Cardflo para Empresas en expansión internacional.
Cardflo impulsa a las empresas en expansión internacional al proporcionar una plataforma unificada para el procesamiento de pagos globales. Ofrecemos acceso a una diversa red de adquirentes y métodos de pago locales, simplificando las operaciones transfronterizas y optimizando las tasas de autorización.
Nuestras soluciones apoyan una expansión fluida a nuevos mercados.
- Industria
- Empresas en expansión internacional
- Categoría
- Alto riesgo
- Soporte de Cardflo
- Sí
La visión general
El comercio transfronterizo requiere una infraestructura capaz de manejar requisitos regionales fragmentados y una supervisión regulatoria variable.
Cuando un comerciante se expande más allá de su territorio nacional, interactúa con diversos comportamientos de los emisores, fluctuaciones de la moneda local y marcos legales distintos como PSD2 en el Espacio Económico Europeo.
La expansión internacional implica la gestión de múltiples Números de Identificación de Comerciante en varias regiones para evitar los altos costos y las bajas tasas de autorización típicamente asociadas con la adquisición no local.
La pila de pagos para operaciones globales requiere una capa de orquestación que pueda enrutar las transacciones a adquirentes nacionales, utilizar métodos de pago locales para adaptarse a las preferencias regionales y gestionar ciclos de liquidación complejos.
La falta de localización de la experiencia de pago a menudo resulta en tasas de rechazo más altas debido a los filtros de riesgo del emisor que marcan las transacciones extranjeras.
Al descentralizar la estrategia de adquisición, las empresas pueden minimizar los costos de intercambio y reducir la frecuencia de las tarifas transfronterizas impuestas por los esquemas de tarjetas.
Cómo funciona
Selección de Adquirente Local
El sistema identifica el origen geográfico del Número de Identificación Bancaria del titular de la tarjeta para determinar la ruta de enrutamiento más eficiente. Al dirigir la transacción a un adquirente dentro de la misma región que el emisor, el comerciante mantiene un perfil nacional.
Este proceso generalmente mejora las tasas de aprobación y reduce las tarifas asociadas con el procesamiento internacional.
Integración de Métodos de Pago Regionales
La expansión requiere el soporte de Métodos de Pago Alternativos que dominan mercados específicos, como redirecciones bancarias, billeteras digitales o esquemas de tarjetas locales.
La pasarela presenta las opciones relevantes según la ubicación del usuario, asegurando que la experiencia de pago coincida con los estándares locales. Esto reduce la fricción en la etapa final del viaje de compra del consumidor.
Conversión y Liquidación de Divisas
Las cargas útiles de las transacciones se procesan utilizando capacidades multidivisa, lo que permite a los clientes pagar en su denominación local mientras el comerciante recibe la liquidación en su moneda preferida.
Esto implica la gestión de tipos de cambio en tiempo real y la garantía de que los informes de liquidación reflejen con precisión los importes convertidos menos las tarifas de esquema e intercambio relevantes.
3DS Dinámico y Cumplimiento de SCA
La plataforma aplica la lógica de Autenticación Reforzada de Cliente basada en los requisitos legales regionales, como los mandatos específicos bajo PSD2 en Europa.
Al activar 3DS solo cuando es necesario o cuando mejora la posibilidad de autorización, el comerciante equilibra el cumplimiento normativo con la necesidad de una alta conversión.
Por qué importa
Optimización de las Tasas de Éxito de Autorización
Los emisores son estadísticamente más propensos a rechazar transacciones originadas de Números de Identificación de Comerciante extranjeros debido a perfiles de riesgo de fraude aumentados. Al utilizar la adquisición nacional en cada territorio de expansión, las empresas pueden reducir significativamente estos rechazos suaves.
Este enfoque localizado asegura que los datos de la transacción parezcan familiares al banco emisor, lo que lleva a resultados de autorización más consistentes y un flujo de caja más predecible en diferentes continentes.
Reducción de la Exposición a Tarifas Transfronterizas
Los esquemas de tarjetas como Visa y Mastercard aplican recargos adicionales para las transacciones que cruzan fronteras internacionales. Estas tarifas pueden erosionar los márgenes en ventas internacionales de alto volumen.
La implementación de una estrategia multi-adquirente permite la internalización de estas transacciones dentro de los límites regionales.
En consecuencia, el comerciante evita los fuertes recargos típicamente aplicados al tráfico interregional, lo que refleja una mejora directa en el monto de liquidación neto recibido por cada unidad vendida.
Notas regulatorias
Marcos de Cumplimiento Regionales
Operar a través de fronteras requiere la adhesión a diferentes regímenes regulatorios como PSD2 en Europa, que exige SCA para la mayoría de los pagos electrónicos.
Los comerciantes también deben navegar por los diferentes requisitos de Residencia de Datos y las leyes locales de protección al consumidor.
En algunas jurisdicciones, la falta de una entidad legal local puede restringir el acceso a la adquisición nacional, forzando una dependencia de modelos de procesamiento transfronterizos menos eficientes hasta que se establezca una presencia local.
Reglas Transfronterizas de los Esquemas de Tarjetas
Visa y Mastercard mantienen reglas estrictas con respecto a dónde se autoriza una transacción en relación con dónde está legalmente domiciliado el comerciante.
Intentar usar un MID nacional para transacciones en una región diferente sin la licencia o configuración adecuadas puede llevar a multas de esquema o cierres de cuenta.
El cumplimiento de estas reglas de 'Adquisición Global' es esencial para mantener un entorno de procesamiento estable a largo plazo durante las etapas de crecimiento internacional agresivo.
Casos de uso
Servicios de Suscripción en Expansión a Europa
Una empresa de software con sede en Norteamérica se dirige a usuarios europeos. Al adoptar un adquirente local e implementar flujos compatibles con SCA, evitan las altas tasas de rechazo comunes en los pagos recurrentes no nacionales y cumplen con los requisitos de la EBA.
Minoristas de Comercio Electrónico que Entran en Asia-Pacífico
Una marca minorista utiliza billeteras digitales locales y métodos de transferencia bancaria populares en el sudeste asiático. Esta estrategia atiende a poblaciones con pocas tarjetas, asegurando que la falta de una tarjeta de crédito no impida una transacción exitosa.
Proveedores Globales de Contenido Digital
Los proveedores de medios digitales utilizan el enrutamiento dinámico para cambiar entre adquirentes si una pasarela regional específica experimenta tiempo de inactividad o degradación del rendimiento. Esta redundancia es fundamental para mantener la disponibilidad global 24/7 durante los períodos promocionales pico.
En cifras
Este rango representa el aumento típico observado al cambiar de la adquisición transfronteriza a la nacional para transacciones con tarjeta internacionales.
Los promedios de la industria sugieren que evitar las tarifas de esquema transfronterizas y usar el intercambio nacional puede reducir los costos totales de procesamiento en este margen.
Los comerciantes en mercados específicos a menudo reportan este nivel de aumento de volumen después de ofrecer los tres principales métodos de pago alternativos locales.
Términos relacionados
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Qué incluye.
- Conéctese a múltiples adquirentes nacionales a través de una única API unificada para un alcance de mercado global.
- Implemente Números de Identificación de Comerciante en diversas jurisdicciones para facilitar el procesamiento y la liquidación de tarjetas localizados.
- Soporte una amplia gama de Métodos de Pago Alternativos específicos para los mercados europeos, asiáticos y latinoamericanos.
- Automatice la conversión de divisas y la liquidación multidivisa para simplificar las funciones de contabilidad y tesorería internacionales.
- Aplique la lógica Dynamic 3DS para garantizar el cumplimiento de los mandatos regionales como las regulaciones PSD2 y PSD3.
- Utilice el enrutamiento inteligente para enviar transacciones al adquirente con las métricas de rendimiento regional más altas.
- Centralice los datos de transacciones transfronterizas en una única interfaz de informes para un análisis financiero global completo.
- Gestione los requisitos de cumplimiento de PCI-DSS en diferentes regiones a través de la tokenización segura y los datos de pago almacenados.
- Optimice los costos de intercambio evitando las estructuras de tarifas interregionales a través de asociaciones y enrutamiento de adquisición nacional.
- Reduzca el impacto de la volatilidad de la moneda liquidando en monedas locales donde se establecen las entidades comerciales.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Preguntas frecuentes.
¿Cuál es el principal beneficio de usar un adquirente local para transacciones internacionales?
Usar un adquirente local permite que una transacción se procese como un pago nacional en lugar de transfronterizo. Los bancos emisores a menudo aplican filtros de fraude más estrictos a las solicitudes internacionales, lo que lleva a tasas de rechazo más altas.
Al enrutar a través de un adquirente local en la misma región que el titular de la tarjeta, la transacción parece más confiable para el emisor.
Esto generalmente resulta en tasas de autorización más altas y tarifas de procesamiento más bajas, ya que las tasas de intercambio nacionales y las tarifas de esquema son generalmente más bajas que sus contrapartes interregionales.
¿Cómo afecta el procesamiento multidivisa al proceso de liquidación para los comerciantes?
El procesamiento multidivisa permite al consumidor ver los precios y pagar en su moneda nativa, lo que mejora la conversión en el proceso de compra. Para el comerciante, el procesador de pagos o la pasarela gestiona el cambio de divisas.
La liquidación puede ocurrir en la moneda base del comerciante o, si tienen una cuenta bancaria local, en la moneda de procesamiento.
Esto ayuda a las empresas a gestionar su exposición al riesgo cambiario, aunque los comerciantes deben ser conscientes de los márgenes de conversión y las tarifas aplicadas por el procesador o adquirente durante el ciclo de liquidación.
¿Qué obstáculos regulatorios deben considerarse al expandirse a la UE?
El obstáculo más significativo es la Directiva de Servicios de Pago Revisada (PSD2), específicamente el requisito de Autenticación Reforzada de Cliente (SCA).
Los comerciantes deben asegurarse de que su flujo de pago sea compatible con 3D Secure 2 para verificar la identidad del titular de la tarjeta para la mayoría de las transacciones.
La falta de provisión de los datos de autenticación requeridos generalmente resulta en rechazos inmediatos por parte de los emisores europeos.
Además, los comerciantes deben asegurarse de cumplir con el GDPR con respecto al manejo y almacenamiento de los datos personales y de pago de los ciudadanos europeos.
¿Se puede usar un único Número de Identificación de Comerciante para todas las transacciones globales?
Aunque técnicamente posible a través de algunos agregadores globales, usar un único MID para todo el tráfico internacional a menudo es ineficiente. Las transacciones se marcarán como transfronterizas, lo que generará tarifas más altas y tasas de aprobación más bajas.
Para una verdadera escala, es aconsejable tener múltiples MID vinculados a diferentes adquirentes regionales. Esto permite una mejor redundancia, estructuras de costos localizadas y mejores relaciones con los bancos emisores regionales que pueden tener preferencias específicas sobre cómo se formatean los datos de la transacción.
¿Cuál es el papel de los Métodos de Pago Alternativos en la expansión internacional?
En muchos mercados, las tarjetas de crédito y débito no son el método de pago principal. Por ejemplo, en ciertos países europeos y asiáticos, las transferencias bancarias, las billeteras electrónicas y los esquemas de tarjetas locales tienen una mayor penetración.
Para escalar con éxito, un comerciante debe integrar estos APM. Si un cliente no puede usar su método local preferido, la probabilidad de abandono del carrito aumenta significativamente.
Una estrategia internacional sólida incluye una combinación de marcas de tarjetas globales y los tipos de pago locales dominantes.
¿Cómo afecta el Código de Categoría de Comerciante al procesamiento internacional?
El Código de Categoría de Comerciante (MCC) es utilizado por los esquemas de tarjetas y los emisores para categorizar el tipo de negocio y evaluar el riesgo.
Algunos MCC se consideran de alto riesgo a nivel mundial, mientras que otros pueden enfrentar un escrutinio específico en ciertas jurisdicciones.
Al expandirse internacionalmente, es vital asegurarse de que el MCC asignado por el adquirente refleje con precisión la actividad comercial para evitar una categorización errónea, lo que puede llevar a un aumento de los rechazos o incluso a la terminación de la cuenta del comerciante.
¿Listo para la velocidad?
Cuéntanos sobre tu negocio. Te pondremos en contacto con los socios adquirentes y la ruta adecuada, normalmente en una semana.