Платформа за плащания на агенти
Cardflo предоставя платформа за плащания на агенти, предназначена за платежни агенти, които искат да разширят предлаганите от тях услуги. Тази платформа позволява на агентите ефективно да привличат търговци, да управляват техните сметки и да генерират повтарящи се потоци от приходи с минимални оперативни разходи.
Подобрете вашето предложение за стойност към клиентите.
- Категория
- Бял етикет
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Платформата за плащания на агенти служи като инфраструктурен слой с бял етикет, предназначен за независими организации за продажби (ISO) и платежни агенти.
Тя улеснява разпространението на услуги за обработка, като позволява на посредниците да управляват пълния жизнен цикъл на търговска сметка, без да поддържат собствен основен хардуер за обработка.
Системата обикновено се интегрира с множество приобретатели и шлюзове, предоставяйки централизирано табло за управление за застраховане, наблюдение на риска и изчисляване на комисиони.
Използвайки тези платформи, агентите могат да предлагат идентификатори на търговци (MID) на различни типове бизнеси, докато техническата сложност на оркестрацията на плащанията, внедряването на 3D Secure (3DS) и съответствието с PCI-DSS се обработват от основния доставчик.
Тази настройка позволява на агентите да се съсредоточат върху регионалните продажби и поддръжката на търговци, разчитайки на платформата да изпълнява функциите за клиринг, сетълмент и отчитане, необходими за ежедневните операции.
Архитектурата е изградена да поддържа многостепенни йерархии, позволявайки прецизен контрол върху ценовите структури и графиците за изплащане в разпределена търговска сила.
Как работи
Регистрация и застраховане на търговци
Процесът започва с цифрово включване на търговци. Агентите използват брандирани портали за кандидатстване, за да събират KYB документация, включително бизнес лицензи и проверка на самоличността за директори.
Платформата извършва автоматизирани проверки срещу глобални бази данни за AML и съответствие със санкциите. След като приобретателят одобри файла, на подтърговеца се присвоява уникален идентификатор на търговец.
Маршрутизиране и оторизация на транзакции
Когато клиент инициира транзакция при плащане, платформата на агента насочва данните към съответния шлюз. Тя поддържа различни типове оторизация, включително CIT и MIT потоци.
Платформата превежда форматите на данни, за да отговори на специфичните изисквания на издателя, като гарантира, че протоколите на SCA се спазват, за да се минимизира рискът от меки откази по време на процеса.
Цикли на клиринг и сетълмент
След успешна оторизация, транзакцията преминава към етапа на клиринг. Приобретателят събира средствата от картовите схеми.
След това платформата изчислява нетната сума за сетълмент след приспадане на междубанкови такси, такси за схеми и надценката на агента. Средствата впоследствие се разпределят по сметката на търговеца съгласно договорения график за изплащане.
Проследяване на комисиони и остатъци
Системата автоматично изчислява остатъците въз основа на разликата между цената на едро за обработка и цената на дребно на търговеца. Тя проследява обема във всички управлявани сметки, прилагайки многостепенна логика за сложни разделения на комисиони.
Агентите могат да преглеждат натрупаните си приходи в реално време, често разделени по MCC или използвани специфични методи на плащане.
Управление на спорове след транзакция
Платформата предоставя инструменти за управление на възстановявания на плащания и заявки за извличане. Ако възникне спор, агентът и търговецът получават известие чрез централно табло за управление.
Системата улеснява качването на доказателства за представяне, като помага за защита срещу приятелски измами и поддържа здравето на историята на обработка на търговеца.
Защо е важно
Мащабиране чрез инфраструктура с бял етикет
Разработването на собствена платежна система изисква значителни капиталови инвестиции и строги регулаторни лицензи. Платформата за плащания на агенти позволява на фирмите да навлязат на пазара с предварително сертифицирана среда.
Това включва вградена поддръжка за множество валути, местни методи на плащане и глобални връзки за придобиване, което позволява на агентите да мащабират операциите си в международен план без тежестта на индивидуални интеграционни проекти или поддържане на отделни PCI-DSS Level 1 сертификати за всеки регион.
Оперативна ефективност и риск
Ръчното управление на стотици търговски сметки е неустойчиво. Автоматизираните инструменти за включване и наблюдение намаляват административната тежест върху агентите.
Освен това платформата помага за намаляване на кредитния риск и риска от измами чрез наблюдение на транзакциите в реално време и анализ, специфичен за BIN.
Чрез централизирането на тези функции агентите могат да идентифицират подозрителни модели рано, потенциално намалявайки необходимостта от високи резерви и защитавайки цялостното портфолио от глоби по схеми или прекомерни съотношения на възстановяване на плащания.
Приложения
Независими организации за продажби
ISO използват платформата за управление на голямо портфолио от търговци в различни индустрии. Те могат да задават персонализирани цени за всеки търговец, като същевременно проследяват собствените си остатъци от един административен интерфейс.
Доставчици на софтуер като услуга
SaaS компаниите, действащи като агенти, интегрират възможности за плащане в съществуващия си софтуер. Това им позволява да предлагат унифицирано изживяване, при което техните потребители могат да приемат плащания директно чрез софтуерната платформа.
Консултанти за нишови пазари
Консултанти, специализирани в конкретни сектори, като високорискови индустрии или трансгранична търговия на дребно, използват платформата, за да предоставят персонализирани решения за обработка на клиенти, които трудно осигуряват традиционно банкиране.
Търговци на едро на плащания
Агрегаторите купуват обем за обработка на едро и го преразпределят. Платформата им позволява да подразделят този обем между подегенти, като ефективно управляват сложни йерархични нива и различни структури на комисиони.
В числа
Типичните данни от индустрията показват, че предоставянето на табло за самообслужване на търговците може значително да подобри историческите нива на задържане в сравнение с ръчното управление на сметки.
Преминаването от хартиено или базирано на имейл включване на търговци към автоматизиран цифров поток обикновено намалява времето за стартиране в този диапазон за стандартни рискови профили.
Използването на платформа, която поддържа интелигентно маршрутизиране и автоматични 3DS повторни опити, често води до скромно, но значително увеличение на успешните оторизации за трансгранични агенти.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Платформа за плащания на агенти
- Свързаност с множество приобретатели, за да се осигурят излишни пътища за обработка за всички управлявани търговски сметки.
- Персонализируеми цифрови формуляри за кандидатстване за рационализиране на събирането на данни за „Познаване на вашия бизнес“ (KYB).
- Интегрирани инструменти за управление на риска за ежедневно наблюдение на транзакциите и анализ на портфолиото на търговците.
- Отчитане на остатъци в реално време, което проследява приходите от комисиони до нивото на отделна транзакция.
- Разширени табла за управление на търговци, позволяващи на подпотребителите да преглеждат собствените си данни за сетълмент и спорове.
- Поддръжка за повтарящо се таксуване и управление на абонаменти чрез сигурна технология за токенизация на карта във файл.
- Динамично управление на дескриптори за осигуряване на точно идентифициране в извлеченията по кредитни карти на потребителите.
- Автоматизирано данъчно отчитане и финансово съгласуване за опростяване на месечния счетоводен процес.
- Опростени пътища за миграция за прехвърляне на съществуващи търговски портфейли между различни банки приобретатели.
- Опции за брандиране с бял етикет за поддържане на последователна корпоративна идентичност във всички точки на контакт с търговците.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Платформа за плащания на агенти
Каква е основната разлика между платежен агент и PSP?
Доставчикът на платежни услуги (PSP) обикновено поддържа пряка техническа и финансова връзка с приобретателя или действа като самия приобретател. Агентът, често работещ като ISO, действа като посредник за продажби и управление.
Агентът използва платформата, за да включи търговци в инфраструктурата на PSP или приобретателя. Докато агентът управлява взаимоотношенията с клиентите и ценообразуването, платформата обработва движението на данни и средства.
Платформата на агента предоставя интерфейса, който преодолява пропастта между дейностите по продажбите на агента и техническите изисквания на платежния шлюз.
Как платформата обработва съответствието с PSD2 и SCA за агенти?
Силното удостоверяване на клиента (SCA) е изискване за повечето европейски електронни плащания съгласно PSD2. Платформата на агента интегрира 3D Secure протоколи, като 3DS2, в потока на плащане.
Когато търговец обработва транзакция, платформата определя дали е необходимо SCA въз основа на стойността на транзакцията, местоположението на издателя и приложимите изключения. След това подканва клиента за удостоверяване, ако е необходимо.
Това централизирано обработване гарантира, че агентите и техните търговци остават съвместими, без да е необходимо да разработват собствена логика за удостоверяване или да рискуват високи нива на отказ.
Могат ли агентите да задават различни ценови модели за различни типове търговци?
Да, платформата обикновено поддържа няколко ценови структури, включително Interchange Plus, Interchange Plus Plus и смесено ценообразуване. Агентите могат да конфигурират тези тарифи на ниво търговец или да ги категоризират по код на категория търговец (MCC).
Тази гъвкавост позволява на агентите да коригират надценките въз основа на рисковия профил на бизнеса, обема на транзакциите или конкурентния натиск в конкретни сектори.
След това платформата автоматично изчислява разликата между покупната цена от приобретателя и продажната цена, начислена на търговеца, за да определи комисионата на агента.
Какви инструменти са налични за управление на възстановявания на плащания и спорове?
Платформата предоставя специализиран модул за управление на спорове. Когато издател инициира заявка за извличане или възстановяване на плащане, агентът се уведомява чрез таблото за управление или API уебкука.
Системата показва кода на причината, като „измамно“ или „услугата не е предоставена“, и крайния срок за отговор. Търговците могат да качват подкрепящи доказателства, като разписки за доставка или подписани договори, директно през портала.
След това платформата предава тези доказателства на приобретателя за представяне, като помага за автоматизиране на процес, който иначе изисква значителни ръчни усилия.
Как работи автоматизираното включване на търговци в среда с бял етикет?
Платформата предоставя набор от API или хостван потребителски интерфейс, който агентите могат да брандират като свой собствен. Търговците попълват своите данни и качват необходимата документация като паспорти и банкови извлечения.
Платформата използва интеграции на трети страни за извършване на незабавна проверка на самоличността и кредитни проверки. След като първоначалната автоматизирана проверка бъде премината, заявлението се насочва към екипа за застраховане (на ниво агент или на ниво приобретател) за окончателно одобрение.
Това намалява времето за настройка на нов идентификатор на търговец от седмици до часове или дни.
Има ли ограничения за броя на подегентите, които една платформа може да поддържа?
Съвременните платформи за плащания на агенти са създадени да поддържат многостепенни йерархии. Това означава, че главен агент може да набира подегенти, които от своя страна могат да имат свои собствени екипи за продажби.
Софтуерът проследява приписването на всеки търговец на правилния подегент, като гарантира, че комисионите се разделят точно по цялата верига. Обикновено няма твърди ограничения за броя на подегентите, при условие че основната архитектура на базата данни е проектирана за мащаб.
Всяко ниво на йерархията може да получи специфични разрешения, за да отразява реалната структура на организацията.
Какви възможности за отчитане са от съществено значение за ежедневните операции на агента?
Ефективната платформа трябва да предоставя подробни дневници на транзакциите, ежедневни отчети за сетълмент и месечни отчети за остатъци. Агентите трябва да виждат показатели за ефективност като нива на успех на оторизацията, средни стойности на транзакциите и съотношения на възстановяване на плащания към продажби.
Географското отчитане и отчитането на ниво BIN могат да помогнат за идентифициране на тенденции в портфолиото.
Освен това, възможността за експортиране на тези данни в стандартни формати като CSV или чрез API е от решаващо значение за агентите, които искат да импортират своите финансови данни в софтуер за бизнес разузнаване или счетоводен софтуер на трети страни за по-задълбочен анализ.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.