Плащания за електронна търговия за Обща електронна търговия на дребно.
Бизнесите в общата електронна търговия на дребно са изправени пред динамични предизвикателства при плащанията, от осигуряване на транзакции до оптимизиране на конверсията.
Cardflo предлага цялостна платформа за оркестрация на плащания, предназначена да рационализира операциите, да подобри сигурността и да увеличи максимално процента на оторизация за различни търговски среди, опростявайки приемането на глобални плащания.
- Индустрия
- Обща електронна търговия на дребно
- Категория
- Електронна търговия
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Общата електронна търговия на дребно работи на пресечната точка на транзакции с голям обем и разнообразни предпочитания за плащане на потребителите.
В този сектор, платежният стек трябва да управлява различни входни точки, включително мобилен уеб, настолни компютри и плащания чрез приложения, като същевременно поддържа стриктно спазване на стандартите PCI-DSS.
Търговците обикновено използват платежен шлюз или слой за оркестрация, за да комуникират с множество придобиващи банки, като гарантират, че вътрешните и трансграничните транзакции се обработват чрез най-ефективния MID.
Основната цел включва балансиране на високи проценти на оторизация със строгите изисквания за силна автентикация на клиента съгласно PSD2. Това налага стабилен подход към 3DS протоколите, където анализът, базиран на риска, определя дали дадена транзакция изисква предизвикателство или се квалифицира за изключение.
Чрез централизиране на тези функции, търговците на дребно могат по-добре да управляват сложността на междубанковите такси, правилата на схемите и интегрирането на алтернативни методи за плащане, като цифрови портфейли или опции за купуване сега-плащане по-късно,
които са все по-разпространени в глобалния пейзаж на търговията на дребно.
Как работи
Тригери за оторизация и автентикация
Когато клиент инициира покупка, системата улавя данни за картата или токени за цифров портфейл. Тя оценява транзакцията съгласно изискванията на SCA, определя дали 3DS е необходим и маршрутизира заявката до издателя чрез придобиващата банка.
Тази стъпка валидира наличните средства и проверява самоличността на картодържателя, за да минимизира измамите.
Интелигентно маршрутизиране през придобиващи банки
Слоят за оркестрация на плащания анализира атрибутите на транзакцията, като BIN, валута и MCC. След това той насочва транзакцията към конкретната придобиваща банка, която е най-вероятно да я одобри въз основа на исторически резултати или регионално присъствие.
Това географско съответствие помага за намаляване на вероятността от фалшиви откази в трансграничната търговия.
Цикли на улавяне и сетълмент
След като бъде оторизирана, транзакцията чака улавяне, обикновено задействано от изпращането на физически стоки. След това придобиващата банка обработва сетълмента, премествайки средствата през схемите за карти.
Търговците получават нетната сума след приспадане на междубанкови такси, такси за схеми и надценка на придобиващата банка, често според дневен график.
Управление на жизнения цикъл след покупка
Системата наблюдава за последващи събития като възстановяване на суми или спорове. Ако бъде инициирано обратно плащане, търговецът получава известие чрез своя шлюз.
Това позволява навременно подаване на доказателства в процеса на представяне или коригиране на вътрешни филтри за измами, за да се предотвратят подобни бъдещи събития.
Защо е важно
Оптимизация на процента на оторизация
В средата с ниски маржове на общата търговия на дребно, всяка базисна точка на конверсия влияе върху крайния резултат. Техническите повреди или прекалено агресивните филтри за измами могат да доведат до меки откази, които разочароват законните клиенти.
Чрез използване на интелигентна логика за повторен опит и осигуряване на правилно предаване на данни чрез полета като AVS и CVV, търговците на дребно могат значително да подобрят обема на успешните си транзакции,
без да увеличават рисковия си профил или да понасят ненужни санкции от схеми.
Намаляване на разходите за обработка
Търговците на дребно, работещи в голям мащаб, са чувствителни към компонентите на таксите за търговски услуги. Стратегическото маршрутизиране и използването на местно придобиване могат да смекчат високите трансгранични междубанкови такси и спредовете за конвертиране на валута.
Освен това, прехвърлянето на обем към по-евтини методи за плащане или използването на мрежови токени може да намали общите разходи за приемане, осигурявайки конкурентно предимство на чувствителни към цените пазари, където маржовете често са под натиск от нарастващите оперативни разходи.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Търговците на дребно, работещи в Европейското икономическо пространство, трябва да спазват преработената Директива за платежните услуги. Този мандат изисква силна автентикация на клиента за повечето отдалечени електронни плащания.
Търговците трябва да гарантират, че техният шлюз поддържа 3DS 2. 0 или по-нова версия, за да улесни безпроблемната автентикация и да обработва специфични изключения, като анализ на риска на транзакцията, за да поддържа конкурентно потребителско изживяване, като същевременно остава законово съобразен.
PCI-DSS сигурност на данните
Всички търговци на електронна търговия, които съхраняват, обработват или предават данни на картодържатели, трябва да спазват стандарта за сигурност на данните на индустрията за платежни карти.
Неспазването на изискванията може да доведе до значителни глоби от схемите за карти и потенциално оттегляне на съоръженията за обработка.
Използването на токенизация и хоствани страници за плащане е често срещана стратегия за намаляване на тежестта на одита, като се гарантира, че чувствителните данни никога не докосват директно сървърите на търговеца.
Приложения
Търговци на дребно на облекло с голям обем
Бизнесите, управляващи големи инвентаризации и сезонни пикове, изискват стек, който да се справя с бързи скокове в заявките за оторизация.
Здравата инфраструктура гарантира, че по време на разпродажби връзката с придобиващата банка остава стабилна и опашките са сведени до минимум, за да се предотврати изоставяне на плащането.
Услуги за абонаментни кутии
Търговците на дребно, предлагащи повтарящи се доставки, разчитат на транзакции, инициирани от търговеца.
Използването на услуги за актуализиране на акаунти и управление на просрочени плащания помага за поддържане на непрекъснатост чрез автоматично опресняване на изтекли данни за карти, предотвратявайки неволно отпадане, причинено от остарели идентификационни данни за плащане в хранилището.
Международни пазари за електроника
Продажбата на стоки с висока стойност през граници въвежда сложни рискове от измами и валутни рискове. Тези търговци използват сложни оценки на риска и сетълмент в местна валута, за да осигурят познато изживяване за купувача, като същевременно се предпазват от финансовото въздействие на обратното плащане.
В числа
Типично подобрение, наблюдавано от търговци, които прилагат интелигентно маршрутизиране и логика за повторен опит на транзакции през множество придобиващи банки, вместо да разчитат на един път за обработка.
Процентът на транзакциите, които потенциално могат да заобиколят активни 3DS предизвикателства чрез ефективно използване на SCA изключения и анализ, базиран на риска, в съответстващи региони.
Стандартният за индустрията диапазон за потребители, които напускат сайт, защото предпочитаният от тях метод за плащане е бил недостъпен или процесът на плащане е бил твърде сложен.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Излишни връзки с придобиващи банки за предотвратяване на единични точки на отказ по време на пикови търговски периоди.
- Динамично 3DS маршрутизиране за балансиране на регулаторното съответствие с безпроблемно изживяване при плащане.
- Поддръжка на местни методи за плащане за увеличаване на конверсията на различни международни пазари на дребно.
- Токенизация на чувствителни данни на картодържателя за намаляване на обхвата на годишните PCI-DSS одити.
- Автоматизирани функционалности за актуализиране на акаунти за поддържане на валидни идентификационни данни за повтарящи се програми за лоялност на дребно.
- Анализи в реално време за наблюдение на причините за отказ при различни типове карти и издаващи банки.
- Инструменти за предотвратяване на измами, които използват проверки на скоростта и геолокация за идентифициране на подозрително поведение.
- Изчерпателно отчитане на сетълменти за опростяване на съгласуването на фрагментирани многоканални потоци от плащания.
- Конфигурируема логика за повторен опит за възстановяване на транзакции, които претърпяват временни технически или меки откази.
- Поддръжка на множество валути, позволяваща на клиентите да виждат цени и да плащат в собствената си местна валута.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как оркестрацията на плащания подобрява изживяването при плащане за клиентите на дребно?
Оркестрацията на плащания подобрява изживяването, като гарантира, че най-надеждните и подходящи опции за плащане са налични при плащане. Чрез маршрутизиране на транзакциите по най-подходящия път, тя намалява честотата на техническите откази и забавяния.
За търговеца това означава по-малко изоставени колички. За клиента това води до по-бърз, по-предсказуем процес, при който предпочитаният от него метод, независимо дали е традиционна карта или цифров портфейл, работи правилно от първия опит без ненужни пречки за сигурност.
Каква е разликата между мек отказ и твърд отказ при плащания на дребно?
Мек отказ възниква, когато издателят одобрява транзакцията по принцип, но временен проблем я предотвратява, като например недостатъчни средства или временна техническа неизправност. Те често могат да бъдат успешно повторени.
Твърд отказ е постоянно отказване, често поради открадната карта, невалиден акаунт или затворен файл и не трябва да се повтаря.
Разграничаването между тях позволява на търговците на дребно да възстановят потенциално изгубени продажби чрез автоматични повторни опити, като същевременно избягват таксите и санкциите, свързани с повторното опитване на твърди откази.
Защо един общ бизнес на дребно трябва да обмисли множество MID?
Използването на множество идентификационни номера на търговци позволява на бизнеса да диверсифицира риска си и да оптимизира обработката си. Ако един придобиващ изпита прекъсване на услугата, обемът може да бъде прехвърлен към друг MID, за да се поддържат операциите.
Освен това, различни MID могат да се използват за различни региони или продуктови категории, което позволява на търговеца на дребно да се възползва от вътрешни междубанкови такси и специфични кодове на категории търговци,
които могат да предложат по-добри условия или по-висок успех на оторизация за определени видове стоки.
Как PSD2 и SCA влияят на процента на конверсия за търговците на електронна търговия?
PSD2 изисква двуфакторна автентикация за повечето електронни плащания в ЕИП, което може да добави триене. Ако не се управлява правилно, това води до по-високо изоставяне.
Търговците на дребно могат да смекчат това, като използват 3DS 2. 2, което позволява безпроблемни потоци и изключения за плащания с ниска стойност или транзакции с нисък риск.
Ефективното управление включва искане на тези изключения чрез шлюза, за да се гарантира, че издателят прилага възможно най-малко интрузивна проверка за сигурност, без да компрометира законовите изисквания на директивата.
Каква роля играе актуализаторът на акаунти в моделите за лоялност и абонамент на дребно?
Услугата за актуализиране на акаунти автоматично комуникира със схемите за карти, за да получи нови номера на карти или дати на изтичане, когато регистрираната карта на клиента бъде заменена.
В контекста на абонамент или лоялност на дребно, това предотвратява неуспешни плащания, които възникват, когато картата изтече или бъде докладвана като изгубена.
Като поддържа актуални идентификационните данни в хранилището, търговецът на дребно избягва необходимостта да се свързва с клиента за актуализирана информация, като по този начин намалява отлива и поддържа постоянен поток от повтарящи се приходи.
Как търговците на дребно могат да намалят разходите за междубанкови такси и такси за схеми?
Междубанковите такси и таксите за схеми се определят от фактори като тип карта, регион на транзакцията и метод на обработка. Търговците на дребно могат да намалят тези разходи, като използват местно придобиване за международни продажби, за да избегнат трансгранични надценки.
Те могат също така да внедрят мрежова токенизация, която някои схеми стимулират с по-ниски тарифи.
Подробният анализ на данните за транзакциите помага да се идентифицира дали определени транзакции се понижават до по-високи ценови категории, което позволява на търговеца да коригира проблеми с качеството на данните и да се класира за възможно най-ниските тарифи.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.