Monitorizarea ratei de chargeback

Visa calculează, în general, raportul împărțind numărul de litigii primite într-o lună la numărul de tranzacții de vânzare procesate în aceeași lună. Mastercard analizează, de obicei, litigiile primite în luna curentă în raport cu tranzacțiile de vânzare procesate în luna precedentă.

Aceste diferențe de timp înseamnă că un comerciant ar putea fi în limite pentru o schemă, în timp ce le încalcă pentru alta, chiar și cu aceleași date brute.

Instrumentele de monitorizare trebuie să țină cont de aceste metodologii disparate pentru a oferi o imagine de ansamblu precisă a conformității.

Pentru a ieși dintr-un program de monitorizare, un comerciant trebuie, de obicei, să-și aducă rata de chargeback sub pragul stabilit și să mențină acest nivel pentru o perioadă stabilită, de obicei trei luni consecutive.

În acest timp, comerciantul rămâne în program și poate fi în continuare supus amenzilor sau unei examinări mai atente.

Monitorizarea ratei în timp real este critică în timpul acestei „perioade de recuperare” pentru a se asigura că nicio zi cu litigii ridicate nu resetează ceasul de trei luni, ceea ce ar prelungi procesul costisitor de conformitate.

Da, prin analiza codurilor motivelor asociate cu o rată în creștere, comercianții pot determina dacă problema este o fraudă criminală sau o „fraudă prietenoasă”.

Dacă codurile motivelor indică tranzacții neautorizate, comerciantul ar putea avea nevoie să-și actualizeze configurațiile 3DS sau să înăsprească regulile de eliminare a fraudei.

Dacă litigiile se încadrează în categoriile „legate de servicii”, afacerea ar trebui să se concentreze pe îmbunătățirea serviciilor pentru clienți și a politicilor de rambursare pentru a împiedica clienții să inițieze un litigiu prin intermediul emitentului lor.

Ignorarea unei rate ridicate duce la plasarea în programele de monitorizare a schemei de carduri, rezultând amenzi lunare care pot ajunge la zeci de mii de lire sterline.

Pe lângă costul financiar imediat, achizitorul poate solicita o rezervă rulantă, unde un procent din vânzările zilnice este reținut timp de luni de zile.

În cazuri extreme, achizitorul va rezilia MID-ul, iar comerciantul poate fi plasat pe lista MATCH, ceea ce face dificilă obținerea de servicii de procesare viitoare.

Orchestrarea plăților permite comercianților să direcționeze traficul dinamic.

Dacă monitorizarea indică faptul că un MID specific se apropie de limita sa lunară, stratul de orchestrare poate direcționa automat noile tranzacții către un alt MID care are o rată mai mică sau un volum de tranzacții mai mare.

Acest lucru ajută la echilibrarea riscului și asigură că niciun cont nu atrage suficiente litigii pentru a declanșa o încălcare a schemei, cu condiția ca comerciantul să aibă mai multe relații cu achizitori.

Achizitorii sunt prima linie de apărare pentru schemele de carduri. Ei monitorizează toate MID-urile din portofoliul lor și sunt obligați să raporteze comercianții care depășesc pragurile.

Achizitorii pot impune propriile niveluri interne de monitorizare care sunt mai stricte decât schemele de carduri pentru a evita propriile amenzi.

Un comerciant care își monitorizează proactiv propriile rate poate partaja aceste rapoarte cu achizitorul pentru a demonstra un angajament față de atenuarea riscurilor și conformitate.

În general, dacă o rambursare este procesată înainte ca clientul să inițieze un litigiu, un chargeback este evitat, iar rata rămâne neafectată.

Cu toate acestea, odată ce un litigiu este inițiat de emitent, acesta contează pentru rată, indiferent dacă comerciantul câștigă ulterior cazul sau emite o rambursare.

Acesta este motivul pentru care rambursările târzii sunt adesea ineficiente pentru gestionarea ratei; prioritatea ar trebui să fie identificarea problemelor potențiale suficient de devreme pentru a le rezolva prin canalele de checkout sau de asistență.