Cardflo за Бизнеси, разрастващи се в международен план.
Cardflo дава възможност на бизнеси, разрастващи се в международен план, като предоставя единна платформа за глобална обработка на плащания. Ние предлагаме достъп до разнообразна мрежа от акцептиращи банки и местни методи за плащане, опростявайки трансграничните операции и оптимизирайки процентите на оторизация.
Нашите решения поддържат безпроблемно разширяване на нови пазари.
- Индустрия
- Бизнеси, разрастващи се в международен план
- Категория
- Висок риск
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Трансграничната търговия налага инфраструктура, способна да се справя с фрагментирани регионални изисквания и различни регулаторни надзори.
Когато търговец се разширява извън своята вътрешна територия, той се сблъсква с разнообразно поведение на издателите, колебания на местната валута и различни правни рамки като PSD2 в Европейското икономическо пространство.
Международното разширяване включва управление на множество идентификационни номера на търговци в различни региони, за да се избегнат високите разходи и ниските проценти на оторизация, обикновено свързани с нелокално акцептиране.
Платежният стек за глобални операции изисква слой за оркестрация, който може да маршрутизира транзакции до местни акцептиращи банки, да използва местни методи за плащане, за да отговаря на регионалните предпочитания, и да управлява сложни цикли на сетълмент.
Неуспехът да се локализира платежното изживяване често води до по-високи проценти на отказ поради филтри за риск на издателя, маркиращи чуждестранни транзакции.
Чрез децентрализиране на стратегията за акцептиране, бизнесите могат да минимизират разходите за междубанкови такси и да намалят честотата на трансграничните такси, налагани от картовите схеми.
Как работи
Избор на местна акцептираща банка
Системата идентифицира географския произход на банковия идентификационен номер на картодържателя, за да определи най-ефективния път за маршрутизиране. Чрез насочване на транзакцията към акцептираща банка в същия регион като издателя, търговецът поддържа вътрешен профил. Този процес обикновено подобрява процентите на одобрение и намалява таксите, свързани с международната обработка.
Интеграция на регионални методи за плащане
Разширяването изисква поддръжка на алтернативни методи за плащане, които доминират на специфични пазари, като банкови пренасочвания, дигитални портфейли или местни картови схеми. Шлюзът представя съответните опции въз основа на местоположението на потребителя, като гарантира, че изживяването при плащане съответства на местните стандарти. Това намалява триенето на последния етап от пътуването на потребителя при покупка.
Конвертиране на валута и сетълмент
Товарите на транзакциите се обработват с помощта на възможности за множество валути, което позволява на клиентите да плащат в местната си деноминация, докато търговецът получава сетълмент в предпочитаната от него валута. Това включва управление на обменните курсове в реално време и гарантиране, че отчетите за сетълмент точно отразяват конвертираните суми минус съответните такси за схеми и междубанкови такси.
Динамичен 3DS и съответствие със SCA
Платформата прилага логика за силна автентикация на клиента въз основа на регионалните правни изисквания, като специфичните мандати съгласно PSD2 в Европа. Чрез задействане на 3DS само когато е необходимо или когато подобрява шанса за оторизация, търговецът балансира регулаторното съответствие с необходимостта от висока конверсия.
Защо е важно
Оптимизиране на процентите на успех на оторизация
Издателите статистически е по-вероятно да откажат транзакции, произхождащи от чуждестранни идентификационни номера на търговци, поради повишени профили на риск от измами. Чрез използване на вътрешно акцептиране във всяка територия на разширяване, бизнесите могат значително да намалят тези меки откази. Този локализиран подход гарантира, че данните за транзакциите изглеждат познати на издаващата банка, което води до по-последователни резултати от оторизация и по-предсказуем паричен поток на различни континенти.
Намаляване на излагането на трансгранични такси
Картовите схеми като Visa и Mastercard прилагат допълнителни надбавки за транзакции, които пресичат международни граници. Тези такси могат да намалят маржовете при големи обеми международни продажби. Внедряването на стратегия с множество акцептиращи банки позволява интернализирането на тези транзакции в регионалните граници. Следователно, търговецът избягва тежките надбавки, обикновено прилагани към междурегионалния трафик, отразявайки пряко подобрение в нетната сума на сетълмента, получена за всяка продадена единица.
Регулаторни бележки
Регионални регулаторни рамки
Работата през граници изисква спазване на различни регулаторни режими като PSD2 в Европа, който налага SCA за повечето електронни плащания. Търговците трябва също така да се ориентират в различни изисквания за съхранение на данни и местни закони за защита на потребителите.
В някои юрисдикции липсата на местно юридическо лице може да ограничи достъпа до вътрешно акцептиране, налагайки разчитане на по-малко ефективни модели за трансгранична обработка, докато не бъде установено местно присъствие.
Правила за трансгранични картови схеми
Visa и Mastercard поддържат строги правила относно това къде е оторизирана транзакция спрямо мястото, където търговецът е законно установен.
Опитът за използване на вътрешен MID за транзакции в различен регион без подходящо лицензиране или настройка може да доведе до глоби от схемата или закриване на сметки.
Спазването на тези правила за „Глобално акцептиране“ е от съществено значение за поддържане на стабилна дългосрочна среда за обработка по време на агресивни етапи на международен растеж.
Приложения
Абонаментни услуги, разширяващи се в Европа
Софтуерна компания, базирана в Северна Америка, таргетира европейски потребители. Чрез приемане на местна акцептираща банка и внедряване на съвместими със SCA потоци, те избягват високите проценти на отказ, характерни за неместните повтарящи се плащания, и спазват изискванията на ЕБО.
Търговци на електронна търговия, навлизащи в Азиатско-Тихоокеанския регион
Търговска марка използва местни дигитални портфейли и методи за банков превод, популярни в Югоизточна Азия. Тази стратегия обслужва население с малко карти, като гарантира, че липсата на кредитна карта не пречи на успешна транзакция.
Глобални доставчици на цифрово съдържание
Доставчиците на цифрови медии използват динамично маршрутизиране, за да превключват между акцептиращи банки, ако конкретен регионален шлюз изпитва прекъсване или влошаване на производителността. Тази излишност е от решаващо значение за поддържане на 24/7 глобална наличност по време на пикови промоционални периоди.
В числа
Този диапазон представлява типичното увеличение, наблюдавано при преминаване от трансгранично към вътрешно акцептиране за международни картови транзакции.
Средните стойности за индустрията показват, че избягването на трансгранични такси за схеми и използването на вътрешни междубанкови такси може да намали общите разходи за обработка с този марж.
Търговците на специфични пазари често отчитат това ниво на увеличение на обема след предлагане на трите най-добри местни алтернативни метода за плащане.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Свържете се с множество местни акцептиращи банки чрез единен API за глобален пазарен обхват.
- Внедрете идентификационни номера на търговци в различни юрисдикции, за да улесните локализираната обработка и сетълмент на карти.
- Поддържайте широк спектър от алтернативни методи за плащане, специфични за европейските, азиатските и латиноамериканските пазари.
- Автоматизирайте конвертирането на валута и сетълмента в множество валути, за да опростите международното счетоводство и функциите на хазната.
- Прилагайте динамична 3DS логика, за да осигурите съответствие с регионални мандати като регулациите PSD2 и PSD3.
- Използвайте интелигентно маршрутизиране, за да изпращате транзакции до акцептиращата банка с най-високи регионални показатели за ефективност.
- Централизирайте данните за трансгранични транзакции в единен интерфейс за отчитане за цялостен глобален финансов анализ.
- Управлявайте изискванията за съответствие с PCI-DSS в различни региони чрез сигурна токенизация и съхранявани данни за плащане.
- Оптимизирайте разходите за междубанкови такси, като избягвате междурегионални структури на такси чрез партньорства и маршрутизиране с местни акцептиращи банки.
- Намалете въздействието на валутната нестабилност, като извършвате сетълмент в местни валути, където са установени бизнес субекти.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Каква е основната полза от използването на местна акцептираща банка за международни транзакции?
Използването на местна акцептираща банка позволява транзакцията да бъде обработена като вътрешно плащане, а не като трансгранично. Издаващите банки често прилагат по-строги филтри за измами към международни заявки, което води до по-високи проценти на отказ.
Чрез маршрутизиране през местна акцептираща банка в същия регион като картодържателя, транзакцията изглежда по-надеждна за издателя. Това обикновено води до по-високи проценти на оторизация и по-ниски такси за обработка, тъй като вътрешните междубанкови такси и такси за схеми обикновено са по-ниски от техните междурегионални еквиваленти.
Как обработката в множество валути влияе на процеса на сетълмент за търговците?
Обработката в множество валути позволява на потребителя да вижда цени и да плаща в местната си валута, което подобрява конверсията при плащане. За търговеца, платежният процесор или шлюз управлява валутния обмен.
Сетълментът може да се извърши в основната валута на търговеца или, ако той има местна банкова сметка, в валутата на обработка.
Това помага на бизнесите да управляват своята валутна експозиция, въпреки че търговците трябва да са наясно с маржовете за конверсия и таксите, прилагани от процесора или акцептиращата банка по време на цикъла на сетълмент.
Какви регулаторни пречки трябва да се имат предвид при разширяване в ЕС?
Най-значителната пречка е преработената Директива за платежните услуги (PSD2), по-специално изискването за силна автентикация на клиента (SCA). Търговците трябва да гарантират, че техният поток на плащания поддържа 3D Secure 2, за да се провери самоличността на картодържателя за повечето транзакции.
Непредоставянето на необходимите данни за автентикация обикновено води до незабавни откази от европейските издатели. Освен това, търговците трябва да гарантират, че спазват GDPR по отношение на обработката и съхранението на данни за плащания и лични данни на европейски граждани.
Може ли един идентификационен номер на търговец да се използва за всички глобални транзакции?
Въпреки че е технически възможно чрез някои глобални агрегатори, използването на един MID за целия международен трафик често е неефективно. Транзакциите ще бъдат маркирани като трансгранични, което води до по-високи такси и по-ниски проценти на одобрение.
За истински мащаб е препоръчително да имате множество MID, свързани с различни регионални акцептиращи банки. Това позволява по-добра излишност, локализирани структури на разходите и подобрени отношения с регионални издаващи банки, които могат да имат специфични предпочитания за форматирането на данните за транзакции.
Каква е ролята на алтернативните методи за плащане при международното разширяване?
На много пазари кредитните и дебитните карти не са основният метод за плащане. Например, в някои европейски и азиатски страни, банковите преводи, електронните портфейли и местните картови схеми имат по-високо проникване.
За успешно разширяване, търговецът трябва да интегрира тези APM. Ако клиентът не може да използва предпочитания си местен метод, вероятността за изоставяне на количката се увеличава значително.
Стабилната международна стратегия включва комбинация от глобални картови марки и доминиращите местни видове плащания.
Как кодът на категорията на търговеца влияе на международната обработка?
Кодът на категорията на търговеца (MCC) се използва от картовите схеми и издателите за категоризиране на вида бизнес и оценка на риска. Някои MCC се считат за високорискови в световен мащаб, докато други могат да бъдат подложени на специфичен контрол в определени юрисдикции.
При разширяване в международен план е жизненоважно да се гарантира, че MCC, присвоен от акцептиращата банка, точно отразява бизнес дейността, за да се избегне погрешно категоризиране, което може да доведе до увеличени откази или дори прекратяване на търговската сметка.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.