數位商品支付為 B2B SaaS.
Cardflo 為 B2B SaaS 公司提供支付編排服務。 簡化您的企業帳單，提高支付成功率，並管理複雜的訂閱。
我們的平台專為企業對企業交易的需求而建。
- 行業
- B2B SaaS
- 類別
- 數碼
- Cardflo 支援
- 是
概覽
企業對企業軟件即服務需要一種複雜的支付處理方法，這與零售電子商務顯著不同。 這些商家通常管理高價值的週期性週期、複雜的分層定價和國際企業客戶。
B2B SaaS 支付堆棧將網關和收單機構層與核心業務邏輯整合，以處理商家發起交易 (MIT) 和不同的發票條款。 在該垂直領域的成功取決於透過技術手段（例如自動催收和帳戶更新器）管理非自願流失的能力。
由於 B2B 交易通常涉及企業採購卡，因此它們受 PSD2 下不同的交換配置文件和更嚴格的 SCA 要求約束。 強大的架構透過冗餘優先考慮彈性，允許在主要商家帳戶遇到停機或拒絕率升高時智能路由到替代收單機構。
有效管理這些流程可確保穩定的現金流，並減少財務部門手動對帳的管理負擔。
運作方式
初始授權和代幣化
該過程始於客戶發起交易 (CIT)，企業買家提供卡片詳細信息。 此初始授權包括 3DS 驗證，以建立安全授權。
敏感數據被存儲並替換為網絡代幣，允許隨後的帳單事件，而無需持卡人進一步手動輸入，前提是交易符合方案規則。
自動訂閱邏輯
帳單引擎根據座位數、使用量或固定費用層級計算適當的金額。 它透過網關向收單機構觸發授權請求。
如果商家使用多個 MID，則交易會根據 BIN、貨幣或發卡機構的地理位置進行路由，以最大化批准的可能性。
催收和恢復協議
如果週期性付款導致軟拒絕，例如資金不足或暫時性技術錯誤，系統會啟動重試邏輯序列。 這可能包括使用帳戶更新器檢查新的卡片到期日期，或透過不同的收單機構重新路由交易，以繞過區域處理問題。
結算和對帳
一旦授權被捕獲，資金就會透過清算系統移動。 收單機構在扣除交換費和方案費後，將淨額結算到商家帳戶。
交易元數據傳回 ERP 或會計系統，以確保收入確認與每個訂閱期收到的實際現金一致。
為何重要
減少非自願流失
在 B2B SaaS 中，很大一部分客戶流失並非由於不滿意，而是由於支付失敗。 過期的卡片、企業帳戶達到限額以及發卡機構過於激進的詐騙過濾器都可能導致合約提前終止。
實施自動帳戶更新器和智能重試計劃可保持訂閱活躍，直接保護客戶的生命週期價值並降低重新獲取的成本。
管理複雜的全球稅務
國際營運需要處理當地稅務法規和多樣化的支付偏好。 雖然卡片很常見，但某些地區的 B2B 買家更喜歡銀行轉帳或當地方案。
統一的支付基礎設施允許商家支援這些方法，同時保持單一的報告真實來源，確保跨境複雜性不會阻礙擴展到新地區的速度。
優化交換費用
B2B 交易通常涉及商業或採購卡，其交換費用高於消費者卡。 透過在授權請求期間提供 Level 2 和 Level 3 數據（例如稅號和商品代碼），商家可能有資格獲得較低的交換費率。
這種技術優化可以顯著提高高交易量 SaaS 提供商的利潤，否則他們將支付標準的商業處理費用。
監管註釋
PSD2 和 SCA 合規性
在歐洲經濟區營運的 B2B SaaS 商家必須遵守強客戶身份驗證 (SCA) 要求。 雖然許多週期性付款符合「商家發起交易」豁免，但系列中的第一筆交易必須包含完整的挑戰。
未能正確將這些後續交易標記為 MIT 可能會導致高拒絕率，因為發卡機構根據 PSD2 和即將推出的 PSD3 框架執行監管指令。
PCI-DSS 數據安全
處理週期性 B2B 支付需要嚴格遵守 PCI-DSS 標準。 商家必須確保其自己的數據庫中不存儲主帳號 (PAN)。
利用經過認證的提供商提供的安全保險庫和代幣化有助於保持合規性，同時允許商家保留支付方式的參考，以用於未來的帳單週期，而無需處理原始卡片數據的風險。
應用案例
企業分層訂閱
管理具有可變座位數的大規模合約的軟件公司使用支付編排來自動化中期升級和降級，確保準確的按比例分配和立即捕獲額外收入，而無需手動開票。
全球市場擴張
進入歐洲或亞洲市場的 SaaS 提供商實施本地收單並支援 SEPA 或支付寶等 APM，以適應企業採購偏好，並避免與跨境處理相關的高拒絕率。
高交易量 API 平台
具有基於使用量計費模型的基礎設施提供商使用其計量引擎和支付網關之間的實時數據同步，在達到特定閾值時立即觸發費用，從而最大限度地降低信用風險和資本敞口。
白標經銷商模型
允許子商家銷售軟件即服務的平台使用複雜的 MID 管理來拆分資金、管理佣金，並確保最終客戶在其企業銀行對帳單上看到正確的軟描述符。
數據概覽
當商家實施自動催收和帳戶更新服務以處理過期或被拒絕的企業卡時，通常會看到改進。
當使用智能路由將交易貨幣和地理位置與當地收單銀行匹配時觀察到的提升。
根據特定的商業卡類型和地區，符合 Level 3 數據處理的交易費用潛在減少。
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包含 項目。
- 支援週期性帳單週期，包括每週、每月和客製化的企業年度條款。
- 自動帳戶更新服務，自動更新過期或已更換的企業卡憑證。
- 智能重試邏輯，旨在無需人工干預即可從軟拒絕中恢復收入。
- 與網絡代幣整合，以提高安全性並增加發卡機構的授權率。
- 能夠傳遞 Level 2 和 Level 3 數據，以潛在降低交換費用。
- 動態 3DS 路由，以平衡法規遵循與流暢的結帳體驗。
- 信用卡、直接扣款和替代支付方式結算的統一報告。
- 用於與 CRM 平台和內部收入確認工具實時同步的 Webhooks。
- 多幣種支援，允許 B2B 客戶以其當地功能貨幣支付。
- 精細的詐騙檢測設置，旨在識別合法的企業採購行為與盜竊行為。
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
常見 問題。
3-D Secure 2.0 如何影響 B2B SaaS 的轉換率？
3DS2 旨在透過在商家和發卡機構之間共享更多數據來促進無摩擦的身份驗證。 在 B2B SaaS 環境中，這意味著許多交易可以根據 SCA 規則豁免低價值支付或在初始設置後的週期性交易。
雖然首次交易需要挑戰，但隨後的商家發起交易 (MIT) 通常不需要，前提是初始授權已正確授權。
這在不中斷自動帳單週期的情況下保持了高安全性，儘管發卡機構仍保留在檢測到異常活動時要求挑戰的權利。
B2B 帳單中，軟拒絕和硬拒絕有什麼區別？
軟拒絕是指發卡機構指示暫時性問題，例如「資金不足」或「系統超時」。 這些通常可以透過稍後重試卡片或透過不同的收單機構路由來恢復。
硬拒絕是永久性拒絕，例如「卡片被盜」或「帳戶已關閉」。 在 B2B SaaS 中，區分這些至關重要；
軟拒絕應觸發催收序列，而硬拒絕則需要立即聯繫客戶更新其支付方式，以防止服務中斷。
B2B SaaS 商家能否獲得企業卡的較低交換費率？
可以，透過提供增強數據。 大多數商業和採購卡支援 Level 2 和 Level 3 數據處理。
透過包含商家稅號、買方稅號和購買商品明細等信息，交易被卡組織視為風險較低。 在某些地區，特別是北美，這可以導致與標準「無卡交易」相比，交換費用降低。
這需要一個能夠在授權期間傳輸這些額外字段的網關和處理器。
帳戶更新器在減少訂閱流失方面扮演什麼角色？
帳戶更新器是卡組織（Visa、Mastercard）提供的一項服務，允許商家接收客戶卡片詳細信息變更的通知，例如新的到期日期或遺失後發行的新卡號。 對於 B2B SaaS 公司來說，這至關重要，因為它確保週期性帳單持續進行，而無需客戶手動更新其帳單門戶。
這減少了非自願流失，並維持了高價值企業合約的連續性。
智能路由對於國際 B2B 軟件銷售為何重要？
統計數據顯示，發卡機構更有可能批准由同一地區的收單機構處理的交易。 如果一家英國的 SaaS 公司嘗試使用當地英國收單機構向美國企業卡收費，由於跨境詐騙標誌，拒絕的風險會增加。
智能路由允許支付被導向美國的收單機構，將交易呈現為國內交易。 這降低了拒絕率，降低了跨境費用，並確保了企業客戶更可靠的支付體驗。
B2B SaaS 公司應如何處理部分付款或貸項通知單？
在強大的支付設置中，編排層應支援部分退款和將貸項應用於未來發票。
當 B2B 客戶在月中降級其服務時，系統應生成一個貸項通知單，該通知單存在於帳單邏輯中，然後調整發送給網關的下一個授權請求。
這確保客戶只被收取淨額，減少了發行手動退款和維護準確分類帳餘額的管理開銷。