Регионален acquiring за Търговци, ориентирани към САЩ, с европейска/британска структура.
Cardflo осигурява оркестрация на плащания за търговци, ориентирани към САЩ, с европейска/британска структура. Навигирайте през трансграничните сложности, оптимизирайте транзакциите и управлявайте ефективно регулаторните изисквания.
Нашата платформа поддържа вашата уникална оперативна настройка за подобрена производителност.
- Индустрия
- Търговци, ориентирани към САЩ, с европейска/британска структура
- Категория
- Региони
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Търговци, ориентирани към САЩ, които създават дъщерни дружества или юридически лица в Европа и Обединеното кралство, често правят това, за да получат достъп до местно придобиване на търговци и да минимизират въздействието на трансграничните междубанкови такси.
Като притежава лиценз за ЕС или Обединеното кралство, търговецът може да обработва транзакции в щатски долари чрез местни шлюзове или регионални приематели, като потенциално подобрява процента на оторизация поради по-високото доверие на издателя в локализираните търговски идентификатори.
Тази структура налага сложен платежен стек, способен да управлява сетълмент в множество валути и сложна логика за интелигентно маршрутизиране.
Търговците трябва да се ориентират в разликите между мандатите на Европейския банков орган и регулаторната рамка на Обединеното кралство след Brexit, особено по отношение на силната автентикация на клиента и изискванията на PSD2.
Управлението на тази настройка за два региона изисква внимателен надзор на присвояването на MCC и координирането на различни търговски сметки, за да се гарантира, че трафикът се насочва към приемателя, който е най-вероятно да одобри конкретен тип транзакция,
като същевременно остава в съответствие с правилата на картовите схеми относно трансграничното придобиване.
Как работи
Създаване на местно юридическо лице
Търговецът създава регистрирано бизнес юридическо лице в Европейското икономическо пространство или Обединеното кралство. Това юридическо лице служи като договорна страна за регионалния приемател, което позволява на търговеца да кандидатства за местен MID, вместо да разчита единствено на търговска сметка, базирана в САЩ, за международен трафик.
Интеграция с регионален приемател
Финансовите операции са свързани с местни PSP или приематели, които са специализирани в обработката на евро или лири стерлинги. Тази стъпка включва конфигуриране на шлюза за разпознаване на географския произход на BIN на картодържателя и маршрутизиране на транзакцията към най-подходящата регионална инфраструктура за оптимизиране на разходите за обработка.
Интелигентно маршрутизиране на транзакции
Слой за оркестрация на плащания анализира входящите метаданни на транзакциите в реално време. За трафик, ориентиран към САЩ, произхождащ от европейски субекти, системата определя оптималния път въз основа на исторически причини за отказ, текущи такси по схемата и специфичния апетит за риск на издателя, осигурявайки най-висока вероятност за успешна оторизация.
Мониторинг на съответствието
Търговецът прилага протоколи за SCA съгласно изискванията на местната юрисдикция. Въпреки че издадените в САЩ карти технически са извън обхвата на задължителния 3DS съгласно PSD2, използването на европейска структура често задейства специфично филтриране. Транзакциите се наблюдават, за да се гарантира спазването както на регионалните закони за борба с изпирането на пари, така и на глобалните разпоредби на картовите схеми.
Защо е важно
Оптимизация на междубанковите такси
Обработката на транзакции чрез местно юридическо лице, вместо като трансграничен търговец, може да доведе до значително намаляване на междубанковите такси и таксите по схемата. Регионалните разпоредби, като тези в ЕИП, ограничават междубанковите такси за потребителски карти, което често е по-ниско от тарифите, прилагани за международни транзакции, обработвани директно чрез приематели от САЩ, подобрявайки нетния марж на търговеца.
Подобрени проценти на оторизация
Поведението на издателя често благоприятства вътрешната или регионалната обработка. Когато карта от САЩ се обработва чрез европейско юридическо лице с висока репутация, издателите могат да прилагат по-малко строги филтри за измами в сравнение с търговец без местно присъствие. Тази структура помага да се минимизират фалшивите положителни резултати и намалява честотата на твърдите откази по време на процеса на оторизация.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Търговци, опериращи чрез европейско дъщерно дружество, трябва да спазват преработената Директива за платежните услуги. Това включва прилагане на силна автентикация на клиента към транзакции в обхвата.
Неправилното управление на 3DS може да доведе до меки откази или регулаторни санкции. Дори за едностранни транзакции, включващи картодържатели от САЩ, търговците трябва да гарантират, че обработката на техните данни е в съответствие с насоките на ЕБО относно сигурността и прозрачността.
Правила за оторизация на FCA
Органът за финансово поведение на Обединеното кралство поддържа отделни изисквания за платежни услуги. Търговци, използващи структура, базирана в Обединеното кралство, трябва да гарантират, че техният PSP е оторизиран да оперира в Обединеното кралство и че техните договорни споразумения отразяват текущата правна обстановка след Brexit,
по-специално по отношение на поверителността на данните и защитата на финансовата информация на потребителите съгласно GDPR на Обединеното кралство.
Приложения
SaaS абонаментни модели
Доставчици на софтуер, базирани в САЩ, с глобална потребителска база използват европейски субекти за управление на повтарящи се плащания, като използват актуализатори на акаунти и местни MIDs за поддържане на високи нива на задържане за международни абонати.
Директна продажба на дребно на потребители
Марки за електронна търговия, изпращащи до или от Европа, използват тази структура, за да предлагат местни методи за плащане и да намалят таксите за чуждестранна валута, които обикновено се прехвърлят на потребителите по време на процеса на плащане.
Дигитални пазари
Платформи със сложни изисквания за изплащане през множество граници използват структура на ЕС/Обединеното кралство, за да централизират процесите си на сетълмент и да управляват изискванията за KYB съгласно регионалните регулаторни рамки.
В числа
Това представлява общ диапазон, наблюдаван, когато търговците преминават от чисто трансгранична обработка към локализирана стратегия за придобиване в поддържащи юрисдикции.
Типични спестявания от междубанкови такси при прехвърляне на международен обем към среда с таван в ЕИП, в зависимост от конкретния микс от карти.
Индустриалният стандарт за допълнителни режийни разходи на шлюза при извършване на сложна логика за географско маршрутизиране между множество глобални региони.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Внедряване на местни търговски сметки за намаляване на зависимостта от трансгранични транзакционни пътища и разходи.
- Автоматична логика за маршрутизиране въз основа на BIN на картата и местоположението на издателя за максимизиране на резултатите от оторизацията.
- Пълна поддръжка за 3D Secure 2.x за осигуряване на съответствие с европейските мандати за SCA.
- Консолидирано отчитане в американски и европейски MIDs за единен изглед на глобалната производителност.
- Поддръжка за сетълмент в множество валути, включително USD, EUR и GBP, за управление на валутния риск.
- Стратегии за възстановяване на откази, съобразени с поведението на европейските издатели и правилата на глобалните картови схеми.
- Достъп до местни методи за плащане и APM, предпочитани от европейски и британски картодържатели.
- Динамично управление на дескрипторите за осигуряване на яснота в извлеченията на картодържателите в различни регионални юрисдикции.
- Интеграция с регионални инструменти за предотвратяване на измами, които са специализирани в европейски транзакционни модели и данни.
- Управление на прехвърлящи се резерви и цикли на сетълмент в различни партньорства с банки-приематели.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Защо търговец с фокус върху САЩ трябва да обмисли правна структура в ЕС или Обединеното кралство за плащания?
Създаването на структура в ЕС или Обединеното кралство позволява на търговеца да получи достъп до европейската платежна екосистема като местен участник. Това често води до по-ниски разходи за междубанкови такси поради регионални тавани на таксите и може да подобри възприятието на издателя за транзакцията.
За търговци от САЩ с голям обем международен трафик, това може да доведе до увеличаване на процента на оторизация.
То също така улеснява прилагането на регионални стандарти за сигурност като 3DS, които могат да бъдат очаквани от определени глобални издатели дори за транзакции, които технически са извън обхвата на PSD2.
Как PSD2 и SCA засягат търговците, ориентирани към САЩ, с европейски структури?
PSD2 изисква силна автентикация на клиента за транзакции, при които както издателят, така и приемателят са в ЕИП. Ако търговец от САЩ използва европейски приемател, но картодържателят е в САЩ, транзакцията е „едностранна“ и технически не подлежи на задължителна SCA.
Въпреки това, много европейски PSP и приематели прилагат SCA по подразбиране, за да поддържат стандартите за сигурност.
Търговците трябва да гарантират, че техният шлюз може интелигентно да прилага 3DS, за да отговори на регионалните рискови профили, без да създава ненужно триене за основната им клиентска база в САЩ.
Какви са общите предизвикателства при управлението на множество MIDs в различни географски региони?
Основните предизвикателства включват фрагментация на данните, различни срокове за сетълмент и сложността на съгласуванията. Различните приематели използват различни формати за отчитане и формати на ARN, което затруднява проследяването на едно пътуване на клиента в различни региони.
Освен това, търговците трябва да гарантират, че не нарушават правилата на картовите схеми относно „избор на юрисдикция“, където транзакция се маршрутизира към регион единствено за да се избегнат такси без легитимно бизнес присъствие.
Поддържането на отделни изисквания за резерви при множество приематели също влияе върху управлението на паричните потоци.
Може ли търговец да извършва сетълмент в USD, докато използва европейска или британска банка-приемател?
Да, много европейски и британски приематели предлагат сетълмент в множество валути. Това позволява на търговеца да обработи транзакция в USD, средствата да бъдат уловени в USD и след това да бъдат уредени в банкова сметка, деноминирана в USD.
Това минимизира таксите за чуждестранна валута и предотвратява разходите за преобразуване на валута, които обикновено възникват, когато приемател, базиран в САЩ, обработва карта извън САЩ.
Въпреки това, търговецът трябва да гарантира, че корпоративната му банкова сметка е способна да приема конкретната валута и че приемателят поддържа желаната двойка за сетълмент.
Как излизането на Обединеното кралство от ЕС засяга тази специфична платежна структура?
След Brexit, Обединеното кралство и ЕИП са отделни регулаторни зони. Търговец, обработващ трафик чрез субект в Обединеното кралство, може да се сблъска с трансгранични такси, когато третира картодържатели от ЕИП като местни, и обратно.
Картовите схеми като Visa и Mastercard са увеличили трансграничните междубанкови такси между Обединеното кралство и ЕИП.
Търговците със значителен трафик в двата региона често намират за необходимо да поддържат отделни структури както в Обединеното кралство, така и в държава-членка на ЕИП, за да оптимизират напълно разходите си за обработка.
Каква е ролята на BIN при маршрутизирането на трафик, ориентиран към САЩ, чрез европейски субект?
BIN, или Банков идентификационен номер, идентифицира издателя и страната на произход на картата. Интелигентен маршрутизиращ шлюз използва BIN, за да определи кой регионален MID трябва да обработи транзакцията.
Ако целта на търговеца е да подобри оторизацията за карти от САЩ, той може да тества маршрутизиране чрез своя европейски субект, за да види дали конкретният издател има по-добър отговор към този приемател.
Въпреки това, това трябва да бъде балансирано спрямо потенциала за по-високи трансгранични такси, ако картата се използва извън домашния регион на субекта.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.