Overvågning af tilbageførselsforhold

Visa beregner generelt forholdet ved at dividere antallet af tvister modtaget i en måned med antallet af salgstransaktioner behandlet i samme måned. Mastercard ser typisk på tvister modtaget i den aktuelle måned i forhold til salgstransaktioner behandlet i den foregående måned.

Disse tidsforskelle betyder, at en forhandler kan være inden for grænserne for ét skema, mens de overskrider dem for et andet, selv med de samme rådata. Overvågningsværktøjer skal tage højde for disse forskellige metoder for at give et nøjagtigt overblik over overholdelse.

For at forlade et overvågningsprogram skal en forhandler normalt bringe deres tilbageførselsforhold under den fastsatte tærskel og opretholde dette niveau i en bestemt periode, typisk tre på hinanden følgende måneder.

I denne periode forbliver forhandleren i programmet og kan stadig være underlagt bøder eller højere kontrol.

Overvågning af forholdet i realtid er afgørende i denne 'genopretningsperiode' for at sikre, at ingen enkelt dag med høje tvister nulstiller den tre-måneders tæller, hvilket ville forlænge den dyre overholdelsesproces.

Ja, ved at analysere årsagskoderne forbundet med et stigende forhold kan forhandlere afgøre, om problemet er kriminel svindel eller 'venlig svindel'. Hvis årsagskoder indikerer uautoriserede transaktioner, skal forhandleren muligvis opdatere deres 3DS-konfigurationer eller stramme reglerne for svindelskrubning.

Hvis tvisterne falder ind under 'servicerelaterede' kategorier, bør virksomheden i stedet fokusere på at forbedre kundeservice og refusionspolitikker for at forhindre kunder i at starte en tvist via deres udsteder.

At ignorere et højt forhold fører til placering i kortskemaovervågningsprogrammer, hvilket resulterer i månedlige bøder, der kan nå titusinder af pund. Ud over de umiddelbare økonomiske omkostninger kan indløseren kræve en rullende reserve, hvor en procentdel af det daglige salg tilbageholdes i måneder.

I ekstreme tilfælde vil indløseren opsige MID'en, og forhandleren kan blive placeret på MATCH-listen, hvilket gør det vanskeligt at opnå fremtidige behandlingstjenester.

Betalingsorkestrering giver forhandlere mulighed for at dirigere trafik dynamisk. Hvis overvågning indikerer, at en specifik MID nærmer sig sin månedlige grænse, kan orkestreringslaget automatisk dirigere nye transaktioner til en anden MID, der har et lavere forhold eller højere transaktionsvolumen.

Dette hjælper med at balancere risikoen og sikrer, at ingen enkelt konto tiltrækker nok tvister til at udløse en skemakrænkelse, forudsat at forhandleren har flere indløserforhold.

Indløsere er den første forsvarslinje for kortskemaer. De overvåger alle MIDs i deres portefølje og er forpligtet til at rapportere forhandlere, der overskrider tærskler.

Indløsere kan pålægge deres egne interne overvågningsniveauer, der er strengere end kortskemaerne for at undgå deres egne bøder. En forhandler, der proaktivt overvåger deres egne forhold, kan dele disse rapporter med indløseren for at demonstrere en forpligtelse til risikoreduktion og overholdelse.

Generelt, hvis en refusion behandles, før kunden starter en tvist, undgås en tilbageførsel, og forholdet forbliver upåvirket. Men når en tvist er startet af udstederen, tæller den med i forholdet, uanset om forhandleren senere vinder sagen eller udsteder en refusion.

Dette er grunden til, at sene refusioner ofte er ineffektive til forholdsstyring; prioriteten bør være at identificere potentielle problemer tidligt nok til at løse dem via kassen eller supportkanalerne.