什麼是商戶發起交易？

雖然兩者都涉及儲存憑證，但檔案內信用卡交易是客戶在場並主動觸發付款的 CIT。 MIT 則是商戶根據預先定義的協議專門發起的，這意味著客戶在單獨的收費事件中缺席。

方案和發卡機構要求提供原始交易 ID（追蹤 ID）以將 MIT 連結回最初的 SCA 驗證會話。 此審計軌跡驗證客戶已授權商戶儲存憑證，並允許發卡機構根據適當的監管豁免處理付款。

「循環」MIT 是指以固定金額、固定間隔收取的款項，例如每月20英鎊的訂閱費。 「非預設檔案憑證」(UCOF) MIT 則用於支付金額或時間可變的情況。

例子包括當餘額低於某個閾值時觸發的自動錢包充值，或根據使用量收費的計量收費。 兩者都需要初始 CIT 來建立同意，但它們必須在交易數據中以不同方式標記。

這取決於卡計劃規則以及與持卡人的初始協議。 一般而言，輕微的更改可能是可接受的，但金額的顯著增加或頻率的更改可能需要新的 CIT 和 SCA 來重新建立授權。

例如，將訂閱從每月10英鎊的計劃升級到每月50英鎊的計劃，理想情況下應作為 CIT 處理，讓用戶確認新價格。 未能這樣做會增加因「金額不同」而導致拒付和退單的風險。

如果缺少原始 CIT 交易 ID，客戶的發卡機構就沒有可驗證的先前認證或授權證明。 在 EEA 和英國等強制執行 SCA 的地區，發卡機構極有可能軟拒絕交易並要求持卡人進行認證。

這違背了自動 MIT 的目的，需要客戶介入，並可能導致支付失敗和客戶流失。 即使在 SCA 規定以外的地區，缺少 ID 也可能導致較低的批准率。

是的，根據 PSD2，MIT 被明確定義為 SCA 的範圍之外，這意味著持卡人無需為每筆支付執行雙重認證。 然而，此豁免的前提是支付關係是通過正確認證的 CIT 啟動的。

商戶必須通過在所有後續 MIT 請求中包含原始交易識別碼來證明這種連結。 如果沒有此證明，發卡機構可能不會應用此豁免。

初始持卡人發起交易 (CIT) 與後續商戶發起交易 (MIT) 之間的連結沒有由計劃規定的固定到期日。 只要訂閱或檔案卡協議根據持卡人同意的條款有效，該授權就被視為有效。

但是，如果通過帳戶更新服務更新卡片或持卡人提供新卡，通常建議使用新的 CIT 和 SCA 來為新憑證建立一個新的、已認證的授權。