo gli ostacoli e proteggendo al contempo dalla responsabilità per gli storni.
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