Podpora při posuzování obchodníků

Zatímco kontroly Poznej svého klienta (KYC) se zaměřují na ověření identit a zajištění, že neexistují žádné vazby na nezákonnou činnost, posuzování je hlubší finanční posouzení rizika.

Hodnotí pravděpodobnost, že vaše podnikání dokáže splnit své finanční závazky a řídit rizika inherentní ve zpracování plateb, jako jsou zpětné platby (chargebacky) a vrácené platby (refundy).

Akceptant (acquirer) potřebuje porozumět udržitelnosti vašeho obchodního modelu a vaší schopnosti plnit objednávky, než vám poskytne zařízení pro zpracování transakcí, neboť je nakonec odpovědný za finanční prostředky v případě selhání vašeho podnikání.

Uposuzovatelé obecně vyžadují kopii osvědčení o založení společnosti, nedávné auditované nebo interní účetní výkazy a historii zpracování transakcí za poslední tři až šest měsíců, pokud je k dispozici.

Dále budou požadovat identifikaci všech ředitelů a významných akcionářů, podrobný popis prodávaných produktů nebo služeb a jasný rozpis procesu plnění objednávek. V některých případech mohou být vyžadovány kopie smluv s klíčovými dodavateli nebo skladových dohod k ověření síly dodavatelského řetězce a dodacích schopností obchodníka.

MCC je čtyřmístný kód, který klasifikuje vaše podnikání na základě typů poskytovaného zboží nebo služeb. Platební systémy používají tyto kódy k posouzení rizika a stanovení mezibankovních poplatků.

Určité kódy jsou označeny jako vysoce rizikové, například ty pro cestování, hazardní hry nebo farmaceutické výrobky.

Pokud vaše podnikání spadá do jedné z těchto kategorií, proces posuzování bude intenzivnější, pravděpodobně bude zahrnovat vyšší kontrolu vaší historie dodržování předpisů a potenciálně povede k přísnějším podmínkám zpracování nebo požadavku na pohyblivou rezervu k zmírnění vyšších úrovní sporů.

Ano, pro nové podniky bez historie zpracování transakcí se podpora při posuzování zaměřuje na kvalitativní aspekty podniku. To zahrnuje hodnocení zkušeností řídícího týmu, robustnost obchodního plánu a sílu počáteční kapitalizace.

Poskytnutím jasných důkazů o provozní připravenosti a strategiích řízení rizik může nový podnik zajistit MID (Merchant ID), i když někdy s konzervativními počátečními limity objemu. Cílem týmu pro posuzování je najít rizikově vyvážený způsob podpory vstupu obchodníka do ekosystému.

Pohyblivá rezerva je procento vašich denních tržeb, které si akceptant ponechává po stanovenou dobu, obvykle 90 až 180 dnů, k ochraně před potenciálními zpětnými platbami (chargebacky).

Procento a doba trvání jsou určeny během fáze posuzování hodnocením průměrné míry sporů ve vašem odvětví a vašeho specifického obchodního modelu.

Pokud vaše podnikání má vysoké riziko budoucího plnění nebo působí v nestabilním sektoru, rezerva poskytuje pohotovostní fond k pokrytí vrácení peněz zákazníkům, pokud je vaše podnikání nemůže přímo uskutečnit.

Žádosti jsou obvykle zamítnuty, pokud posuzovatel identifikuje významné úvěrové riziko, důkazy o předchozí podvodné činnosti nebo historii nadměrných zpětných plateb (chargebacků), které překročily prahové hodnoty karetních schémat.

Mezi další běžné důvody patří nedostatečná transparentnost v obchodním modelu, produkty spadající do kategorie zakázaného zboží nebo neposkytnutí nezbytné finanční dokumentace. Pokud je potenciální závazek akceptanta považován za převyšující obchodní přínos účtu, žádost bude zamítnuta, aby se ochránila stabilita sítě pro zpracování transakcí.

Délka posuzování závisí na složitosti podnikání a kvalitě poskytnuté dokumentace. U nízkorizikových domácích e-commerce podniků může být proces často dokončen během dvou až tří pracovních dnů.

Avšak u vysoce rizikových odvětví nebo složitých mezinárodních korporátních struktur může trvat jeden až dva týdny. Poskytování úplných a přesných informací v počáteční žádosti je nejúčinnějším způsobem, jak minimalizovat zpoždění a zajistit rychlé rozhodnutí od oddělení posuzování.