Platební slovník

Protokol ověřování karetní sítě, který přesouvá odpovědnost za podvod z obchodníka na vydavatele, když je držitel karty ověřen.

Současný autentizační standard EMVCo, který odesílá více než 100 datových prvků vydavateli pro ověření zákazníka na základě rizika, většinou bez třecích ploch.

Podvod, kde byla výzva úspěšně vyřešena (např. prostřednictvím phishingu nebo SIM swapu), přesto je transakce později zpochybněna; odpovědnost může stále spočívat na vydavateli podle pravidel schématu.

Kryptogram vrácený 3DS ověřující transakci vydavateli, prokazující přesun odpovědnosti, pokud je neporušeně předán k autorizaci.

Komponenta na straně vydavatele v toku 3DS, která rozhoduje o bezproblémovém průběhu vs. výzvě, vydává kryptogramy a vynucuje pravidla SCA.

Služba schématu, která automaticky aktualizuje uložená čísla karet a data vypršení platnosti, když vydavatel znovu vydá kartu.

Služba vydavatele, která porovnává fakturační adresu odeslanou s transakcí s adresou držitele karty v evidenci.

Poskytovatel BNPL (Clearpay ve Spojeném království) nabízející bezúročné platby ve 4 splátkách; poplatky obchodníka obvykle 4-6 % s okamžitým vypořádáním.

Americký dávkový systém bankovních převodů pro debety a kredity, vypořádávající se za jeden až tři pracovní dny s velmi nízkými náklady na transakci.

Licencovaná banka nebo finanční instituce, která drží MID obchodníka a vypořádává karetní transakce jménem obchodníka.

Agregátor přeshraničních peněženek Ant Group, který obchodníkům umožňuje přístup k Alipay, Kakao Pay, GCash, Touch 'n Go a dalším asijským peněženkám prostřednictvím jediné integrace.

Jakákoli bezkartová platební metoda, peněženky, bankovní převody, BNPL, poukázky, přijímané při placení.

Následné směrnice EU proti praní špinavých peněz rozšiřující působnost na kryptoaktiva, zpřísňující prahové hodnoty UBO a přidávající trestní odpovědnost za selhání v dodržování předpisů.

Peněženka Apple využívající síťové tokeny DPAN a biometrické údaje zařízení; kvalifikuje se jako SCA v EHP a nese ekvivalenty posunu odpovědnosti definované schématem.

Konečná, závazná fáze sporu, kdy Visa nebo Mastercard rozhodují o odpovědnosti; poražený platí poplatky za podání schématu ve výši 500 USD nebo více plus spornou částku.

Kontrola vydavatele v reálném čase potvrzující platnost karty a dostupnost finančních prostředků; výsledkem je kód schválení, zamítnutí nebo odpověď na doporučení.

Rezervace finančních prostředků na účtu držitele karty po úspěšné autorizaci; vyprší po uplynutí rozhodovacího okna schématu, pokud nejsou zachyceny.

Britský systém bankovních inkas s třídenním zúčtovacím cyklem a zárukou Direct Debit Guarantee, která umožňuje plátcům reklamovat sporné inkasa bez důkazů.

Belgický domácí systém (více než 80 % podílu debetních karet) nabízející platby prostřednictvím aplikací na bázi QR kódů spolu s akceptací fyzických karet.

Prvních 6–8 číslic čísla karty, identifikujících vydavatele, zemi, schéma a typ produktu.

Bezkontaktní platba klepnutím na NFC s ochranou kryptogramem EMV; limity schématu (100 GBP ve Spojeném království, 50 EUR v EHP) spouštějí pravidelné SCA podle PSD2.

Samoobslužné karetní terminály (palivové pumpy, parkování, automaty na jízdenky) podléhající specifickým pravidlům schématu ohledně časových oken rozhodování a autorizačních částek.

Licencovaný hlavní člen sponzorující karetní program fintech společnosti na systémech Visa nebo Mastercard, který nese odpovědnost za schéma a dohled nad dodržováním předpisů.

Jednotná paušální sazba (např. 2,9 % + 30 ¢) účtovaná za všechny karetní transakce bez ohledu na základní mezibankovní poplatek.

Regulační režim, který zavazuje platební instituce k odhalování a hlášení podezřelých aktivit.

Program dodržování předpisů Mastercard, který kontroluje zakázanou nebo zkreslenou činnost obchodníků, od nelegálního obsahu po praní transakcí.

3- nebo 4místný kód vytištěný na kartě, používaný k prokázání, že držitel karty kartu fyzicky drží.

Francouzské domácí schéma spoluznačkové s Visa nebo Mastercard na většině francouzských karet; francouzští obchodníci musí nabízet možnost směrování CB podle pravidel EU.

Transparentní cenový model akceptanta, který přenáší mezibankovní poplatky a poplatky karetním asociacím za náklady s fixní marží zpracovatele navrch.

Standardní peněženka schématu EMVCo (Visa, Mastercard, Amex, Discover) umožňující nakupujícím platit s uloženým profilem u zúčastněných obchodníků.

Regulační rámec spárovaný s AML, vyžadující monitorování a hlášení transakcí podezřelých z financování teroristické činnosti.

Třímístný nebo čtyřmístný kód na zadní straně karty sloužící k prokázání držení karty při transakcích bez fyzické přítomnosti karty; pravidla schématu zakazují ukládání po autorizaci.

Harmonogram (denní, týdenní, měsíční), podle kterého akceptant vyplácí obchodníkovi, po odečtení poplatků, rezerv a refundací, na jeho nominovaný bankovní účet.

Výsledek 3DS2, kdy vydavatel vyzve držitele karty k zadání dodatečného faktoru (biometrické údaje, OTP, bankovní aplikace) před schválením transakce.

Vrácení menší částky, než byla původní transakce; může být vydáno vícekrát až do původní zachycené částky.

Model výplaty, kde akceptant odečítá poplatky, refundace a zpětná zúčtování z hrubých transakcí před financováním; obchodník obdrží jednu čistou částku.

Data transakce na úrovni položek (kód položky, množství, jednotková cena, přepravné) požadovaná k získání nejnižších úrovní mezibankovních poplatků za komerční karty.

Odesílání autorizací nebo zachycení v plánovaném balíčku namísto v reálném čase; stále standard pro zúčtování transakcí s fyzickou kartou a starší back-office toky.

Obchodní název zobrazený držitelům karet na výpisech, obvykle omezený na 25 znaků a vyžadovaný tak, aby odpovídal značce pokladny, aby se předešlo sporům.

Karta čerpající přímo z bankovního účtu; obvykle přitahuje nižší mezibankovní poplatky než kreditní a často je největší objemovou kategorií na trzích EU.

Rámec EMVCo umožňující obchodníkům nebo peněženkám provádět SCA jménem vydavatele pomocí biometrických údajů zařízení, uznávaný v rámci programů schémat založených na FIDO.

Server provozovaný schématem (Visa DS, Mastercard DS) směrující požadavky na ověření 3DS z MPI na správný ACS vydavatele.

Přechodné zamítnutí (např. nedostatek finančních prostředků, nečestné, obecné), které lze obvykle obnovit opakovanými pokusy.

Národní karetní síť (CB, Dankort, Bancontact, Elo, mada) fungující na lokálně vydaných kartách, obvykle levnější a s vyšší mírou schválení než mezinárodní schémata.

Termín Mastercard pro opětovné předložení: transakce obchodníka, která znovu předkládá sporný poplatek s přesvědčivými důkazy.

Proces opakovaného pokusu o neúspěšné platby předplatného a upozorňování zákazníků na aktualizaci jejich karty před jejich zrušením.

Výjimka SCA, kdy držitelé karet zařadí obchodníka na bílou listinu u svého vydavatele, čímž se následné transakce osvobodí od silné autentizace.

Nabídka zahraničním držitelům karet platit v jejich domácí měně v místě prodeje, přičemž obchodník/akceptant získává FX marži regulovanou pravidly schématu.

Brazilský domácí systém akceptovaný společně s Visa a Mastercard; silná penetrace ve vydávání, ale omezený přeshraniční dosah.

Standard čipu (Europay, Mastercard, Visa) umožňující bezpečnou autorizaci karty za přítomnosti držitele karty prostřednictvím dynamických kryptogramů namísto statických dat z magnetického proužku.

Automatizované hrubé prolomení kombinací PAN, expirace nebo CVV proti pokladně obchodníka; Visa's VAAI Score nyní hodnotí obchodníky podle expozice.

Stav ECP první úrovně Mastercard spuštěný při 100+ chargebacích a poměru Chargebacků k transakcím 1,5 % v kalendářním měsíci.

Model fakturace opakujících se produktů/služeb; pravidla schématu vyžadují předběžné oznámení, jasné zrušení a označení MIT pro poplatky po zkušební době.

Legitimní transakce odmítnutá pravidly rizika vydavatele nebo obchodníka; odhady průmyslu uvádějí globální ztráty v desítkách miliard ročně.

Britský systém bankovních převodů v reálném čase (24/7, až do 1 milionu GBP za platbu) používaný pro výplaty, iniciaci plateb Open Banking a toky Pay by Bank.

Služba plateb v reálném čase americké Federální rezervní banky spuštěná v roce 2023, konkurující TCH RTP pro okamžité převody kreditu až do výše 500 000 USD.

Komerční karta vydávaná zaměstnancům pro úhradu výdajů, obvykle s vyššími mezibankovními poplatky a přísnějšími pravidly autorizace než spotřebitelské karty.

Výsledek 3DS2, kdy vydavatel ověří držitele karty čistě z údajů o zařízení a transakci, aniž by zákazníkovi zobrazil jakoukoli výzvu.

Chargeback podaný skutečným držitelem karty za transakci, kterou skutečně provedl, často proto, že nerozpozná popis transakce nebo chce vrátit peníze, aniž by kontaktoval obchodníka.

Převod měny aplikovaný na transakci v cizí měně obchodníkem, akceptantem nebo bankou držitele karty.

Rozpětí, které akceptant, brána nebo poskytovatel DCC přidává k mezibankovní sazbě při převodu přeshraniční transakce, typicky 100-350 bazických bodů.

Zákon EU/UK o ochraně osobních údajů, který upravuje zpracování osobních údajů (včetně údajů o držitelích karet mimo rámec PCI) s pokutami až do výše 4 % celkového obratu.

Německá platební metoda bankovním převodem (ukončena v červnu 2024 pro samostatné použití, sloučena do Wero), která přesměrovala nakupující na online bankovnictví k autorizaci platby.

Peněženka Google využívající síťové tokeny schématu na Androidu; poskytuje biometrické údaje zařízení nebo výzvy, které jsou podle PSD2 považovány za SCA.

Zařízení odolné proti neoprávněné manipulaci používané akceptanty, vydavateli a poskytovateli P2PE k ukládání klíčů a provádění kryptografických operací s karetními údaji.

Stav ECP druhé úrovně Mastercard spuštěný při 300+ chargebacích a poměru 3,0 %, s podstatně vyššími měsíčními pokutami.

Model výplaty, kde akceptant financuje celou částku transakce a fakturuje poplatky samostatně; preferováno většími obchodníky pro přehlednost odsouhlasení.

Dominantní nizozemská platební metoda s přesměrováním na banku (více než 60 % nizozemského e-commerce) vypořádávaná prostřednictvím SEPA Instant, nyní migrující na panevropské schéma EPI Wero.

Prvních šest až osm číslic PAN identifikujících vydávající banku a produkt; dříve nazývané BIN a používané pro směrování, podvody a logiku vyhledávání BIN.

Dvojciferný kód vrácený 3DS, který udává výsledek autentizace; určuje, zda odpovědnost leží na obchodníkovi, akceptantovi nebo vydavateli.

Regulovaný subjekt vydávající elektronické peníze podle PSD2/EMD2; ústřední pro nastavení peněženek, tržišť a neobank a podléhající pravidlům zajištění.

Algoritmický výběr akceptanta nebo MID pro transakci za účelem maximalizace míry schválení, minimalizace nákladů nebo obojího.

Vyšší, neregulovaný interchange uplatňovaný, když se karta a obchodník nacházejí v různých regionech (např. držitel karty z USA nakupující u obchodníka z Velké Británie); často 1,15 % až 1,65 %.

Plně rozdělené ceny odhalující tři složky: mezibankovní poplatek (placený vydavateli), poplatky za schéma (placené Visa/Mastercard) a marži akceptanta.

Zrušení předplatného způsobené selháním platby (expirace karet, nedostatek finančních prostředků, soft declines) spíše než úmyslným rozhodnutím zákazníka.

Prodejce akvizičních služeb třetí stranou, obvykle si účtující provizi z objemu portfolia; smluvně odlišný od PayFac.

Moderní standard finančních zpráv založený na XML, který používají SEPA, RTP, SWIFT gpi a CBPR+; umožňuje bohatší remitence a strukturovaná platební data.

Standard zpráv, který je základem autorizačních a zúčtovacích výměn schématu; definuje typy transakcí, kódy odpovědí a pozice datových prvků.

Síť provozující pravidla, mezibankovní poplatky a vypořádání karetní značky (Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB, UnionPay).

Karta nesoucí dvě značky schématu (např. Cartes Bancaires + Visa), která umožňuje obchodníkům nebo držitelům karet zvolit směrovací síť; povinná ve Francii a Belgii.

Opakování zamítnuté transakce u druhého akceptanta nebo schématu za účelem získání autorizace, s výhradou pravidel schématu o frekvenci opakování a kódech důvodů.

Poskytovatel „kup teď, zaplať později“ nabízející platbu ve 3/4 splátkách, platbu do 30 dnů a financování; bez poplatků za schéma, ale s 3-6% obchodní slevou a pravidly odpovědnosti za vrácení peněz.

Due diligence při onboardingu právnické osoby: založení, licence, UBO, sankce a obchodní model, nařízené pro akceptanty podle pravidel AML.

Schématem definovaný kód identifikující důvody pro zpětnou platbu (např. Visa 10.4 pro držitele karty, který neautorizoval, 13.1 pro nedoručené zboží), který určuje důkazy potřebné k její obraně.

Čtyřmístný kód ISO 18245 používaný karetními schématy k zařazení obchodní činnosti obchodníka.

Dvojmístná odpověď ISO 8583 (05 Nečestné, 51 Nedostatečné prostředky, 54 Expirovaná karta) vysvětlující, proč vydavatel odmítl autorizaci; řídí logiku opakování.

Karta vydaná podnikem (firemní, nákupní, pro malé podniky) přitahující vyšší mezibankovní poplatky, ale způsobilá pro snížení sazeb úrovně 2/3 u kvalifikovaných dat.

Pravidlo pro podvody omezující počet pokusů na kartu, IP, zařízení nebo e-mail v pohyblivém okně (např. 3 autorizace/karta/hodina) k potlačení testování karet a zneužívání.

Karta čerpající z revolvingového úvěrového limitu vydaného držiteli karty, obecně přitahující vyšší mezibankovní poplatky než debetní karty a nesoucí odlišná práva na reklamaci.

Krátkodobý splátkový úvěr nabízený u pokladny poskytovateli jako Klarna, Clearpay a Affirm; ve Spojeném království regulován jako spotřebitelský úvěr od roku 2026.

Směrování způsobilých transakcí (často domácích debetních) prostřednictvím nejlevnější dostupné sítě; v Austrálii je povinné pro volbu obchodníka u karet s duální sítí.

Pravidla, která opakovaně zkoušejí zamítnutou transakci napříč časovými okny, akceptanty nebo úrovněmi ověřování, aby se obnovily příjmy.

Zpracování transakcí prostřednictvím akceptanta usazeného v zemi držitele karty za účelem zvýšení míry schválení o 5–15 bodů a zamezení přeshraniční výměny.

Saúdskoarabský domácí debetní systém povinný pro akceptaci místních karet; typicky spoluznačkový s Visa nebo Mastercard na stejném PAN.

Dvoustranná platforma sdružující prodejce třetích stran; pravidla schématu považují tržiště za obchodníky s evidencí s odlišnými povinnostmi týkajícími se sporů a vypořádání.

Program Mastercard se dvěma úrovněmi (ECM při 100 sporech a poměru 1,5 %, HECM při 300 sporech a poměru 3,0 %), který obchodníkům měsíčně ukládá pokuty, dokud není problém napraven.

Jméno obchodníka a kontaktní údaje zobrazené na výpisu držitele karty.

Měna, ve které akceptant platí obchodníkovi, potenciálně odlišná od měny transakce a vyžadující konverzi FX.

Jedinečný identifikátor vydaný akceptantem, který spojuje transakce s konkrétním obchodním účtem.

Komponenta na straně klienta nebo serveru, která orchestrací toku zpráv 3DS s DS a ACS jménem obchodníka nebo PSP.

Poplatek placený akceptantem vydavateli za každou karetní transakci, stanovený schématy.

Nařízení EU (v platnosti 2024/2025) licencující poskytovatele služeb kryptoaktiv a vydavatele stablecoinů, sladící je s pravidly AML pro platby a pravidly ochrany.

Poměr schválených autorizací k celkovému počtu pokusů; nejdůležitější páka na příjmy z karet a primární KPI dobrého nastavení orchestrace.

Mobilní prodejní místo kombinující smartphone nebo tablet s Bluetooth čtečkou karet pro akceptaci karet na cestách.

Odpověď AVS, kde se ulice nebo PSČ neshoduje se souborem vydavatele; běžný důvod zamítnutí a standardní vstup pro pravidla podvodů.

Neúspěšná kontrola ověřovací hodnoty karty; silný signál podvodu a u transakcí bez fyzické přítomnosti karty běžný spouštěč zamítnutí vydavatelem nebo odpovědí na měkké zamítnutí.

Radiový protokol krátkého dosahu přenášející bezkontaktní platby kartou, peněženkou a telefonem mezi mobilním zařízením nebo kartou a terminálem.

Odeslání zúčtovací zprávy bez odpovídající autorizace, typicky používané pro hlasově autorizované transakce; nese zvýšené riziko sporu.

Finanční prostředky zadržené akceptantem (průběžné, počáteční nebo omezené) jako záruka proti riziku chargebacku a podvodu.

Obchodník, jehož vertikála, obchodní model nebo profil Chargebacků způsobují, že standardní akceptanti se zdráhají s ním spolupracovat.

Poplatek iniciovaný obchodníkem na základě dříve uložených údajů, bez přítomnosti držitele karty.

Autorizace karty v době objednávky a pozdější zachycení finančních prostředků (až sedm dní pro Visa, 30 dní pro cestování/pronájem), přičemž autorizační blokace zůstává na účtu držitele karty.

Odpověď autorizace, která odmítá transakci, vrácená vydavatelem s kódem důvodu.

Porovnávání záznamů brány, akceptanta a banky k izolaci nesrovnalostí (chybějící zachycení, nejasné poplatky, časové mezery); klíčový finanční pracovní postup pro velké obchodníky.

Vzácný případ, kdy je stejná instituce vydavatelem i akceptantem, což umožňuje interní zúčtování a často lepší schválení a ceny než provoz směrovaný schématy.

Přeshraniční platba, kde pouze jeden z obchodníka nebo vydavatele je v EHP; SCA se striktně neuplatňuje, ale vydavatelé mohou stále zpochybňovat z důvodu rizika.

Obchodníkem iniciovaná transakce účtující uložené údaje o platební kartě podle pevného nebo variabilního plánu, vyžadující počáteční CIT se SCA a následné označení MIT.

Regulační rámec Spojeného království/EU, který bankám nařizuje zpřístupnit API pro účty a platby licencovaným třetím stranám, což umožňuje platby Pay by Bank a platby založené na účtech.

Techniky (data úrovně 2/3, správný MCC, síťový token, správné směrování BIN), které kvalifikují transakce pro nižší kategorie mezibankovních poplatků.

Vrstva platformy, která obchodníkovi umožňuje připojit se k více akvizitorům, APM a nástrojům pro řízení rizik prostřednictvím jedné integrace a inteligentně směrovat transakce.

Identifikace prohlížeče nebo aplikace pomocí více než 100 pasivních signálů (canvas, fonty, WebGL, TLS) pro propojení relací napříč kartami a detekci anomálií bez cookies.

Poskytovatel (termín specifický pro Indii, podobný PayFac), který sdružuje malé obchodníky pod jedním akvizičním vztahem, regulovaný RBI v Indii.

Hlavní obchodník, který registruje dílčí obchodníky pod jedním MID se sponzorstvím od plného akceptanta; platí regulovaná pravidla pro registraci, transakce a monitorování.

Služba regulovaná PSD2, kde licencovaný poskytovatel iniciuje bankovní převod jménem plátce, používaná pro platby Pay by Bank a Open Banking.

Singapurský systém okamžitých bankovních převodů směrující platby prostřednictvím mobilního čísla, NRIC nebo UEN, široce akceptovaný na QR pokladnách.

Standard zabezpečení dat v odvětví platebních karet (Payment Card Industry Data Security Standard), rámec pro zpracování dat držitelů karet nařízený karetními schématy.

Formulář pro ověření PCI DSS (SAQ A až D), jehož rozsah závisí na tom, jak obchodník nakládá s karetními údaji; A se vztahuje na plně externí iframe/hostované toky.

Brazilský systém okamžitých plateb provozovaný centrální bankou; zdarma pro spotřebitele, nízkonákladový pro obchodníky a dominantní v brazilském e-commerce od roku 2022.

Technická vrstva, která šifruje karetní data, předává autorizační požadavky akvizitorovi a vrací výsledek obchodníkovi.

Orchestrační vrstva rozhodující, který akceptant nebo APM zpracuje každou transakci, s použitím pravidel pro náklady, BIN, měnu, geografii a historické schválení.

Vymyšlená identita kombinující skutečné a falešné PII k otevření účtů, zajištění úvěru a "seasoning" karet před výběrem hotovosti; hlavní vektor ztrát při vydávání karet.

Produkt třetí strany, který obchodníkům proplácí schválené objednávky, které se později vrátí jako podvod, výměnou za procento chráněného objemu.

Platební rozhraní pro obchodníka, formulář, hostovaná stránka nebo SDK, kde zákazník zadává platební údaje.

Měsíční poměr sporů k prodejům, vypočítaný na MID; primární metrika řídící vstup do VAMP, ECP a dalších monitorovacích programů.

Poplatky účtované společnostmi Visa a Mastercard (nebo jinou karetní asociací) akceptantům a vydavatelům za každou transakci.

Paušální poplatek (několik pencí za pokus) účtovaný za každou autorizační zprávu bez ohledu na schválení, což zvyšuje náklady u portfolií s častými opakovanými pokusy.

Malý poplatek za schéma (obvykle 12-14 bps), který Visa a Mastercard vybírají za každou akceptační transakci k financování síťových operací.

Dodavatel, který poskytuje technologii pro příjem plateb, bránu, trezor, reporting, někdy i akvizici, a to vše v rámci jedné smlouvy.

Regulované ověření totožnosti obchodníka (KYB) a, kde je to relevantní, zákazníků obchodníka (KYC).

Zpracování zakázaných nebo třetích stran prodejů prostřednictvím MID nesouvisejícího obchodníka; hlavní porušení BRAM, které vede k pokutám Mastercard od 25 000 USD výše.

Požadavek EU/UK PSD2, aby karty vydané v EHP používané u obchodníků v EHP dokončily SCA, pokud se neuplatňuje výjimka; vynucováno vydavateli prostřednictvím 3DS výzev.

13-19místné číslo karty vyražené na kartě, tokenizované v souladu s PCI, aby se zabránilo ukládání nezpracovaných dat držitele karty.

Člen schématu s licencí k přímému vydávání nebo akvizici, oprávněný k rozsahu BIN nebo ICA a odpovědný za dodržování předpisů napříč svými následnými programy.

Identifikace zákazníků zastávajících významné veřejné funkce, jejich rodin a blízkých spolupracovníků, kteří vyžadují zvýšenou náležitou péči podle pravidel AML.

Prověřování zákazníků, skutečných majitelů a protistran podle sankčních seznamů OFAC, OSN, EU a HM Treasury během onboardingu a průběžného monitorování.

Procento z každé transakce zadržené akceptantem po pevnou dobu (např. 10 % po dobu 180 dnů) k pokrytí rizika chargebacku.

Druhý cyklus sporu, kdy vydavatel napadá opětovné předložení obchodníka, což dává akceptantovi poslední šanci přijmout odpovědnost nebo eskalovat k arbitráži.

Karta financovaná předem, spíše než čerpání z úvěru nebo bankovního zůstatku; pro mezibankovní poplatky je považována za debetní, ale často je označena jako vyšší riziko podvodu.

Karetní transakce, kde se země vydavatele liší od země akceptanta, což přitahuje vyšší poplatky za Interchange a schémata.

Pravidlo schématu přesouvající odpovědnost za podvod z obchodníka na vydavatele, jakmile je 3DS autentizace úspěšná, chráněno příznaky ECI 05 (Visa) nebo ECI 02 (Mastercard).

Pravidlo Visa (platné od dubna 2023), které umožňuje obchodníkům vyhrát spory 10.4 prokázáním dvou předchozích nesporných transakcí od stejného držitele karty napříč shodnými datovými body.

Podvod, při kterém útočník získá kontrolu nad obchodním účtem zákazníka (zůstatek věrnostního programu, uložené karty) prostřednictvím "credential stuffing" nebo phishingu.

Vlastní poplatek akceptanta přidaný k poplatkům za interchange a karetní schéma, obvykle uváděný v bazických bodech plus peněžní částka za transakci.

Směrnice EU o platebních službách 2, která nařizuje SCA, otevírá bankovní API a mění odpovědnost za platby.

Nástupce PSD2 (Payment Services Regulation a PSD3) zpřísňující SCA, odpovědnost za podvody, kontrolu jmen IBAN a přístup k otevřeným financím; v legislativním procesu EU.

Zastropované sazby stanovené nařízením EU o mezibankovních poplatcích (0,2 % spotřebitelské debetní karty, 0,3 % spotřebitelské kreditní karty) a britskými ekvivalenty; komerční karty a meziregionální provoz jsou osvobozeny.

Odpověď obchodníka na zpětnou platbu s důkazy, že původní transakce byla platná.

Platební systém v reálném čase v USA provozovaný společností The Clearing House; okamžitý, pouze s převodem kreditu, limit 1 milion USD, s rostoucím využitím obchodníky pro výplaty.

Celkové smíšené procento, které obchodník platí svému akceptantovi za transakci, zahrnující Interchange, poplatky za schéma a marži akceptanta.

Právnická osoba uzavírající smlouvu s kupujícím, která nese odpovědnost za chargebacky a daňovou povinnost; klíčová pro Marketplace, SaaS a přeshraniční nastavení.

B2B varianta SEPA DD; žádné právo dlužníka na vrácení peněz za autorizované inkaso, což obchodníkům poskytuje silnější ochranu, ale vyžaduje předběžnou registraci mandátu u banky dlužníka.

Standardní varianta SEPA Direct Debit, předběžné oznámení D-1; lhůta pro zpětné zúčtování pro spotřebitele je 8 týdnů pro autorizované inkasa, 13 měsíců pro neautorizované.

Panevropský systém bankovních inkas (varianty Core a B2B) umožňující obchodníkům stahovat platby v EUR z účtů zákazníků na základě podepsaného mandátu.

Schéma okamžitého převodu eura v reálném čase (až do 100 000 EUR, potvrzení do 10 sekund), které se stane povinným pro PSP v EHP během roku 2025.

Databáze obchodníků spravovaná společností Mastercard, kteří byli ukončeni akceptanty z důvodu podvodu, praní špinavých peněz, nadměrných zpětných plateb nebo bankrotu; záznamy přetrvávají pět let.

PSD2 vyžaduje, aby elektronické platby iniciované zákazníkem v EHP a Spojeném království byly ověřeny dvěma z následujících faktorů: znalost, držení, neodmyslitelnost.

Síť Verifi poskytující oznámení před sporem, aby obchodníci mohli vrátit peníze před podáním zpětného zúčtování Visa, čímž se transakce nezapočítává do počtu sporů.

Token vydaný schématem, který nahrazuje PAN end-to-end a je automaticky aktualizován při opětovném vydání podkladové karty.

Přijímání bezkontaktních plateb na vlastním smartphonu obchodníka s podporou NFC, bez samostatného terminálu; certifikováno podle standardů EMVCo SPoC a MPoC.

Jakékoli zpochybnění transakce iniciované držitelem karty, zahrnuje žádosti o získání informací, chargebacky, předarbitráž a arbitráž.

Zvýšení transakce z bezproblémové na výzvu, když rizikový systém vydavatele, akceptant nebo pravidla SCA vyžadují dodatečný faktor.

Globální síť bankovních zpráv používaná k zadávání přeshraničních bankovních převodů; pomalejší a dražší než schémata, ale výchozí pro velké B2B vypořádání.

Hardwarové šifrování dat držitele karty na terminálu, dešifrované pouze v HSM uvedeném v PCI, zmenšující rozsah PCI obchodníka na SAQ P2PE.

Podvodný vzorec, kdy boti zkoumají ukradená čísla karet malými autorizacemi, aby identifikovali aktivní karty pro další prodej nebo následný podvod.

Nahrazení citlivých karetních dat nesenzitivní náhradní hodnotou, kterou lze uložit a znovu použít bez rozsahu PCI.

Transakce iniciovaná držitelem karty v reálném čase, typicky první poplatek, který stanoví údaje v souboru.

Doporučení FATF 16 vyžadující přenos údajů o původci a příjemci u plateb nad prahové hodnoty; rozšířeno na VASP podle MiCA.

Dva modely tokenizace: trezory PSP ukládají PAN kryptograficky pro jednoho obchodníka; síťové tokeny jsou vydávány schématem, jsou přenosné a automaticky aktualizovány vydavateli.

Konečné zamítnutí (např. ztracená/ukradená karta, vyzvednutí karty, neplatný účet), které se nesmí opakovat.

Fyzická osoba (osoby) vlastnící nebo kontrolující 25 %+ právnické osoby, jejíž totožnost musí akceptanti ověřit a prověřit během KYB.

Indický systém plateb A2A v reálném čase, který směruje převody založené na VPA prostřednictvím bank; v roce 2024 více než 12 miliard transakcí měsíčně.

Informační kanály Mastercard Ethoca a Visa Rapid Dispute Resolution umožňují obchodníkům vrátit peníze za transakci před zpětným zúčtováním (obvykle do 24 hodin), aby se vyhnuli sporu se schématem.

Úložiště tokenizovaných údajů o kartách v souladu s PCI DSS, které umožňuje obchodníkovi znovu účtovat kartu bez držení PAN.

Zastřešující program společnosti Visa monitorující portfolia akceptantů na nadměrné podvody a spory, nahrazující starší prahové hodnoty VDMP a VFMP od roku 2025.

Přijímání a vypořádání ve více měnách prostřednictvím lokální akceptace nebo MCP, čímž se zabrání přeshraničním a FX poplatkům u transakcí v prezentované měně.

Starší program Visa, který zařazoval obchodníky překračující poměr sporů 0,9 % a 100 měsíčních sporů do stupňujících se úrovní nápravy.

Starší program Visa, který označoval obchodníky, jejichž poměr podvodů k prodejům přesáhl 0,9 % a měsíční objem podvodů 75 000 USD.

Program Visa, který prověřuje obchodníky v regulovaných odvětvích (hazardní hry, dospělí, farmaceutika) z hlediska licencí, obsahu a dodržování pravidel pro přijímání.

Zpětné zúčtování po vypořádání, které vrací finanční prostředky držiteli karty; pravidla schématu vyžadují, aby se vrácení peněz směrovalo na původní kartu, pokud je to možné.

Banka, která vydává platební kartu držiteli karty a autorizuje nebo zamítá transakce na ní.

Výjimka SCA uplatněná akceptantem s využitím vlastních sazeb podvodů, umožňující oprávněným transakcím obejít výzvy 3DS pod 500 EUR.

Výjimka PSD2 SCA pro transakce pod 30 EUR, s limitem pěti po sobě jdoucích nebo kumulativních neověřených transakcí v hodnotě 100 EUR na kartu.

Výjimka SCA uplatněná ACS vydavatele na základě jeho posouzení rizika transakce, často původ bezproblémových schválení u vyšších tiketů.

Výjimka PSD2 z SCA pro akceptanty s nízkým podvodem u transakcí pod 500 EUR, kalibrovaná podle čtvrtletně měřených sazeb podvodů portfolia.

Mechanismus po arbitráži, kdy akceptant požaduje náhradu od vydavatele mimo formální cyklus sporu, typicky pro částky pod minimálními limity schématu.

Převod vypořádaných prostředků z akceptanta na bankovní účet obchodníka, jehož frekvence je řízena cyklem financování a případnými rezervními zadrženími.

Převod finančních prostředků od akceptanta na bankovní účet obchodníka, po odečtení poplatků a rezerv.

Cyklus financování, kdy akceptant vyplácí obchodníkovi výnosy jeden pracovní den po zachycení transakce; běžné jsou také cykly T+2 a T+3.

Peněženka v aplikaci Tencent integrovaná do WeChat; nezbytná pro oslovení čínských spotřebitelů prostřednictvím QR, mini-programů a přeshraničních H5 toků.

Peněženka European Payments Initiative postavená na SEPA Instant, která od roku 2024 nahrazuje toky giropay a iDEAL v DE, FR, BE a NL.

Krok, kdy je autorizovaná transakce odeslána k vypořádání, čímž se blokace změní na zúčtovaný debet na účtu držitele karty.

Pravidlo Spojeného království/EU vyžadující, aby EMI a PI oddělovaly finanční prostředky zákazníků na vyhrazených zajišťovacích účtech nebo je pojišťovaly proti insolvenci; posíleno podle pravidel Spojeného království z roku 2026.

Sekundární akceptant používaný, když primární odmítne nebo je nedostupný, což obchodníkům poskytuje redundanci procesoru a vyšší celkové míry schválení.

Maskování všech číslic PAN kromě prvních šesti a posledních čtyř v účtenkách a protokolech, nařízené PCI DSS a většinou režimů ochrany soukromí.

Podvodný vzorec, kdy se uživatelé opakovaně registrují k bezplatným zkušebním verzím pomocí syntetických identit nebo jednorázových čísel karet, aby se vyhnuli placené konverzi.

Vynucené zrušení karetní platby iniciované vydávající bankou držitele karty.

Soubor poskytovaný akceptantem (obvykle denně) s výpisem zachycení, vrácení peněz, poplatků a čistého financování; základní pravda pro odsouhlasení obchodníka a uznání příjmů.

Zrušení autorizace před zachycením, uvolnění blokace bez zúčtovací zprávy; možné pouze v rámci autorizačního okna.

Proces schématu, který slaďuje zachycené transakce mezi akceptantem a vydavatelem a vytváří čistou pozici, která se vypořádává mezi bankami.

Dotaz před chargebackem od vydavatele, který žádá obchodníka o podrobnosti transakce.