Плащания за цифрови стоки за B2B SaaS.
Cardflo осигурява оркестрация на плащания за B2B SaaS компании. Оптимизирайте корпоративното си таксуване, подобрете процента на успешни плащания и управлявайте сложни абонаменти.
Нашата платформа е създадена за изискванията на бизнес-към-бизнес транзакциите.
- Индустрия
- B2B SaaS
- Категория
- Дигитално
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Софтуерът като услуга за бизнес към бизнес изисква сложен подход към обработката на плащания, който се различава значително от електронната търговия на дребно. Тези търговци обикновено управляват повтарящи се цикли с висока стойност, сложни многостепенни цени и международни корпоративни клиенти.
Стекът за плащания на B2B SaaS интегрира шлюзовите и придобиващите слоеве с основната бизнес логика за обработка на транзакции, инициирани от търговеца (MIT), и различни условия на фактуриране.
Успехът в този вертикал зависи от способността за управление на неволното отпадане чрез технически средства като автоматизирано събиране на просрочени задължения и актуализатори на акаунти.
Тъй като B2B транзакциите често включват корпоративни карти за покупки, те подлежат на различни профили на междубанкови такси и по-строги изисквания за SCA съгласно PSD2.
Здравата архитектура приоритизира устойчивостта чрез излишък, позволявайки интелигентно маршрутизиране към алтернативни придобиващи органи, ако основен търговски акаунт изпитва прекъсване или повишени проценти на отказ. Ефективното управление на тези потоци осигурява постоянен паричен поток и намалява административната тежест от ръчното съгласуване във финансовия отдел.
Как работи
Първоначална оторизация и токенизация
Процесът започва с транзакция, инициирана от клиента (CIT), при която корпоративният купувач предоставя данни за картата. Тази първоначална оторизация включва 3DS проверка за установяване на сигурен мандат.
Чувствителните данни се съхраняват и се заменят с мрежов токен, което позволява последващи събития за таксуване, без да е необходимо допълнително ръчно въвеждане от картодържателя, при условие че транзакцията остава в рамките на правилата на схемата.
Автоматизирана логика за абонамент
Системата за таксуване изчислява подходящата сума въз основа на броя на местата, използването или фиксираните нива. Тя задейства заявка за оторизация чрез шлюза до придобиващия орган.
Ако търговецът използва множество MID, транзакцията се маршрутизира въз основа на BIN, валутата или географското местоположение на издателя, за да се увеличи максимално вероятността за одобрение.
Протоколи за събиране на просрочени задължения и възстановяване
Ако повтарящо се плащане доведе до мек отказ, като недостатъчни средства или временна техническа грешка, системата инициира последователност от логика за повторен опит.
Това може да включва използване на актуализатор на акаунти за проверка на нови дати на изтичане на картата или пренасочване на транзакцията през друг придобиващ орган, за да се заобиколят регионални проблеми с обработката.
Сетълмент и съгласуване
След като оторизацията е уловена, средствата преминават през клиринговата система. Придобиващият орган урежда нетната сума, след приспадане на междубанковите и схематичните такси, в търговския акаунт.
Метаданните на транзакцията се предават обратно на ERP или счетоводната система, за да се гарантира, че признаването на приходите съответства на действително получените пари за всеки абонаментен период.
Защо е важно
Намаляване на неволното отпадане
В B2B SaaS значителна част от загубата на клиенти не се дължи на недоволство, а на неуспешни плащания. Изтекли карти, достигнати лимити по корпоративни сметки и прекалено агресивни филтри за измами на ниво издател могат да прекратят договор преждевременно.
Внедряването на автоматизирани актуализатори на акаунти и интелигентни графици за повторен опит поддържа абонамента активен, като пряко защитава стойността на клиента през целия му живот и намалява разходите за повторно придобиване.
Управление на сложни глобални данъци
Работата в международен план изисква обработка на местни данъчни разпоредби и разнообразни предпочитания за плащане. Докато картите са често срещани, B2B купувачите в определени региони предпочитат банкови преводи или местни схеми.
Единна платежна инфраструктура позволява на търговеца да поддържа тези методи, като същевременно поддържа единен източник на истина за отчитане, гарантирайки, че трансграничните сложности не възпрепятстват скоростта на разширяване в нови територии.
Оптимизиране на разходите за междубанкови такси
B2B транзакциите често включват търговски или закупуващи карти, които носят по-високи междубанкови такси от потребителските карти.
Чрез предоставяне на данни от Ниво 2 и Ниво 3, като данъчни идентификационни номера и кодове на стоки по време на заявката за оторизация, търговците могат да се класират за по-ниски междубанкови такси.
Тази техническа оптимизация може значително да подобри маржовете за доставчици на SaaS с голям обем, които иначе биха плащали стандартни търговски такси за обработка.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
B2B SaaS търговците, опериращи в Европейското икономическо пространство, трябва да спазват изискванията за силно удостоверяване на клиента (SCA). Въпреки че много повтарящи се плащания отговарят на изключението „Транзакция, инициирана от търговеца“, първата транзакция в поредицата трябва да включва пълно предизвикателство.
Неправилното маркиране на тези последващи транзакции като MIT може да доведе до високи проценти на отказ, тъй като издателите прилагат регулаторни мандати съгласно PSD2 и предстоящата рамка PSD3.
Сигурност на данните PCI-DSS
Обработката на повтарящи се B2B плащания изисква стриктно спазване на стандартите PCI-DSS. Търговците трябва да гарантират, че основните номера на сметки (PAN) не се съхраняват в тяхната собствена база данни.
Използването на сигурен трезор и токенизация от сертифициран доставчик помага за поддържане на съответствие, като същевременно позволява на търговеца да запази препратка към метода на плащане за бъдещи цикли на таксуване без риск от обработка на сурови данни за карти.
Приложения
Корпоративни многостепенни абонаменти
Софтуерни компании, управляващи широкомащабни договори с променлив брой места, използват оркестрация на плащания за автоматизиране на надстройки и понижения в средата на цикъла, осигурявайки точно пропорционално разпределение и незабавно улавяне на допълнителни приходи без ръчно фактуриране.
Разширяване на глобалния пазар
Доставчиците на SaaS, навлизащи на европейските или азиатските пазари, внедряват местно придобиване и поддръжка за APM като SEPA или AliPay, за да отговорят на корпоративните предпочитания за покупки и да избегнат високите проценти на отказ, свързани с трансграничната обработка.
Платформи за API с голям обем
Доставчиците на инфраструктура с модели за таксуване въз основа на потреблението използват синхронизация на данни в реално време между своите измервателни системи и платежния шлюз, за да задействат такси незабавно, когато са изпълнени определени прагове, минимизирайки кредитния риск и капиталовата експозиция.
Модели на препродажба с бял етикет
Платформи, които позволяват на под-търговци да продават софтуер като услуга, използват сложно управление на MID за разделяне на средства, управление на комисионни и гарантиране, че крайният клиент вижда правилния мек дескриптор в корпоративното си банково извлечение.
В числа
Типично подобрение, наблюдавано, когато търговците внедряват автоматизирано събиране на просрочени задължения и услуги за актуализиране на акаунти за обработка на изтекли или отказани корпоративни карти.
Наблюдаваното увеличение при използване на интелигентно маршрутизиране за съпоставяне на валутата и географията на транзакцията с местните банки придобиващи органи.
Потенциално намаляване на таксите за транзакции, отговарящи на условията за обработка на данни от Ниво 3, в зависимост от конкретния тип търговска карта и региона.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Поддръжка на повтарящи се цикли на таксуване, включително седмични, месечни и индивидуални годишни корпоративни условия.
- Автоматизирани услуги за актуализиране на акаунти за автоматично опресняване на изтекли или заменени данни на корпоративни карти.
- Интелигентна логика за повторен опит, предназначена да възстанови приходите от меки откази без ръчна намеса.
- Интеграция с мрежови токени за подобряване на сигурността и увеличаване на процента на оторизация от издателя.
- Възможност за предаване на данни от Ниво 2 и Ниво 3 за потенциално намаляване на разходите за междубанкови такси.
- Динамично 3DS маршрутизиране за балансиране на регулаторното съответствие с безпроблемно изживяване при плащане.
- Унифицирано отчитане за сетълменти с кредитни карти, директни дебити и алтернативни методи на плащане.
- Уебкуки за синхронизация в реално време с CRM платформи и вътрешни инструменти за признаване на приходи.
- Поддръжка на множество валути, позволяваща на B2B клиентите да плащат в тяхната местна функционална валута.
- Детайлни настройки за откриване на измами, пригодени да идентифицират легитимно корпоративно поведение при покупки спрямо кражба.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как 3-D Secure 2.0 влияе на процента на конверсия на B2B SaaS?
3DS2 е проектиран да улесни безпроблемното удостоверяване чрез споделяне на повече данни между търговеца и издателя.
В контекста на B2B SaaS, това означава, че много транзакции могат да бъдат освободени съгласно правилата на SCA за плащания с ниска стойност или повтарящи се транзакции след първоначалната настройка.
Докато първата транзакция изисква предизвикателство, последващите транзакции, инициирани от търговеца (MITs), обикновено не го изискват, при условие че първоначалният мандат е бил правилно оторизиран.
Това поддържа висока сигурност, без да прекъсва автоматичния цикъл на таксуване, въпреки че издателите все още запазват правото да поискат предизвикателство, ако открият необичайна активност.
Каква е разликата между мек отказ и твърд отказ при B2B таксуване?
Мек отказ възниква, когато издателят посочи временен проблем, като „недостатъчни средства“ или „изчакване на системата“. Те често могат да бъдат възстановени чрез повторен опит с картата по-късно или маршрутизирането й през друг придобиващ орган.
Твърд отказ е постоянно отказване, като „открадната карта“ или „закрит акаунт“.
В B2B SaaS, разграничаването между тях е от решаващо значение; меките откази трябва да задействат последователност за събиране на просрочени задължения, докато твърдите откази изискват незабавно свързване с клиента, за да актуализира метода си на плащане, за да предотврати прекъсване на услугата.
Могат ли B2B SaaS търговците да се класират за по-ниски междубанкови такси за корпоративни карти?
Да, чрез предоставяне на разширени данни. Повечето търговски и закупуващи карти поддържат обработка на данни от Ниво 2 и Ниво 3.
Чрез включване на информация като данъчния идентификационен номер на търговеца, данъчния идентификационен номер на купувача и разбивка на закупените артикули, транзакцията се счита за по-нисък риск от картовите схеми.
В някои региони, особено Северна Америка, това може да доведе до намаляване на междубанковата такса в сравнение със стандартна транзакция „карта без присъствие“. Това изисква шлюз и процесор, способни да предават тези допълнителни полета по време на оторизация.
Каква роля играе актуализаторът на акаунти за намаляване на отпадането на абонаменти?
Актуализаторът на акаунти е услуга, предоставяна от картови схеми (Visa, Mastercard), която позволява на търговците да получават известия за промени в данните на картата на клиента, като нова дата на изтичане или нов номер на карта, издаден след загуба.
За B2B SaaS компаниите това е жизненоважно, защото гарантира, че повтарящото се таксуване продължава, без клиентът да се налага ръчно да актуализира своя портал за таксуване. Това намалява неволното отпадане и поддържа непрекъснатост на договорите с висока стойност за предприятията.
Защо интелигентното маршрутизиране е важно за международните B2B продажби на софтуер?
Статистически е по-вероятно издателите да одобрят транзакции, които се обработват от придобиващ орган в същия регион.
Ако базирана в Обединеното кралство SaaS компания се опита да таксува американска корпоративна карта, използвайки местен придобиващ орган в Обединеното кралство, рискът от отказ се увеличава поради флагове за трансгранични измами.
Интелигентното маршрутизиране позволява плащането да бъде насочено към базиран в САЩ придобиващ орган, представяйки транзакцията като вътрешна. Това намалява процента на откази, намалява трансграничните такси и осигурява по-надеждно изживяване при плащане за корпоративния клиент.
Как B2B SaaS компаниите трябва да обработват частични плащания или кредитни известия?
В стабилна настройка за плащане, слоят за оркестрация трябва да поддържа частични възстановявания и прилагане на кредити срещу бъдещи фактури.
Когато B2B клиент понижи услугата си в средата на месеца, системата трябва да генерира кредитно известие, което се намира в логиката за таксуване, което след това коригира следващата заявка за оторизация, изпратена до шлюза.
Това гарантира, че клиентът се таксува само за нетната сума, намалявайки административните разходи за издаване на ръчни възстановявания и поддържане на точни салда по сметки.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.