Намаляване на оттока на абонаменти
Cardflo намалява оттока на абонаменти, като проактивно се справя с неуспешни плащания и управлява жизнения цикъл на клиента. Нашите инструменти минимизират неволното отпадане, причинено от изтекли карти или откази.
Ние помагаме за поддържане на взаимоотношенията с абонатите и осигуряваме постоянни потоци от повтарящи се приходи за вашия бизнес.
- Категория
- Възстановяване
- Възможности
- 10
- Налично на
- Всички планове
Общ преглед
Намаляването на оттока на абонаменти включва систематично управление на неуспешни плащания за предотвратяване на неволно анулиране на споразумения за повтарящо се фактуриране.
В платежния стек тази функция се намира между системата за фактуриране на търговеца и приобретателя, като се фокусира върху техническите причини за отказ на транзакция.
Значителна част от отпадането на абонаменти е причинена от административни фактори като изтекли данни, недостатъчни средства или остарели данни за карти в хранилището.
Чрез използване на инструменти като актуализатори на акаунти и интелигентна логика за повторен опит, търговците могат да смекчат тези неуспехи, преди те да доведат до прекъсване на услугата. Ефективното управление изисква комбинация от анализ на данни в реално време и асинхронна комуникация с издателите.
Когато транзакция, инициирана от търговеца (MIT), се провали, системата трябва да прави разлика между твърди откази, които изискват нов метод на плащане, и меки откази, които могат да успеят при последващи опити.
Поддържането на висок процент на подновяване чрез тези автоматизирани процеси е от съществено значение за стабилизиране на месечните повтарящи се приходи и намаляване на разходите за придобиване на клиенти.
Как работи
Мониторинг на информацията за акаунта
Системата наблюдава съхранените токени и BIN данни, за да идентифицира карти, които наближават датата си на изтичане. Чрез комуникация с картовите схеми чрез услуги за актуализиране на акаунти, новите номера на карти и дати на изтичане се извличат и актуализират автоматично в хранилището.
Това предотвратява неуспешни оторизации, които обикновено възникват, когато клиент получи заместваща карта.
Категоризиране на причините за отказ
Всеки отказ на транзакция включва специфичен код от издателя. Системата ги категоризира в твърди откази, като докладвани изгубени или откраднати, и меки откази, като временни технически проблеми или недостатъчни средства.
Тази класификация определя дали системата трябва да опита повторен опит или да задейства известие за събиране на просрочени плащания.
Автоматизирана логика за повторен опит
Транзакциите, които страдат от временни откази, се подават отново съгласно оптимизирани графици. Тези опити често са насрочени да съвпадат с типични цикли на ликвидност, като например общи дни на заплата.
Интелигентното маршрутизиране гарантира, че повторният опит се изпраща по пътя, който е най-вероятно да доведе до успешна оторизация.
Събиране на просрочени плащания и комуникации
Ако автоматизираните технически възстановявания се провалят, системата инициира структуриран комуникационен поток. Клиентите се уведомяват за проблема с плащането по имейл или SMS, като им се предоставя защитена връзка за актуализиране на техните методи на плащане.
Този етап преодолява пропастта между техническото възстановяване и ръчната намеса на клиента за запазване на акаунта.
Защо е важно
Стабилност на приходите и CLV
Неволното отпадане пряко влияе върху стойността на клиента през целия живот (CLV), като преждевременно прекратява печеливши взаимоотношения поради прости административни грешки. Чрез автоматизиране на възстановяването на неуспешни плащания, предприятията поддържат предсказуем поток от приходи без разходите за повторно придобиване на същия клиент.
Последователното уреждане гарантира, че оперативният паричен поток остава стабилен, дори когато абонатната база се разраства по сложност.
Повишаване на оперативната ефективност
Ръчното проследяване на неуспешни повтарящи се плащания и свързването с клиенти е ресурсоемко за финансовите и поддържащите екипи. Внедряването на автоматизирано събиране на просрочени плащания и актуализации на карти намалява административната тежест и минимизира човешката грешка при въвеждане на данни.
Това позволява на организацията да приоритизира задачи с висока стойност, докато платежната инфраструктура се справя с възстановяването на голям обем транзакции, инициирани от търговеца.
Приложения
Доставчици на SaaS
Софтуерните компании с годишни или месечни цикли на фактуриране използват тези инструменти, за да осигурят непрекъснато обслужване на корпоративни клиенти, предотвратявайки блокиране на достъпа, причинено от изтекли корпоративни карти за покупки.
Издатели на цифрови медии
Издателите, управляващи големи обеми транзакции с ниска стойност, използват автоматизирани повторни опити, за да поддържат броя на абонатите, тъй като разходите за ръчно достигане често надвишават стойността на едно подновяване.
Услуги за абонаментни кутии
Търговците на дребно на физически стоки използват актуализатори на акаунти, за да гарантират, че плащането е получено, преди да започне процесът на логистика и доставка, намалявайки риска от изпращане на некомпенсиран инвентар.
Организации за членство и фитнес
Фитнес зали и клубове разчитат на ефективни работни потоци за събиране на просрочени плащания, за да се справят с месечните такси, като гарантират, че членовете са уведомени да актуализират данните, преди техните привилегии за достъп да бъдат отменени на входа.
В числа
Професионалният анализ показва, че административните неуспешни плащания често представляват тази част от общото отпадане на абонати в световния сектор на повтарящите се приходи.
Данните от индустрията показват, че този диапазон от откази на изтекли карти може успешно да бъде предотвратен, когато автоматизираните услуги за актуализиране са правилно внедрени в платежно хранилище.
Това представлява често срещано повишаване на процента на оторизация, наблюдавано при преминаване от стандартни транзакции, базирани на PAN, към токенизация на мрежата за повтарящо се фактуриране.
Свързани термини
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Какво получавате с Намаляване на оттока на абонаменти
- Автоматизирана интеграция на актуализатор на акаунти за данни на Visa, Mastercard и American Express.
- Динамично планиране на повторни опити въз основа на историческото поведение на издателя и анализа на кодовете за отказ.
- Поддръжка на мрежови токени за увеличаване на процента на оторизация и намаляване на техническите откази.
- Категоризиране на причините за отказ в групи за твърд и мек отказ, които изискват действие.
- Персонализируеми последователности за събиране на просрочени плащания по имейл и SMS за актуализации на плащания, насочени към клиента.
- Мониторинг в реално време на състоянието на хранилището и предстоящите изтичания на карти в цялото портфолио.
- Защитени хоствани страници за клиенти за актуализиране на методи на плащане без разширяване на обхвата на PCI-DSS.
- Подробни отчети за процента на възстановяване и спестените приходи за всеки цикъл на фактуриране.
- Интеграция със съществуващи системи за фактуриране за синхронизиране на статуса на абонамента и токените за плащане.
- Аналитични прозрения за ефективността на ниво BIN и специфични модели на отказ на издателя.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Въпроси относно Намаляване на оттока на абонаменти
Каква е разликата между доброволно и неволно отпадане?
Доброволното отпадане възниква, когато клиент активно избере да анулира абонамента си. Неволното отпадане, с което се справят тези инструменти, се случва, когато абонаментът бъде прекратен поради неуспешно плащане, за което клиентът може да не е наясно.
Чести причини включват изтекли карти, промени в BIN диапазоните или временно недостатъчни средства. Чрез справяне с техническите причини за отказ на плащане, бизнесът може значително да намали неволното отпадане, без да променя основния продукт или клиентското изживяване.
Как функционира услугата за актуализиране на акаунти в рамките на платежния поток?
Актуализаторът на акаунти е услуга, предоставяна от картовите схеми, която позволява на търговците да поддържат актуална информация за картите. Когато карта бъде заменена поради изтичане или загуба, издателят предоставя новите данни на схемата.
PSP или шлюзът на търговеца редовно проверява тези актуализации. Чрез актуализиране на данните в хранилището на търговеца преди следващия цикъл на фактуриране, вероятността за успешна оторизация се увеличава, предотвратявайки отказ, преди транзакцията дори да бъде опитана.
Кои са често срещаните кодове за отказ, свързани с отпадането на абонаменти?
Често срещаните кодове включват „05 Do Not Honour“, „51 Insufficient Funds“ и „54 Expired Card“. Освен това, „62 Restricted Card“ или „N7 Decline CVV2“ могат да възникнат по време на повтарящи се опити.
Разграничаването между тях е жизненоважно. „54“ може да бъде разрешен чрез актуализатор на акаунти, докато „51“ е по-добре да се адресира чрез повторен опит във времето или известие за събиране на просрочени плащания, което моли клиента да осигури налични средства.
Могат ли интелигентните повторни опити да доведат до по-високи такси за схемата?
Да, прекомерните или несъответстващи повторни опити могат да доведат до глоби от картови схеми като Visa и Mastercard. Схемите имат строги правила относно броя пъти, в които търговец може да се опита да оторизира една и съща транзакция в рамките на определен период.
Интелигентните системи гарантират, че повторните опити се извършват в рамките на тези регулаторни граници, балансирайки целта за възстановяване с необходимостта да се минимизират допълнителните такси за схемата и да се избегне маркиране за подозрително поведение.
Как 3DS и SCA влияят на подновяването на повтарящи се абонаменти?
Съгласно PSD2 и предстоящия PSD3, първата транзакция в абонамент (транзакция, инициирана от клиента или CIT) обикновено изисква силна идентификация на клиента (SCA).
Последващите подновявания обикновено се маркират като транзакции, инициирани от търговеца (MITs) и са извън обхвата на SCA, при условие че първоначалният мандат е бил правилно установен.
Въпреки това, ако издател поиска предизвикателство за повишаване на сигурността при подновяване, системата трябва да задейства поток за събиране на просрочени плащания, за да върне клиента онлайн за удостоверяване.
Помага ли токенизацията за намаляване на неуспешните плащания за абонаменти?
Да, по-специално мрежовите токени, предоставени от схемите. За разлика от стандартните токени на шлюза, мрежовите токени са постоянни.
Ако карта бъде преиздадена, токенът остава валиден и автоматично се свързва с новата карта от схемата и издателя.
Това намалява триенето при актуализиране на дантите на картата и осигурява по-стабилна основа за дългосрочни цикли на повтарящо се фактуриране в сравнение със съхраняването на сурови основни номера на сметки (PANs).
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.