Monitorowanie wskaźnika obciążeń zwrotnych

Visa zazwyczaj oblicza wskaźnik, dzieląc liczbę sporów otrzymanych w danym miesiącu przez liczbę transakcji sprzedaży przetworzonych w tym samym miesiącu. Mastercard zazwyczaj bierze pod uwagę spory otrzymane w bieżącym miesiącu w stosunku do transakcji sprzedaży przetworzonych w poprzednim miesiącu.

Te różnice czasowe oznaczają, że sprzedawca może mieścić się w limitach dla jednego systemu, jednocześnie przekraczając je dla innego, nawet przy tych samych surowych danych. Narzędzia monitorujące muszą uwzględniać te różne metodologie, aby zapewnić dokładny przegląd zgodności.

Aby wyjść z programu monitorowania, sprzedawca musi zazwyczaj obniżyć swój wskaźnik obciążeń zwrotnych poniżej ustalonego progu i utrzymywać ten poziom przez określony czas, zazwyczaj trzy kolejne miesiące. W tym czasie sprzedawca pozostaje w programie i nadal może podlegać grzywnom lub większej kontroli.

Monitorowanie wskaźnika w czasie rzeczywistym jest kluczowe w tym „okresie naprawczym”, aby upewnić się, że żaden pojedynczy dzień z dużą liczbą sporów nie zresetuje trzymiesięcznego zegara, co przedłużyłoby kosztowny proces zgodności.

Tak, analizując kody przyczyn związane z rosnącym wskaźnikiem, sprzedawcy mogą określić, czy problemem jest oszustwo kryminalne, czy „przyjazne oszustwo”. Jeśli kody przyczyn wskazują na nieautoryzowane transakcje, sprzedawca może potrzebować zaktualizować swoje konfiguracje 3DS lub zaostrzyć zasady filtrowania oszustw.

Jeśli spory mieszczą się w kategoriach „związanych z usługami”, firma powinna zamiast tego skupić się na poprawie obsługi klienta i polityki zwrotów, aby zapobiec inicjowaniu sporów przez klientów za pośrednictwem ich wystawcy.

Ignorowanie wysokiego wskaźnika prowadzi do umieszczenia w programach monitorowania systemów kart, co skutkuje miesięcznymi grzywnami, które mogą sięgać dziesiątek tysięcy funtów. Poza natychmiastowymi kosztami finansowymi, akceptant może wymagać rezerwy kroczącej, gdzie procent dziennej sprzedaży jest zatrzymywany przez miesiące.

W skrajnych przypadkach akceptant zakończy MID, a sprzedawca może zostać umieszczony na liście MATCH, co utrudni uzyskanie przyszłych usług przetwarzania.

Orkiestracja płatności pozwala sprzedawcom dynamicznie kierować ruchem. Jeśli monitorowanie wskazuje, że konkretny MID zbliża się do miesięcznego limitu, warstwa orkiestracji może automatycznie przekierować nowe transakcje do innego MID, który ma niższy wskaźnik lub wyższy wolumen transakcji.

Pomaga to zrównoważyć ryzyko i zapewnia, że żadne pojedyncze konto nie przyciągnie wystarczającej liczby sporów, aby wywołać naruszenie systemu, pod warunkiem, że sprzedawca ma wiele relacji z akceptantami.

Akceptanci są pierwszą linią obrony dla systemów kart. Monitorują wszystkie MIDs w swoim portfolio i są zobowiązani do zgłaszania sprzedawców, którzy przekraczają progi.

Akceptanci mogą narzucić własne wewnętrzne poziomy monitorowania, które są bardziej rygorystyczne niż systemy kart, aby uniknąć własnych grzywien. Sprzedawca, który proaktywnie monitoruje własne wskaźniki, może udostępniać te raporty akceptantowi, aby wykazać zaangażowanie w ograniczanie ryzyka i zgodność.

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli zwrot pieniędzy zostanie przetworzony, zanim klient zainicjuje spór, obciążenie zwrotne jest unikane, a wskaźnik pozostaje nienaruszony. Jednak gdy spór zostanie zainicjowany przez wystawcę, liczy się on do wskaźnika, niezależnie od tego, czy sprzedawca później wygra sprawę, czy dokona zwrotu pieniędzy.

Dlatego późne zwroty pieniędzy są często nieskuteczne w zarządzaniu wskaźnikiem; priorytetem powinno być wczesne identyfikowanie potencjalnych problemów, aby rozwiązać je za pośrednictwem kanałów płatności lub wsparcia.